מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[יוסהלה]

רציתי לשאול לגבי הקרן פנסיה -האם ניתן למשוך את כל כספי הקרן פנסיה במכה אחת (כולל תגמולים ופיצויים)
ראיתי שרשום שמשלמים 35 אחוז מס

אז שאלה מעשית-אם נניח הצטבר בקרן פנסיה 2 מיליון שקל-אני יכול למשוך את הכל ולהישאר עם ה1.3?
או שה35 אחוז מס זה הולך על חלקים מסוימים בקרן פנסיה ,על הפיצויים למשל

בנוסף האם ניתן לקחת הלוואה על חשבון הקרן פנסיה -ואם כן כמה?

אכן.
ופיצויים לפעמים אפשר למשוך ללא מס, או מס רק על חלק.

אם יש הכנסות מועטות או בכלל לא - לשני בני הזוג, ניתן לבקש משיכה לפי טופס 159א גם לכספי התגמולים ללא מס, נ"ל בערך 32,000 ש"ח כל רבעון - בהתאם לנתונים

 

[shimשימי]

שאלה:
לגבי קרן פנסיה משלימה/כללית
במידה ואני בוחר שלא לבטח את עצמי בכיסויי הביטוח שמובנים באופן אוטומטי במקיפה
האם במידה והתממש לאחד החוסכים בקרן (שכן מבוטח) התממש מקרה חלילה

האם הקופה האישית שלי מפסידה מכך?(במידה וכן מדוע? איזה מין היגיון זה שאני לא מבוטח מחד
ומאידך משלם? (פשוט ראיתי את זה בפוסט הזה ,ולא הבנתי איך זה יכול להיות(הוא כותב את זה בחלק של החסרונות
בקרן פנסיה המשלימה)

 

[HennyS]

שאלה:
לגבי קרן פנסיה משלימה/כללית
במידה ואני בוחר שלא לבטח את עצמי בכיסויי הביטוח שמובנים באופן אוטומטי במקיפה
האם במידה והתממש לאחד החוסכים בקרן (שכן מבוטח) התממש מקרה חלילה

האם הקופה האישית שלי מפסידה מכך?(במידה וכן מדוע? איזה מין היגיון זה שאני לא מבוטח מחד
ומאידך משלם? (פשוט ראיתי את זה בפוסט הזה ,ולא הבנתי איך זה יכול להיות(הוא כותב את זה בחלק של החסרונות
בקרן פנסיה המשלימה)

האיזון האקטוארי למקרי ביטוח הוא רק למי שבוחר להיות מבוטח. צילום מסך מאותו אתר:

 

[shimשימי]

האיזון האקטוארי למקרי ביטוח הוא רק למי שבוחר להיות מבוטח. צילום מסך מאותו אתר:
צפה בקובץ המצורף 1460734

תודה. עושה לי קצת סדר בראש.


ועדיין

מה באמת ההיגיון שמקרי מוות -יחול גם על מי שלא מבוטח?
משהו לא מובן לי

 

[פ. הלר]

תודה. עושה לי קצת סדר בראש.


ועדיין

מה באמת ההיגיון שמקרי מוות -יחול גם על מי שלא מבוטח?
משהו לא מובן לי

כי עמית לא מבוטח שיש לו צבירה מספיק גבוהה בקרן - יקבל קצבת שארים.

 

[מקצועי בלבד]

ועדיין

מה באמת ההיגיון שמקרי מוות -יחול גם על מי שלא מבוטח?
משהו לא מובן לי

מדובר במקרי מוות של פנסיונרים.
וזה מהותה של קרן פנסיה.
אבל מקרי מוות של אנשים שעובדים ומשלמים על הכיסוי הביטוחי לא ישפיע על מי שלא מבוטח.

 

[אגס סברס תפוח]

אכן, רק אחרי 6 חודשים הקרן לא פעילה.

לפי איך שכתוב כאן, אז ההגדרה היא אחרי 5 חודשים שבהם לא היה הפקדה, לפי זה מי שעבד עד סוף חודש 6 הופקד לו מן הסתם בחודש 7 הפקדה אחרונה בסביבות ה10/7 , אם הוא התחיל לעבוד בעבודה חדשה ב1/12 אז צריך להפקיד לו, כי לא עבר 5 חודשים בלי הפקדה אלא רק 4 חודשים ו20 יום, אך אם הוא התחיל עבודה חדשה ב1/1 אז לא צריך להפקיד, כי עבר 5 חודשים בלי הפקדה 8-9-10-11-12,
אז ההגדרה היא לא 6 חודשים,
אני טועה?

 

[רפי 22]

יש לי קרן פנסיה במנורה, אני משלם 3% מהפקדה ו0.25 מצבירה.
פניתי אליהם בבקשה להוריד את דמי הניהול אך סורבתי.
כעת ברצוני להעביר את הפנסיה לחברה אחרת, השאלה מה אני צריך לעשות בשביל זה והאם יש עמלה במעבר?

 

[A052]

למלא טופס מעבר בחברה אליה אתם רוצים לעבור.
אין שום עמלה.

 

[רפי 22]

למלא טופס מעבר בחברה אליה אתם רוצים לעבור.
אין שום עמלה.

זה לא נחשב כהפקדה לעניין דמי ניהול מהפקדה?

 

[A052]

לא.

 

[i7676414r]

אני רוצה להעביראת הפנסיה למיטב דש.
קיבלתי מהם הצעה לדמי ניהול 0.6%
האם אוכל לקבל פחות?

 

[מקצועי בלבד]

אני רוצה להעביראת הפנסיה למיטב דש.
קיבלתי מהם הצעה לדמי ניהול 0.6%
האם אוכל לקבל פחות?

לא ברור מה קיבלת, אבל ככל הנראה יש בתגובה הזאת איזה טעות.

 

[שוקולית!]

יש לי קרן לא פעילה במיטב s&p דמי ניהול 0.05 מצבירה ו1.49 מהפקדה,
בנוסף יש לי קרן פעילה בהראל גם s&p אבל דמי ניהול 0.17 מצבירה ו1.7 מהפקדה,
הראל רוצים לאחד את הקופות השאלה היא אם זה שווה
א. מחינת כיסוי ביטוחי
ב. אמרו לי שאם הקופה לא פעילה הם יכולים להעלות את דמי הניהול, אכן? (זו קרן ברירת מחדל)
תודה

 

[מקצועי בלבד]

יש לי קרן לא פעילה במיטב s&p דמי ניהול 0.05 מצבירה ו1.49 מהפקדה,
בנוסף יש לי קרן פעילה בהראל גם s&p אבל דמי ניהול 0.17 מצבירה ו1.7 מהפקדה,
הראל רוצים לאחד את הקופות השאלה היא אם זה שווה
א. מחינת כיסוי ביטוחי
ב. אמרו לי שאם הקופה לא פעילה הם יכולים להעלות את דמי הניהול, אכן? (זו קרן ברירת מחדל)
תודה

א. לא.
ב. בקרן ברירת מחדל הם לא יכולים להעלות את דמי הניהול.

 

[shimשימי]

נכון. אבל ההפרש בדמי הניהול + ההפרש בביטוחים אף פעם לא יגיעו ל1% ובטח לא ל2% שהם הפער בתשואה ככל הנראה.


הביטוח בקרן הפנסיה בנוי כך שהוא לא עולה עם השנים בצורה משמעותית , בגלל שעם הגיל סכום הביטוח יורד (לפי מספר הקצבאות)
בניתי לי ביטוח קצבתי כזה , שמחושב כך שהסכום נשאר פחות או יותר אותו הדבר, בגלל שרמת הסיכון עולה אבל מספר הקצבאות פוחת. מאד פשוט אגב.
בקיצור ההפרש לא משתנה.



גם למי שמרוויח שכר מינימום משרה מלאה ועובד 40 שנה, לדעתי זה יצא מליון או חצי מליון הפרש לפחות.
אני לא מתווכחת על ההמלצה שלך, זכותך.
אבל כל עוד לא סתרת את מה שאמרת לי או הבאת נתונים סותרים , ככל הנראה קופת גמל תשיא יותר בפער של חצי מליון עד כמה מליונים.
אחרי שאמרנו את המשפט הזה אפשר לומר שמי שלא מוכן קצת לעבוד בשביל המליונים האלו , לא חייב.
אבל לפחות שיתקשר לבדץ לבקש הכשר על הפניקס...

אני התחלתי לקרוא את האשכול מההתחלה וזה פשוט מרתק!
עכשיו שאלה קטנה
האם את עדיין בדעה שעדיף קופת גמל?(אולי משהו בשנים עשה את שלו)

 

[מקצועי בלבד]

אני התחלתי לקרוא את האשכול מההתחלה וזה פשוט מרתק!
עכשיו שאלה קטנה
האם את עדיין בדעה שעדיף קופת גמל?(אולי משהו בשנים עשה את שלו)

התגובה המצוטטת היא מאד ישנה יחסית לשינויים הרבים שהתרחשו בתחום הפנסיות הכשרות מאז.

 

[shimשימי]

התגובה המצוטטת היא מאד ישנה יחסית לשינויים הרבים שהתרחשו בתחום הפנסיות הכשרות מאז.

נכון.
אבל העובדה שיש את ה30 אחוז אגח מיועדת
הם משהו שפוגם בתשואה למשך השנים באופן משמעותי

מאידך יש את העניין הביטוחי שהוא יקר.


היה איזה חישוב שהיא עשתה
שאני מנסה להבין אותו כרגע ומעניין אותי אם עדיין היא אוחזת באותה הדעה
בדיוק בגלל השינויים

 

[עזרי מעם ה']

יש לי קרן פנסיה במנורה, אני משלם 3% מהפקדה ו0.25 מצבירה.
פניתי אליהם בבקשה להוריד את דמי הניהול אך סורבתי.
כעת ברצוני להעביר את הפנסיה לחברה אחרת, השאלה מה אני צריך לעשות בשביל זה והאם יש עמלה במעבר?

מה השכר שלך?
מה הצבירה שיש לך כיום במנורה?

 

[nechamizak]

נכון.
אבל העובדה שיש את ה30 אחוז אגח מיועדת
הם משהו שפוגם בתשואה למשך השנים באופן משמעותי

מאידך יש את העניין הביטוחי שהוא יקר.


היה איזה חישוב שהיא עשתה
שאני מנסה להבין אותו כרגע ומעניין אותי אם עדיין היא אוחזת באותה הדעה
בדיוק בגלל השינויים

מדובר בתשואה מובטחת של כ- 5 אחוזים + הצמדה למדד
זה נראה כיתרון, לא כחיסרון.
אם כבר, שמעתי טיעונים שאולי המדינה לא תעמוד בזה, וייתכן ויהיו בכך שינויים בעתיד...