פנסיה ביטוח מנהלים - שם מפוצץ לחסכון גרוע?

[USHER]

ועדת הכספים בהמלצת משרד האוצר תגביל הפקדות לביטוח מנהלים רק למשתכרים לפחות פי שניים מהשכר הממוצע,
בטענה שהוא מזיק לחוסך בדמי ניהול גבוהים שגורמים לקצבה חודשית נמוכה יחסית.
מישהו יודע מה הסיפור?
ואם זה כ"כ גרוע למה למי שמשתכר ממש טוב כן מאפשרים?
האם יש כאן אינטרסים עלומים?

 

[כלבלב כחול]

בביטוח מנהלים דמי הניהול גבוהים בהרבה מהממוצע בקרנות פנסיה מה שלא מצדיק את היתרונות שלו על פני קרן פנסיה,
אבל, יש מצבים ששווה לשקול חיסכון במנהלים כיוון שחברות הביטוח מציעות הטבה של קטימת דמי ניהול מהפקדה והפחתת דמי ניהול מצבירה בשכר וצבירה מסויימים,
לכן, כשהשכר גבוה והצבירה גבוהה יש מקום להשוואה בין המוצרים.

 

[החכמה שבנשים]

בביטוח מנהלים אין איזון אקטוארי ויש לך מקדם של גיל פרישה לפי המועד בו הצטרפת לקופה.
ככה שאם תפרוש בעוד 40 שנה ותוחלת החיים תהיה גיל 80 אתה תפרוש בגיל 67 לפי התאריך חתימה.

 

[כלבלב כחול]

בביטוח מנהלים אין איזון אקטוארי ויש לך מקדם של גיל פרישה לפי המועד בו הצטרפת לקופה.
ככה שאם תפרוש בעוד 40 שנה ותוחלת החיים תהיה גיל 80 אתה תפרוש בגיל 67 לפי התאריך חתימה.

היה מקדם לפי גיל ההצטרפות, בוטל ב2012,
כיום ניתן לקבל מקדם מובטח רק מגיל 60

 

[החכמה שבנשים]

היה מקדם לפי גיל ההצטרפות, בוטל ב2012,
כיום ניתן לקבל מקדם מובטח רק מגיל 60

אני הצטרפתי ב-31.12.2012

 

[כלבלב כחול]

אני הצטרפתי ב-31.12.2012

ולכן יש לך מקדם מובטח

 

[USHER]

כיוון שחברות הביטוח מציעות הטבה של קטימת דמי ניהול מהפקדה

אפשר הסבר?

בביטוח מנהלים אין איזון אקטוארי ויש לך מקדם של גיל פרישה לפי המועד בו הצטרפת לקופה.
ככה שאם תפרוש בעוד 40 שנה ותוחלת החיים תהיה גיל 80 אתה תפרוש בגיל 67 לפי התאריך חתימה.

אפשר יותר הסבר?

 

[כלבלב כחול]

אפשר הסבר?

דמי ניהול מהפקדה הם המחיר שגובה חברת הביטוח מההפקדה החודשית,
בביטוח מנהלים דמי הניהול גבוהים בהרבה מדמי ניהול שמציעה קרן הפנסיה, אך חברות מסויימות מציעות "קטימה", כלומר, דמי הניהול יהיו: אחוז מסויים (גבוה יחסית כאמור) או סכום מסויים (אזור ה40 ש"ח)- ובפועל יגבו את הנמוך מביניהם,
כך נוצר מצב שבמשכורות גבוהות יגבו 40 ש"ח (כי הם נמוכים מהאחוז הגבוה והחברה לוקחת את הנמוך מבין השתיים) ואם נתרגם אותם לאחוזים מתוך ההפקדה שבוצעה לקופה- האחוז יהיה נמוך מהמוצע בקרן פנסיה כיוון שההפקדה גבוהה מאד,

בדמי ניהול מצבירה חברת הביטוח מציעה שתגבה אחוז גבוה מהחיסכון הקיים בקופה אך בצבירה מסויימת (בדר"כ 500K) היא תפחית את דמי הניהול משמעותית וכך מבוטח עם צבירה גבוהה יוכל לשלם דמי ניהול מופחתים,
אם כי, בדמי ניהול מצבירה, קרן הפנסיה תוריד גם היא את דמי הניהול ככל שהצבירה תעלה ולא כ"כ יתכן שמנהלים יהיה זול יותר מפנסיה כמו שקורה בדמי ניהול מהפקדה.

 

[e.r.m]

לאדם שמשתכר ממוצע זה באמת יפחית משמעותית את דמי הפרישה?
(כפי שנטען בדיון הנ"ל)

 

[USHER]

תכלס!
אם יש לי ביטוח מנהלים עדיף לי להעביר לקרן פנסיה רגילה?
בהנחה שאני עדיין לא משתכר כפול מהשכר הממוצע
בהנה"ח אצלינו אמרו לי שזה דווקא עדיף...

 

[כלבלב כחול]

בשכר ממוצע קרן פנסיה תהיה זולה יותר,
אבל תלוי מאיזה שנה ביטוח המנהלים שלכם,
יש פוליסות ששוות את המחיר שלהם גם אם הוא יקר...

 

[שוקי לדרמן]

מישהו יודע מה הסיפור?
ואם זה כ"כ גרוע למה למי שמשתכר ממש טוב כן מאפשרים?
האם יש כאן אינטרסים עלומים?

זה גרוע

פנסיה - סוף סוף, תקנה חדשה שתעצור את העושק בביטוחי מנהלים

בביטוחי מנהלים יש מגוון חסרונות: דמי הניהול יקרים. הביטוח יקר. מבחר מסלולי ההשקעה מצומצם. אין הבטחת תשואה. כתבה היום בביזפורטל מדווחת על תקנה חדשה שביטוחי מנהלים יוכלו להיות מכשיר חיסכון וביטוח רק עבור מי שמשכורתו מעל פי 2 מהממוצע במשק (23,460 ש"ח נכון ל2023) ורק לאחר הפרשה מלאה לפנסיה...

www.prog.co.il

 

[USHER]

בשכר ממוצע קרן פנסיה תהיה זולה יותר,
אבל תלוי מאיזה שנה ביטוח המנהלים שלכם,
יש פוליסות ששוות את המחיר שלהם גם אם הוא יקר...

2014
שווה?

 

[החכמה שבנשים]

אני שמתי רק 20% מהשכר המנהלים ואת כל השאר בפנסיה. ככה הקופה נשארת קיימת לעת עתה והדמי ניהול יחסית נמוכים.
לקראת הפרישה המליצו לי שאז העביר מהפנסיה את הכסף למנהלים ואז חגיגה...

 

[שולי איטח]

אל תעשו צעדים פזיזים בהעברה ממנהלים לפנסיה
צריך לבדוק את רצף הכיסוי הביטוחי וכו
תתיעצו
אני לא מבינה גדולה בענין רק אישית העברתי בעבר בגלל כשרות שלא היתה בחברה של ביטח מנהלים
(מדברת על שנת 2013)
ולא עבר רצף ביטוחי ולא הייתי מודעת לזה והיה בעיה עם 5 שנים

 

[אין על עם-ישראל]

בביטוח מנהלים לא מפריש המעסיק משמעותית יותר כל חודש?
8.3 ?

 

[השקעות R הון]

תכלס!
אם יש לי ביטוח מנהלים עדיף לי להעביר לקרן פנסיה רגילה?
בהנחה שאני עדיין לא משתכר כפול מהשכר הממוצע
בהנה"ח אצלינו אמרו לי שזה דווקא עדיף...

בדרך כלל עדיף להעביר לפנסיה מקיפה.

 

[כלבלב כחול]

2014
שווה?

בגדול כן, גם תרוויחי ביטוח שארים אם רלוונטי,
אם כי עליך לקחת בחשבון שהכיסוי לאבדן כושר עבודה בביטוח מנהלים איכותי יותר מהכיסוי בקרן פנסיה וכן, בביטוח מנהלים יש לך חוזה מול חברת הביטוח בעוד קרן פנסיה לא מתחייבת לכלום ויכולה אף להוריד מהצבירה לצורך איזון אקטוארי.

 

[כלבלב כחול]

בביטוח מנהלים לא מפריש המעסיק משמעותית יותר כל חודש?
8.3 ?

לא מחייב, תלוי בתנאי ההעסקה שלך,
אבל מה שכן, אם יש לך ביטוח מנהלים ומעסיק קודם הפריש 8.33, גם מעסיק הבא יהיה חייב להמשיך זאת מה שאין כן בקרן פנסיה.

 

[כלבלב כחול]

אני שמתי רק 20% מהשכר המנהלים ואת כל השאר בפנסיה. ככה הקופה נשארת קיימת לעת עתה והדמי ניהול יחסית נמוכים.
לקראת הפרישה המליצו לי שאז העביר מהפנסיה את הכסף למנהלים ואז חגיגה...

החיסכון שתניידי מפנסיה למנהלים בגיל פרישה יקבל מקדם חדש...