מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[ה. שלמה]

שאלה
למקצועי בלבד - השקעות R הון וכול הכותבים המקצועיים כאו
בעקבות הפרסום הרב והחשיפה הרבה במגזר למסלולי מדדים כגוןSNP500
אין ספק שמי שמתחיל עכשיו קרן השתלמות - קרן פנסיה לטווח ארוך זה מסלול מומלץ ואין צורך להאריך,
אבל האם אתם באמת חושבים שזה נכון להמליץ לאנשים בגיל הביניים 45-50 שיש להם כ300000 ש"ח במסלול סולידי
שאגב נתן לא רע בשנתיים האחרונות,
לעבור עכשיו לסנופי כשלכל בר דעת שמבין קצת בבורסה הוא מתוח מאד ויש סיכון לא קטן לפיצוץ/תיקון בבועת הAI
שיכול להביא קריסה של אפי' 30%
נכון בסוף זה יתקן את עצמו אבל הוכח שהטבע האנשי של רוב הציבור הוא לברוח מהשוק אחרי הפסד
חוששני שזה מסוכן

אם זה כל הכסף שלהם, והם צריים את זה ב10 שנים הקרובות, זה לא יהיה נכון לחשוף למדד הנ"ל את כל הכסף.
טווחים ארוכים יותר, זה תלוי בסיבולת הסיכון.

 

[גאונה]

האם דמי הניהול גבוהים מידי?
הפקדה של 2000 שקל בחודש,
בהפניקס

 

[מקצועי בלבד]

האם דמי הניהול גבוהים מידי?
הפקדה של 2000 שקל בחודש,
בהפניקס

בהתאם לנתונים זה דמי ניהול בסדר.

 

[נשוי]

אשמח לשמוע חוות דעת האם זה דמי ניהול טובים הנ"ל
תודה מראש!

​

 

[מקצועי בלבד]

אשמח לשמוע חוות דעת האם זה דמי ניהול טובים הנ"ל
תודה מראש!

​

הם לא יקרים.

 

[אילה ג]

שלום,
אני צריכה יעוץ פנסיוני ליעוץ על הפנסיה,
צריכה מומחה שמבין טוב בזכויות,
אשמח להמלצות מניסיון אישי.
תודה

 

[אוזן שומעת]

שלום,
אני צריכה יעוץ פנסיוני ליעוץ על הפנסיה,
צריכה מומחה שמבין טוב בזכויות,
אשמח להמלצות מניסיון אישי.
תודה

@מקצועי בלבד @ה. שלמה

 

[emk]

עובד שהתחיל עכשיו לעבוד באיזה קרן מומלץ לו לפתוח? (גיל 24)
תודה

 

[אילה ג]

@מקצועי בלבד @ה. שלמה ומי שיודע
כמה זמן לוקח מאז שמגישים בקשה לניוד הפנסיה עד שזה מתנייד רשמי לקופה החדשה?

 

[מקצועי בלבד]

עובד שהתחיל עכשיו לעבוד באיזה קרן מומלץ לו לפתוח? (גיל 24)
תודה

אין מקום שיהיה הכי מתאים ורווחי לכולם, וזה חייב להיות מותאם לנתונים הספציפיים.
אז או שתלמדו היטב את הנושא ותבינו מה יהיה הכי מתאים ורווחי בשבילכם, או שתפנו לעזרה של מישהו מקצועי בלתי תלוי. [כזה שהוא אובייקטיבי, ולא מרוויח את משכורתו מהחברות שאליהם הוא מפנה את לקוחותיו]

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד @ה. שלמה ומי שיודע
כמה זמן לוקח מאז שמגישים בקשה לניוד הפנסיה עד שזה מתנייד רשמי לקופה החדשה?

תלוי איך ומה ממלאים בטופס העברה.
אבל אם ממלאים בצורה שזה יעבור מהר, אז זה אמור לעבור בתוך כ10 ימי עסקים.

 

[אילה ג]

תלוי איך ומה ממלאים בטופס העברה.
אבל אם ממלאים בצורה שזה יעבור מהר, אז זה אמור לעבור בתוך כ10 ימי עסקים.

אין אופציה יותר מהירה?

 

[מקצועי בלבד]

אין אופציה יותר מהירה?

10 ימי עסקים נחשב להעברה מהירה.
ואולי אם יש לכם קשרים עם האנשים הנכונים בחברות הרלוונטיות זה יכול להיות יותר מהיר.

 

[אלי לאה]

שלום לכולם!

מחפשת המלצות למסלול (או שילוב..) לקרן פנסיה של חמותי בת 53.
כרגע היא במסלול כללי.
אנחנו לא מקפידים על כשרות במניות כך שכל מסלול יתקבל.

שאלה קטנה נוספת האם שווה לקחת הצעה של דמי ניהול גרועים יותר בסוכנות שנחשבת חזקה מאד לעומת סוכן טוב עם דמי ניהול טובים יותר?
אשמח לדעת המומחים @השקעות R הון @ה. שלמה @מקצועי בלבד @דניאל נבון

 

[מקצועי בלבד]

שלום לכולם!

מחפשת המלצות למסלול (או שילוב..) לקרן פנסיה של חמותי בת 53.
כרגע היא במסלול כללי.
אנחנו לא מקפידים על כשרות במניות כך שכל מסלול יתקבל.

שאלה קטנה נוספת האם שווה לקחת הצעה של דמי ניהול גרועים יותר בסוכנות שנחשבת חזקה מאד לעומת סוכן טוב עם דמי ניהול טובים יותר?
אשמח לדעת המומחים @השקעות R הון @ה. שלמה @מקצועי בלבד @דניאל נבון

זה חייב להיות מותאם לנתונים הספציפיים שלה.

 

[אלי לאה]

זה חייב להיות מותאם לנתונים הספציפיים שלה.

איזה נתונים צריך לקחת בחשבון מלבד זה שהיא בת 53 וזה כסף שהיא לא יכולה לסכן?

 

[מקצועי בלבד]

איזה נתונים צריך לקחת בחשבון מלבד זה שהיא בת 53 וזה כסף שהיא לא יכולה לסכן?

יש בהחלט הרבה נתונים רלוונטיים לנושא, ואני לא אכנס כרגע לכל הנתונים ולכל מה שכל אחד מהם משפיע על התוצאה הסופית.

 

[אבואלה]

אשמח ליעוץ דחוף - רלוונטי לי עד היום בחצות
אני בהראל וקיבלתי הצעה טובה ממנורה שהוזילה עבורי עלויות . המעביר מנורה גם המליץ לחבר את קופות הגמל עם הפנסיה כיון שעלותן יותר יקרה והן במילא קצבתיות.

הראל שלחו אלי נציגת שימור לקוחות שהציעה הצעה מענינת: 2 אחוז מההפקדה (שכר ברוטו חודשי ממוצע 10000)
ו0 אחוז מצבירה.(600,000)
היא טענה גם שאם אעבור אפסיד את הרווח של עודפים אקטוארים שיחולק רק במרץ למי שהיה בהראל ב2024. לפי חישובה מדובר ב650 ש"ח שנכנסים לפנסיה.(חד"פ)

האם כדאי לי באמת להישאר בהראל לאור הצעה זו?
שכחתי לציין שבשניהם אני במחקה מדד s&p 500

כך כתבה לי הנציגה:

דמי ניהול קיימים (מנורה מבטחים) 1.6% מהפקדה ו0.08% מצבירה השנתית

דמי ניהול מוצעים (הראל פנסיה) 2% מהפקדה ו0% מצבירה השנתית


ניתן לראות שמשנה ראשונה קיים יתרון לדמי ניהול של הראל ובמצטבר חיסכון של 30,000 ₪

דמי ניהול מצבירה משפיעים יותר משמעותי על החיסון הפנסיוני

 

[מקצועי בלבד]

אשמח ליעוץ דחוף - רלוונטי לי עד היום בחצות
אני בהראל וקיבלתי הצעה טובה ממנורה שהוזילה עבורי עלויות . המעביר מנורה גם המליץ לחבר את קופות הגמל עם הפנסיה כיון שעלותן יותר יקרה והן במילא קצבתיות.

הראל שלחו אלי נציגת שימור לקוחות שהציעה הצעה מענינת: 2 אחוז מההפקדה (שכר ברוטו חודשי ממוצע 10000)
ו0 אחוז מצבירה.(600,000)
היא טענה גם שאם אעבור אפסיד את הרווח של עודפים אקטוארים שיחולק רק במרץ למי שהיה בהראל ב2024. לפי חישובה מדובר ב650 ש"ח שנכנסים לפנסיה.(חד"פ)

האם כדאי לי באמת להישאר בהראל לאור הצעה זו?
שכחתי לציין שבשניהם אני במחקה מדד s&p 500

כך כתבה לי הנציגה:

דמי ניהול קיימים (מנורה מבטחים) 1.6% מהפקדה ו0.08% מצבירה השנתית

דמי ניהול מוצעים (הראל פנסיה) 2% מהפקדה ו0% מצבירה השנתית


ניתן לראות שמשנה ראשונה קיים יתרון לדמי ניהול של הראל ובמצטבר חיסכון של 30,000 ₪

דמי ניהול מצבירה משפיעים יותר משמעותי על החיסון הפנסיוני

מבחינת דמי הניהול ההצעה של הראל בהחלט יותר זולה.

 

[אבואלה]

מבחינת דמי הניהול ההצעה של הראל בהחלט יותר זולה.

דבר ראשון תודה על המענה!
יש בחינות אחרות שכדאי לבדוק?
הסיפור של העודף אקטוארי הוא משמעותי?

וגם... לא נעים לי מהסוכן של מנורה, זה שיקול? ):