איפה כדאי לקנות דירה בתקופה הזאת

[די]

רק עוד דבר קטן שלא הבנתי,
נניח שהמדד עולה כל שנה ב- 2%, זה אומר שבהלוואה צמודה למדד תשלם בעוד עשר שנים ריבית של 20%?!
איך זה עדיין משתלם מול הלוואת קל"צ שתמיד תשלם [נניח] 4%

באותה מידה בקל"צ אחרי 20 שנה תשלם בעצם 80% ריבית בסך הכל (ליתר דיוק 40%, כי בשנה האחרונה של ה20 שנה אין הלוואה ואין ריבית, ובשנה הראשונה יש ריבית על הלוואה שלמה, ובשנה האמצעית יש חצי מההלוואה).

 

[עוגת בוקר]

זו היתרה שלנו.
לקחנו בשנת 2014 500K
כרגע על יתרה של 387K
המסלול הארוך ביותר ל - 30 שנה.
החזר חודשי 2,660 עד היום לא נראה שינוי משמעותי בהחזר (עלה מקסימום ב-10 ש"ח)

 

[ארזים1]

אגב דיברתי עם יוצעת משכנתאות בכירה ביותר(מבירור עם עשרות אברכים שהיא הכי טובה
ומי שרוצה את המספר כדי לקחת משכנתא אשמח לתת לו)
ואמרה לי מההיסטוריה ששוה להתקשר כל כמה חודשים לבדיקת מיחזור
וכששאלתי אותה על עליית הריביות בעולם
היא לא התרגשה מדאי ואמרה לי
שגם לפני הקורונה זה עלה ואז ירד

בא נסכם את זה ככה
כמספר הכלכלנים כך מספר התשובות
לגבי הרבה שאלות
בסופו של דבר גם הכלכלן שמקבל החלטות זה על סמך הסברא שלו

tאשמח לקבל את המספר שלה ב0533166694r בגימייל

 

[מתמיד]

זו היתרה שלנו.
לקחנו בשנת 2014 500K
כרגע על יתרה של 387K
המסלול הארוך ביותר ל - 30 שנה.
החזר חודשי 2,660 עד היום לא נראה שינוי משמעותי בהחזר (עלה מקסימום ב-10 ש"ח)

צפה בקובץ המצורף 1125305

יש לך 70 אחוז קלצ ברור שההחזר כמעט ולא ישתנה ( עשרות שקלים ולא יותר )

 

[shimשימי]

tאשמח לקבל את המספר שלה ב0533166694r בגימייל

שלחתי

 

[מקצועי בלבד]

בא נסכם את זה ככה
כמספר הכלכלנים כך מספר התשובות
לגבי הרבה שאלות
בסופו של דבר גם הכלכלן שמקבל החלטות זה על סמך הסברא שלו

יש הבדל עצום בין סברא של כלכלן שבקי בתחום ויודע לנתח את המציאות לפי הבנתו, לעמת סברא של "יועץ משכנתאות" כזה שאין לו ממש ידע בתחום הכלכלה.

ממליצה לכל אחד שרוצה להיות יועץ משכנתאות מקצועי וטוב ללקוחות שלו, שילמד את הנושאים הבסיסיים הללו בכלכלה בצורה רצינית.

 

[מקצועי בלבד]

כמה אחוזים מההלואה הבנק מוכן לתת קל"צ בריבית "סבירה" [נניח 4%]?

זה נכון לומר שכמעט תמיד קל"צ בריבית הנ"ל משתלם יותר מצמוד מדד?

כרגע זה בהחלט עדיף!!

 

[shimשימי]

כרגע זה בהחלט עדיף!!

היום קלצ לא יהיה פחות מ5 אחוז
אולי 4.5 אחוז

אז אם הצמוד מדד זה 2 אחוז
ונניח עוד 2 אחוז בשנה על האינפלצייה

זה לא בהכרח מגיע לריבית היקרה של הקלצ

צריך לזכור שהבנק לא פרייאר ולא יתן ריביות קלצ בחינם

זה בדיוק כמו אלו שמוכרים בית בלי הצמדה למדד
אבל כמובן זה יתומחר במחיר.

 

[אניתי]

אני קיבלתי בזמנו שתי שליש קל"צ של 2.4 אחוז!!! (לפני הקורונה...)
והשאר פריים 0.
מישהו שהתייעצתי איתו אמר לי "למה שלא תקחי הכל בקל"צ המצויין הזה?"
ולא הקשבתי לו.....(הפריים היה אז 0.1 וזה היה עבורי 1.6 בערך)

והנה עכשיו הפריים הגיע לי כמעט למחיר הקל"צ והיד עוד נטויה.... וקל"צ ניתן להשיג רק 4 אחוז ומעלה...
עדיין לא מתלוננת... משכנתא עדיין מעולה, כמובן...

אבל באמת הנה הי מיתוס שהפריים כנראה לא יעלה בדרמטיות בשנים הקרובות... והמיתוס כבר התפוצץ.

 

[די]

מישהו שהתייעצתי איתו אמר לי "למה שלא תקחי הכל בקל"צ המצויין הזה?"

לכאורה הבנק לא היה מסכים.

 

[shimשימי]

מצטערת, אבל אתם מדברים ללא ניסיון בתחום, ורואים את זה.

אני לא אומר את סברותי
אולי אני לא מפסק את מה שאני אומר בפסיקים ונקודות
אבל מה שאמרתי ביררתי את זה עם שני יועצי משכנתאות
בכירים ורצינים וזה מה שאמרו לי

 

[אניתי]

לכאורה הבנק לא היה מסכים.

נכון, ברור שחלק מהדיל היה הפריים.
עדיין... להמחשה...

 

[אניתי]

היום קלצ לא יהיה פחות מ5 אחוז
אולי 4.5 אחוז

אז אם הצמוד מדד זה 2 אחוז
ונניח עוד 2 אחוז בשנה על האינפלצייה

זה לא בהכרח מגיע לריבית היקרה של הקלצ

צריך לזכור שהבנק לא פרייאר ולא יתן ריביות קלצ בחינם

זה בדיוק כמו אלו שמוכרים בית בלי הצמדה למדד
אבל כמובן זה יתומחר במחיר.

זה לא ריבית.
הקרן עצמה "מתנפחת" לה ב2 אחוז וממילא גם הריבית שלה היא על סכום גבוה יותר.

לידיעתך היו תקופות שאנשים שילמו עשרות שנים ועדיין נותר להם להחזיר יותר ממה שלקחו...

היה מזעזע......

 

[shimשימי]

זה לא ריבית.
הקרן עצמה "מתנפחת" לה ב2 אחוז וממילא גם הריבית שלה היא על סכום גבוה יותר.

לידיעתך היו תקופות שאנשים שילמו עשרות שנים ועדיין נותר להם להחזיר יותר ממה שלקחו...

היה מזעזע......

באותם תקופות גם היו אנשים שהרוויחו דירות בחינם
נכון שזה לא ריבית אבל בסופו של דבר האדם משלם את את החלק הנוסף הזה
במשך השנה

ככה שיוצא שבסופו של דבר אין השפעה דרמטית על החלק של הריבית(תקנו אותי אם אני טועה)

 

[אניתי]

באותם תקופות גם היו אנשים שהרוויחו דירות בחינם
נכון שזה לא ריבית אבל בסופו של דבר האדם משלם את את החלק הנוסף הזה
במשך השנה

ככה שיוצא שבסופו של דבר אין השפעה דרמטית על החלק של הריבית(תקנו אותי אם אני טועה)

אנשים ממש לא קיבלו את הדירות בחינם.
קיבלו דירות בחינם לפני 60 שנה, אז הבנק החליט שאפילו לא שווה להעסיק את הפקידה על המשכנתאות האלה וסגר.

אבל מאז הכל צמוד או מתומחר בהתאם. אני מדברת על לפני כ35-40 שנה.

סיפר לי מישהו שלקח משכנתא והחזיר והחזיר והחזיר , אחרי כמה שנים עדיין נשאר לו לשלם יותר ממה שלקח, עד שנמאס לו ,החזיר את הכל במזומן, קבל קנס גדול מאוד ונמלט מהסיפור ..

טוב, חבל להתווכח, בסביבה של אינפלציה- צמוד מדד ליותר מ5 עד 10 שנים יכול להיות אסון קטסטרופלי.

 

[אניתי]

אוסיף עוד להמחשה.
ראיתי משכנתא עם 1 אחוז הפרש בין הק"צ לקל"צ על אותו סכום בדיוק (שליש ושליש).
בסביבת מדד מחירים סביר (לפני כ-5 שנים) , לא כמו היום.

תוך שנה ההחזר בשניהם כבר היה שווה.
לאחר שנה וחצי ההחזר של הק"צ היה גבוה בכ50 ש"ח...

עריכה, מוסיפה: אגב, לא שאני בעד מיחזורים (כפי שכבר שואלים כאן אחריי) , רק לחדד.
בדיוק דיברתי עם מישהו ואמרתי לו אל תיקח צמוד אם זה ליותר מ10 שנים,
- אבל זה הבדל של אחוז וחצי...
באותות ובמופתים הסברתי למה לדעתי זה לא שווה-התרגלנו למדד יורד (!!) או לפחות רגוע.

 

[Deleted 66182]

הנושא הוא לא רק על החזרי המשכנתא שעלו לפי ריבית הפריים,
אלא שמשכנתאות חדשות שהבנקים נותנים בתקופה האחרונה הם הרבה יותר גבוהות בכל המסלולים לעומת משכנתאות שנלקחו הך לפני חצי שנה.
וזה ימשיך ויעלה בתקופה הקרובה עוד ועוד.
ולכן מי שכבר יש לו משכנתא זה סיפור אחד.
אבל מי שלוקח עכשיו ובעתיד הקרוב משכנתא זה סיפור אחר לחלוטין, ואצלו ההתייקרות של המשכנתאות זה נזק הרבה יותר גדול!!

משכנתא של מלש"ח לפני 6 שנים שליש פריים, בכמה יתייקר לנו? האם שווה למחזר?

 

[shimשימי]

אנשים ממש לא קיבלו את הדירות בחינם.
קיבלו דירות בחינם לפני 60 שנה, אז הבנק החליט שאפילו לא שווה להעסיק את הפקידה על המשכנתאות האלה וסגר.

אבל מאז הכל צמוד או מתומחר בהתאם. אני מדברת על לפני כ35-40 שנה.

סיפר לי מישהו שלקח משכנתא והחזיר והחזיר והחזיר , אחרי כמה שנים עדיין נשאר לו לשלם יותר ממה שלקח, עד שנמאס לו ,החזיר את הכל במזומן, קבל קנס גדול מאוד ונמלט מהסיפור ..

טוב, חבל להתווכח, בסביבה של אינפלציה- צמוד מדד ליותר מ5 עד 10 שנים יכול להיות אסון קטסטרופלי.

רוב רובם של היוצעים ממליצים לשלב את הצמוד מדד
גם למי שלא מתכוון לפרוע
איך תסבירי את זה?

משום מה זכור לי ששמעתי את זה ממישהו שאמר לי שככה היום באינפלצייה של שנות ה80
אני אבדוק את זה

 

[מולטי תקשורת]

רוב רובם של היוצעים ממליצים לשלב את הצמוד מדד
גם למי שלא מתכוון לפרוע
איך תסבירי את זה?

משום מה זכור לי ששמעתי את זה ממישהו שאמר לי שככה היום באינפלצייה של שנות ה80
אני אבדוק את זה

לדעתי זה פשוט משום שמגיעים אליהם המון אנשים שמנסים למתוח את היכולות הכלכליות שלהם ולהוציא מקסימום משכנתא במינימום החזר חודשי ומה שקורה שהיועץ מעונין לרצות את הלקוח ומביא לו "כביכול " ריבית טובה וזולה שבטוח הקצר זה אכן הרבה יותר זול מהקל"צ
אבל
מה שקורה לטוח הארוך שהסיכון ללקוח גדול בהרבה ואז הלקוח לא מבין איך נופל עליו עליה בהחזרים והחבר השמרן שעשה קל"צ והיה פחות חברמן ושילם יותר הוא זה שכיום ישלם פחות
אנשים צריכים להבין שאין משכנתא זולה בלי שהבנק יזרוק על הלקוח סיכון מוגבר וזה מה שקרה שהמון אנשים הולכים לאכול את זה עכשיו..

 

[כמו הרוח]

חברים
אולי תעברו לאשכול משכנתאות