איפה כדאי לקנות דירה בתקופה הזאת

מצב
הנושא נעול.
אתה חוזר שוב על העניין של צמוד מדד, אבל אמרתי כבר שאין קשר בין הדברים.
לדוגמא שליש קל"צ, שליש פריים, שישית משתנה צמוד, שישית משתנה לא צמוד, יש כאן סך הכל שישית מהלוואה שצמודה למדד, ורק שליש פריים.
כדי להבין נלך קיצוני של הכלמאה אחוז
מה הייתה מעדיף לפני שנה
דרג לפי הסדר
על הלוואה של חצי מיליון
ריבית של 2 אחוז ק"צ
ריבית של 3 אחוז קלצ
או פריים

הבה נבחן את הסיכונים של כל אחד
הקבועה צמודה יש לה את הסיכון של הקרן כידוע
קלצ הריבית גבוהה אבל קבועה
הפריים היא ריבית נמוכה אבל יש סיכון על הריבית
אבל הסיכון הזה הוא סיכון מאוד מסויים כי זה לא משהו שאתה תקוע איתו לנצח
כי אולי הריבית שוב תרד בחזרה לאחר תקופה

אני באופן אישי הייתי לוקח את הפריים לפני שנה
ריבית של 1.6 בסך הכל עם שלל היתרונות שמנינו
 
כדי להבין נלך קיצוני של הכלמאה אחוז
מה הייתה מעדיף לפני שנה
דרג לפי הסדר
על הלוואה של חצי מיליון
ריבית של 2 אחוז ק"צ
ריבית של 3 אחוז קלצ
או פריים

הבה נבחן את הסיכונים של כל אחד
הקבועה צמודה יש לה את הסיכון של הקרן כידוע
קלצ הריבית גבוהה אבל קבועה
הפריים היא ריבית נמוכה אבל יש סיכון על הריבית
אבל הסיכון הזה הוא סיכון מאוד מסויים כי זה לא משהו שאתה תקוע איתו לנצח
כי אולי הריבית שוב תרד בחזרה לאחר תקופה

אני באופן אישי הייתי לוקח את הפריים לפני שנה
ריבית של 1.6 בסך הכל עם שלל היתרונות שמנינו
לא לוקחים משכנתא לשנה...
תראה את גובה הפריים בשנת 2007 לדוגמא.
 
לא לוקחים משכנתא לשנה...
תראה את גובה הפריים בשנת 2007 לדוגמא.
בקיצור לדעתי המדד הנכון הוא
לבדוק את הפריים על 20 שנה מול הקלצ והצמוד מדד
שעל זמן כזה זה אמור להתאזן לכאורה(אם מישהו יודע לבדוק שיאמר)

רק להוסיף שהבנק שנותן את הפריים הוא לא טיפש וזה לכאורה מתומחר בריבית נמוכה לזמן
כדי שאחרי זה זה יעלה בסוף כמו שטוענים פה

אבל מסתבר שגם ירד בטווח היותר רחוק (אחרי שהמשק יתאזן מעט,ותאוות הבצע של העשירים יחזור לחגיגות האשראי הידועות)
 
בקיצור לדעתי המדד הנכון הוא
לבדוק את הפריים על 20 שנה מול הקלצ והצמוד מדד
שעל זמן כזה זה אמור להתאזן לכאורה(אם מישהו יודע לבדוק שיאמר)

רק להוסיף שהבנק שנותן את הפריים הוא לא טיפש וזה לכאורה מתומחר בריבית נמוכה לזמן
כדי שאחרי זה זה יעלה בסוף כמו שטוענים פה

אבל מסתבר שגם ירד בטווח היותר רחוק (אחרי שהמשק יתאזן מעט,ותאוות הבצע של העשירים יחזור לחגיגות האשראי הידועות)
כל מטרת העלאת הריבית היא עצירת אינפלציה (המדד).
לאחר שהריבית תתגבר על האינפלציה נראה אולי ירידות אט אט של הריבית... מנגד, המדד לכאורה ימשיך לעלות (לא ברמות של היום אלא עליות מתונות בהרבה)
@מקצועי בלבד אני טועה?
 
כל מטרת העלאת הריבית היא עצירת אינפלציה (המדד).
לאחר שהריבית תתגבר על האינפלציה נראה אולי ירידות אט אט של הריבית... מנגד, המדד לכאורה ימשיך לעלות (לא ברמות של היום אלא עליות מתונות בהרבה)
@מקצועי בלבד אני טועה?
היעד של בנק ישראל שאכן המדד יעלה כל שנה 1-3 אחוז.
לגבי הריבית, אם אין סיבה להוריד, אז כנראה שהריבית לא תרד.
בנק ישראל מוריד ריבית בתור מלחמה במיתון וכדו', אין לו שום סיבה אחרת להוריד ריביות.
ודווקא היסטורית מדינת ישראל נחשבת כמדינה של ריביות גבוהות.
 
אם אין סיבה להוריד, אז כנראה שהריבית לא תרד.
כבר עכשיו יש סיבה להוריד...
הסיבה היא האטה בצמיחה - צמיחה שלילית ברבעון הראשון - המשק התכווץ בקצב של 1.6%!
הריביות היו גבוהות כי היתה אינפלציה גדולה, כל עוד אין אינפלציה המדינה תוריד ריביות בשביל צמיחת הכלכלה.
 
כבר עכשיו יש סיבה להוריד...
הסיבה היא האטה בצמיחה - צמיחה שלילית ברבעון הראשון - המשק התכווץ בקצב של 1.6%!
הריביות היו גבוהות כי היתה אינפלציה גדולה, כל עוד אין אינפלציה המדינה תוריד ריביות בשביל צמיחת הכלכלה.
יש גם יעד לצמיחה וכרגע [גם אחרי הירידה הזאת] הצמיחה עדיין גבוהה.
 
היעד של בנק ישראל שאכן המדד יעלה כל שנה 1-3 אחוז.
לגבי הריבית, אם אין סיבה להוריד, אז כנראה שהריבית לא תרד.
בנק ישראל מוריד ריבית בתור מלחמה במיתון וכדו', אין לו שום סיבה אחרת להוריד ריביות.
ודווקא היסטורית מדינת ישראל נחשבת כמדינה של ריביות גבוהות.
למה שלא יהיה סיבה להוריד?
אם אפשר להרוויח עוד כסף מהלוואות נוספות?
מכירת כסף בבנקים משולה למכירת בננות בסופר

הם תמיד יעשו את השיקול איפה הם ירוויחו יותר
ואיפה יהיה רווח יותר גדול בסופו של דבר

כמובן שהם ינסו שזה לא יסכן את המשק וזה בדיוק נקודת העלאת הריבית לעצור את האינפלצייה הגואה
אבל מאידך ברור שהבנק שמייצר כסף יש מאין
יעדיף לתת יותר הלוואות בריבית נמוכה מאשר מעט בריבית גבוהה
מאחר שהבנק מרוויח גם את הקרן ולא רק את הריבית
 

תשמעו אותו על קניית דירה היום האם כדאי
 

למי שרומה להעשיר את הידע ממלץ
 
למה שלא יהיה סיבה להוריד?
אם אפשר להרוויח עוד כסף מהלוואות נוספות?
מכירת כסף בבנקים משולה למכירת בננות בסופר

הם תמיד יעשו את השיקול איפה הם ירוויחו יותר
ואיפה יהיה רווח יותר גדול בסופו של דבר

כמובן שהם ינסו שזה לא יסכן את המשק וזה בדיוק נקודת העלאת הריבית לעצור את האינפלצייה הגואה
אבל מאידך ברור שהבנק שמייצר כסף יש מאין
יעדיף לתת יותר הלוואות בריבית נמוכה מאשר מעט בריבית גבוהה
מאחר שהבנק מרוויח גם את הקרן ולא רק את הריבית
אני לא הולכת עכשיו לכתוב פה מאמרים שלמים.
אבל הכלל הוא, שאם לבנק ישראל אין סיבה להוריד את הריבית הוא לא יוריד.
מי שלא מאמין לי שיחקור היטב את הנושא ויראה שזה יהיה תוצאות המחקר.
 
אני לא הולכת עכשיו לכתוב פה מאמרים שלמים.
אבל הכלל הוא, שאם לבנק ישראל אין סיבה להוריד את הריבית הוא לא יוריד.
מי שלא מאמין לי שיחקור היטב את הנושא ויראה שזה יהיה תוצאות המחקר.
את יכולה להפנות אותי איפה לקרוא
באמת מסקרן מאוד
כי לכאורה זה נגד ההיגיון
 
אשמח להסבר:
למה יותר קל למחזר משכנתא בריבית פריים מאשר במסלולים אחרים?
 
אני לא הולכת עכשיו לכתוב פה מאמרים שלמים.
אבל הכלל הוא, שאם לבנק ישראל אין סיבה להוריד את הריבית הוא לא יוריד.
מי שלא מאמין לי שיחקור היטב את הנושא ויראה שזה יהיה תוצאות המחקר.
בזמן סטנלי פישר שהריבית ירדה לסכום אפסי (ומי שזוכר היה דיבור על ריבית שלילית) הוא היה הראשון בעולם להוריד
יום לפני אוסטרליה וכמה ימים לפני אירופה
 
בשנים הקרובות ככל הנראה בשום מסלול לא יהיה קנס על פירעון מוקדם.
קנס יש רק כשהריביות ירדו מאז לקיחת ההלוואה ואז יש הפסד לבנק בפירעון הזה.
כרגע אין שום צפי שבשנים הקרובות הריביות ירדו.
ככה זה עובד ?
אפשר עוד טיפה הסבר איך להימנע מקנסות על פירעון מוקדם?
תודה
 
אני מסכים עם כל מה שנאמר כאן, הסיכוי שריבית פריים תגיע לקבוע היא די מאוד רחוקה
עוגן הקל"צ הוא סך כל התחזיות של שינויי הריבית והמדד, ולכן שמגיע המצב שהתחזיות מדברות על ירידה בריבית בנק ישראל, הקל"צים יהיו יותר זולים מהפריים.
 
ככה זה עובד ?
אפשר עוד טיפה הסבר איך להימנע מקנסות על פירעון מוקדם?
תודה
עמלות פירעון מוקדם על רגל אחת:
את העמלה משלמים על שינויי הריבית לטובה (דהיינו, כשאת הכסף שאתה פורע הבנק מוכר בפחות ריבית ממה שאתה שילמת), והנוסחא היא הפרש הריבית כפול מס' התקופות עד התחנת יציאה הבאה מההלוואה, תחנת היציאה מהלוואה היא כל מועד שינוי ריבית, כלומר, בפריים אפס (משתנה 8 פעמים בשנה), במשתנות עוגן אג"ח לסוגם, אז לפי תחנות שינוי (שנתיים וחצי, חמש שנים, שבע שנים של מזרחי, וכו'), ובקבועות אין תחנות יציאה, ולכן עמלות הפירעון שלהם מחושבים כפול מס' כל התקופות עד סוף חיי ההלוואה.
מסקנא: כדי להימלט מעמלות היוון, יש לקחת כמה שיותר משתנות כל חודש (הנפוץ בזה הוא הפריים, אבל יש עוד המון, מק"ם, דולר, איירו, ועוד), וכמה שפחות קבועות, והממוצע הם המשתנות כל כמה שנים, לא אומר שככה בונים תמהיל חס ושלום, אבל זו המתודה להימנע מעמלות היוון.
נ.ב. מסלול זכאות של משרד השיכון, למרות שהוא ק"צ, הוא פטור מעמלות היוון, ומקנה הנחה בעמלות ההיוון גם בשארית המסלולים.
נ.ב. כל האמור זה על עמלות היוון, עמלות פירעון מוקדם הוא שם כולל לעמלות נוספות מלבד ההיוון (אי הודעה מוקדמת, מדד ממוצע, ועמלה תפעולית), יצויין שהפרשי היוון שליליים לא מקנים זיכוי מהבנק, אבל הם כן מקזזות את יתר העמלות שמניתי.
זה היה על קצה המזלג, ויש מה להרחיב.
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
מצב
הנושא נעול.

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה