מדריך אשכול קרנות כספיות

[מקצועי בלבד]

איזה קרן כספית הכי מומלצת בעינייך היום? כלומר איזה הכי זולה, וכשרה, בית השקעות יציב, וביצועים דומים לכל האחרים?

הכי זולה בכשרות היום זאת הקרן של ילין לפידות בכשרות הרב דביר מס ' קרן 5141452.

מותר לגוף להחזיק כמה קרנות עם אותו הרכב?

בקרן כספית אין להם בעיה.

 

[עוד ירושלמי]

בגלל שיהיה לו אירוע מס במכירה של הקרן, וכך יוצא שאמנם חוסכים מעתה ואילך קצת דמי ניהול, אבל מפסידים בגלל אירוע מס מיותר

אירוע מס יהיה בכל מצב כשימכור [אלא אם כן האינפלציה תעלה באופן חריג ובלתי צפוי]
החישוב היחידי הוא בריבית דריבית על המס, בד"כ עדיין שווה למכור ולקנות
כדאי גם לחשב את היומיים של המכירה והקנייה שבהם לא נצבר תשואה.

 

[מקצועי בלבד]

אירוע מס יהיה בכל מצב כשימכור [אלא אם כן האינפלציה תעלה באופן חריג ובלתי צפוי]
החישוב היחידי הוא בריבית דריבית על המס

זה נקרא להוסיף אירוע מס מיותר, שזה גורם להפסד של רווחים בגלל הקדמת מס.
ולא זה ממש לא תמיד כדאי בשביל לחסוך 0.03% בדמי הניהול.

 

[וואי]

כדאי גם לחשב את היומיים של המכירה והקנייה שבהם לא נצבר תשואה.

זה הדבר הכי משמעותי בכספיות.
גם בדרך כלל זה יותר מיומיים.

 

[עוד ירושלמי]

זה נקרא להוסיף אירוע מס מיותר, שזה גורם להפסד של רווחים בגלל הקדמת מס.
ולא זה ממש לא תמיד כדאי בשביל לחסוך 0.03% בדמי הניהול.

ע"פ רוב זה לא 0.03 אלא 0.12 עד 0.19.
ובד"כ עדיין שווה למכור ולקנות.

 

[העץ הרענן]

זה נקרא להוסיף אירוע מס מיותר, שזה גורם להפסד של רווחים בגלל הקדמת מס.
ולא זה ממש לא תמיד כדאי בשביל לחסוך 0.03% בדמי הניהול.

שאלתי אותך ספיציפית לגביי שכל ההפקדות היו בחודש האחרון?

 

[העץ הרענן]

ע"פ רוב זה לא 0.03 אלא 0.12 עד 0.19.
ובד"כ עדיין שווה למכור ולקנות.

עדיין שווה לי את ההפסד של היומיים בשביל הסיכוי הקלוש שהם יפתחו עוד קרנות.
אגב מישהו יכול לסבר את האוזן למה המס הוא אירוע כל כך משמעותי?

 

[עוד ירושלמי]

עדיין שווה לי את ההפסד של היומיים בשביל הסיכוי הקלוש שהם יפתחו עוד קרנות.
אגב מישהו יכול לסבר את האוזן למה המס הוא אירוע כל כך משמעותי?

לא סיכוי קלוש אלא רווח מובטח של דמי ניהול יותר זולים לשנת 2026.
המשמעות של האירוע מס זה בעיקר הריבית על המס דהיינו ה-4% שהמס יעשה בשנה הקרובה תרוויח בדחיית המס.

 

[מקצועי בלבד]

ע"פ רוב זה לא 0.03 אלא 0.12 עד 0.19.

אני לא מכירה רוב כזה.
ובמיוחד לא בקרנות הכשרות

 

[קיגל]

השערה שלי שזה קשור איכשהו לסוף השנה האזרחית.

פשוט מאוד השאיפה שלהם היא לתת את ריבית בנק ישראל וברגע שכבר הגיעו לשם לקראת סוף השנה הם עוצרים עם חלוקת הרווחים.

 

[העץ הרענן]

לא סיכוי קלוש אלא רווח מובטח של דמי ניהול יותר זולים לשנת 2026.
המשמעות של האירוע מס זה בעיקר הריבית על המס דהיינו ה-4% שהמס יעשה בשנה הקרובה תרוויח בדחיית המס.

נו ואם הכנסתי מאה אלף שקל ובחודש האחרון הם עשו 290 שקל איפה ההפסד הגדול?

 

[העץ הרענן]

לא סיכוי קלוש אלא רווח מובטח של דמי ניהול יותר זולים לשנת 2026.
המשמעות של האירוע מס זה בעיקר הריבית על המס דהיינו ה-4% שהמס יעשה בשנה הקרובה תרוויח בדחיית המס.

למה אתה חושב שזה מובטח?

 

[אמת מארץ תצמח]

פשוט מאוד השאיפה שלהם היא לתת את ריבית בנק ישראל וברגע שכבר הגיעו לשם לקראת סוף השנה הם עוצרים עם חלוקת הרווחים.

אין להם שאיפה.
הם מקבלים ריבית כמו ריבית בנק ישראל.
לא אמור להיות שום 'עצירת חלוקת רווחים' בסוף שנה מטעם זה.

 

[חיים גמזו]

קנית אג"ח קונצרני יציב מאד AA,
רווחי יותר מקרן כספית?

 

[צדיק תמים]

קנית אג"ח קונצרני יציב מאד AA,
רווחי יותר מקרן כספית?

קרן כספית היא שילוב של פקדונות ג'מבו, מלווים קצרי טווח למדינה (מקמ), ובחלק מהקרנות גם אג"ח קונצרני
הסיכון של אג"ח קונצרני הוא יותר מפקדונות ומקמ וממילא יותר רווחי

 

[צדיק תמים]

אין להם שאיפה.
הם מקבלים ריבית כמו ריבית בנק ישראל.
לא אמור להיות שום 'עצירת חלוקת רווחים' בסוף שנה מטעם זה.

הם לא מקבלים ריבית מובטחת של ריבית בנק ישראל כמו הבנקים, הם יכולים רק לעשות משא ומתן עם הבנקים על פקדונות, לקנות אג"ח מדינה בדיוק כמוני וכמוך, ולקנות אגח של חברות בדירוג גבוה
הם מנסים לגוון ולתחזק את התיק כדי שישיג כמה שיותר, זה יוצא בערך ריבית בנק ישראל, חלק מזה מושג בזכות הריבית של אגח קונצרני שמפצה על האחרים

 

[אמת מארץ תצמח]

הם לא מקבלים ריבית מובטחת של ריבית בנק ישראל כמו הבנקים, הם יכולים רק לעשות משא ומתן עם הבנקים על פקדונות, לקנות אג"ח מדינה בדיוק כמוני וכמוך, ולקנות אגח של חברות בדירוג גבוה
הם מנסים לגוון ולתחזק את התיק כדי שישיג בערך את ריבית בנק ישראל, חלק מזה מושג בזכות הריבית של אגח קונצרני שמפצה על האחרים
הטענה שאחרי שהם משיגים הם מפסיקים לנסות להרוויח זה כבר קונספירציה

כמובן.
התכוונתי שהן לא 'שואפים', אלא פשוט מלווים (או משיקעים במק"מ) בפועל בריבית כמו בנק ישראל.
כך שאין מציאות כזו שבסוף שנה המנהל מתיישב על ספה והולך לישון שבוע.

 

[צדיק תמים]

כמובן.
התכוונתי שהן לא 'שואפים', אלא פשוט מלווים (או משיקעים במק"מ) בפועל בריבית כמו בנק ישראל.
כך שאין מציאות כזו שבסוף שנה המנהל מתיישב על ספה והולך לישון שבוע.

הוא יכול להחזיק יותר מהכסף במזומן (שהרי הנכסים פוקעים כל הזמן)
אבל אני מסכים שאין סיבה לומר שזה ככה

 

[לוי ו.]

בלת"ק,
למסקנה לאחר עליית דמי ניהול בקרנות כספיות, באיזה קרנות כספיות כשרות מומלץ להחזיק?

 

[net13]

בלת"ק,
למסקנה לאחר עליית דמי ניהול בקרנות כספיות, באיזה קרנות כספיות כשרות מומלץ להחזיק?

לכאורה עדיין מגדל.