דיון אשכול השקעות לבעלי אזרחות אמריקאית

[שזמה]

שלום,
כשהילד אזרח אמריקאי עדיף לשים את את החיסכון בבנק בגלל PFIC, האם זה מוסכם?
והאם צריך/יש כשרות בחיסכון לכל ילד בבנק?

לא
ולא

 

[ה. שלמה]

ולא

?
בוודאי צריך כשרות [היתר עיסקא] ובטח שיש, לכל בנק יש היום הית"ע.

 

[שזמה]

?
בוודאי צריך כשרות [היתר עיסקא] ובטח שיש, לכל בנק יש היום הית"ע.

פשוט
זו היתה כוונתי

 

[הויזן יתום]

מידע חשוב למשקיעים, לאו דווקא אמריקנים, שאין להם אזרחות ישראלית:
מסתבר שביו"ש אין כמעט שום מס על נדל"ן לזרים. לא מס רכישה ולא מס שבח ולרוב גם לא מע"מ.
לעתים מדובר בהפרש של מליונים ומה שיכול להפוך עסקה לא כדאית לכדאית ביותר. במיוחד למי שרוכש דירה או קרקע ומשביח אותה.

 

[עבודות ל.B.A ולתואר]

?
בוודאי צריך כשרות [היתר עיסקא] ובטח שיש, לכל בנק יש היום הית"ע.

לא בדיוק עוזר
כיון שההיתר עיסקא צריך להיות מול חברות ההשקעה, כלומר אם קונים מניות של קוקה קולה צריך שלקוקה קולה יהיה היתר עיסקא, ולכן לא עוזר ההיתר עיסקא של הבנק, כיון שבמקרה הזה הוא רק ברוקר ולא נותן התשואה.

 

[ה. שלמה]

לא בדיוק עוזר
כיון שההיתר עיסקא צריך להיות מול חברות ההשקעה, כלומר אם קונים מניות של קוקה קולה צריך שלקוקה קולה יהיה היתר עיסקא, ולכן לא עוזר ההיתר עיסקא של הבנק, כיון שבמקרה הזה הוא רק ברוקר ולא נותן התשואה.

השאלה התייחסה לפיקדון בנקאי..

 

[!SHALOM]

איפה הכי טוב לאזרח אמריקאי להשקיע את הכסף בהשקעה סולידית כמו קרן כספית?

 

[בת של מלך מלכי המלכים]

האם שוה לקחת סיכון כ"כ גדול ללא תמורה?

אתה בטוח? אני לא כ"כ. אך לא נראה לי שיש קה"ש שלא משקיעות באחזקות ישראליות או איריות, הבנתי שבניהול אישי (IRA) זה בוודאי לא כך.

נכון מאוד, וכן לכאורה פנסיה לעצמאיים.

גם פנסיה לעצמאים זה בעייתי?
אז אזרח ארה"ב שלא מגיש דוחות שנתיים לארה"ב
אם הוא עצמאי, לא יכול להפריש לפנסיה ולקרן השתלמות
גם אם לא מדווח לבנק שהוא אזרח ארה"ב?
(ןאם דיווח בבנק ופותח אחרי זה חשבון בנק אחר, הבנק הקודם יכול לדווח עליו?)
מה אפשר לפתוח במקום פנסיה וקרן השתלמות לעצמאי?
נגיד כתחליף לקרן השתלמות אפשר לפתוח תיק השקעות עצמאי על שם בן הזוג בהנחה שיש מספיק נקודות זיכוי בסיסיות להזדכות על המס
אבל לא יהיה ביטוח פנסיוני? וגם בפנסיה יש הטבות במס גבוהות..

האם שוה לקחת סיכון כ"כ גדול ללא תמורה?

אתה בטוח? אני לא כ"כ. אך לא נראה לי שיש קה"ש שלא משקיעות באחזקות ישראליות או איריות, הבנתי שבניהול אישי (IRA) זה בוודאי לא כך.

נכון מאוד, וכן לכאורה פנסיה לעצמאיים.

 

[בת של מלך מלכי המלכים]

כן, זה הפתרון הנפוץ.
זה גם מועיל לעוסק פטור/מורשה- אפשר לפתוח על שמה והיא תוציא עליך תלוש.
כי עצמאי אמריקאי תושב חוץ חייב לשלם מס גבוה יותר מאשר המס הישראלי... (כ15%)

ואז היא תהיה חייבת בדמי ביטוח לאומי גבוהים יותר אם יש לה הכנסה נוספת
על הפנסיה וקרן ההשתלמות כשכיר הוא לא יצטרך לדווח לארה"ב?

 

[בת של מלך מלכי המלכים]

כן. הבנקים הישראלים מחוייבים לתת להם מידע.

אם הם רוצים אז כן. אבל סביר להניח שיש להם דגים שמנים ממך לצוד קודם.
אם לא ביקשתם מענקי קורונה או החזרי מס ובמיוחד אם לא נכנסתם לארה"ב אז לכאורה אין סיבה שיחפשו אתכם, אבל כמובן שא"א להבטיח כלום

ואם קיבלו מענקי קורונה?

 

[בת של מלך מלכי המלכים]

אשמח לתשובות על עוד כמה שאלות. תודה!
יש בעיה עם חיסכון לכל ילד לילדים שאינם אזרחי ארה"ב?
שכיר שלא מדווח דוחות שנתיים ויש לו קרן השתלמות ופנסיה, יכול לקבל קנס כספי?
כדאי להעביר את הרישום של הבית על שם בן הזוג הישראלי?
ולגבי דירה והשקעות על חשבון בן הזוג, אשמח לדעת מה ההשלכות של זה

 

[ה. שלמה]

יכול להיות שלא הבנתי נכון...
אבל השאלה הייתה על חיסכון לכל ילד בבנק שהוא לא חיסכון אלא ברוקר

חיסכון לכל ילד בבנק, זה פיקדון בנקאי לכל דבר ועניין.

 

[שזמה]

יש בעיה עם חיסכון לכל ילד לילדים שאינם אזרחי ארה"ב?

לא

שכיר שלא מדווח דוחות שנתיים ויש לו קרן השתלמות ופנסיה, יכול לקבל קנס כספי?

העבירה זה חוסר דיווח בלי קשר לפנסיה והשתלמות, לא יודע מה ההשלכות של זה. אפשר לעשות גילוי מרצון על השנים האחרונות.

כדאי להעביר את הרישום של הבית על שם בן הזוג הישראלי?

לא נראה לי שיש ענין

 

[רחל238]

הבן שלי עשה בר מצוה וקיבל כמה מתנות כספיות. רציתי לפתוח לו קופת גמל להשקעה שהכסף ישב עד שיגדל הנער אבל אני מבינה שכאזרחי ארה"ב קופ"ג להשקעה לא מומלצת בכלל. מה האופציות למקום דומה להניח את הכסף שלו שירוויח משהו בנתיים ויהיה במקום מסודר? אולי כן קופ"ג להשקעה על שם הילד ולמשוך לפני שמגיע לגיל 18-19? מה אומרים בעלי נסיון?

 

[מקצועי בלבד]

אולי כן קופ"ג להשקעה על שם הילד ולמשוך לפני שמגיע לגיל 18-19?

במקרה שמושכים לפני גיל 18 זה ממש כמו לרשום ע"ש ההורים.

 

[וואלוזין]

שמעתי פודקאסט של יעקב רוטמן [המתורגמן הפיננסי], הוא אמר שם בדרך אגב כשאזרח ארה"ב משקיע בקרן כספית פה בארץ, אז אם הוא ימכור את הקרן בכל שנה לפני ה31 בדצמבר, ואז יקנה בחזרה בינואר - לא אמורה להיות בעיה,
הוא לא כל כך פירט על זה, אשמח לשמוע אם יש מישהו כאן שיש לו מידע האם זה באמת כך

 

[ר. רוט]

שמעתי פודקאסט של יעקב רוטמן [המתורגמן הפיננסי], הוא אמר שם בדרך אגב כשאזרח ארה"ב משקיע בקרן כספית פה בארץ, אז אם הוא ימכור את הקרן בכל שנה לפני ה31 בדצמבר, ואז יקנה בחזרה בינואר - לא אמורה להיות בעיה,
הוא לא כל כך פירט על זה, אשמח לשמוע אם יש מישהו כאן שיש לו מידע האם זה באמת כך

זו אכן ההמלצה שלו. שמענו אותה ממנו (בשיחת יעוץ), וכך אנחנו עושים.

 

[Sandstorm]

שלום וברכה,
קראתי את רוב רובו של האשכול, אבל די התבלבלתי ועדיין חסר לי מידע.
כרגע אשמח לדעת, האם בנמצא בבורסתנו ניירות של קרנות המתנהלות כקרן אמריקאית (מחלקת), נניח הניירות של בלאקרוק הנסחרות כאן הם מחלקות? או שזה גם כן PIFC ואז הפתרון היחיד להשקעה עצמאית הוא רק בקנייה דרך הבורסה האמריקאית (ע"י ברוקר ישראלי\זר)?

 

[ה. שלמה]

שלום וברכה,
קראתי את רוב רובו של האשכול, אבל די התבלבלתי ועדיין חסר לי מידע.
כרגע אשמח לדעת, האם בנמצא בבורסתנו ניירות של קרנות המתנהלות כקרן אמריקאית (מחלקת), נניח הניירות של בלאקרוק הנסחרות כאן הם מחלקות? או שזה גם כן PIFC ואז הפתרון היחיד להשקעה עצמאית הוא רק בקנייה דרך הבורסה האמריקאית (ע"י ברוקר ישראלי\זר)?

זה:

או שזה גם כן PIFC ואז הפתרון היחיד להשקעה עצמאית הוא רק בקנייה דרך הבורסה האמריקאית (ע"י ברוקר ישראלי\זר)?

 

[המטבחון הפיננסי]

ראשית, יישר כח ה. שלמה על המידע המסודר והברור שריכזת פה
שנית - אשמח לוודא לגבי PFIC: אין בעיה עם קרנות סל אמריקאיות, נכון?