התייעצות הלוואת בלון מקרן השתלמות בשביל להשקיע בחזרה סיכויים/סיכונים

[יוסף עליכם]

יש לי אפשרות לקבל הלוואה ע"ח קרן ההשתלמות
בתנאים של 2.8 ריבית קבועה צמודה למדד
ויש לי עדיין יתרה גדולה כדי להפקיד בפטור ממס רווח ל2024
חשבתי לקחת הלוואת בלון, ככה שאני יחזיר עוד 14 חודש (לפי החשבון עכשיו זה תשלום של 312 ש"ח ריבית על הלוואה של 10,000 ש"ח)
את הכסף המולווה אני יכניס מיד לקרן בחזרה שימשיך לצבור לי
ועוד 14 חודש לקחת שוב הלוואה (יש לי מאיפה עוד לקחת מקרנות אחרות) וככה לגלגל את זה הלאה
מה דעתכם? מה הם הסיכונים בעצם? מה הסיכויים?
תודה רבה!

 

[הכל לטובה תמיד]

זה יכול להגיע ל10 אחוז רבית
השנה המדד עד עכשיו כמעט 4
יוצא 7 אחוז

 

[יוסף עליכם]

זה יכול להגיע ל10 אחוז רבית
השנה המדד עד עכשיו כמעט 4
יוצא 7 אחוז

מצד שני הS&P עלה ב28% מתחילת השנה...
זה עיקר החשש שאמור להיות לי כאן?
שאולי מדד המחירים יעלה, למרות שיהיו ירידות משמעותיות בשוק ההון?
בהיסטוריה יש קשר בין שני המדדים האלו? מה ההסתברות שזה יקרה?

 

[ח.ג.ג'.]

לא הייתי לוקחת הלוואה שאין לי דרך להחזיר אותה בלי הלוואה נוספת.
גלגולים זה משהו שיודעים איפה הוא מתחיל אבל לא יודעים איפה הוא נגמר.

אפשר לקחת הלוואה שמחזירים כל חודש אם יש מאיפה להחזיר.
בכלל, כדאי לחשוב גם מה הרווח הגדול מההשקעה הזו שבשבילה נכנסים להרפתקה. ההפרש בין ריבית+הצמדה על ההלוואה לתשואה ממוצעת שהקרן צפויה לעשות יוצא סדר גודל של 400 ש"ח בשנה הראשונה. יש סיכוי ליותר, יש סיכוי גם לפחות. זה לא סכום להשתגע בשבילו.
כדאי לקחת בחשבון גם השפעה של גלגולי הלוואות על דירוג האשראי ועל היכולת לקחת הלוואות אחרות, זה עלול לעלות ביוקר במקרה שתרצו לקחת או למחזר משכנתא, או במקרה שתצטרכו כסף להוצאות לא צפויות. בשביל 400 ש"ח פשוט לא שווה לקחת את הסיכון הזה.