יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[ari1980]

אוקי מבינה את העניין.
לפי מעט המלל אני מבינה שיש פה עניין של קשרים בעיקר,
זאת אומרת שיהיה לבנק מספיק אינטרס כדי לאשר את זה...

יש בנקים שלא יסתכלו בכלל.
יש בנקים יותר קלים. אבל יכולים לנצל את העובדה לומר תגיד תודה אל תבקש ריביות טובות במיוחד.
ויש ויש

 

[אוראורית]

יש בנקים שלא יסתכלו בכלל.
יש בנקים יותר קלים. אבל יכולים לנצל את העובדה לומר תגיד תודה אל תבקש ריביות טובות במיוחד.
ויש ויש

אוקי,
ז"א גם אם יאשרו לא בטוח שיצדיק את המחיר שיבקשו על זה ...

 

[ari1980]

אשמח לחות דעת של המומחים,

קבלתי הצעה של
162,000 קל"צ 4.85 ל-17 שנים, תשלום חודשי של-1170
312,000 משתנה כל 30 חודשים צמוד מדד 3.13 ל20 שנה, תשלום חודשי של- 1710

ואני גורר 169,000 משתנה צמוד מדד כל 30 חודשים 1.39 (עשיתי לפני שנה וקצת)

חשוב לציין שעוד שנתיים אני כפי הצפי מוכר את הדירה כך שחשוב לי השנתיים הקרובות,
(הבנקאית אמרה לי שככל הנראה שעד עוד שנתיים אני לא יפרע כמעט כלום מהמשתה)


ואגב רציתי לשאול כמה זה מסובך לגרור משכנתא מהנכס שאני מוכר למה שאני קונה?

אתה קונה עכשיו. על מנת למכור עוד שנתיים????
צריך להבין אם ההחזר החודשי שלך במצב חנוק??? אי אפשר להוסיף?? .
ועדיין יש לך המון צמוד. לשנתיים הקרובות ממש לא מומלץ.. אבל חייבים להבין יכולות וצרכים.

 

[צפוני מצוי]

כן אני קונה ע"ד שכנראה למכור בעוד שנתיים,
זה יוצא לי החזר של 4300 וזה גבולי לי כרגע,

לגבי התמהיל היא אמרה לי שאם אני רוצה משתנה לא צמוד זה 6 אחוז והיא לא ממליצה,
או פריים שככל הנראה רק ימשיך לעלות אז זה מה שנשאר לה...

 

[ari1980]

כן אני קונה ע"ד שכנראה למכור בעוד שנתיים,
זה יוצא לי החזר של 4300 וזה גבולי לי כרגע,

לגבי התמהיל היא אמרה לי שאם אני רוצה משתנה לא צמוד זה 6 אחוז והיא לא ממליצה,
או פריים שככל הנראה רק ימשיך לעלות אז זה מה שנשאר לה...

רוצה לספר רגע. בכמה אתה מוכר. בכמה אתה קונה.. ???

 

[צפוני מצוי]

רוצה לספר רגע. בכמה אתה מוכר. בכמה אתה קונה.. ???

מוכר ב850
קונה ב1,030,000

הריביות האלו הם לפני שחשבנו הנחה של פחות מ60% משכנתא

 

[ari1980]

מוכר ב850
קונה ב1,030,000

הריביות האלו הם לפני שחשבנו הנחה של פחות מ60% משכנתא​

הפער בין הדירות 180.
משכנתא קיימת 170.
למה אתה לוקח יותר כי????

תכלס יש לך יועץ . בטוח שהוא בדק את כל האופציות. אני סתם דוחף תאף ... לא יהיה פייר להכנס לעזור בלי להבין תמונה מלאה..​

 

[צפוני מצוי]

סליחה שלא כתבתי את הכל,

אני מנסה לקחת לבד אין לי יועץ כרגע, ולכן אני רוצה לשמוע חוות דעת של המומחים)

יש לי כרגע 390,000 במשכנתא
מתוכם 224,000 חלק קל"צ 4.99 וחלק פריים 0.2- (שאת זה הפקידה המליצה לי מחזר)100 פרים ו124 קבועה (משנת 2017)
וחלק 169,000 משתנה כל30 חודשים 1.39 צמוד מדד (את זה מחזרתי לבד לפני קצת יותר משנה)

ואני צריך נוסף 220,000 תוספת ושיפוץ.

 

[ari1980]

אתה הולך להיות עם 480 משתנה צמוד מדד. 162 קלצ?? זה הסיכום??
​

 

[צפוני מצוי]

אתה הולך להיות עם 480 משתנה צמוד מדד. 162 קלצ?? זה הסיכום??
​

כן,
אבל 169 בריבית של 1.39 (החזר חודשי של-1373) נשאר 11 וקצת שנים(היה ל12 וחצי שנים,
ו312 בריבית של3.13 (החזר חודשי של-1730) ל20 שנה.

אם זה לא טוב אתה ממליץ להישאר עם 120 בקלצ
ו100 בפרים
ואת ה240 שאני מוסיף עכשיו היא נתנה לי ככה:
85,000 קלצ 4.84 ל25 שנה
165,000 משתנה 3.23 ל25 שנה

לי זה היה נראה הרבה יותר גרוע גם מבחינת הפירעון המוקדם בעוד שנתים וגם מבחינת השנים,
והפירעון החודשי בשתי ההצעות הוא אותו דבר 4300,

אשמח אם תכוון אותי מה לבקש (אם זה יהיה מאוד מפתה אולי אני יסכים יותר לפרוע כל חודש)

 

[zmmb]

וחלק פריים 0.2- (שאת זה הפקידה המליצה לי מחזר)

אני לא רואה שום ענין למחזר את הפריים. לבנק זה שווה לא לך.
אם כבר עדיף להעביר ממ"צ לפריים, תלוי בריבית שיש לך במ"צ ומה יתנו לך כנגד בפריים.
גם עם הפריים יעלה עוד קצת, זה בד"כ פחות נורא מאשר צמוד מדד שאתה משלם ומשלם והקרן רק עולה.

 

[zmmb]

ואת ה240 שאני מוסיף עכשיו היא נתנה לי ככה:
85,000 קלצ 4.84 ל25 שנה
165,000 משתנה 3.23 ל25 שנה

המשתנה פה יקרה מאוד.
אתה יכול לקבל את זה באיזור הפריים אולי קצת פלוס, ואמנם לשלם עוד כמה שקלים כל חודש, אבל להוריד מהקרן כל חודש, ולא צמוד מדד שהקרן שלך רק עולה.

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

המשתנה פה יקרה מאוד.
אתה יכול לקבל את זה באיזור הפריים אולי קצת פלוס, ואמנם לשלם עוד כמה שקלים כל חודש, אבל להוריד מהקרן כל חודש, ולא צמוד מדד שהקרן שלך רק עולה.

צריך להדגיש שבצמוד מדד ההחזר החודשי יגדל לך כל חודש בצורה יותר משמעותית מאשר במסלול הפריים (לפחות לפי תחזיות בנק ישראל שהפריים כבר די הגיע לקצה) ולא רק שהקרן תישאר.
כמובן שזה כל מה שהיועצים הקודמים גם אמרו לך פשוט רציתי לפשט ולהדגיש.

 

[A052]

צריך להדגיש שבצמוד מדד ההחזר החודשי יגדל לך כל חודש בצורה יותר משמעותית מאשר במסלול הפריים (לפחות לפי תחזיות בנק ישראל שהפריים כבר די הגיע לקצה) ולא רק שהקרן תישאר.
כמובן שזה כל מה שהיועצים הקודמים גם אמרו לך פשוט רציתי לפשט ולהדגיש.

רק מתקן.

בעליית המדד ההחזר החודשי עולה פחות משמעותי, מאשר בעליית הפריים.

בגלל שרק הקרן צמודה למדד ולא הריבית, ולכן עליית הקרן מחולקת לכל התשלומים העתידיים וזה מעלה רק בקצת את ההחזר החודשי.

מצד שני החוב עצמו לבנק עולה משמעותית, ובפועל זה כמובן הרבה פחות כדאי מהלוואה שצמודה לפריים (כמובן כל אחד לפי עניינו, אבל בגדול זה כך).

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

רק מתקן.

בעליית המדד ההחזר החודשי עולה פחות משמעותי, מאשר בעליית הפריים.

בגלל שרק הקרן צמודה למדד ולא הריבית, ולכן עליית הקרן מחולקת לכל התשלומים העתידיים וזה מעלה רק בקצת את ההחזר החודשי.

מצד שני החוב עצמו לבנק עולה משמעותית, ובפועל זה כמובן הרבה פחות כדאי מהלוואה שצמודה לפריים (כמובן כל אחד לפי עניינו, אבל בגדול זה כך).

גם בעליית הפריים ההחזר עולה אבל גם סכום הקרן יורד ככה שזה עושה את אותו עלייה מתונה שאתה מדבר עליה

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

אם כבר פתחת את הנושא יש משהו שהרבה אנשים לא מחשבים.
כשעולה הריבית ונגיד הסכום עלה לכם ב100 שקל,
בעצם הסכום עלה ב150 לדוג' רק בגלל שפרסו את העלייה לאורך כל חיי המשכנתא הקרן ירדה ב50 וההחזר עלה רק בעוד 100 וביום שתרצו לעשות מיחזור תראו יתרת קרן יותר גדולה מאשר הייתם רואים אם לא היה עולה הריבית.
כמובן כל זה בלוח שפיצר.
בקרן שווה בלון חלקי וכדו' עולה רק הריבית ולכן כל עלייה יותר משמעותית בהחזר החודשי.

 

[צפוני מצוי]

תודה רבה לכל העוזרים,
אם הבנתי נכון לא למחזר את הפריים רק את הקלצ ולראות מה יתנו לי.

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

תודה רבה לכל העוזרים,
אם הבנתי נכון לא למחזר את הפריים רק את הקלצ ולראות מה יתנו לי.

הבנת לא נכון

 

[zmmb]

צריך להדגיש שבצמוד מדד ההחזר החודשי יגדל לך כל חודש בצורה יותר משמעותית מאשר במסלול הפריים (לפחות לפי תחזיות בנק ישראל שהפריים כבר די הגיע לקצה) ולא רק שהקרן תישאר.
כמובן שזה כל מה שהיועצים הקודמים גם אמרו לך פשוט רציתי לפשט ולהדגיש.

זה נכון שבצמוד מדד אתה בעצם מפסיד יותר, כי מלבד מה שההחזר החודשי עולה קצת, הקרן של ההלוואה עולה הרבה,
אבל כפי שכתב @A052, בצמוד מדד זה לא משהו שיורגש משמעותית בהחזר החדשי המיידי, בשונה מהפריים, שאמנם אתה מוריד כל חודש מהקרן, אבל ההחזר החודשי יכול לעלות בעשרות אחוזים!

 

[zmmb]

תודה רבה לכל העוזרים,
אם הבנתי נכון לא למחזר את הפריים רק את הקלצ ולראות מה יתנו לי.

מה יש לך היום בקל"צ?
לא בטוח ששווה למחזר אותו.