עזרה מה עדיף, יועץ השקעות או סוכן ביטוח?

[וסרמן]

אני רוצה להשקיע בשוק ההון, וחשבתי לעשות את זה דרך יועץ השקעות.
המליצו לי על מישהו, והתקשרתי אליו, אבל הוא אמר לי שאסור לו להשתמש בשם 'יעוץ' כי הוא לא יועץ אלא סוכן ביטוח.
ההבדל, לדבריו, הוא שיועץ השקעות מקבל כסף מהלקוח, וסוכן ביטוח מקבל עמלות מהחברת ביטוח.
לטענתו זה לא עולה כלום ללקוח והעמלות לא באים על חשבון הלקוח.
השאלה היא: האם זה נכון? והאם זה אומר שסוכן עדיף מיועץ?

כמו כן אשמח לברר, האם כדאי ללמוד את הנושא בצורה עצמאית ולהשקיע לבד, או שעדיף לקחת יועץ/סוכן בתשלום?

 

[השקעות R הון]

אני רוצה להשקיע בשוק ההון, וחשבתי לעשות את זה דרך יועץ השקעות.
המליצו לי על מישהו, והתקשרתי אליו, אבל הוא אמר לי שאסור לו להשתמש בשם 'יעוץ' כי הוא לא יועץ אלא סוכן ביטוח.
ההבדל, לדבריו, הוא שיועץ השקעות מקבל כסף מהלקוח, וסוכן ביטוח מקבל עמלות מהחברת ביטוח.
לטענתו זה לא עולה כלום ללקוח והעמלות לא באים על חשבון הלקוח.
השאלה היא: האם זה נכון? והאם זה אומר שסוכן עדיף מיועץ?

יש סוכנים שאפשר לסמוך עליהם.

כדאי ללמוד את הנושא בצורה עצמאית ולהשקיע לבד,

זה הכי מומלץ. רק אתה יודע מה טוב לך.
תתחיל כאן

מדריך - אשכול עזרה למשקיע החדש בבורסה לניירות ערך

עודכן בכסליו תשפ"ג שלום לכל הותיקים פתחתי פורום למתחילים, ללא ידע מוקדם בשוק ההון, ששוקלים את צעדיהם הראשונים בניהול חסכונותיהם. בואו ננסה יחד לעזור להם. אני מתחיל ראשון בכמה הודעות. תחילה, למידע שקיים בפרוג. יש בפרוג 'פרקי הקדמה להשקעה בשוק ההון' שנכתבו ע"י: @מקצועי בלבד שמאד יעזרו לכם אם אתם...

www.prog.co.il

 

[וסרמן]

יש סוכנים שאפשר לסמוך עליהם.

אבל האם יש דבר כזה שסוכן מנהל בשבילי את כל התיק בלי שום עלות?

 

[השקעות R הון]

אבל האם יש דבר כזה שסוכן מנהל בשבילי את כל התיק בלי שום עלות?

יש אפשרות לקרנות סל בעלות דמי ניהול יחסית זניחות.

 

[וסרמן]

יש אפשרות לקרנות סל בעלות דמי ניהול יחסית זניחות.

אולי השאלה שלי לא מספיק ברורה.

האם יש מציאות כזו שבן אדם מנהל את כל התיק בלי שאני משלם לו שקל, רק בגלל שהוא מקבל עמלות מחברת הביטוח?

 

[השקעות R הון]

האם יש מציאות כזו שבן אדם מנהל את כל התיק בלי שאני משלם לו שקל, רק בגלל שהוא מקבל עמלות מחברת הביטוח?

כן.
אבל חברת הביטוח לוקחת ממך דמי ניהול ומשלמת לסוכן.

 

[וסרמן]

זה הכי מומלץ. רק אתה יודע מה טוב לך.

אבל אם במקום ללמוד את כל הנושא ולהיות סביב שנים, אני יכול פשוט לקחת סוכן שינהל לי את התיק, וזה כמובן אדם עם הרבה ניסיון וידע, שמונח בזה כל הזמן ויודע את התנודות בשוק וכל הטריקים, האם זה לא עדיף?

(תודה מיוחדת על ההתייחסות העניינית!)

 

[השקעות R הון]

אבל אם במקום ללמוד את כל הנושא ולהיות סביב שנים, אני יכול פשוט לקחת סוכן שינהל לי את התיק, וזה כמובן אדם עם הרבה ניסיון וידע, שמונח בזה כל הזמן ויודע את התנודות בשוק וכל הטריקים, האם זה לא עדיף?

יש אפשרות של השקעה פאסיבית.
זאת האפשרות הטובה ביותר להשקעה בשוק ההון.
צריך ידע
אבל לא צריך להיות מונח בזה כל הזמן ואין בזה טריקים.
(עדיף לנסח: צריך להיות לא מונח בזה כל הזמן.)

 

[וסרמן]

יש אפשרות של השקעה פאסיבית.
זאת האפשרות הטובה ביותר להשקעה בשוק ההון.
צריך ידע
אבל לא צריך להיות מונח בזה כל הזמן ואין בזה טריקים.
(עדיף לנסח: צריך להיות לא מונח בזה כל הזמן.)

ולמה שלא אתן לבן אדם עם הרבה ידע מקצועי לנהל עבורי את התיק?

(אם זה היה עולה כסף, אני מבין. יש אנשים שמעדיפים ללמוד את הנושא לבד ולחסוך תשלום לאנשי מקצוע, אבל אם זה ממילא לא עולה כלום, למה לא להשתמש באיש מקצוע?)

 

[מקצועי בלבד]

אני רוצה להשקיע בשוק ההון, וחשבתי לעשות את זה דרך יועץ השקעות.
המליצו לי על מישהו, והתקשרתי אליו, אבל הוא אמר לי שאסור לו להשתמש בשם 'יעוץ' כי הוא לא יועץ אלא סוכן ביטוח.
ההבדל, לדבריו, הוא שיועץ השקעות מקבל כסף מהלקוח, וסוכן ביטוח מקבל עמלות מהחברת ביטוח.
לטענתו זה לא עולה כלום ללקוח והעמלות לא באים על חשבון הלקוח.
השאלה היא: האם זה נכון? והאם זה אומר שסוכן עדיף מיועץ?

כמו כן אשמח לברר, האם כדאי ללמוד את הנושא בצורה עצמאית ולהשקיע לבד, או שעדיף לקחת יועץ/סוכן בתשלום?

בשום אופן לא כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח.
רק עם יועץ מקצועי בלתי תלוי!!
וגם מי שהוא "יועץ השקעות" ברוב המוחלט של המקרים הוא לא בלתי תלוי.
או ללמוד את הנושא ולהבין לבד מה ואיך לעשות.

 

[מקצועי בלבד]

(אם זה היה עולה כסף, אני מבין. יש אנשים שמעדיפים ללמוד את הנושא לבד ולחסוך תשלום לאנשי מקצוע, אבל אם זה ממילא לא עולה כלום, למה לא להשתמש באיש מקצוע?)

אין דבר כזה!!
מה שלא עולה לך באופן ישיר, עולה לך הרבה הרבה יותר באופן עקיף.

 

[וסרמן]

בשום אופן לא כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח.
רק עם יועץ מקצועי בלתי תלוי!!
או ללמוד את הנושא ולהבין לבד מה ואיך לעשות.

קודם כל תודה על ההתייחסות.

לגופו של עניין, הוא טוען שהוא עובד עם כל החברות, והוא גם בן אדם אמין וטוען שהוא הציב לעצמו תנאי מייד כשנכנס לנושא שהוא פועל עבור הלקוח.
לא ניתן לסמוך על זה?

 

[השקעות R הון]

ולמה שלא אתן לבן אדם עם הרבה ידע מקצועי לנהל עבורי את התיק?

א. זה עולה כסף אתה משלם דמי ניהול לבית ההשקעות.
אתה יכול להשקיע לבד בשוק ההון לא דרך בית השקעות וכאמור הדמי ניהול זניחים.
ב. סוכני ביטוח עיקר ההשכלה שלהם זה בביטוח ופחות בהשקעות.
ג. יש עוד סיבות.

 

[השקעות R הון]

לא ניתן לסמוך על זה?

יש כאלה שאפשר לסמוך עליהם.

 

[מקצועי בלבד]

קודם כל תודה על ההתייחסות.

לגופו של עניין, הוא טוען שהוא עובד עם כל החברות, והוא גם בן אדם אמין וטוען שהוא הציב לעצמו תנאי מייד כשנכנס לנושא שהוא פועל עבור הלקוח.
לא ניתן לסמוך על זה?

יש לי ניסיון רב בתחום, ולדעתי זה ממש לא כדאי!!!

 

[וסרמן]

א. זה עולה כסף אתה משלם דמי ניהול לבית ההשקעות.
אתה יכול להשקיע לבד בשוק ההון לא דרך בית השקעות וכאמור הדמי ניהול זניחים.

אני לא יודע מה העלות של בית ההשקעות, אבל אם זה חוסך ממני את הלימוד של כל הנושא (וכידוע זמן=כסף), ובנוסף אפשר אולי לעשות יותר כסף, כי הסוכן יודע להוציא הלוואות בלון ועוד כל מיני מושגים שאני לא מבין בהם, אז אולי זה שווה?

ב. סוכני ביטוח עיקר ההשכלה שלהם זה בביטוח ופחות בהשקעות.

הסוכן הספציפי עליו אני מדבר מתמצא לכאורה בהשקעות, ויש לו חוג לקוחות שמושקעים אצלו.

ג. יש עוד סיבות.

אשמח לשמוע.

תודה לכל המגיבים, זה עזרה ממש גדולה בשבילי, חשוב לי ללמוד את הנושא.
ה' ישלם לכם כגמולכם הטוב!

 

[השקעות R הון]

אני לא יודע מה העלות של בית ההשקעות, אבל אם זה חוסך ממני את הלימוד של כל הנושא (וכידוע זמן=כסף), ובנוסף אפשר אולי לעשות יותר כסף, כי הסוכן יודע להוציא הלוואות בלון ועוד כל מיני מושגים שאני לא מבין בהם, אז אולי זה שווה?

הוא יכול להמליץ לך רק על דברים שהוא מוכר.
הוא לא ימליץ לך על דברים שהוא לא מוכר.
אין ספק שהוא מוכר דברים טובים.
אבל את אותם דברים אפשר לרכוש בלי לשלם דמי ניהול.

(וכידוע זמן=כסף)

תוסיף עוד משהו למשוואה
ידע = כסף

אשמח לשמוע.

קשה לי להרחיב.

 

[וסרמן]

תודה רבה.
הבנתי את הכיוון אחשוב על זה.

שאלה נוספת:
שמעתי שיש מושג כזה שבו משקיעים הרבה יותר כסף ממה שיש ביד.
והיינו שמשקיעים נניח 10,000 ש"ח, ואז לוקחים מהחברה הלוואה נוספת של כ80 אחוז מהשווי, וככה ממשיכים עוד ועוד.
זה נכון? יש על זה מידע כאן בפורום?

 

[מקצועי בלבד]

שאלה נוספת:
שמעתי שיש מושג כזה שבו משקיעים הרבה יותר כסף ממה שיש ביד.
והיינו שמשקיעים נניח 10,000 ש"ח, ואז לוקחים מהחברה הלוואה נוספת של כ80 אחוז מהשווי, וככה ממשיכים עוד ועוד.
זה נכון? יש על זה מידע כאן בפורום?

יש הרבה אפשרויות, וזה אחד מהאפשריות.
אבל צריך להבין את כל המשמעויות של זה, ואז להחליט אם זה מתאים לכם או שלא.

 

[השקעות R הון]

שאלה נוספת:
שמעתי שיש מושג כזה שבו משקיעים הרבה יותר כסף ממה שיש ביד.
והיינו שמשקיעים נניח 10,000 ש"ח, ואז לוקחים מהחברה הלוואה נוספת של כ80 אחוז מהשווי, וככה ממשיכים עוד ועוד.
זה נכון? יש על זה מידע כאן בפורום?

יש מידע בפורום.
בתקופה האחרונה זה פחות פופולרי כי הריבית גבוהה.

שים לב
שעל החלק של ההלוואה תשלם גם ריבית וגם דמי ניהול.
בנוסף ההלוואה מקסימום ל7 שנים. אם ההשקעה בירידה בסוף ה7 שנים...
זה נראה מבטיח בפועל זה מסוכן. תשאל את אלה שכבר הפסידו...