השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

[עפולה]

אפשרי להפריש לקרן השתלמות במעמד שכיר, רק ע"י המעסיק, ורק עד 10% מהמשכורת [7.5% על חשבון המעסיק, ו2.5% מהעובד]

אם יש לי קה"ש כנ"ל, ניתן להפקיד לקרן כספים נוספים מבלי ליהנות מהטבת המס? [על החלק הנוסף]

 

[מקצועי בלבד]

אם יש לי קה"ש כנ"ל, ניתן להפקיד לקרן כספים נוספים מבלי ליהנות מהטבת המס? [על החלק הנוסף]

לא ניתן להפקיד לבד כלל.
רק בקה"ש במעמד עצמאי.

 

[עפולה]

לא ניתן להפקיד לבד כלל.
רק בקה"ש במעמד עצמאי.

אם יש לי קה"ש כעצמאי כדאי לי להפקיד לשם כספים נוספים, או שיותר טוב לפתוח אפיק חדש כמו קופ"ג להשקעה וכדומה?

 

[nori]

או פעם בעשר שנים.

את בטוחה לגבי זה? ניתן להפקיד עכשיו עשר שנים אחורה?
או לפחות לפתוח תיק נגיד מלפני חודשיים של עוסק פטור ולהפקיד גם על השנה שעברה?

אם יש לי קה"ש כעצמאי כדאי לי להפקיד לשם כספים נוספים, או שיותר טוב לפתוח אפיק חדש כמו קופ"ג להשקעה וכדומה?

אפשר רק עד תקרה של 18600 לשנה ולהיות פטורים ממס רוחי הון
אפשר כמובן להפקיד יותר ולשלם מס.
אבל דמי ניהול של קרן השתלמות גבוהים מדמי ניהול של קופת גמל ולכן אם כבר משלמים מס אז עדיף להשקיע בקופת גמל (אפשר כמובן במקביל)

@מקצועי בלבד עוד דבר שבררתי ומסתבר שרק אחרי שיש בקרן 50000 ש"ח היא גמישה להשקעות כרצוני. לכן רק אחרי שלוש שנים אפשר להפקיד במסלול שאת המלצת. אשמח אם תאשרי או תכחישי את המידע הזה. תודה!

 

[מקצועי בלבד]

אם יש לי קה"ש כעצמאי כדאי לי להפקיד לשם כספים נוספים, או שיותר טוב לפתוח אפיק חדש כמו קופ"ג להשקעה וכדומה?

אם האופציות זה או קרן השתלמות [עם תשלום מס] או קופת גמל להשקעה, ומסלולי ההשקעה זהים, אני לא רואה עניין לפתוח גם קופת גמל להשקעה, אלא א"כ אתם רוצים שהכסף יהיה נזיל לגמרי.

 

[nori]

אם האופציות זה או קרן השתלמות [עם תשלום מס] או קופת גמל להשקעה, ומסלולי ההשקעה זהים, אני לא רואה עניין לפתוח גם קופת גמל להשקעה, אלא א"כ אתם רוצים שהכסף יהיה נזיל לגמרי.

הבנתי שדמי הניהול בגמל הם יותר זולים מהשתלמות. את לא חושבת כך?

 

[מקצועי בלבד]

את בטוחה לגבי זה? ניתן להפקיד עכשיו עשר שנים אחורה?

לא נראה לי שאפשר.
אני התכוונתי, שלא חייבים להפריש על כל השנים, ואפשר להפריש רק בשנים שאנחנו רוצים להפריש.

או לפחות לפתוח תיק נגיד מלפני חודשיים של עוסק פטור ולהפקיד גם על השנה שעברה?

לא יודעת.

אבל דמי ניהול של קרן השתלמות גבוהים מדמי ניהול של קופת גמל ולכן אם כבר משלמים מס אז עדיף להשקיע בקופת גמל (אפשר כמובן במקביל)

אני חושבת שזה מאד דומה.

@מקצועי בלבד עוד דבר שבררתי ומסתבר שרק אחרי שיש בקרן 50000 ש"ח היא גמישה להשקעות כרצוני. לכן רק אחרי שלוש שנים אפשר להקפיד במסלול שאת המלצת. אשמח אם תאשרי או תכחישי את המידע הזה. תודה!

א: אם את גם ככה רוצה להשקיע יותר, אז את יכולה לעשות זאת מיד.
ב: יש שתי אפשרויות לקרן השתלמות שמשקיעה במדדי מניות חו"ל, או בקרן השתלמות שמנהלים לבד, או בקרן השתלמות שהחברה מנהלת, אבל עושה את אותה פעולה, וזה פתוח גם בהשקעה של 1000 ש"ח. [ויש גם כזו קרן, שהיא כשרה]

 

[טוליפ]

האם את הקרן פותחים אצל סוכן ביטוח? אם כן יש למשהו המלצה על סוכן טוב שיהיה לטובת הלקוח בהצעה טובה ולא כפוף לחברה מסויימת?

 

[nori]

א: אם את גם ככה רוצה להשקיע יותר, אז את יכולה לעשות זאת מיד.

אבל זה לא יהיה פטור מרוחי הון

או בקרן השתלמות שהחברה מנהלת, אבל עושה את אותה פעולה, וזה פתוח גם בהשקעה של 1000 ש"ח. [ויש גם כזו קרן, שהיא כשרה]

אשמח לשמוע על הקרן הזו.

 

[מקצועי בלבד]

אבל זה לא יהיה פטור מרוחי הון

נכון.
ויש עוד הרבה השקעות שלא פטורות ממס רווחי הון, ועדיין משקיעים בהם.

אשמח לשמוע על הקרן הזו.

זה שמה, מור השתלמות – מחקה מדד S&P 500

[הקרן לא מתאימה לכל אחד, והיא ניתנה במענה לשאלה ספציפית]

לא יועצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.

 

[nori]

זה שמה, מור השתלמות – מחקה מדד S&P 500

[הקרן לא מתאימה לכל אחד, והיא ניתנה במענה לשאלה ספציפית]

לא יועצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.

אם תוכלי להרחיב למי היא כן מתאימה ולמי לא (אגב, כבר שלחתי להם פניה להצטרפות, שלא תחשבי שאת סתם מבזבזת את זמנך... אני ממש מעשית ולוקחת הרבה מההמלצות שלך)
למה למשל בחסכון לכל ילד העדפת את אלטשולר מאותם?

והעיקר, יש להם כשרות?

 

[מקצועי בלבד]

אם תוכלי להרחיב למי היא כן מתאימה ולמי לא

היא מתאימה למי שמבין את הסיכונים שיש בלהשקיע במדד מניות חו"ל. [וכבר כתבתי על זה באשכולות אחרים]
והיא מתאימה רק כשזה לטווח ארוך, ולא כשרוצים למשוך מיד בסוף ה6 שנים.
לא מתאימה למי שלא מבין מה זה מניות, ויש לו חשש קטן, שהוא ימשוך את הכסף כשיהיו נפילות בבורסה.
לא מתאימה לבעלי לב חלש, שברגע שהם יידעו שהבורסה יורדת, הם לא יצליחו להירדם בלילה.

למה למשל בחסכון לכל ילד העדפת את אלטשולר מאותם?

אין כזה מסלול לשום חברה, בחיסכון לכל ילד.
ובהשקעה הזאת לא נדרש שום מיומנות, וזה מה שנקרא השקעה "טיפשה" כי לא צריך חכמה מיוחדת כדי לבחור את המניות הטובות, ולא את הרעות, אלא קונים את הכל.

והעיקר, יש להם כשרות?

ברור, של הבד"ץ.
[כפי שכבר ציינתי]

 

[מסוגלת]

א. שכיר יכול לפתוח קרן השתלמות על חשבונו? [ללא הפרשת מעסיק]

לא.
הוא צריך להסביר למעסיק שיפקיד לו לקרן השתלמות, על חשבון השכר שלו.

לא מדוייק בכלל.
בוודאי שאפשר להפקיד לקרן השתלמות כשכיר ללא הפרשת המעסיק.
פותחים קרן במעמד עצמאי ומפקידים.

ב. פנסיונר יכול לפתוח קרן השתלמות?

כן.
הוא פותח עוסק פטור, ומפקיד כעצמאי.

אין צורך לפתוח עוסק פטור בשביל להפקיד.

 

[מקצועי בלבד]

לא מדוייק בכלל.
בוודאי שאפשר להפקיד לקרן השתלמות כשכיר ללא הפרשת המעסיק.
פותחים קרן במעמד עצמאי ומפקידים.

כתבתי זאת מספר פעמים.

 

[בובתי]

אין כזה מסלול לשום חברה, בחיסכון לכל ילד.
ובהשקעה הזאת לא נדרש שום מיומנות, וזה מה שנקרא השקעה "טיפשה" כי לא צריך חכמה מיוחדת כדי לבחור את המניות הטובות, ולא את הרעות, אלא קונים את הכל.

כלומר אין שום מסלול שמחקה את המדד הזה?ולמה לא? ואיזה דבריםכן? ומה מיוחד במדד הזה דווקא?

 

[מקצועי בלבד]

כלומר אין שום מסלול שמחקה את המדד הזה?ולמה לא? ואיזה דבריםכן? ומה מיוחד במדד הזה דווקא?

בחיסכון לכל ילד מוגדר בחוק 5 מסלולים, שהם: סיכון מוגבר, סיכון בינוני, סיכון מועט, מסלול הלכה, ומסלול שריעה.
אין לחברות אפשרות לפתוח איזה מסלולים שהם רוצים.

 

[בובתי]

בחיסכון לכל ילד מוגדר בחוק 5 מסלולים, שהם: סיכון מוגבר, סיכון בינוני, סיכון מועט, מסלול הלכה, ומסלול שריעה.
אין לחברות אפשרות לפתוח איזה מסלולים שהם רוצים.

והמדד הזה יותר מסוכן מסיכון מוגבר?
בסרטון חייט הוא השקיע במדד הזה?

 

[מקצועי בלבד]

אין צורך לפתוח עוסק פטור בשביל להפקיד.

לא נכון!
חייבים לפתוח תיק עוסק עצמאי.

 

[מקצועי בלבד]

והמדד הזה יותר מסוכן מסיכון מוגבר?

ממש לא.

 

[בובתי]

ממש לא.

אם כך אז מה רלוונטי לשאלה שלי העובדה שהמדינה נותנת רק 5 מסלולים בחסכון לילד למה אין מסלול שמחקה את המדד הזה?