דרוש מידע היתרה בחשבון עלה משמעותי ובפירוט עובר ושב אין שום סיבה .....

הירשם עכשיו!
  • הוסף לסימניות
  • #1
מה יכול להיות?
אולי נכנס וניקלט בראשי, אבל בעובר ושב אין שום אזכור לסיבה?
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
עליך להתחבר או להירשם כדי להשיב כאן.

פוסטים חדשים שאולי לא קראת....

    • שאלה
    6
    • prog
    בטחוני פיקוד העורף: צפי לשיגורים למרכז והדרום
  • prog //
    • דובר צהל מזהיר הערב יש צפי לשיגורים לעבר מרכז ודרום הארץ
    3 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    prog
    prog
    יש להשמע להנחיות פיקוד העורף
    • שאלה
    27
    • prog
    בטחוני אירוע בטחוני בבני ברק
  • prog //
    • נפל טיל ברחוב אביי ורבא. יש הרס רב
    8 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    prog
    prog
    יש נפילות נוספות גם בפתח תקווה

    אשכולות דומים

  • 12
    • א
    עובר ושב מקס עם הפנים ללקוחות: ריבית 3% על יתרת העו"ש
  • אז נדברו //
    • מקס מגבירה את הלחץ על הבנקים: מציעה ריבית של 3% בשנה לכסף שיופקד בחשבון דמוי עו"ש

    חברת כרטיסי האשראי משיקה חשבון חוץ-בנקאי שיעניק ללקוחותיה ריבית אוטומטית על יתרה של עד 500 אלף שקל • שגית דותן, מנכ"לית מקס: "נציע ללקוחות להפסיק לתת לכסף להישחק בעו"ש ולקבל ריבית על כל הסכום, ללא תנאי מינימום" • חלק מהבנקים הודיעו לאחרונה על הענקת ריבית של 2%-3% בתנאים מסוימים

    1000005482.jpg

    בימים אלה, כאשר המפקח על הבנקים דני חחיאשוילי מקדם את רפורמת הבנקים הרזים, שעוד תצריך שינויי חקיקה מורכבים בכנסת, יש גופים שמקדימים להגביר את הלחץ על הפיקדונות בבנקים. חברת כרטיסי האשראי מקס, שבבעלות כלל ביטוח ובניהולה של שגית דותן, פיתחה חשבון דמוי-עו"ש בשם "צובר ושב", שבו כספים שיפקידו הלקוחות יזכו לריבית שנתית של 3%, והם לא יהיו "נעולים" לשם כך בניגוד לפיקדונות של הבנקים. שם כדי לקבל ריבית גבוהה, ביחס לריבית האפסית של חשבון העו"ש, יש צורך להתחייב לסגירת הכסף לתקופה קצובה בזמן.

    מקס תאפשר ללקוחות שלה, החל מחודש נובמבר הקרוב, לפתוח את חשבון ה"צובר ושב", חשבון חוץ -בנקאי אשר יפוקח על-ידי בנק ישראל. בחשבון הזה יוכל הלקוח לנהל יתרה נושאת ריבית, כאשר במקס מכוונים את המוצר כתחרות ישירה ומוצר משלים לניהול חשבון העובר ושב בבנק.

    חשוב לציין כי זה יהיה חשבון מוגבל שאינו דומה לחשבון העו"ש המסורתי, כלומר ניתן יהיה לצבור בו סכום כסף שיקבל ריבית, ובעיקר לשלם ממנו את חשבון כרטיס האשראי החודש, או אם רוצים לבצע רכישה גדולה אחרת. הכסף יצבור ריבית בכל רגע נתון ויהיה נזיל וזמין למשיכה.

    הציבור מפסיד הרבה כסף

    התחרות על הפיקדונות בבנקים הולכת ומתגברת. כיום המוצר הפופולרי ביותר הן קרנות הנאמנות הכספיות, שמנוהלות על-ידי בתי ההשקעות צברו נכסים מנוהלים בהיקף של 180 מיליארד שקל. אלה מכשירי השקעה סולידיים יחסית, שהם נזילים וניתנים למשיכה בהוראה מדי יום (הקרנות הכספיות נסחרות במהלך ימי המסחר בבורסה כמו קרנות נאמנות אחרות), אך הקרנות אינן יכולות להתחייב על ריבית שנתית כמו שעושה מקס. בפועל הן תלויות בריבית בנק ישראל, משום שהן מפקידות את עיקר הכספים בחשבונות בבנקים.

    בשנה האחרונה העניקו הקרנות הכספיות תשואה של מעל ל-4% למי שהפקיד אצלהן את כספו. גם בניכוי דמי הניהול של אותן קרנות שהם נמוכים למדי, מדובר במוצר אטרקטיבי יותר החשבון החדש של מקס. כמו כן, בנק ישראל מנפיק גם מק"מ, מלווה קצר מועד, לתקופה של עד שנה. זו אגרת חוב בניכיון שמעניקה ריבית שקרובה יחסית לריבית בנק ישראל, גם היא כיום מעל ל-4% בשנה. אך בניגוד למקס הכסף במק"מ יכול להיות מופקד עד לשנה, וסדרות חדשות יציעו בעתיד ריבית שגם היא נגזרת מריבית בנק ישראל ולכן עלולה לפחות.

    במקס מזכירים כי על-פי נתוני בנק ישראל, סך הכסף שהציבור מחזיק בחשבונות העובר ושב עומד על למעלה מ-225 מיליארד שקל שאינם נושאים ריבית, וסך הכסף שהציבור מחזיק בפיקדונות בבנקים עומד על כ-406 מיליארד שקל. שיעורי הריבית על הכספים ששוכבים בחשבונות העו"ש בבנקים, כלומר על יתרת זכות, נעים בין 0% ל-0.4% בשנה - סכום אפסי שנשחק ריאלית בשל האינפלציה.

    במקס הוסיפו כי לאחרונה הבנקים החלו להציע ריבית על היתרה בעו"ש, אבל היא מוצעת עד לגובה סכום מסוים בלבד לרוב בין 10,000 ל-20,000 שקל. במקרה של מקס, יוכלו הלקוחות להזרים לחשבון צובר ושב עד חצי מיליון שקל.

    האותיות הקטנות

    היתרה בחשבון הצובר ושב של מקס תצבור ריבית שנתית קבועה בשיעור אטרקטיבי של 3%. הריבית אינה צמודה לפריים או למדד ואחידה לכל הלקוחות, ללא קשר לגובה הסכום שיופקד בחשבון. אך למקס "שמורה הזכות לשנות את הריבית, בין היתר, בהתאם לשינויים במשק". מה זה אומר? הרי בעוד כחודש הנגיד ירון עשוי להחליט להפחית את גובה הריבית במשק (4.5%). ככל הנראה שהפחתה אפשרית תוריד אותה ל-4.25%, כפי שסבורים כחלק גדול מהכלכלנים.

    במקס אומרים כי הריבית שהם מציעים "לא צמודה לריבית בנק ישראל", לכן מדובר בריבית של 3% בשנה עד להודעה חדשה. אך ההערה נועדה לאפשר להם גמישות במידה ויהיה שינוי חריג בסביבה המאקרו-כלכלית.

    תנאים נוספים שחשוב לדעת הם שהריבית תצטבר מדי יום והלקוחות יוכלו לעקוב אחריה ואחר היתרה שלהם באתר ובאפליקציה. בנוסף, החשבון יהיה נזיל וזמין למשיכה, כך שהלקוחות יכולים לבצע מספר לא מוגבל של הפקדות או משיכות באמצעות הכרטיס, והכול ללא עמלות או דמי ניהול. כמו כן, כאשר לקוחות יבקשו למשוך את הכסף, הם יוכלו לבחור בין זיכוי לחשבון הבנק - מהלך שעשוי לקחת עד שני ימי עסקים ממועד בקשת המשיכה, או לבצע זיכוי מהיר יותר לכרטיס האשראי עצמו.

    עוד לא בנק קטן

    האפשרות של מקס להעניק ריבית על חשבון חוץ-בנקאי נובעת מחקיקה שנכנסה לתוקף לפני כשנה, המסדירה את     עולם התשלומים החוץ-בנקאיים. האפשרות להעניק ריבית נכללה בחקיקה על אף ההתנגדות של בנק ישראל.

    למעשה, חברת כרטיסי אשראי כבר נותנת הלוואות ומאפשרת מעין חשבון עו"ש, כך שפעולתה לכאורה מדמה פעילות קלאסית של בנק. עם זאת, יש הבדל משמעותי. נכון להיום, חברת האשראי לא תוכל להשתמש בכספים שיפקידו הלקוחות כדי לתת את ההלוואות. האפשרות להשתמש בחשבון העו"ש כדי לתת הלוואות, שהיא פעילות בנקאית קלאסית, מאפשרת להוזיל את הריבית שגובים הבנקים על הלוואות.

    בדו"ח שפורסם לאחרונה של הצוות להגברת התחרות במערכת הבנקאית הוצג מתווה לפיו גופים כמו חברות כרטיסי אשראי יוכלו לקבל רישיון בנק קטן. עם זאת, המהלך דורש תיקון חקיקה שטרם קודם.

    גלובס, ודה מרקר
    1000005482.jpg
    • תודה
    • חחח
    Reactions: 117147, מקצועי בנדל"ן, אריה גרין ועוד 3 משתמשים6 //
    0 תגובות
  • 2 3 4 2K
    • ח
    מדריך המדריך להעלאת דירוג האשראי.
  • חילך לאורייתא //
    • Blue and White Modern Credit Repair Services Instagram Story_20251120_154831_0000.png


    אז מה זה דירוג אשראי?


    דירוג האשראי הוא כביכול תעודת זהות בנקאית, המערכת של בנק ישראל אוספת נתונים שמעוברים לחברות

    יעודיות כמו     קפטן קרדיט, והם בעצם בונים את הדירוג שלכם על הנתונים

    הדירוג בנוי מהמספרים 1-1000 כאשר 1 מציג דירוך נמוך ממש, ו1000 דירוג מושלם

    הדירוג הגבוה ביותר שיצא לי לראות זה 940, והנמוך ביותר 250.

    אם אתם רוצים לדעת מה הדירוג שלכם אתם יכולים להיכנס לקישור הזה.

    אז דירוג מתחת ל600 נחשב בדרך כלל לנמוך, בין 600 ל 800, הוא טוב ומעל 800 הוא מעולה.



    ההשלכות של דירוג נמוך.

    קושי בקבלת הלוואה, או קבלת הלוואה עם ריביות גבוהות.

    קושי בקבלת משכנתא, או קבלת משכנתא יקרה.

    וקושי ביכולת מיקוח שלכם עם מערכת הבנקאות והפיננסים

    והסיבה היא פשוטה, הדירוג מטרתו לבנות פרופיל על כל אדם בישראל, שהמערכת הפיננסית (כמו כל בנק

    שתפנו לקבל הלוואה ממנו) תדע האם הוא יכול לעמוד בהלוואה שהוא מעניין ליטול ממנה או לא.



    יש אנשים שמוחקים את דירוג האשראי שלהם על מנת שהבנקים לא ידעו את הדדירוג האמיתי שלהם
    זה נושא שנוי במחלוקת אל תעשו את זה ללא בירור אצל איש מקצוע שיסביר לכם את כל ההשלכות של זה.


    אז איזה נתונים אוספים עלינו מבלי בדיוק לעדכן אותנו?

    התשובה היא בטבלה שלפניכם.
    אז אלה הנתונים שנאספים עליכם_20251120_194642_0000.png
    אוקי אז ברגע שהבנתם איזה מידע נאסף עליכם, אתם כבר יכולים לנסות להבין שאם הוא נאסף

    כנראה שהוא גם בהחלט משפיע.



    אז לכמה זמן משפיע בתכלס כל הנתונים שנאספו עלינו?


    אז זה כמובן תלוי.


    נתחיל מהגרוע צ'קים שחזרו או הוראות קבע שחזרו או תיקים בהוצאל"פ הם הכי גרועים.

    הם משפיעים על 3 שנים שלמות, במידה וחזרו לכם יותר מ2 צ'קים, יש בנקים שלא יתנו לכם הלוואות

    ומשכנתאות, ככה שממש לא מומלץ לשחק עם זה.

    (הערה קטנה, אני לא אוהב שימוש בצ'קים, מהסיבה שאני לא באמת יכול לדעת מתי מקבל הצ'ק יפקיד אותו,

    ואם הוא יפקיד אותו 4 חודשים לאחר התאריך, אני יום אחד יגלה חיוב בבנק על משהו שכבר שכחתי שקרה,

    והבעיה הגדולה יותר זה, מה יקרה אם באותו רגע לא יהיה לי כיסוי לצ'ק)



    מה שמשפיע גם באופן משמעותי זה.

    יחס ההחזר שלכם להלוואת, למסגרות אשראי ועו"ש, ומשכנתאות.

    היחס החזר מחושב לפי האחוזים מההכנסות שלכם, ככל והאחוזים של ההחזרים גבוה יותר (למשל 50%

    מההכנסות שלכם) הבנק כבר יותר יפחד לתת לכם הלוואות.


    השפעה משמעותית נוספת היא.

    כמה מהמסגרת באשראי או במסגרת העו"ש שלכם נוצלה.

    ברגע שעברתם את ה15% ניצול זה כבר יפגע לכם בדירוג שלכם.

    וטיפ קטן

    עדיף להגדיל את המסגרת ולנצל רק 15% ולא להיות עם מסגרת קטנה שכל הזמן מנוצלת.

    אבל אם אתם מגדילים, תזהרו לא לנצל אותה וליפול לבור עמוק יותר.



    יש עוד כמה דברים שמשפעים בצורה קטנה יותר

    הרבה חשבונות בנק.


    הרבה כרטיסי אשראי.

    ותק קצר מידי במערכת הבנקאות (ותק של פחות מ3 שנים).

    הרבה בקשות אשראי גם נרשמות, (לדוגמא אדם שבודק על אפשרויות להלוואות ביותר מידי בנקים בתקופה

    קצרה, הדירוג שלו ירד)

    והכי חשוב מה שיגרום לדירוג שלכם לעלות הוא.


    להשתמש עם צ'קים בצורה מבוקרת.

    למעט את השימוש במסגרות אשראי ועו"ש או מקסימום ניצול של 20%

    למעט בנטילת הלוואות ללא צורך.

    לא להחזיק מעל 2 חשבונות בנק.

    לא להחזיק ביותר מידי כרטיסי אשראי.

    אם אתם צעירים מידי אז חלק מהסיבה שהדירוג שלכם לא גבוה הוא כי אתם צעירים, אבל אל דאגה זה עובר.


    אם תתחילו היום בשינוי ההתנהגות שלכם הדירוג שלכם יתחיל להשתפר תוך כ3-5 חודשים


    השינוי לוקח זמן, אבל הוא שווה את זה.

    וכמובן שהדבר היחידי שיקח לכם הרבה זמן לתקן הוא צ'קים שחזרו ,אז תזהרו לא להשתמש בצ'קים סתם.


    וטיפ קטן עוד דרך לגרום לדירוג לעלות.

    לגשת לבנק ולקחת הלוואה ממש קטנה כמו 1,000 ש"ח ולשלת אותו תוך תשלום אחד,

    מה שתרוויחו זה שהבנק יכיר בזה שהיכולת החזר שלכם טובה, כי הרי לקחתם הלוואה ועמדתם בתשלומים שלה.


    אני מקווה שהחכמתי אותכם



    ועוד נקודה סופר חשובה.

    לפעמים קורה לאנשים שיש להם חשבון בנק, בבנק בלי שימוש.
    חשבון שנפתח למטרה שהיא כבר לא רלוונטית, אז אם יש לכן כזה חשבון נשכח שכזה,
    מומלץ לכם לבדוק שאין לכם בו מינוס, כי לפעמים מינוס של 20 ש”ח בבנק גורמים לאנשים לשלם אלפי שקלים בריביות של ההלוואות והמשכנתאות שלהם.

    אז למה שבכלל ייצבר מינוס בחשבון ללא שימוש?
    אז לפעמים מדובר בחשבון שאתם משלמים עליו עמלה חודשית, או שיש שמה כרטיס אשראי עם עמלה, ומה שקורה זה שהעמלות האלה אין להם כיסוי, ואז נכנסתם למינוס מבלי שבכלל ידעתם.

    אז אם יש לכם חשבון בנק נשכח, מומלץ לכם לסגור אותו.
    Blue and White Modern Credit Repair Services Instagram Story_20251120_154831_0000.png
    אז אלה הנתונים שנאספים עליכם_20251120_194642_0000.png
    • תודה
    • שכוייח!
    Reactions: מעין רקובסקי, טובבבבבבב, וויטפול בית שמש ועוד 22 משתמשים25 //
    68 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מ
    מעין רקובסקי
    האם עדיף הלוואה אחת (של 35000 למשל )או כמה הלוואות קטנות .. וגם האם הלוואה מהבנק שמשולמת בזמן...
    פרסום בפרוג ←

    הצטרפות לניוזלטר

    מאשר/ת קבלת תוכן חם למייל
    בשליחת הטופס אני מסכים/ה שבית פרוג תשתמש במידע למטרות שיווק, דיוור ישיר ומשלוח פרסומות באמצעי הקשר שמסרתי, ותכלול אותו במאגר המידע של החברה, והכל בכפוף למדיניות הפרטיות של החברה.
    להסרה בעתיד פנה/י לדוא"ל office@prog.co.il או לטלפון: 072-2201430

    איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

    מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

    לוח לימודים

    מסלולי לימוד שאפשר להצטרף
    אליהם ממש עכשיו:

    26.04

    ט' אייר


    קורס עימוד ועיצוב ספרים

    ההרשמה בעיצומה

    30.04

    י"ג אייר


    קורס בוטים ואוטומציות עיסקיות

    ההרשמה בעיצומה

    10.05

    כ"ג אייר


    קורס שיווק ופרסום דיגיטלי

    נפתחה ההרשמה

    14.05

    כ"ז אייר


    קורס שמאות רכוש

    נפתחה ההרשמה

    14.06

    כ"ט סיוון


    קורס אדריכלות עיצוב פנים

    נפתחה ההרשמה
    לכל מסלולי הלימוד

    לוח מודעות

    הפרק היומי

    הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


    תהילים פרק כה

    אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
    סמן אחרי הקריאה
    לקריאה בפורום
    נקרא  2  פעמים
    פיקוח של ועדת הרבנים 'שמור'
    למעלה