דרוש מידע משיכת קרן השתלמות מוקדמת - ללא מס

[msphoto]

בדקתי עכשיו, כל הקופות שלי פעילות ונפרדות
ביניהן כאלה שאין בהן פעילות מזה כשנתיים ויותר

 

[גלינג]

בדקתי עכשיו, כל הקופות שלי פעילות ונפרדות
ביניהן כאלה שאין בהן פעילות מזה כשנתיים ויותר

https://mof.gov.il/hon/documents/הסדרה-וחקיקה/pension/memos/h_2016-3-3.pdf

 

[msphoto]

https://mof.gov.il/hon/documents/הסדרה-וחקיקה/pension/memos/h_2016-3-3.pdf

ההוראה מתייחסת לקרנות פנסיה
אני מדבר על קרנות השתלמות

 

[ראלי]

מצרף שאלה לאשכול.
אני עובד מתחילת השנה במוסד שפריש לי קרן השתלמות. ככל הנראה בשנה הבאה לא אעבוד שם. במקומות העבודה האחרים אין לי קרן השתלמות. מה מומלץ לי לעשות? למשוך את הכסף? (לשמור? א"כ למתי?)

אין שום סיבה למשוך את הכסף
באופן כללי ההמלצה היא לא למשוך את כספי קרן ההשתלמות בכלל!
הכסף הזה , הוא הכסף היחיד שהרווחים עליו פטורים ממס, והוא צובר ריבית דריבית לטובתך כל החיים, תן לו לגדול בשקט עד שממש תצטרך אותו, כמובן די קשה למשוך לפני 6 שנים בלי סיבה מאוד מוצדקת.
בכל מקרה הדבר הכי טובה אם צריך חלק מהכסף
יש אפשרות לקחת עד 50% מהכסף הלוואה בריבית הכי נמוכה שקיימת פריים- 0.5
ובמקביל לתת לכסף להמשיך לגדול בקרן השתלמות.(לא ידוע לי שבמסלול הלכה לא מאפשרים) בד"כ תוך שבועייים הכסף של ההלוואה אצלך בבנק

 

[שרינה]

מצרף שאלה לאשכול.
אני עובד מתחילת השנה במוסד שפריש לי קרן השתלמות. ככל הנראה בשנה הבאה לא אעבוד שם. במקומות העבודה האחרים אין לי קרן השתלמות. מה מומלץ לי לעשות? למשוך את הכסף? (לשמור? א"כ למתי?)

אין אפשרות למשוך
רק לחכות

 

[טקסטור]

שאלה:
א. בדרך כלל אפשר למשוך קרן השתלמות לאחר שש שנות צבירה. משום מה בקרן השתלמות למורים וגננות (של עובדי הוראה משרד החינוך) אי אפשר למשוך גם אחרי שש שנים אא"כ כבר יצאו פעם אחת לשנת שבתון. מה ההגיון בזה? ומה ההפליה בין זה לשאר קרנות השתלמות?
ב. אם למרות הנ"ל משכתי קרן השתלמות שסיימה שש שנות צבירה באישור ועדת חריגים לאור סיבה מסויימת, האם זה נחשב 'משיכה שלא כדין' (שהרי לפי ההוראות הפשוטות זה לא ניתן למשיכה לפני גיל פרישה או יציאה אחת לשנת שבתון) לגבי חיוב במס?
אודה למענה

 

[יוסיK]

שאלה:
א. בדרך כלל אפשר למשוך קרן השתלמות לאחר שש שנות צבירה. משום מה בקרן השתלמות למורים וגננות (של עובדי הוראה משרד החינוך) אי אפשר למשוך גם אחרי שש שנים אא"כ כבר יצאו פעם אחת לשנת שבתון. מה ההגיון בזה? ומה ההפליה בין זה לשאר קרנות השתלמות?

הסיבה שבגללה יש שוני בין קרן השתלמות לעובדי הוראה לקה"ש רגילה היא שעובדי הוראה מקבלים הפרשה גבוהה יותר מעובדים רגילים על חשבון המעסיק מתוך מטרה שהם ישתלמו, ולכן שחרור הכסף מותנה ביציאה להשתלמות לפחות פעם אחת.
במידה ומשחררים את הכסף בלי יציאה להשתלמות מנוכה מחלק המעסיק 11 אחוז שזה התוספת של חלק המעסיק מעבר לקרן השתלמות רגילה.
וביתר הרחבה, קרן השתלמות זו אפשרות לחסוך בפטור ממיסים, האפשרות הזו מוגבלת לכלל העובדים ל 10 אחוז מהמשכורת, 7.5 אחוז ע"ח המעסיק ו 2.5 אחוז ע"ח העובד.
עובדי הוראה מקבלים הטבה בכך שהם יכולים לחסוך בפטור ממס יותר מ 10 אחוז [8.4 ע"ח המעסיק ו 4.2 ע"ח העובד] גם כדי לעודד השתלמויות ולהעלות את רמת עובדי ההוראה, התוספת של 0.9 אחוז שהמעסיק מפקיד מותנית בהשתלמות או פרישה לגמלאות מות מבוטח או פיטורין, ככל ומושכים את הכסף מסיבות אחרות לא מרוויחים את תוספת המעסיק.
עד כאן ממה שזכור לי מהעבר, לא בדקתי כעת אם זה נכון/מעודכן.