הנושאים החמים
המאמר הבא נכתב על מנת לעזור למי שלקח הלוואות במשך חייו, הסתבך מתקשה להחזיר ונפתחו כנגדו תיקי הוצאה לפועל עיקולים בבנק וממילא חייו נעשו כלא חיים.
בשנת 2019 נכנס לפועל חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי שמטרת העל שלו להביא לשיקום חייו של החייב על ידי מחיקת חובותיו.
אגב בחוק החדש שמו של ה'חייב' נהפך ל'יחיד', מה שמעיד על המגמה החדשה והיא להגיע לטובת היחיד על ידי מחיקת חובותיו ופתיחת דף נקי.
איך עובד ההליך?
היחיד בעל החוב מגיש על ידי עורך דין מייצג בקשה לצו לפתיחת הליכים - במידה וסך החובות נמוכים מ- 150,000 ש"ח הבקשה תוגש לרשם ההוצאה לפועל אחרת הבקשה תוגש לבית משפט שלום.
במידה ומודיע בית המשפט על פתיחת ההליך חלים מספר דברים.
ראשית והכי חשוב חל איסור על הנושים לפנות ליחיד בדרישת חוב, בעיקול וכיוצ"ב.
היחיד מקבל הקפאת הליכים מלא לטובתו במסגרתו לא ניתן לבצע כנגדו שום פעולה מצד הנושים.
בנוסף מבוטל כנגד החייב הגבלות אשר מונעות ממנו להתקיים, כגון הגבלה על רישיון נהיגה.
מנגד מוטלת עליו צו עיכוב יציאה מהארץ, הוא מוכרז כלקוח מוגבל ונאסר עליו להשתמש בכרטיסי אשראי אלא רק בדיירקט או כרטיס כספומט למשיכת כספים.
כמו כן כל נכסיו של היחיד מועברים לקופת הממונה על מנת לשמש לטובת פירעון החובות.
יש לשים לב כי במהלך תקופה זו של פתיחת צו עד לקבלת הפטר חובות אסור ליחיד לפרוע כל חוב שהוא לנושים (מה שנקרא 'העדפת נושים') אלא החובות יפרעו בהתאם להוראות הממונה.
כמובן שנאסר על היחיד לייצר חובות חדשים כגון הלוואות או קבלת אשראי וכיוצ"ב.
מה נדרש מהיחיד בתקופה?
על היחיד נקבע לשלם תשלום עיתי כל חודש לפי יכולותיו הכלכליות בהתאם לנסיבות (יכול להיות גם 150 ש"ח).
כמו כן על היחיד נדרש כל חודשיים להגיש לממונה דוח ובו פרוט הכנסותיו והוצאותיו.
יש לשים לב אי שיתוף פעולה כנדרש יוביל לביטול ההליך!
בית המשפט ממנה עורך דין מרשימה הנמצאת לפניו המשמש בתפקיד 'נאמן' ותפקידו להזמין את היחיד לחקירת יכולת, חקירה שבמסגרתה התבקש היחיד לספר כיצד הגיע למצב של אי יכולת להחזיר את חובותיו המטרה היא לוודא שהיחיד פעל בתום לב והחיים גלגלו אותו למצב זה ולא הוא יזם אותו.
בתוך כך הנאמן יבדוק במאגרים ממשלתיים שאליהם הוא מחובר זאת על מנת לאסוף מידע אודות נכסים שבבעלותו של היחיד כגון חשבונות בנק עם יתרה, דירה, רכב, קופות חיסכון וכיוצ"ב.
לאחר שיהיה ברור מצבת הנכסים של היחיד יעמיד הנאמן את מצבת החובות של היחיד.
על היחיד מוטלת החובה לשלוח לכל הנושים את צו פתיחת ההליכים והם בתגובה מעבירים לנאמן 'תביעת חוב' ובו הם מצרפים אסמכתאות לחוב.
הנאמן בודק את תביעת החוב ומכריע את גובה החוב.
בשלב זה ברורה מצבת הנכסים ומצבת ההתחייבויות של היחיד והנאמן מעלה על דוח את הנתונים המספריים ומגיש לממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי הדוח.
הממונה בודק הנתונים ומגבש מתווה אשר יוגש לבית המשפט ובו תוכנית אישית עבור החייב לצורך שיקומו הכלכלי, בתוך כך נשלח אל הנושים התוכנית והם רשאיים להביע דעתם.
בדיון בבית המשפט יוחלט מה יהיה הצו לשיקום כלכלי דהינו:
- במידה והיחיד מצוי בנסיבות חיים קשות ומורכבות ומצבו 'בכי רע' הוא יקבל הפטר לאלתר מחיקת כל החובות בלי צורך לשלם כלום.
- במידה והיחיד יכול לעבוד בודקים את הוצאותיו בהתאם לתנאי חייו ומשפחתו את הכנסתו והיתרה יצטרך לשלם לקופת הנשיה ובמילים אחרות בית המשפט יקבע סך של תשלום קבוע אותו יצטרך היחיד לשלם במשך 3 שנים ורק לאחר מכן יקבל פטור מחובותיו.
יש לשים לב שישנם חובות שלא ניתן למחוק כלל כגון חוב מזונות, חוב לרשויות המס, חוב הנוצר בחוסר תום לב (גניבה, מעשה פשע וכד').
באמאר מוסגר אוסיף כי החוק מתייחס גם לתאגידים שנכנסו לסחרור כלכלי וגם עבורם ישנו הליך של חדלות פירעון כשהמטרה להביא להבראת התאגיד ואם אין אפשרות לפירוקו.
ובנימה אישית:
בעברי עבדתי כשכירה במשרד עורך דין ששימש נאמן ונכחתי לראות כמה אנשים יוצאים מחושך לאור בעקבות הפניה להליך ומחיקת חובותיהם.
מי שיש לו נושים חייו אינם חיים, ניהול החיים תחת מכתבי התראה ועיקולים מהבנק אינם מטיבים עם הנפש בלשון המעטה, המתח והלחץ מצטברים ואין אור בקצה המנהרה כי החובות הולכים ותופחים.
במיוחד לאנשים החייבים ישנה תחושה שהמערכת נגדם אבל אני כאן להודיע חוק זה הוא בהחלט בשורה טובה ועוזר נטו לחייבים.
מי שיוצא נפסד הוא הנושה שבדרך כלל יקבל סך קטן כהחזר חוב אם בכלל.
בשנת 2019 נכנס לפועל חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי שמטרת העל שלו להביא לשיקום חייו של החייב על ידי מחיקת חובותיו.
אגב בחוק החדש שמו של ה'חייב' נהפך ל'יחיד', מה שמעיד על המגמה החדשה והיא להגיע לטובת היחיד על ידי מחיקת חובותיו ופתיחת דף נקי.
איך עובד ההליך?
היחיד בעל החוב מגיש על ידי עורך דין מייצג בקשה לצו לפתיחת הליכים - במידה וסך החובות נמוכים מ- 150,000 ש"ח הבקשה תוגש לרשם ההוצאה לפועל אחרת הבקשה תוגש לבית משפט שלום.
במידה ומודיע בית המשפט על פתיחת ההליך חלים מספר דברים.
ראשית והכי חשוב חל איסור על הנושים לפנות ליחיד בדרישת חוב, בעיקול וכיוצ"ב.
היחיד מקבל הקפאת הליכים מלא לטובתו במסגרתו לא ניתן לבצע כנגדו שום פעולה מצד הנושים.
בנוסף מבוטל כנגד החייב הגבלות אשר מונעות ממנו להתקיים, כגון הגבלה על רישיון נהיגה.
מנגד מוטלת עליו צו עיכוב יציאה מהארץ, הוא מוכרז כלקוח מוגבל ונאסר עליו להשתמש בכרטיסי אשראי אלא רק בדיירקט או כרטיס כספומט למשיכת כספים.
כמו כן כל נכסיו של היחיד מועברים לקופת הממונה על מנת לשמש לטובת פירעון החובות.
יש לשים לב כי במהלך תקופה זו של פתיחת צו עד לקבלת הפטר חובות אסור ליחיד לפרוע כל חוב שהוא לנושים (מה שנקרא 'העדפת נושים') אלא החובות יפרעו בהתאם להוראות הממונה.
כמובן שנאסר על היחיד לייצר חובות חדשים כגון הלוואות או קבלת אשראי וכיוצ"ב.
מה נדרש מהיחיד בתקופה?
על היחיד נקבע לשלם תשלום עיתי כל חודש לפי יכולותיו הכלכליות בהתאם לנסיבות (יכול להיות גם 150 ש"ח).
כמו כן על היחיד נדרש כל חודשיים להגיש לממונה דוח ובו פרוט הכנסותיו והוצאותיו.
יש לשים לב אי שיתוף פעולה כנדרש יוביל לביטול ההליך!
בית המשפט ממנה עורך דין מרשימה הנמצאת לפניו המשמש בתפקיד 'נאמן' ותפקידו להזמין את היחיד לחקירת יכולת, חקירה שבמסגרתה התבקש היחיד לספר כיצד הגיע למצב של אי יכולת להחזיר את חובותיו המטרה היא לוודא שהיחיד פעל בתום לב והחיים גלגלו אותו למצב זה ולא הוא יזם אותו.
בתוך כך הנאמן יבדוק במאגרים ממשלתיים שאליהם הוא מחובר זאת על מנת לאסוף מידע אודות נכסים שבבעלותו של היחיד כגון חשבונות בנק עם יתרה, דירה, רכב, קופות חיסכון וכיוצ"ב.
לאחר שיהיה ברור מצבת הנכסים של היחיד יעמיד הנאמן את מצבת החובות של היחיד.
על היחיד מוטלת החובה לשלוח לכל הנושים את צו פתיחת ההליכים והם בתגובה מעבירים לנאמן 'תביעת חוב' ובו הם מצרפים אסמכתאות לחוב.
הנאמן בודק את תביעת החוב ומכריע את גובה החוב.
בשלב זה ברורה מצבת הנכסים ומצבת ההתחייבויות של היחיד והנאמן מעלה על דוח את הנתונים המספריים ומגיש לממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי הדוח.
הממונה בודק הנתונים ומגבש מתווה אשר יוגש לבית המשפט ובו תוכנית אישית עבור החייב לצורך שיקומו הכלכלי, בתוך כך נשלח אל הנושים התוכנית והם רשאיים להביע דעתם.
בדיון בבית המשפט יוחלט מה יהיה הצו לשיקום כלכלי דהינו:
- במידה והיחיד מצוי בנסיבות חיים קשות ומורכבות ומצבו 'בכי רע' הוא יקבל הפטר לאלתר מחיקת כל החובות בלי צורך לשלם כלום.
- במידה והיחיד יכול לעבוד בודקים את הוצאותיו בהתאם לתנאי חייו ומשפחתו את הכנסתו והיתרה יצטרך לשלם לקופת הנשיה ובמילים אחרות בית המשפט יקבע סך של תשלום קבוע אותו יצטרך היחיד לשלם במשך 3 שנים ורק לאחר מכן יקבל פטור מחובותיו.
יש לשים לב שישנם חובות שלא ניתן למחוק כלל כגון חוב מזונות, חוב לרשויות המס, חוב הנוצר בחוסר תום לב (גניבה, מעשה פשע וכד').
באמאר מוסגר אוסיף כי החוק מתייחס גם לתאגידים שנכנסו לסחרור כלכלי וגם עבורם ישנו הליך של חדלות פירעון כשהמטרה להביא להבראת התאגיד ואם אין אפשרות לפירוקו.
ובנימה אישית:
בעברי עבדתי כשכירה במשרד עורך דין ששימש נאמן ונכחתי לראות כמה אנשים יוצאים מחושך לאור בעקבות הפניה להליך ומחיקת חובותיהם.
מי שיש לו נושים חייו אינם חיים, ניהול החיים תחת מכתבי התראה ועיקולים מהבנק אינם מטיבים עם הנפש בלשון המעטה, המתח והלחץ מצטברים ואין אור בקצה המנהרה כי החובות הולכים ותופחים.
במיוחד לאנשים החייבים ישנה תחושה שהמערכת נגדם אבל אני כאן להודיע חוק זה הוא בהחלט בשורה טובה ועוזר נטו לחייבים.
מי שיוצא נפסד הוא הנושה שבדרך כלל יקבל סך קטן כהחזר חוב אם בכלל.
