הנושאים החמים
אז היום זה כבר טרנדי;
להשקיע כסף בשוק ההון.
אז איך באמת גם אדם ללא הרבה ידע בתחום יכול להשקיע?!
תקראו את המדריך, לדעתי אחרי זה לא יהיו לכם הרבה שאלות
המדריך לפתיחת "קופת גמל להשקעה"
קופת גמל להשקעה היא אחד ממוצרי החיסכון הפיננסיים הפופולריים ביותר בשנים האחרונות.
אתם יכולים לחסוך בו לכל מטרה שרק תרצו, חתונות, הון עצמי לדירות, ולכל מטרה אחרת.
היתרון המרכזי של "קופת גמל" הוא הגמישות אפשר להפקיד באופן חופשי, למשוך את הכסף בכל עת ללא קנסות יציאה.
איך זה עובד?
קופת הגמל נפתחת על שם בעל תעודת הזהות (אפשר גם להוסיף מוטבים).
ואפשרי להפקיד בקופה עד כ81,700 ₪ בשנה (נכון ל2025). את ההפקדות ניתן לבצע בהוראת קבע או בהעברה חד־פעמית, בסכומים מצחיקים של החל ממאה ש"ח בחודש בהוראת קבע.
זה כמובן יכול להשתנות מחברה לחברה.
הכספים מושקעים "בשוק ההון" במסלולים שונים (סיכון נמוך, בינוני, וגבוה) אתם בוחרים יחד עם "סוכן ביטוח" או עם "יועץ השקעות" של חברות הביטוח, את המסלול שמותאם עבורכם.
המסלול יהיה בנוי לפי המטרות, והצרכים שלכם, ובהתחשב בסך השנים שאתם רוצים להשקיע.
מה לגבי מיסוי?
ברגע שאתם מושכים את הכסף, תחול עליו חובת מס רווחי הון של 25% אך המס הזה הוא מס ריאלי. המשמעות היא שמשלמים מס רק על הרווח האמיתי, אחרי ניכוי השפעת האינפלציה. לדוגמה: אם התיק הרוויח 5% בשנה, אך האינפלציה הייתה 3%, תשלמו מס רק על ה־2% הנותרים.
והבשורה הגדולה: מי שבוחר לקבל את הכספים לאחר גיל 60 כקצבה חודשית פטור לחלוטין ממס רווחי הון וממס הכנסה.
למה זה משתלם?
קופת גמל להשקעה מתאימה כמעט לכל מטרה חיסכון לילדים, לדירה, לפנסיה או אפילו ל"ביטחון כלכלי" כללי. הכסף לא שוכב בעו"ש או בפיקדון בבנק עם ריבית זעומה, אלא עובד בשבילכם ומייצר תשואה לאורך זמן.
אז איך פותחים?
פתיחת קופה מתבצעת דרך פניה ישירה לבתי ההשקעות פניה מקוונת (כמו הפניקס, מגדל, מיטב ועוד), או פשוט יותר להרים אליהם טלפון, לכולם יש נציגים בטלפון שישמחו לעזור לכם לפתוח, במידה ואתם פונים ישירות לחברות, מומלץ לכם לבצע בדיקה מעמיקה מי יתן לכם את התנאים טובים ביותר,ויש דרך נוספת לפתוח דרך סוכני ביטוח . מומלץ לבצע סקר שוק, משום שדמי הניהול משתנים משמעותית מחברה לחברה גם מדמי ההפקדה וגם מדמי הצבירה. בסכומים גדולים הפערים האלו יכולים להיות אלפי שקלים לאורך השנים.
לסיכום
"קופת גמל להשקעה" היא מוצר חיסכון גמיש, נגיש וידידותי, המאפשר לכל אחד לחסוך לעתיד באופן משתלם. היא נותנת חופש למשוך בכל רגע, לצד הזדמנות ליהנות מהטבות מס משמעותיות בגיל הפרישה לפנסיה. עם תכנון נכון ובחירה מושכלת של מסלול השקעה ודמי ניהול, זו יכולה להיות אחת ההחלטות הפיננסיות הנבונות ביותר שתעשו.
הבהרה: אינני יועץ השקעות, והמידע שנכתב כאן הוא כללי בלבד. אין לראות בו ייעוץ או המלצה לביצוע פעולה כלשהי. לפני כל החלטה פיננסית מומלץ להיוועץ ביועץ השקעות מוסמך.
ובהשקעות כמו בהשקעות תמיד יש סיכון.
אם אתם אנשים שלא אוהבים סיכונים. יש סיכוי שלא מומלץ לכם לחשוב על הכיוון הזה.
"נחמן רוזנבלום" מאמן כלכלי
להשקיע כסף בשוק ההון.
אז איך באמת גם אדם ללא הרבה ידע בתחום יכול להשקיע?!
תקראו את המדריך, לדעתי אחרי זה לא יהיו לכם הרבה שאלות
המדריך לפתיחת "קופת גמל להשקעה"
קופת גמל להשקעה היא אחד ממוצרי החיסכון הפיננסיים הפופולריים ביותר בשנים האחרונות.
אתם יכולים לחסוך בו לכל מטרה שרק תרצו, חתונות, הון עצמי לדירות, ולכל מטרה אחרת.
היתרון המרכזי של "קופת גמל" הוא הגמישות אפשר להפקיד באופן חופשי, למשוך את הכסף בכל עת ללא קנסות יציאה.
איך זה עובד?
קופת הגמל נפתחת על שם בעל תעודת הזהות (אפשר גם להוסיף מוטבים).
ואפשרי להפקיד בקופה עד כ81,700 ₪ בשנה (נכון ל2025). את ההפקדות ניתן לבצע בהוראת קבע או בהעברה חד־פעמית, בסכומים מצחיקים של החל ממאה ש"ח בחודש בהוראת קבע.
זה כמובן יכול להשתנות מחברה לחברה.
הכספים מושקעים "בשוק ההון" במסלולים שונים (סיכון נמוך, בינוני, וגבוה) אתם בוחרים יחד עם "סוכן ביטוח" או עם "יועץ השקעות" של חברות הביטוח, את המסלול שמותאם עבורכם.
המסלול יהיה בנוי לפי המטרות, והצרכים שלכם, ובהתחשב בסך השנים שאתם רוצים להשקיע.
מה לגבי מיסוי?
ברגע שאתם מושכים את הכסף, תחול עליו חובת מס רווחי הון של 25% אך המס הזה הוא מס ריאלי. המשמעות היא שמשלמים מס רק על הרווח האמיתי, אחרי ניכוי השפעת האינפלציה. לדוגמה: אם התיק הרוויח 5% בשנה, אך האינפלציה הייתה 3%, תשלמו מס רק על ה־2% הנותרים.
והבשורה הגדולה: מי שבוחר לקבל את הכספים לאחר גיל 60 כקצבה חודשית פטור לחלוטין ממס רווחי הון וממס הכנסה.
למה זה משתלם?
קופת גמל להשקעה מתאימה כמעט לכל מטרה חיסכון לילדים, לדירה, לפנסיה או אפילו ל"ביטחון כלכלי" כללי. הכסף לא שוכב בעו"ש או בפיקדון בבנק עם ריבית זעומה, אלא עובד בשבילכם ומייצר תשואה לאורך זמן.
אז איך פותחים?
פתיחת קופה מתבצעת דרך פניה ישירה לבתי ההשקעות פניה מקוונת (כמו הפניקס, מגדל, מיטב ועוד), או פשוט יותר להרים אליהם טלפון, לכולם יש נציגים בטלפון שישמחו לעזור לכם לפתוח, במידה ואתם פונים ישירות לחברות, מומלץ לכם לבצע בדיקה מעמיקה מי יתן לכם את התנאים טובים ביותר,ויש דרך נוספת לפתוח דרך סוכני ביטוח . מומלץ לבצע סקר שוק, משום שדמי הניהול משתנים משמעותית מחברה לחברה גם מדמי ההפקדה וגם מדמי הצבירה. בסכומים גדולים הפערים האלו יכולים להיות אלפי שקלים לאורך השנים.
לסיכום
"קופת גמל להשקעה" היא מוצר חיסכון גמיש, נגיש וידידותי, המאפשר לכל אחד לחסוך לעתיד באופן משתלם. היא נותנת חופש למשוך בכל רגע, לצד הזדמנות ליהנות מהטבות מס משמעותיות בגיל הפרישה לפנסיה. עם תכנון נכון ובחירה מושכלת של מסלול השקעה ודמי ניהול, זו יכולה להיות אחת ההחלטות הפיננסיות הנבונות ביותר שתעשו.
הבהרה: אינני יועץ השקעות, והמידע שנכתב כאן הוא כללי בלבד. אין לראות בו ייעוץ או המלצה לביצוע פעולה כלשהי. לפני כל החלטה פיננסית מומלץ להיוועץ ביועץ השקעות מוסמך.
ובהשקעות כמו בהשקעות תמיד יש סיכון.
אם אתם אנשים שלא אוהבים סיכונים. יש סיכוי שלא מומלץ לכם לחשוב על הכיוון הזה.
"נחמן רוזנבלום" מאמן כלכלי
