מידע שימושי משכנתא - אשמח לחוות דעתכם

[מישמשית]

מה הכוונה לא הרבה,

לא הרבה אחוזי מימון
שזה אומר שאפשר לקבל ריביות טובות באחוזי מימון אלו
יותר מאשר מי שלוקח משכנתא ביותר אחוזי מימון

ממש מענין דווקא זה יועץ שיש לו שם טוב

מוזר מאודדדדדדדדד
יועץ שנותן 100% הצמדה למדד זה לא יועץ גרוע .....זה יועץ רע.....
ההחזר החודשי שלכם יכול לטפוח בלי גבול .....
לאחר 5 שנים תגלו שלא רק שסכום חוב המשכנתא שלכם לא ירד אלא עלה עוד מעבר למה שבכלל לקחתם מהבנק....

 

[הוראה מתקנת ועוד]

מוזר מאודדדדדדדדד
יועץ שנותן 100% הצמדה למדד זה לא יועץ גרוע .....זה יועץ רע.....
ההחזר החודשי שלכם יכול לטפוח בלי גבול .....
לאחר 5 שנים תגלו שלא רק שסכום חוב המשכנתא שלכם לא ירד אלא עלה עוד מעבר למה שבכלל לקחתם מהבנק....

תודה.
אנסה להתמודד מולו עם טענות אלו...

 

[זכות הרבים]

מוזר מאודדדדדדדדד
יועץ שנותן 100% הצמדה למדד

אני חושב שיש כאן טעות אין הצמדדה למדד של 100 אחוז פשוט לא.
יש קצת פחות משליש פריים וקצת יותר משליש צמוד משתנה שזה לא מדד.
אב באמת מוזר שהפריים כל כך נמוך כי היום אפשר עד 2/3 וגם מדוע א החליף את המדד בריבית קבועה שבמצב היום זה בוודאי עדיף.
בהצלחה.

 

[מישמשית]

וקצת יותר משליש צמוד משתנה שזה לא מדד.

אם לא צמוד למדד אז צמוד למה בדיוק?
וזה עוד מעבר למשתנה עצמה שגם לא אטרקטיבית בכלל............

 

[ari1980]

אם לא צמוד למדד אז צמוד למה בדיוק?
וזה עוד מעבר למשתנה עצמה שגם לא אטרקטיבית בכלל............

אני לא נוהג להכנס לדברים שיש בהם כבר יועץ.. אבל במקרים קיצוניים של כושר החזר מקסימלי אז אין ברירה לקחת צמודים יותר. או במקרה של תוכנית לפרעון מהיר.. תוכניות פיתוי מוכנות מראש וכו'..

 

[מישמשית]

אני לא נוהג להכנס לדברים שיש בהם כבר יועץ.. אבל במקרים קיצוניים של כושר החזר מקסימלי אז אין ברירה לקחת צמודים יותר. או במקרה של תוכנית לפרעון מהיר.. תוכניות פיתוי מוכנות מראש וכו'..

מה הקשר בין מסלולי הריביות במשכנתא לכושר ההחזר??????
ההיפך בדיוק ....
כשהכל צמוד למדד יש יותר סבירות שהלקוח לא יעמוד בכושר ההחזר שרק יטפס עוד ועוד.........
כושר ההחזר הוא משמעותי רק לגבי השנים ובזה באמת נראה שלקחו את כל המסלולים ל30 שנה .......
צריך להבין
עדיף לקחת מלכתחילה מסלול של קלץ שיהיה באחוז אחד יותר מהמלצ או מהקץ
ולא לקחת רק צמוד מדד שיטפס אפילו ליותר מהקלץ בסופו של יום

 

[דינדושה]

מה הקשר בין מסלולי הריביות במשכנתא לכושר ההחזר??????​

ההיפך בדיוק ....
כשהכל צמוד למדד יש יותר סבירות שהלקוח לא יעמוד בכושר ההחזר שרק יטפס עוד ועוד.........
כושר ההחזר הוא משמעותי רק לגבי השנים ובזה באמת נראה שלקחו את כל המסלולים ל30 שנה .......
צריך להבין
עדיף לקחת מלכתחילה מסלול של קלץ שיהיה באחוז אחד יותר מהמלצ או מהקץ
ולא לקחת

רק​

צמוד מדד שיטפס אפילו ליותר מהקלץ בסופו של יום​

הוא התכוון להגיד כושר החזר מבחינת הבנק
ההחזר על הצמודים יותר נמוך מדי חודש מהלא צמודים
ואם הם לא עברו מבחינת הכנסות בבנק אז יכול להיות שזה האופציה היחידה למשכנתא
בלי קשר אני חושבת שאם אתם לא מונחים בתיק ובכל הפרטים אי אפשר לקבוע בנחרצות שזה יועץ רע
יש הרבה אנשים שלוקחים צמודים מהרבה מאד סיבות(כמו שכתב ari1980 )
@הוראה מתקנת ועוד
תנסו להשוות אולי עם יועץ אחר לא עם חכמת ההמונים שלא תעזור
זה מקצוע שלם שרק מי שלמד אותו ועובד בו כל הזמן ומכיר את השוק על כל טריקיותיו יכול להביע עמדתו

 

[המוכשר !!!]

הצעה:

מסלול	סכום	שנים	ריבית
קבועה לא צמודה	0	7
קבועה צמודה	521,160	30	2.50%
פריים	349,000	30	1.60%
	0	0
משתנה כל 5 צמודה	650,440	30	2.20%

סך כל ההלואה - 1,520,600.00
אשמח מאוד לחוות דעתכם

לא להתקרב לצמודה

 

[המוכשר !!!]

מה הכוונה לא הרבה, לא יקר?
ואוו... תודה!
ממש מענין דווקא זה יועץ שיש לו שם טוב
באמת התחלתי לחשוב:
1. תכלס איך יודעים אולי באמת יש לו אינטרס לעזור לבנק יותר?
2. מה הבקרה שיש לי על היועץ שהוא נותן לי משהו טוב [חוץ מהתייעצות מפרוג...]

בדרך כלל אין איך לבדוק אם לא שואלים אחרים
כי הרי הוא לא יתן לך לעזוב וללכת ליועץ אחר
או לבדוק מי נותן יותר זול

ולכן הפתרון הטוב זה לשאול פה

ומבדיקה שלי בדרך כלל יש ליועץ אינטרס ועניין לא לקרוע את הבנק אחרת הוא יפסיק לעבוד איתו

מי שיש לו את הזמן והידע הבסיסי לעשות לבד זה הכי טוב והכי זול

 

[דינדושה]

בדרך כלל אין איך לבדוק אם לא שואלים אחרים
כי הרי הוא לא יתן לך לעזוב וללכת ליועץ אחר
או לבדוק מי נותן יותר זול

ולכן הפתרון הטוב זה לשאול פה

ומבדיקה שלי בדרך כלל יש ליועץ אינטרס ועניין לא לקרוע את הבנק אחרת הוא יפסיק לעבוד איתו

מי שיש לו את הזמן והידע הבסיסי לעשות לבד זה הכי טוב והכי זול​

מאד יעזור לשאול אחרים שמבינים בזה בערך כמו השואל.
חוץ ממה שאין להם שמץ בנתונים שלו
למה אתה יודע מה החיווי אשראי שלו? הכנסות? אולי פירעון צפוי של חלק מהמשכנתא? נתונים על הבטוחה?
אפשר בהחלט להשוות עם יועצים אחרים אחרי שאמרת להם את

כלללל​

הנתונים שדיווחת ליועץ הראשון.
ותמיד בעל מקצוע טוב עם ניסיון יעשה עבודה יפה יותר מאחד שיש לו ידע בסיסי או שהיה לו זמן ללמוד את זה...
ואם כשתקח אדריכל עם ידע בסיסי אתה עלול לצאת עם דירה דפוקה
אז במשכנתא שזו עסקה של מיליונים עלולים לצאת עם נזק כספי של עשרות ומאות אלפי שקלים
לא שווה את הסיכון לדעתי.
גילוי נאות
אני מאותם אלו עם הידע הבסיסי והזמן
עברתי מבנק לבנק סחטתי את הלימון עד תומו במשך חודש וחצי!
עם ההצעה הנמוכה ביותר שקיבלתי הגעתי ליועץ בעל שם(אחרי שהרבה "מייבינים" אמרו שאין לאן לרדת וכו')
וחסכתי 70,000 ש"ח בלי לגעת בהרכב הרצוי לי!!!
די להשמיץ כל היום את היועצים הנוכלים, כי כמו בכל תחום יש שרלטנים ויש העושים מלאכתם נאמנה

 

[מישמשית]

ההחזר על הצמודים יותר נמוך מדי חודש מהלא צמודים

גם אם יש הבדל זה רק בגלל הריביות ......
וההבדל הוא מינורי
זה ממש לא סיבה בשום אופן לקחת 100% הצמדה למדד
ובמקרים כאלו עדיפה חכמת ההמונים מטיפשות היועצים..............

 

[המוכשר !!!]

מאד יעזור לשאול אחרים שמבינים בזה בערך כמו השואל.
חוץ ממה שאין להם שמץ בנתונים שלו
למה אתה יודע מה החיווי אשראי שלו? הכנסות? אולי פירעון צפוי של חלק מהמשכנתא? נתונים על הבטוחה?
אפשר בהחלט להשוות עם יועצים אחרים אחרי שאמרת להם את

כלללל ​

הנתונים שדיווחת ליועץ הראשון.
ותמיד בעל מקצוע טוב עם ניסיון יעשה עבודה יפה יותר מאחד שיש לו ידע בסיסי או שהיה לו זמן ללמוד את זה...
ואם כשתקח אדריכל עם ידע בסיסי אתה עלול לצאת עם דירה דפוקה
אז במשכנתא שזו עסקה של מיליונים עלולים לצאת עם נזק כספי של עשרות ומאות אלפי שקלים
לא שווה את הסיכון לדעתי.
גילוי נאות
אני מאותם אלו עם הידע הבסיסי והזמן
עברתי מבנק לבנק סחטתי את הלימון עד תומו במשך חודש וחצי!
עם ההצעה הנמוכה ביותר שקיבלתי הגעתי ליועץ בעל שם(אחרי שהרבה "מייבינים" אמרו שאין לאן לרדת וכו')
וחסכתי 70,000 ש"ח בלי לגעת בהרכב הרצוי לי!!!
די להשמיץ כל היום את היועצים הנוכלים, כי כמו בכל תחום יש שרלטנים ויש העושים מלאכתם נאמנה

לא השמצתי אף יועץ!!!
והיועצים הם לא נוכלים!!!

מה שאמרתי שבסוף יש להם מגבלות ולא תמיד הם יכולים להשיג לכל לקוח באמת את הכי זול
ולכן כתבתי שמי שיש לו זמן להתמקח עם הבנקים וקצת ידע בעניין ויכול לראות מההבנקים מציאים לו אז אני ממליץ לו לעשות לבד
ומי שאין לו זמן ופחות ראש להתעסק עם זה אז ברור שעדיף יועץ טוב מאשר ללכת לבנק הראשון ולסגור אם מה שהם נותנים

ולעניין @הוראה מתקנת ועוד היא סה"כ שאלה איך אפשר לדעת שאכן היועץ הביא משהו טוב (מה שלא נראה מההצעה) זה פשוט לשאול את חכמת ההמונים

נ.ב. וברור שבסוף הכל תלוי שנתונים האישיים של הלקוח

בהצלחה

 

[סנדי שטיינר]

יש היום בעיה גדולה בפרט בשוק החרדי שיש המון יועצים בלי שלמדו את המקצוע רציני ופשוט מנסים להיות יועצים שאין מה להגיד זה משכורת טובה ובסוף אנשים מתייעצים איתם ולוקחים משכנתא לא טובה

 

[מישמשית]

למה אתה יודע מה החיווי אשראי שלו? הכנסות? אולי פירעון צפוי של חלק מהמשכנתא? נתונים על הבטוחה?

אין קשר בין זה למסלולים !
רק לריביות!
ואם וכאשר הבנק מסכים כן לתת משכנתא אז אסור לקחת את המסלולים הכי גרועים
שבהמשך יעמדו ללקוח לרועץ

 

[דינדושה]

גם אם יש הבדל זה רק בגלל הריביות ......
וההבדל הוא מינורי
זה ממש לא סיבה בשום אופן לקחת 100% הצמדה למדד
ובמקרים כאלו עדיפה חכמת ההמונים מטיפשות היועצים..............​

ממש לא מינורי, במשכנתאות גדולות זה הבדלים של מאות שקלים לחודש!!!
לא אמרתי שבגלל זה לקחת צמוד מדד 100%
אבל הקלות בה אנשים שלא למדו את המקצוע מביעים את דעתם ועוד עושים שיימינג ליועץ אחר
בשעה שיכול להיות שזה האופציה היחידה למשכנתא
פשוט בלתי נסבלת
(אולי הוא שרלטן באמת, אבל אנחנו לא יודעים את כלללל הפרטים)

לא השמצתי אף יועץ!!!
והיועצים הם לא נוכלים!!!

מה שאמרתי שבסוף יש להם מגבלות ולא תמיד הם יכולים להשיג לכל לקוח באמת את הכי זול
ולכן כתבתי שמי שיש לו זמן להתמקח עם הבנקים וקצת ידע בעניין ויכול לראות מההבנקים מציאים לו אז אני ממליץ לו לעשות לבד
ומי שאין לו זמן ופחות ראש להתעסק עם זה אז ברור שעדיף יועץ טוב מאשר ללכת לבנק הראשון ולסגור אם מה שהם נותנים

ולעניין @הוראה מתקנת ועוד היא סה"כ שאלה איך אפשר לדעת שאכן היועץ הביא משהו טוב (מה שלא נראה מההצעה) זה פשוט לשאול את חכמת ההמונים

נ.ב. וברור שבסוף הכל תלוי שנתונים האישיים של הלקוח

בהצלחה​

אז המציאות מוכיחה אחרת
אין סיבה שהבנק ייתן לך משכנתא טובה יותר מליועץ
אין לו שום אינטרס "לרצות" אותך!
ליועץ שמביא להם הרבה עיסקאות הם מוכנים לרדת מאד נמוך.
מניסיון אישי
ודווקא בגלל שעשיתי כדבריך למדתי את הנושא והתמקחתי
העיקר הייתי חוסכת 7000 שקל של הייעוץ במקום 70,000 שח

אין קשר בין זה למסלולים !
רק לריביות!
ואם וכאשר הבנק מסכים כן לתת משכנתא אז אסור לקחת את המסלולים הכי גרועים
שבהמשך יעמדו ללקוח לרועץ​

ואם הם מוגבלים לבנק הזה בלבד? ואלו המסלולים הכי נמוכים?
ואם הם יחליפו לקלצ אז ההחזר החודשי יעלה משמעותי והם כבר לא יעברו מבחינת הכנסות?
אז לא תהיה משכנתא והם יפרו חוזה...
סתם זרקתי דוגמה

 

[דינדושה]

@הוראה מתקנת ועוד
הייתי ממלציה לך פשוט לשלוח ליועץ שלך את הקישור של האשכול
אדרבה שיתמודד עם הטענות...

 

[מישמשית]

ממש לא מינורי, במשכנתאות גדולות זה הבדלים של מאות שקלים לחודש!!!

מצחיק מאוד........
אני רואה שגם יועצים לפעמים לא כ"כ מבינים
כשלוקחים 100% הצמדה החסכון הזה של המאות שקלים לא רק שיעלם תוך שנים ספורות
אלא יתפח להחזר ענק בהמשך

 

[מישמשית]

ואם בגלל הסיבה הזאת

ואם הם יחליפו לקלצ אז ההחזר החודשי יעלה משמעותי והם כבר לא יעברו מבחינת הכנסות?

אז כבר היה עדיף להעביר את הכל למשתנה צמודה
ולקחת חלק קלץ
ולא להתחיל לשחק אם מ"ץ וק"ץ כאילו שזה משנה משהו............

 

[דינדושה]

מצחיק מאוד........
אני רואה שגם יועצים לפעמים לא כ"כ מבינים
כשלוקחים 100% הצמדה החסכון הזה של המאות שקלים לא רק שיעלם תוך שנים ספורות
אלא יתפח להחזר ענק בהמשך​

בפעם השלישית

כרגע​

אם מבחינת הכנסות הם לא עוברים בבנק
ולא הצליחו לסדר את זה
אז אין ברירה כי אם לקחת צמודים
הבנק לא עושה חשבון מה יהיה עוד כמה שנים
ויופי שהצלחתי לשמח יהודי

​

ואם בגלל הסיבה הזאת

אז כבר היה עדיף להעביר את הכל למשתנה צמודה
ולקחת חלק קלץ
ולא להתחיל לשחק אם מ"ץ וק"ץ כאילו שזה משנה משהו............​

אם זה לא משנה אז זה לא משנה באמת ואין עניין להיכנס לשיקולים
ואם זה כן משנה אז שוב לא נוכל להיכנס לראש של היועץ
ועוד בלי לדעת נתונים

 

[ari1980]

בפעם השלישית

כרגע​

אם מבחינת הכנסות הם לא עוברים בבנק
ולא הצליחו לסדר את זה
אז אין ברירה כי אם לקחת צמודים
הבנק לא עושה חשבון מה יהיה עוד כמה שנים
ויופי שהצלחתי לשמח יהודי

​

אם זה לא משנה אז זה לא משנה באמת ואין עניין להיכנס לשיקולים
ואם זה כן משנה אז שוב לא נוכל להיכנס לראש של היועץ
ועוד בלי לדעת נתונים

מסכים עם כל מילה.
אבל דוגמא. אם היחס החזר המקסימלי שהבנק מסכים ללקוח הזה הוא 3500 שח. ברגע שתגיע קלץ זה יעבור את ההחזר החודשי ב30-50 שקל?? והופ הבנק לא יאשר את המשכנתא. רק אם תקח קצ ומצ וכו' הצלחת להגיע בקושי ל3500 זה הדרך היחידה לקבל משכנתא. יכול להיות טונות סיבות שאף בנק לא הסכים ורק הבנק הזה ורק בתנאים האלה. אז הבחירה היא לקנות או לא לקנות ובתנאים האלה ,אין פה בכלל שאלה אם ללכת לבנק אחר...
זה לדוגמא מקרה קיצוני אבל הגיוני .. ולכן לא חכמה מיד להתלונן בלי לדעת כל תיק לגופו