מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[ממכ]

יכול להיות שמהוה שיקול, צריך אבל לוודא שאתם יודעים מדוע האיזון האקטוארי יותר נמוך, ואם זה צריך לימשך כך, ולכמה זמן.

כרגע האיזון שלהם ירד אבל ב4 שנים האחרונות הוא היה גבוהה כמעט בפי 2
זה מנורה לעומת הראל מה עדיף

 

[ממכ]

אני מקבלת את התוכנית הבא אשמח לדעת אם היא טובה
לפנסיה:
1.15% -מהפקדה
0.095% מהצבירה
האם נראה לכם משהו טוב???
כי קבלתי הצעה לעבור מקום ששם מההפקדה לוקחים 1% מהצבירה 0.1% כלומר עולה לי ב0.05 % האם נראה לכם שווה לעבור?

סתם בכלליות ההצעה שיש לי נקראת טובה?

 

[דף גמרא]

גובה ההכנסה נקבע בהתאם לגובה ההפקדה.
וכך יחושב גם בכיסוי הביטוחי.

כלומר:
אם הוא מפקיד לדוגמא 185 ש"ח לחודש
יחושב לו כאילו יש לו הכנסה של 1000 ש"ח
(כמו שכיר שמפקיד 18.5% מהמשכורת)
הבנתי נכון????????.

 

[מקצועי בלבד]

אני מקבלת את התוכנית הבא אשמח לדעת אם היא טובה
לפנסיה:
1.15% -מהפקדה
0.095% מהצבירה
האם נראה לכם משהו טוב???
כי קבלתי הצעה לעבור מקום ששם מההפקדה לוקחים 1% מהצבירה 0.1% כלומר עולה לי ב0.05 % האם נראה לכם שווה לעבור?

בשביל זה לא כדאי לעבור.

 

[מקצועי בלבד]

כלומר:
אם הוא מפקיד לדוגמא 185 ש"ח לחודש
יחושב לו כאילו יש לו הכנסה של 1000 ש"ח
(כמו שכיר שמפקיד 18.5% מהמשכורת)
הבנתי נכון????????.

ברירת המחדל זה שזה 16% מגובה ההכנסה.

 

[YAG]

בלת"ק

1. האם דמי ניהול מהפקדה 1 % ומצבירה 0.22%
זה טוב או שיש מה לשפר בזה
2. האם מקיפה במיטב דש מסלול הלכה מחקה מדד S&P500 (גיל 26) שווה?
3. האם המעסיק יכול לחייב אותי להצטרף לקופה מסויימת שאיתה הוא עובד?

תודה רבה!

 

[מקצועי בלבד]

בלת"ק

1. האם דמי ניהול מהפקדה 1 % ומצבירה 0.22%
זה טוב או שיש מה לשפר בזה
2. האם מקיפה במיטב דש מסלול הלכה מחקה מדד S&P500 (גיל 26) שווה?
3. האם המעסיק יכול לחייב אותי להצטרף לקופה מסויימת שאיתה הוא עובד?

תודה רבה!

1. אפשר יותר זול.
3. לא.

 

[YAG]

1. אפשר יותר זול.
3. לא.

תודה גדולה על המענה!

1. להתמקח או לעבור?
2. מה עם 2
3. לאיפה מומלץ להצטרף אם כך?
(או שבשביל זה צריך לעבור על כל השרשור כאן

??...)

 

[דף גמרא]

2. מה עם 2

@מקצועי בלבד אף פעם לא תענה על שאלה כזאת
אבל אם תקראו את המאמרים שלה על שוק ההון ועל הפנסיה
מסתבר שתוכלו לדעת לבד מה מתאים לכם
(אגב, הפנסיה שלי נמצאת במסלול הזה)

 

[ממכ]

זה דמי ניהול טובים.
לגבי הקופת גמל אני לא יודעת על מה מדובר ומה הצרכים וכו'.

ני מקבלת את התוכנית הבא אשמח לדעת אם היא טובה
לפנסיה:
1.15% -מהפקדה
0.095% מהצבירה
האם נראה לכם משהו טוב???
כי קבלתי הצעה לעבור מקום ששם מההפקדה לוקחים 1% מהצבירה 0.1% כלומר עולה לי ב0.05 % האם נראה לכם שווה לעבור?

 

[מקצועי בלבד]

ני מקבלת את התוכנית הבא אשמח לדעת אם היא טובה
לפנסיה:
1.15% -מהפקדה
0.095% מהצבירה
האם נראה לכם משהו טוב???
כי קבלתי הצעה לעבור מקום ששם מההפקדה לוקחים 1% מהצבירה 0.1% כלומר עולה לי ב0.05 % האם נראה לכם שווה לעבור?

כבר עניתי לך על זה למעלה.

 

[חצרון]

להעביר פנסיה ל-S&P500 עשרים שנה לפני הפרישה, זה הימור מסוכן, או שזה מספיק טווח רחוק?
באופן כללי בתורת ההשקעה הפאסיבית, יש צורך להעביר את הפנסיה למשהו פחות תנודתי בשנים שלפני הפרישה?
א"כ כמה שנים?

 

[השקעות R הון]

להעביר פנסיה ל-S&P500 עשרים שנה לפני הפרישה, זה הימור מסוכן, או שזה מספיק טווח רחוק?

בפנסיה צוברת זה 70% S&P500.
אם אין מספיק כסף לפרוש
יכול להיות שזה יהיה חישוב סיכונים מושכל.

באופן כללי בתורת ההשקעה הפאסיבית, יש צורך להעביר את הפנסיה למשהו פחות תנודתי בשנים שלפני הפרישה?

זה נושא נפרד שלא קשור למחקר בנושא ההשקעה הפאסיבית.

 

[היהודי הניצחי]

שאלה:
אשה, בת 23, הכנסה כ - 7 אש"ח בהוראה,
יש כבר צבירה של 45 אש"ח,
בהראל 2% מהפקדה 0 מצבירה,
מיטב דש 1% מהפקדה 0.05% מצבירה,
מה עדיף?
סנפ 500 או הלכה רגיל?

 

[אמת מארץ תצמח]

שאלה:
אשה, בת 23, הכנסה כ - 7 אש"ח בהוראה,
יש כבר צבירה של 45 אש"ח,
בהראל 2% מהפקדה 0 מצבירה,
מיטב דש 1% מהפקדה 0.05% מצבירה,
מה עדיף?
סנפ 500 או הלכה רגיל?

לדעתי מיטב דש.

 

[היהודי הניצחי]

לדעתי מיטב דש.

זה באמת נחשב תנאים טובים, או רגילים?

וגם איזה מסלול? רגיל או סנפ 500?

 

[חני204]

דיברתי אתמול עם סוכן ביטוח, לגבי ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה. אני חשבתי לעבור לקרן פנסיה, והוא טען לי שיכול להיות שעדיף את הצבירה להעביר לקופת גמל, ולעבור לקרן פנסיה ריקה כאשר ההפקדות הולכות לשם.
האם יש היגיון במה שהוא אומר? מה החסרונות בכזה מהלך? הבנתי שאז אפשר לעשות יותר מ70% מניות, השאלה אם זה לא סיכון יתר כשאין את ה30% מהצד .
שאלה נוספת - הוא טען שצריך מאד להתייחס לאיזון האקטוארי. כי 2 החברות שנמצאות בתחתית הרשימה לכאורה ימשיכו להיות שם בשנים הקרובות, ואילו אני הבנתי מאחרים שצריך פחות להתייחס לזה מכיוון שזה לא צפוי.
@מקצועי בלבד @השקעות R הון אשמח לשמוע את דעתכם.
תודה מראש

 

[השקעות R הון]

דיברתי אתמול עם סוכן ביטוח, לגבי ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה. אני חשבתי לעבור לקרן פנסיה, והוא טען לי שיכול להיות שעדיף את הצבירה להעביר לקופת גמל, ולעבור לקרן פנסיה ריקה כאשר ההפקדות הולכות לשם.
האם יש היגיון במה שהוא אומר? מה החסרונות בכזה מהלך? הבנתי שאז אפשר לעשות יותר מ70% מניות, השאלה אם זה לא סיכון יתר כשאין את ה30% מהצד .
שאלה נוספת - הוא טען שצריך מאד להתייחס לאיזון האקטוארי. כי 2 החברות שנמצאות בתחתית הרשימה לכאורה ימשיכו להיות שם בשנים הקרובות, ואילו אני הבנתי מאחרים שצריך פחות להתייחס לזה מכיוון שזה לא צפוי.
@מקצועי בלבד @השקעות R הון אשמח לשמוע את דעתכם.
תודה מראש

לא כתבת מהם התנאים המוצעים בכל פוליסה.

 

[השקעות R הון]

שאלה:
אשה, בת 23, הכנסה כ - 7 אש"ח בהוראה,
יש כבר צבירה של 45 אש"ח,
בהראל 2% מהפקדה 0 מצבירה,
מיטב דש 1% מהפקדה 0.05% מצבירה,
מה עדיף?
סנפ 500 או הלכה רגיל?

צריך לחשב

Google Sheets: Sign-in

Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).

docs.google.com

 

[מקצועי בלבד]

אשה, בת 23, הכנסה כ - 7 אש"ח בהוראה,
יש כבר צבירה של 45 אש"ח,
בהראל 2% מהפקדה 0 מצבירה,
מיטב דש 1% מהפקדה 0.05% מצבירה,
מה עדיף?

אם אין טעות במספרים אז מיטב עדיף.