איך הריביות האם יש משהו שכדאי למחזר????

  • הוסף לסימניות
  • #1
קבועה, לא צמוד143,580.49 ₪‪2.24%

פריים, לא צמוד206,178.84 ₪‪5.30%

משתנה כל שנתיים וחצי, צמוד למדד המחירים191,193.33 ₪‪4.49%

קבועה, לא צמוד75,732.77 ₪‪2.23%

פריים, לא צמוד111,483.14 ₪‪5.30%

פריים, לא צמוד995.71 ₪‪5.30%

המשתנה היה 2.38 והשתנה לפני כמה חודשים ל4.49
תודה רבה רבה
 
  • הוסף לסימניות
  • #2
הצמוד כמובן דחוף למחזר.
הפריים.... גם אפשר. פחות קריטי. אבל על הדרך כבר הייתי ממחזר גם
 
  • הוסף לסימניות
  • #4
הדעה של @ari1980 היא מדויקת מאוד (כרגיל).
ולכן לא ראיתי צורך להגיב.
אני רק יחדד במידה ואתם ממחזרים את הפריים תעלו כאן את מה שקיבלתם ותשאלו האם כדאי להחליף את הפריים -0.7 בזה או לא וככה תקבלו בטוח החלטה נבונה.
בהצלחה.
לגבי המ"צ כל חודש שאתם לא ממחזרים אתם מפסידים כי בריבית כזאת הסיכוי שהקרן תרד היא אפסית ומסתבר אפילו שתעלה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #5
הדעה של @ari1980 היא מדויקת מאוד (כרגיל).
ולכן לא ראיתי צורך להגיב.
אני רק יחדד במידה ואתם ממחזרים את הפריים תעלו כאן את מה שקיבלתם ותשאלו האם כדאי להחליף את הפריים -0.7 בזה או לא וככה תקבלו בטוח החלטה נבונה.
בהצלחה.
לגבי המ"צ כל חודש שאתם לא ממחזרים אתם מפסידים כי בריבית כזאת הסיכוי שהקרן תרד היא אפסית ומסתבר אפילו שתעלה.
מיחזור כזה עושים לבד או דרך יועץ?
כי כבר שילמתי כמות אלפים נכבדה ליועץ על המשכנתא הזאת לפני שנתיים(אז זה היה המ"צ 2.38)
ואם דרך יועץ מה העלות של זה בערך
אין בעיות דירוג, משכורת יפה מאוד
תודה על המענה
 
  • הוסף לסימניות
  • #6
מיחזור כזה עושים לבד או דרך יועץ?
כי כבר שילמתי כמות אלפים נכבדה ליועץ על המשכנתא הזאת לפני שנתיים(אז זה היה המ"צ 2.38)
ואם דרך יועץ מה העלות של זה בערך
אין בעיות דירוג, משכורת יפה מאוד
תודה על המענה
אפשר לנסות לבד.
מיחזור פנימי בדרך כלל יותר זול משמעותית. ( אני אישית לוקח חצי תיק)
במקרה שלך רק מיחזור של מסלול אחד 99 אחוז לא מצריך מיחזור חיצוני.
 
  • הוסף לסימניות
  • #10
תרוץ לארי מקצוען.
יש מצב שאתה מסביר לי
כמה ההפרש יש בין הסכום שאני פחות או יותר ירויח אם אני ימחזר ממ"צ בריבית של 4.49 למל"צ בריבית 4.8 שזה לכאורה יותר (פלןס דמי יועץ משכנתא..)
לסכום שיפסד לי אם אני ישאר בריבית במסלול המ"צ הנוכחי
אני רוצה להבין טוב את העלות מול תועלת
 
  • הוסף לסימניות
  • #11
כמה ההפרש יש בין הסכום שאני פחות או יותר ירויח אם אני ימחזר ממ"צ בריבית של 4.49 למל"צ בריבית 4.8
ההפרש הוא
1) הפער בין 4.9 ל4.8 כמובן שזה 0.1% לשנה
2) ההצמדה למדד. שאף אחד לא יודע בדיוק כמה זה אבל נכון לעכשיו הבנקים משערים את זה (לטווח ארוך) בממוצע של 2.3-2.5% (ממוצע נניח 2.4)
יש להכפיל את הפערים (0.1+2.4) ביתרת שנים שנותרו למשכנתא ולהכפיל בערך ב0.55 (הסכום המדויק להכפלה משתנה לפי גובה הריביות ולפי מספר השנים) זו התוצאה באחוזים
לקבל את ה"סכום" יש להכפיל את התוצאה בסכום המשכנתא כמובן.

לנכות עמלת יועץ נניח 7,500 (בתיק שלם וסטנטרטי) ואם זה מיחזור בבנק אחר בד"כ גם עלות שמאי ועוד אי אלו עמלות 'קטנות'.
 
  • הוסף לסימניות
  • #12
יש מצב שאתה מסביר לי
כמה ההפרש יש בין הסכום שאני פחות או יותר ירויח אם אני ימחזר ממ"צ בריבית של 4.49 למל"צ בריבית 4.8 שזה לכאורה יותר (פלןס דמי יועץ משכנתא..)
לסכום שיפסד לי אם אני ישאר בריבית במסלול המ"צ הנוכחי
אני רוצה להבין טוב את העלות מול תועלת
מה שהכי חשוב כשבוחנים כדאיות וחיסכון מחזור - זה להבין, לאיזה תקופה קדימה מחושב החיסכון.
ומכיון שיש הערכה דיי גורפת, שהריביות ירדו עו 2-5 שנים (בסביבות 2%) - אין הגיון לבחון מחזור ביותר מטווח של 5 שנים, שממילא כולם ירצו לעשות מחזור.
לשים לב!!
 
  • הוסף לסימניות
  • #13
העלתי את יתרת סילוק
 

קבצים מצורפים

  • דוח יתרות 1.pdf
    KB 674.6 · צפיות: 46
  • הוסף לסימניות
  • #14
איך אפשר ליצור קשר עם ari1980 במייל?
תודה רבה
 
  • הוסף לסימניות
  • #15
אז ככה:
4.49+ 2.3 (שווי של הצמדה) = 6.79
פחות 4.8 (מוצע) =2%

כפול 191,200 שווה כמעט 4000 לשנה ראשונה
כפול 25 שנה כפול 0.55%
ס"ה כ-55,000
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת

אשכולות דומים

אשמח לחוות דעת מה כדאי לעשות
יש לי הצעה מיחזור חיצוני טובה והצעה פנימית פחות טובה אבל בפנימית יש לי גם מסלול של קלצ שקיים עם ריבית 4% שאם אני עושה מיחזור פנימי אני לא נוגעת בו אבל במיחזור חיצוני לא אפשרי להשאיר את זה ככה (נתנו לי שליש קלצ של 4.5)

ההצעה שנתנו לי בפועלים מחזור פנימי:
93000 שח במשתנה לא צמודה כל 18 חודשים עוגן פלוס 1.1 נכון להיום מציג ריבית כוללת של 4.64 אחוז לתקופה של 180 חודשים
77000 שח בריבית פריים מינוס 0.5 לתקופה של 180 חודשים
137000 שח בריבית קבועה לא צמודה של 4.76 אחוז לתקופה של 180 חודשים.

ויש את המסלול הקיים 81000 קלצ ל22 שנה בריבית 4%

ההצעה החיצונית מבנק לאומי: (מזרחי אמרו לי שהם לא יכולים להתחרות מול הצעה כזו)
135000 קבועה לא צמודה ל180 חודשים 4.5% (15 שנה)
132500 פריים-0.6% ל180 חודשים (15 שנה)
132500 משתנה לא צמודה כל שנתיים עוגן פלוס 0.99 ל14 שנה

מה אומרים? (מתלבטת מאוד לגבי לקיחת המשכנתא החיצונית- נראה לי יותר טובה למרות שאין לי את הקלצ של ה4%)

(מה שיש לי כרגע ואני רוצה למחזר:
135867 קבועה צמודה ריבית 3% ל22 שנה
75721 פריים מינום 0.25 ל22 שנה
81,872 קבועה לא צמודה ריבית 4% ל22 שנה
91,592 משתנה צמודה 3.850% ל22 שנה)

תודה רבה!
אשמח לחוות דעת המומחים
יש לנו משכנתא שמורכבת מכמה מסלולים
ביניהם 2 מסלולים של "הלואה לכל מטרה" בהם הריביות גבוהות:
1. סך משכנתא 130,000 ריבית 4.95% קבועה צמוד מדד -עד שנת 2051-החזר חודשי 751 ש"ח
2. סך משכנתא 61,000 ריבית 5.9 קבועה צמוד מדד-עד שנת 2048-החזר חודשי 410 ש"ח
בנוסף יש לנו הלואות:
1. הלואה מקרן השתלמות 28,000 ש"ח החזר חודשי 2,050 עד שנת 2029
2. הלואה בנקאית 10,000 ש"ח החזר חודשי 250 ש"ח
על כל הנ"ל סה"כ החזרים כיום 3,461 בחודש
יש לי אפשרות לקחת הלואה מקרן השתלמות כדי לכסות את הנ"ל
סה"כ 230,000 ש"ח למשך 4.5 שנים ולהחזיר כמובן קרן+ריבית, באחד האפשרויות הבאות:
1. ריבית 2.3 קבועה צמוד מדד-החזר חודשי 4,487 ש"ח
2. ריבית 4.7 קבועה לא צמודה-החזר חודשי 4,733 ש"ח
3. ריבית 5.2 פריים מינוס 3-החזר חודשי 4,789 ש"ח
השאלות שלי:
1. האם זה משתלם? בעיני כן כי אני מסיימת תוך 4.5 שנים במקום לשלם ריביות גבוהות במשך כמעט 30 שנה, אומנם ההחזר החודשי יגדל מ3,461 ל 4,700 בערך אבל אני יכולה לעמוד בזה.
2. האם צריך לשלם קנס לבנק (מזרחי) בגין פרעון מוקדם של משכנתא
3. יש משהו שלא חשבתי עליו בתהליך הזה?
תודה רבה על מענה!

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה