השקעות רציתם קרן פנסיה מנייתית [פאסיבית] כשרה? קיבלתם!!!

[The special one]

עכשיו נפתחו בכל החברות שני מסלולי השקעה חדשים.
מסלול משולב סחיר, ומסלול עוקב מדדים גמיש.
זה מסלולים שכל החברות חויבו לפתוח, יתכן מאד והמסלול עוקב מדדים גמיש יהיה כשר בחלק מהחברות, כי זה מסלול שלכאורה יכול לקבל בקלות הכשר, ואם יהיו כאלו מסלולים עם הכשר אז נראה גם מה המדיניות של המסלול בחברה שהמסלול יקבל את ההכשר.
[זה לאו דווקא מסלול מנייתי]

מה הפרטים של שני המסלולים האלה?
המסלול עוקב מדדים גמיש-מהו? הוא משלב תשואה של מדדים שונים??

 

[הבוטח בהשם]

כאשר בוחרים מסלול מסוים כגון הלכה, S&P וכו', הבחירה חלה לגבי מרכיב תגמולי מעביד ועובד בלבד.
מרכיב הפיצויים שהמעביד מפריש יכנס למסלול ברירת מחדל של הקופה, אלא אם העובד יציג לחברה אישור לפי סעיף 14 או לחילופין אישור מהמעביד שמאשר לעובד להעביר את מרכיב הפיצויים לכל מסלול שיחפוץ.

המעבידים נותנים בקלות מישהו ניסה?

 

[מקצועי בלבד]

מה הפרטים של שני המסלולים האלה?
המסלול עוקב מדדים גמיש-מהו? הוא משלב תשואה של מדדים שונים??

בכל חברה זה משהו אחר.
כל חברה יכולה לבחור אחרי איזה מדדים לעקוב וזה יכול להיות מדדי מניות, או מדדי אג"ח, והם גם יכולים לשנות את המדדים מפעם לפעם.

 

[מקצועי בלבד]

המעבידים נותנים בקלות מישהו ניסה?

תלוי במעסיק.
אבל זה לא אמור לשנות למעסיק כלום.
אבל יש מעסיקים מרובעים שלא מסכימים.

 

[חיה.]

תלוי במעסיק.
אבל זה לא אמור לשנות למעסיק כלום.
אבל יש מעסיקים מרובעים שלא מסכימים.

אם מעסיק סיכם עם העובד על הפקדות מיטיבות יותר מצו פנסיה חובה,
על ההפקדות לא חל סעיף 14 באופן אוטומטי.
במצב כזה, בסיום העסקה, המעביד מחויב לתת לעובד פיצויים שהם לכל הפחות משכורת אחרונה * וותק.
במידה וכספי הפיצויים היו במסלולי השקעה שהניבו הפסדים,
המעביד יאלץ לבצע השלמה.
מה שלא היה קורה אם הכספים היו במסלול סולידי.
אם מדובר בתקופת העסקה ארוכה, סיכוי נמוך שלאורך זמן הקרן הפסידה במצטבר.
אם מדובר בתקופת העסקה קצרה, נניח עובד שהתחיל לעבוד בינואר 2022, הרי שמסלול ההשקעה כן משנה למעסיק.

 

[מקצועי בלבד]

אם מעסיק סיכם עם העובד על הפקדות מיטיבות יותר מצו פנסיה חובה,
על ההפקדות לא חל סעיף 14 באופן אוטומטי.
במצב כזה, בסיום העסקה, המעביד מחויב לתת לעובד פיצויים שהם לכל הפחות משכורת אחרונה * וותק.
במידה וכספי הפיצויים היו במסלולי השקעה שהניבו הפסדים,
המעביד יאלץ לבצע השלמה.
מה שלא היה קורה אם הכספים היו במסלול סולידי.
אם מדובר בתקופת העסקה ארוכה, סיכוי נמוך שלאורך זמן הקרן הפסידה במצטבר.
אם מדובר בתקופת העסקה קצרה, נניח עובד שהתחיל לעבוד בינואר 2022, הרי שמסלול ההשקעה כן משנה למעסיק.

באפשרות המעסיק להגדיל את ההפקדות לפיצויים גם מעבר לקבוע בצו ולהחיל את סעיף 14 על מלא ההפקדות גם ללא חתימת העובד.
כלומר על אף קובע בצו ההרחבה לפנסיה חובה המעסיק יכול להגדיל את ההפקדה לרכיב הפיצויים מ- 6% ל- 8.33% וסעיף 14 יתקיים.

ובדר"כ המעסיקים שלא מסכימים זה בכלל מעסיקים שמפרישים את המינימום שחייבים, ורק 6% לפיצויים.

 

[חיה.]

באפשרות המעסיק להגדיל את ההפקדות לפיצויים גם מעבר לקבוע בצו ולהחיל את סעיף 14 על מלא ההפקדות גם ללא חתימת העובד.
כלומר על אף קובע בצו ההרחבה לפנסיה חובה המעסיק יכול להגדיל את ההפקדה לרכיב הפיצויים מ- 6% ל- 8.33% וסעיף 14 יתקיים.

ובדר"כ המעסיקים שלא מסכימים זה בכלל מעסיקים שמפרישים את המינימום שחייבים, ורק 6% לפיצויים.

ברור שמעסיק יכול להחיל את סעיף 14 עם הפקדות לפי צו פנסיה חובה + 8.3 לפיצויים.
אני מדברת על מעסיק שמעדיף שסעיף 14 לא יחול, ואז, הדרך להתחמק מסעיף 14 היא כפי שרשמתי לעיל - הפקדות מיטיבות יותר מצו. במקרה כזה כן יש משמעות למעסיק במסלול ההשקעה.

ונכון מה שרשמת, שאלו שלא מסכימים לסעיף 14 הם אלו שיפרישו את המינימום ואז סעיף 14 יחול אוטומטית.
ואז, הם סתם טפשים שלא חותמים לעובד על האישור, כי באמת זה לא ישנה להם במאומה.

 

[מקצועי בלבד]

אני מדברת על מעסיק שמעדיף שסעיף 14 לא יחול, ואז, הדרך להתחמק מסעיף 14 היא כפי שרשמתי לעיל - הפקדות מיטיבות יותר מצו. במקרה כזה כן יש משמעות למעסיק במסלול ההשקעה.

מעסיק שמפריש יותר מפנסיית החובה, אז אני לא רואה שום סיבה שלא ירצה שעל התוספת הזאת יהיה סעיף 14.
במקרה כזה זה פלוס אך ורק של המעסיק שיחול על הכספים האלו סעיף 14.

 

[חצרון]

במנורה זה אכן בכמה מדדים. [אבל לא תמיד אותם מדדים]

איזה מדדים?

באינפיניטי זה מדד עולמי אחד.

אותו מדד שבו הם שמים את החסכון לכול ילד?

 

[מקצועי בלבד]

איזה מדדים?

כוון שהם משנים את מפעם לפעם, אז אני לא חושבת שיש טעם לכתוב.

אותו מדד שבו הם שמים את החסכון לכול ילד?

אכן כן.

 

[חצרון]

כוון שהם משנים את מפעם לפעם, אז אני לא חושבת שיש טעם לכתוב.

אז המשמעות היא שזה נחשב להשקעה אקטיבית?

 

[מקצועי בלבד]

אז המשמעות היא שזה נחשב להשקעה אקטיבית?

לא הייתי אומרת אקטיבית, אבל זה גם לא השקעה פאסיבית לחלוטין.

 

[חצרון]

באינפיניטי זה מדד עולמי אחד.

מה את מתכוונת?
באתר שלהם כתוב שהם משקיעים בכמה מדדים ב"מסלול פאסיבי מדדי מניות"

https://infinity.co.il/pension-options-2/

 

[מקצועי בלבד]

מה את מתכוונת?
באתר שלהם כתוב שהם משקיעים בכמה מדדים ב"מסלול פאסיבי מדדי מניות"

https://infinity.co.il/pension-options-2/

זה לא כתוב שם.
בכל מקרה מדובר בהשקעה במדד MSCI ACWI.

 

[חצרון]

זה לא כתוב שם.

צודקת עכשיו קראתי שוב....

 

[חצרון]

בכל מקרה מדובר בהשקעה במדד MSCI ACWI.

אבל גם לא ראיתי שזה כתוב שם?
ובכול אופן איפוא אפשר לראות את התשואות של המדד הזה בשנים האחרונות?
תודה רבה.

 

[השקעות R הון]

אבל גם לא ראיתי שזה כתוב שם?

מצורף קובץ.

ובכול אופן איפוא אפשר לראות את התשואות של המדד הזה בשנים האחרונות?

זה התשואות הדולריות

iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD (Acc) (ISAC) Price & News - Google Finance

Get the latest iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD (Acc) (ISAC) real-time quote, historical performance, charts, and other financial information to help you make more informed trading and investment decisions.

www.google.com

 

[חצרון]

בכל מקרה מדובר בהשקעה במדד MSCI ACWI.

עושה רושם שהמדד הזה פחות פופולרי מ-S&P, למרות שע"פ תורת הפיזור זה אמור להיות אחרת, אז מה הסיבה לזה?

 

[מקצועי בלבד]

עושה רושם שהמדד הזה פחות פופולרי מ-S&P, למרות שע"פ תורת הפיזור זה אמור להיות אחרת, אז מה הסיבה לזה?

מדד S&P 500 הוא הרבה יותר ותיק והרבה יותר מוכר.

 

[חצרון]

מדד S&P 500 הוא הרבה יותר ותיק והרבה יותר מוכר.

אבל יש צדק בדברי שמבחינת סולידיות וניהול סיכונים (גם ע"ח סיכוים) עדיף המדד העולמי?