התייעצות אוריה וברוריה מחלקים את תיקי ההשקעות - עזרו להם

[s976]

אוריה ואחותו ברוריה החליטו לחלק את תיקי ההשקעות שלהם בצורה הבאה:
95% השקעות רגילות, נגיד, סנפ׳
5% השקעות בסיכון גבוה מאוד.

כעבור זמן מה אוריה שם לב שהחלק השני של התיק נתן תשואה יפה, ועכשיו הוא הפך ל-10% מכלל התיק
לעומת זאת ברוריה ראתה שהחלק המסוכן הצטמק ל3%

כעת שניהם מסתפקים. אוריה מסתפק האם בשביל להיות עקבי הוא צריך לדלל את החלק של השני של התיק ולהוריד אותו ל5% כפי שתוכנן
וברוריה מסתפקת האם ראוי לה להזרים את כסף לחלק השני של התיק

 

[טוב מאוד]

אוריה ואחותו ברוריה החליטו לחלק את תיקי ההשקעות שלהם בצורה הבאה:
95% השקעות רגילות, נגיד, סנפ׳
5% השקעות בסיכון גבוה מאוד.

כעבור זמן מה אוריה שם לב שהחלק השני של התיק נתן תשואה יפה, ועכשיו הוא הפך ל-10% מכלל התיק
לעומת זאת ברוריה ראתה שהחלק המסוכן הצטמק ל3%

כעת שניהם מסתפקים. אוריה מסתפק האם בשביל להיות עקבי הוא צריך לדלל את החלק של השני של התיק ולהוריד אותו ל5% כפי שתוכנן
וברוריה מסתפקת האם ראוי לה להזרים את כסף לחלק השני של התיק

אוריה צריך לדלל ואחותו צריכה להוסיף עוד עד 5% (ירידה זה זמן טוב להיכנס) רק בתנאי שזה חברה טובה והיא מאמינה בה

 

[Aארי]

איזון הוא חלק מובנה מניהול השקעה.
ברור ששניהם חייבים לאזן, מהסיבה הפשוטה, שאם יש לך אסטרטגיה כלשהי, תלך איתה באמת. אחרת אין לאף אחד מושג לאן תגיע.
ומבחינת אחותו - כמו שכתב הרב @טוב מאוד, אם זוהי האסטרטגיה, אז זה זמן טוב לקנות בהנחה.

 

[השקעות R הון]

באחזקת מוצרים בסיכון גבוה יש תנודתיות מתבקשת.
לכן כחלק מהאסטרטגיה מהפאסיבית,
צריך לקבוע זמן או פער צמיחה/ירידה לאיזון התיק.
כדאי לקבוע תאריך קבוע או מחיר קבוע שלא לתת פתח לתזמון.

 

[דוכסוסטוס]

חלוקת תיק לאחוזים לא נעשית במטרה לפדות בסיום ההשקעה תשואות תואמות לפי אחוזים, אלא כדי לפלח נכון כמה להשקיע בכל רמת סיכון.
ההשקעה כבר נעשתה לפי ניתוח האחוזים הנבחר, תאריך התפוגה של ההשקעה עדיין רחוק, כך שאין הרבה סיבות להתערב.

מה שכן, השקעות חדשות שנכנסות לתיק, כן צריכות להתחלק לפי המצב הנתון באותו הזמן, ולכן כן ייכנס לתיק גורם מאזן, אבל לא מתוך כוונה לשנות את התמהיל, אלא מתוך ניהול הסיכונים הנכון לאותה העת.

 

[s976]

חלוקת תיק לאחוזים לא נעשית במטרה לפדות בסיום ההשקעה תשואות תואמות לפי אחוזים, אלא כדי לפלח נכון כמה להשקיע בכל רמת סיכון.
ההשקעה כבר נעשתה לפי ניתוח האחוזים הנבחר, תאריך התפוגה של ההשקעה עדיין רחוק, כך שאין הרבה סיבות להתערב.

מה שכן, השקעות חדשות שנכנסות לתיק, כן צריכות להתחלק לפי המצב הנתון באותו הזמן, ולכן כן ייכנס לתיק גורם מאזן, אבל לא מתוך כוונה לשנות את התמהיל, אלא מתוך ניהול הסיכונים הנכון לאותה העת.

יפה

 

[טוב מאוד]

ההשקעה כבר נעשתה לפי ניתוח האחוזים הנבחר, תאריך התפוגה של ההשקעה עדיין רחוק, כך שאין הרבה סיבות להתערב.

למה אתה חושב שהתאריך רחוק?
אם היה תשואה יפה זה הזמן לפדות, לא?

 

[s976]

למה אתה חושב שהתאריך רחוק?
אם היה תשואה יפה זה הזמן לפדות, לא?

ממש לא. לא פודים שום דבר
קודם בונים את עמודת הנכסים ומבססים אותה. לאחר מכן אפשר להנות מהרווחים
מאיפה לקחתי את זה?

 

[טוב מאוד]

ממש לא. לא פודים שום דבר
קודם בונים את עמודת הנכסים ומבססים אותה. לאחר מכן אפשר להנות מהרווחים
מאיפה לקחתי את זה?

לא התכוונתי למכור ולהוציא את הכסף.
למכור ולאזן את התיק 95% השקעה ארוכה ו5% השקעה מסוכנת

 

[s976]

לא התכוונתי למכור ולהוציא את הכסף.
למכור ולאזן את התיק 95% השקעה ארוכה ו5% השקעה מסוכנת

אני חושש שאולי יש כאן בעיה בהשקפה...
מן השמים פותחים צינור שפע, ובן אדם סותם אותו...

 

[טוב מאוד]

מסכים אתך.

מסיבה פשוטה, איזון דרך מכירה וקניה של מניות
זה אירוע מס ועמלות
איזון רק ע"י קניה, חוסך אותם
ברור שצריך לאזן פעם בתקופה.

הפוך.
יש לכל אדם כ2.5 נקודות זיכוי אם הוא ימכור את הכל בפעם אחת הוא יצטרך לשלם מס 25% מהרווח פחות 2.5 נקודות זיכוי
אבל אם כל שנה הוא ימכור עד לרווח של כ 10,000 שח הוא לא ישלם מס בכלל.

לגבי עמלות הברוקר לדעתי זה זניח

 

[המיסד]

עם זה

חלוקת תיק לאחוזים לא נעשית במטרה לפדות בסיום ההשקעה תשואות תואמות לפי אחוזים, אלא כדי לפלח נכון כמה להשקיע בכל רמת סיכון.

מה שכן, השקעות חדשות שנכנסות לתיק, כן צריכות להתחלק לפי המצב הנתון באותו הזמן, ולכן כן ייכנס לתיק גורם מאזן, אבל לא מתוך כוונה לשנות את התמהיל, אלא מתוך ניהול הסיכונים הנכון לאותה העת.

אני מסכים.
אבל איך הגעת לזה?

ההשקעה כבר נעשתה לפי ניתוח האחוזים הנבחר, תאריך התפוגה של ההשקעה עדיין רחוק, כך שאין הרבה סיבות להתערב.

יש סיבה פשוטה, כתבת בעצמך
לנהל סיכון לפי אסטרטגיית חלוקת התיק לאחוזים
שזה אומר שפעם בתקופה, אתה מתיחס לתיק כאי' אתה משקיע אותו עכשיו.

אישית, אני חושב שזה משתלם יותר, עם השקעות חדשות
(בלי אירועי מס ועמלות)
תלוי כל כמה זמן אתה משקיע.

 

[המיסד]

הפוך.
יש לכל אדם כ2.5 נקודות זיכוי אם הוא ימכור את הכל בפעם אחת הוא יצטרך לשלם מס 25% מהרווח פחות 2.5 נקודות זיכוי
אבל אם כל שנה הוא ימכור עד לרווח של כ 10,000 שח הוא לא ישלם מס בכלל.

לגבי עמלות הברוקר לדעתי זה זניח

תלוי בגודל ההשקעה והרווח, ונקודות זיכוי לא מנוצלות ולא מוגבלות להכנסה מיגיעה אישית (אם אין מס מעולה)
אבל הוא לא מממש רווח, הוא משקיע אותו מחדש.
לפי טענתך, כדאי כל תקופה למכור ולקנות מחדש את אותם מניות.

 

[טוב מאוד]

אבל הוא לא מממש רווח, הוא משקיע אותו מחדש.

יש לו יותר כסף לקנות עוד מניות לטווח ארוך

לפי טענתך, כדאי כל תקופה למכור ולקנות מחדש את אותם מניות.

נכון. בשביל לא לשלם מס.

 

[המיסד]

נכון. בשביל לא לשלם מס.

אם הרווח קטן ,ויש נקודות זיכוי לא מנוצלות ,צודק.

 

[טוב מאוד]

אם הרווח קטן ,צודק.

רווח של 26,000 ש"ח בשנה זה הרבה אלא אם יש לך בתיק רבע מליון...

 

[טוב מאוד]

אבל אם כל שנה הוא ימכור עד לרווח של כ 10,000 שח הוא לא ישלם מס בכלל.

אני מדייק רווח של 6,500 ש''ח

אם הרווח קטן ,ויש נקודות זיכוי לא מנוצלות ,צודק.

אפשר להשתמש בנקודות זיכוי שמגיעות בזכות הילדים עבור המשכורת ולהשאיר את הבסיס עבור הברוקר

 

[המיסד]

הפוך.
יש לכל אדם כ2.5 נקודות זיכוי אם הוא ימכור את הכל בפעם אחת הוא יצטרך לשלם מס 25% מהרווח פחות 2.5 נקודות זיכוי
אבל אם כל שנה הוא ימכור עד לרווח של כ 10,000 שח הוא לא ישלם מס בכלל.

רווח של 26,000 ש"ח בשנה זה הרבה

תזכרו שההכנסה של ני"ע מיוחסת לבן הזוג שהכנסתו מיגיעה אישית גבוהה יותר.

 

[המיסד]

אני מדייק רווח של 6,500 ש''ח

אפשר להשתמש בנקודות זיכוי שמגיעות בזכות הילדים עבור המשכורת ולהשאיר את הבסיס עבור הברוקר

יש אפשרות כזאת?

 

[טוב מאוד]

יש אפשרות כזאת?

תראה כאן

ספוילר: הקטע הרלוונטי

אופן החישוב :

מס הכנסה מאפשר לבצע חישוב לפי מה שמשתלם לנו.

ולכן, יש אפשרות לקחת נקודות זיכוי בגין ילדים לדוג', ולקזז אותם כנגד ההכנסה מיגיעה אישית.

ובכך "לפנות" את הנקודות זיכוי הבסיסיות, כדי שנוכל להזדכות עליהן מול רווח הון.

לפעמים אם יש הכנסות גבוהות, אין אופציה "לפנות" נקודות זיכוי,

כי הן כולן משמשות לזיכוי על הכנסה מיגיעה אישית.