מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[estiesti]

מסלול לבני 50 ומטה, זה מסלול ברירת מחדל למי שלא בחר מסלול, [מסלול מותאם גיל] ולכן הוא כתוב בדו"ח.
ויתכן מאד שכל הכסף נמצא רק במסלול מחקה מדד S&P 500.

זה פנסיה שעברה מהלמן אלדובי.
ואני עכשיו רואה שהם שלחו במיזוג -
זה נראה שהמסלול זה 2155
ולא איילון מיטב קרן פנסי ה מקיפה )13260 S &P 500 מדד מחקה מסל

 

[מקצועי בלבד]

זה פנסיה שעברה מהלמן אלדובי.
ואני עכשיו רואה שהם שלחו במיזוג -
זה נראה שהמסלול זה 2155
ולא איילון מיטב קרן פנסי ה מקיפה )13260 S &P 500 מדד מחקה מסל
צפה בקובץ המצורף 1081034

כתוב פה שוב את שניהם.
פשוט תכנסי לאתר של מיטב ותראי איפה הכסף נמצא.

 

[שזמה]

זה פנסיה שעברה מהלמן אלדובי.
ואני עכשיו רואה שהם שלחו במיזוג -
זה נראה שהמסלול זה 2155
ולא איילון מיטב קרן פנסי ה מקיפה )13260 S &P 500 מדד מחקה מסל
צפה בקובץ המצורף 1081034

היה להם תקלה אצל הרבה לקוחות שעברו מהלמן מחקה מדד ואצל מיטב זה עבר למסלול ברירת מחדל, אני הבנתי מהם שזה בגלל שהלמן לא הקפידו להחתים את המעסיק על הפיצויים. אישית אני התייאשתי מלשכנע אותם שבהלמן זה היה שם ופשוט הגשתי בקשה לשינוי מסלול וזהו.

 

[למד מכל אדם]

יש לי קרן פנסיה במיטב. במסלול קרן פנסיה מקיפה - S&P 500
אבל כשאני מסתכלת בדוחות אני רואה שלא הכל מושקע במדד

מסלולי השקעה ותשואות בשנת 2021*
מסלול לבני 50 ומטה %9.77
S&P500 מדד מחקה מסלול 16.98%

מה זה המסלול לבני 50 ומטה? (זה לא מסלול שבחרתי...)

הרבה פעמים יש בלגן בדברים האלו, כי הכסף מחוללק לכמה חלקים - הפנסיה, כספי פיצוים ממעביד זה, פיצויים ממעביד אחר. אולי גם הפנסיה לפעמים מתחלקת להם.
קרה לי כבר כמה פעמים בעבר שלמרות שביקשתי מסלול הלכה גיליתי שחלק מהכסף נמצא במסלול ברירת מחדל.

 

[קרן אור]

גם אצלי אותו דבר.
הם הבטיחו שיתקנו לאחור את התשואות.
נשאר לוודא שזה באמת קורה.

 

[malka1]

אשמח להתיעצות ממי שמבין, אני באמת לא מבינה בזה כלום..
יש לי קרן פנסיה וחיסכון במנורה מבטחים (זו הברירת מחדל שבזמנו נתנו בעבודה) במסלול הלכה
עד עכשיו הנתונים היו כאלו:
בפנסיה: דמי ניהול מצבירה: 0.2
מהפקדה: 1.5

בחיסכון דמי ניהול מהפקדה: 0
מצבירה: 0.70

הענין שבשנה האחרונה לקחתי הפסקה מהעבודה למשך כתשעה חודשים ולאחרונה חזרתי לאותו מקום ופתאום מקבלת שמהחודש הבא ישתנה:

מה זה השינוי הגדול הזה? מה שווה לעשות?
אשמח מאוד לתשובה כי זה נשמע לי משמעותי...

 

[מקצועי בלבד]

אשמח להתיעצות ממי שמבין, אני באמת לא מבינה בזה כלום..
יש לי קרן פנסיה וחיסכון במנורה מבטחים (זו הברירת מחדל שבזמנו נתנו בעבודה) במסלול הלכה
עד עכשיו הנתונים היו כאלו:
בפנסיה: דמי ניהול מצבירה: 0.2
מהפקדה: 1.5

בחיסכון דמי ניהול מהפקדה: 0
מצבירה: 0.70

הענין שבשנה האחרונה לקחתי הפסקה מהעבודה למשך כתשעה חודשים ולאחרונה חזרתי לאותו מקום ופתאום מקבלת שמהחודש הבא ישתנה:
צפה בקובץ המצורף 1082604
מה זה השינוי הגדול הזה? מה שווה לעשות?
אשמח מאוד לתשובה כי זה נשמע לי משמעותי...

הם לוקחים אכן את דמי הניהול המקסימליים!!
את יכולה להגיד להם שאם לא יורידו לך בחזרה תעברי לחברה אחרת.
וכמובן את גם יכולה לעבור לחברה אחרת.
ובאופן כללי, יותר משדמי הניהול חשובים, מסלול השקעה מתאים זה הרבה יותר חשוב.

 

[malka1]

הם לוקחים אכן את דמי הניהול המקסימליים!!
את יכולה להגיד להם שאם לא יורידו לך בחזרה תעברי לחברה אחרת.
וכמובן את גם יכולה לעבור לחברה אחרת.
ובאופן כללי, יותר משדמי הניהול חשובים, מסלול השקעה מתאים זה הרבה יותר חשוב.

יש סיבה מה קרה כאילו מה פתאום לקחת ככ הרבה דמי ניהול?
ומה הכוונה מסלול השקעה מתאים, אני במסלול הלכה, מה עוד אני צריכה לבדוק או לדעת?

 

[מקצועי בלבד]

יש סיבה מה קרה כאילו מה פתאום לקחת ככ הרבה דמי ניהול?

זה אוטומטי.
מבחינתם את כאילו פתחת קרן פנסיה חדשה, ודמי הניהול בהתאם.

ומה הכוונה מסלול השקעה מתאים, אני במסלול הלכה, מה עוד אני צריכה לבדוק או לדעת?

לבחור מסלול השקעה כשר ורווחי בהתאם לנתונים האישיים שלך.

 

[...Naomi]

לכאורה, אם יודעים לאיזו קרן רוצים להצטרף. ומהם דמי הניהול, עדיף להצטרף דרך סוכן.
כדי שבמקרה ביטוחי חלילה, יהיה מי שיעזור להתנהל מול הביטוח בחינם.

עד כמה זה משמעותי?

הייתי בהראל, סוכן הציע לי לעבור להפניקס עם ( 0.1 צבירה, 1.5 הפקדה ) - עברתי.
חזרו אלי משימור לקוחות של הראל והורידו לי בדמי ניהול (הראו לי סימולצייה שעד גיל 28-30 יצא לי יותר זול אצלם בגלל שמי ניהול מהפקדה נמוכים יותר אפילו עם צבירה גבוהה יותר כמו שהיתה לי קודם, בסוף השוו גם את הצבירה)
לצבירה %0.1
הפקדה 1 %

עכשיו קיבלתי מייל מהסוכן שלי:

צריך לקחת בחשבון ואני אף ציינתי בפגישה כי הציעו לך כנראה דמי ניהול זולים יותר אך במסלול ישיר ללא טיפול של סוכן.
ברגע ששימרו אותך קשה לי להאמין שתזכי לטלפון מהם מהיום והלאה כי זה למעשה שימור לקוחות לצערי.
זה להבדיל מטיפול מתמשך שלנו שמלוויים אותך בכל עת: בקליטה לעבודה, פגישות לאורך זמן, סיום עבודה, חס וחלילה תביעה כזו או אחרת.
אנחנו למעשה הגוף שמלווה את הלקוח על ציר הזמן ומספקים ללקוח את כל השירותים במקום שהוא יצטרך לבצע זאת לבד מול היצרנים השונים.
אין לי בעיה שנשארת בהראל במסלול ישיר ללא טיפול סוכן כל עוד אתה מבינה שאת לא תחת טיפול שלנו בפנסיה מכל המשתמע.

באתר של הראל דווקא מופיע לי:

@מקצועי בלבד מה דעתך?
ואפשר להשיג דמי ניהול טובים יותר?

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד מה דעתך?

דעתי היא שכשמקבלים דמי ניהול זולים יותר באחת מהאופציות אין פה שום שאלה.
ובאופן כללי, מהיכרות עמוקה וארוכה של המערכת, אני חושבת שעדיף ללא סוכן.

ואפשר להשיג דמי ניהול טובים יותר?

הכל תלוי בנתונים האישיים.

 

[1 היה אברהם]

ובאופן כללי, מהיכרות עמוקה וארוכה של המערכת, אני חושבת שעדיף ללא סוכן.

מלבד דמי ניהול זולים, מהי העדיפות ללא סוכן?

 

[מקצועי בלבד]

מלבד דמי ניהול זולים, מהי העדיפות ללא סוכן?

אחד מהעדיפויות לעשות זאת ללא סוכן, זה בגלל שהרבה מאד פעמים סוכנים משכנעים על הדרך לקחת כל מיני תוספות מיותרות, ו/או כל מיני ביטוחים נוספים יקרים ומיותרים.
ורוב האנשים שלא בקיאים בנושא מתפתים לזה בלי להבין בכלל מה הם עושים.
ואני לא מדברת גם על מסלולי ההשקעה וכו' שהם ממליצים, שהרבה פעמים זה לטובת האינטרס האישי שלהם, בגלל שאת המשכורת שלהם הם מקבלים מהחברות שאליהם הם מפנים...

 

[אמא מותק]

איפה הכי כדאי היום לפתוח פנסיה ? (הבנתי שאלטשולר לא מומלץ היום)

 

[מקצועי בלבד]

איפה הכי כדאי היום לפתוח פנסיה ? (הבנתי שאלטשולר לא מומלץ היום)

אין מקום שמומלץ לכולם.
הכל תלוי בנתונים הספציפיים שלך.

 

[תמר ברנשטיין]

הכל תלוי בנתונים הספציפיים שלך.

באיזה נתונים זה תלוי?

 

[מקצועי בלבד]

באיזה נתונים זה תלוי?

למשל גיל, מקום עבודה, גובה הצבירה, גובה המשכורת, ועוד ועוד.

 

[תמר ברנשטיין]

למשל גיל, מקום עבודה, גובה הצבירה, גובה המשכורת, ועוד ועוד.

מה מומלץ לאשה צעירה עם משכורת של כ-6000 ש"ח בחודש?

 

[מקצועי בלבד]

מה מומלץ לאשה צעירה עם משכורת של כ-6000 ש"ח בחודש?

אני לא יועצת, לא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.
עזרה פרטנית, אפשר או בפרטי, או במייל שבחתימה שלי.
[וכפי שהסברתי זה תלוי בנתונים האישיים של כל אחד ואחת]

 

[אהבת עולם]

עד כמה זה משמעותי?

ברוב המקרים לא משמעותי. שלא תצטרכי. ולכן גם אני תמיד בוחרת בדמי הניהול הזולים ביותר.
במקרי קצה של צורך ביטוחי אפשר מקסימום לקחת עו"ד ולהילחם.

ברוב המקרים של צורך ביטוחי הוא נופל בקטגוריה של שחור או לבן, כלומר- הקופה תשלם או שלא לפי הכללים.
אני מכירה סוכנים שיודעים לעבוד טוב עם המערכת ולהוציא מביטוחים פיצויים גם במקרים אפורים, שאז יש על מה להתמקח. אבל בודאי שבשביל חשש רחוק שכזה לא שווה לשלם עכשיו יותר.