להשקיע את הכסף או לצמצם משכנתא

  • הוסף לסימניות
  • #1
נניח יש לי משכנתא ע"ס 500.000 ש"ח ויש לי ביד 50.000 ש"ח
מה יותר ירויח להכניס את הכסף כפרעון מוקדם חלקי או להשקיע את הכסף
העניין שהריביות שמשלמים ע"פ רוב יקרות ממה שנקבלב הפקדה
ומאידך אחרי תקופה כבר שילמנו הרבה ריבית כך שההלוואה נחשבת כרגע זולה יותר
 
נערך לאחרונה ב:
  • הוסף לסימניות
  • #2
ומאידך אחרי תקופה כבר שילמנו הרבה ריבית כך שההלוואה נחשבת כרגע זולה יותר
זה לא נכון,
האחוז ריבית לא משתנה! וההלוואה לא יותר זולה
אלא ככול שעבר זמן, הקרן (החוב שלכם לבנק) יורד ולכן גובה תשלום הריבית נמוכה,


לגבי השאלה שלך,
א, מה המסלולים שיש לכם המשכנתא,
ב, איך אתם עם ההחזר חודשי
ג, איזה סוג השקעה אפשרי עבורכם
 
  • הוסף לסימניות
  • #3
צריך לקחת בחשבון
ההשקעה הכי 'בטוחה'
זה להחזיר את החוב לבנק
לא תוכל להפסיד שוב את הכסף...
זהו גם שיקול לטובת החזרת החוב.
 
  • הוסף לסימניות
  • #5
נניח יש לי משכנתא ע"ס 500.000 ש"ח ויש לי ביד 50.000 ש"ח
מה יותר ירויח להכניס את הכסף כפרעון מוקדם חלקי או להשקיע את הכסף
העניין שהריביות שמשלמים ע"פ רוב יקרות ממה שנקבלב הפקדה
ומאידך אחרי תקופה כבר שילמנו הרבה ריבית כך שההלוואה נחשבת כרגע זולה יותר
אם יש לכם שליש צמוד למדד( במילים אחרת הכסף הולך לפח...) כדאי להוריד אותו...
 
  • הוסף לסימניות
  • #6
עפ''י ניסיון של שנים לא מעטות
אם אתם מצליחים כיום לגמור את החודש
המומלץ לרוב האנשים הוא
להשקיע את הכסף במקום בטוח
סוג של מדדי מניות וכדו'
ולא להפחית איתו את המשכנתא

בעיקר מהסיבות הבאות:

1. אם תורידו מההחזר החודשי לא ישאר לכם יותר כסף בסוף החודש אלא רמת החיים שלכם תעלה
לעומת זאת אם אתם משקיעים במקומות הנכונים
תמצאו את עצמכם בעז''ה בעוד 22 שנים עם בערך פי 8 מהסכום שהכנסתם!!

2. כשיש מכשיר השקעה פעיל זה הופך ל'כלי מחזיק ברכה' שזורקים לשם עוד סכומים לאורך השנה:
סוג של בונוסים בעבודה, מענק עבודה, מתנה פתאומית וכדו'
וכך הקופה עולה ומתקדמת מהר יותר במקום שהכספים הללו 'יבלעו' בעו''ש וישמשו גם הם לעלייה ברמת החיים..

3. תמיד ניתן בשעת הצורך להוציא מההשקעה לדברים דחופים או להפחתת המשכנתא אם תיאלצו פתאום,
משא''כ אם הפחתתם מהמשכנתא קשה להחזיר את זה אחורה, אא''כ עושים מיחזור חדש והגדלת המשכנתא.

4. ישנם קרנות השקעה שתוכלו למשוך מהם הלוואה בתנאים מועדפים כי יש להם את הבטוחה של השקעתכם.

מקווה שהסברתי טוב!
 
  • הוסף לסימניות
  • #7
להשקיע או לסגור משכנתא זה לא בהכרח סותר,

גם אם תחליט לצמצם משכנתא עדיין כדאי מאוד להקציב סכום חודשי קבוע שאותו נשקיע,

צריך כמובן לקחת בחשבון עוד נתונים, כמו טווח זמן ההשקעה הרצוי,
אם יש הכנסה פנויה וכמה, כמה ההחזר משכנתא ולכמה שנים היא,
 
  • הוסף לסימניות
  • #8
תלוי מאד במסלול במשכנתא
אפשר לפרוע עם הסכום חלק מהמשכנתא ולהקטין את ההחזר החודשי ואת ההפרש להשקיע כל חודש
בצורה כזאת אתה לא צריך לחשוב אם אתה משקיע בזמן הנכון
 
  • הוסף לסימניות
  • #9
נניח יש לי משכנתא ע"ס 500.000 ש"ח ויש לי ביד 50.000 ש"ח
מה יותר ירויח להכניס את הכסף כפרעון מוקדם חלקי או להשקיע את הכסף
העניין שהריביות שמשלמים ע"פ רוב יקרות ממה שנקבלב הפקדה
ומאידך אחרי תקופה כבר שילמנו הרבה ריבית כך שההלוואה נחשבת כרגע זולה יותר
לדעתי זה תלוי בכמה דברים
1. איזה גובה הריבית על המשכנתא, אם הריבית גבוהה נניח 5% או שהמשכנתא צמודה למדד ותכלס אתה משלם 5%, אז אולי כדאי לסגור משכנתא כי הרווחים במדדי מניות מגיעים לכ 9% שנתי בהפחתת מס 25% נשאר קרוב לשבע ואז ההפרשים לא כאלו גבוהים כדי לקחת את הסיכון (היחסי).
2. אם המשכנתא בריבית קבועה אלול להיות קנס פירעון מוקדם גבוהה שפוגע בכדאיות.
3. אם יש חשש שימכור בירידות אז ברור שווה לכסות משכנתא
 
  • הוסף לסימניות
  • #11
החישוב פשוט, אם אתה כיום משלם 5% שנתי ריבית על המשכנתא, ואתה משקיע במקום שאתה מעריך שתרויח 10%, הרווחת 5% בחינם.
אם אתה כעת משלם 10% ואתה מעריך שתרויח 5% שנתי, הפסדת 5% לחינם.
כמובן שההשואה היא, שאם מסלקים את המשכנתא ממשיכים להשקיע את אותו סכום בחודש,
אם לא, התועלת בהשארת המשכנתא היא גבוהה פי כמה וכמה, כי הריבית היא מתמעטת והתשואה אקספוננציאלית.
עשיתי מחשבון מעניין לבחון את הכדאיות של המהלך:
יש עוד מס' שיקולים כבדי משקל, הובאו בהודעה של @סלום.
 
נערך לאחרונה ב:
  • הוסף לסימניות
  • #12
החישוב פשוט, אם אתה כיום משלם 5% שנתי ריבית על המשכנתא, ואתה משקיע במקום שאתה מעריך שתרויח 10%, הרווחת 5% בחינם.
אם אתה כעת משלם 10% ואתה מעריך שתרויח 5% שנתי, הפסדת 5% לחינם.
כמובן שההשואה היא, שאם מסלקים את המשכנתא ממשיכים להשקיע את אותו סכום בחודש,
אם לא, התועלת בהשארת המשכנתא היא גבוהה פי כמה וכמה, כי הריבית היא מתמעטת והתשואה אקספוננציאלית.
עשיתי מחשבון מעניין לבחון את הכדאיות של המהלך:
יש עוד מס' שיקולים כבדי משקל, הובאו בהודעה של @סלום.
המחשבון בחישוב משקלל את העלות הריבית?
 
  • הוסף לסימניות
  • #13
החישוב פשוט, אם אתה כיום משלם 5% שנתי ריבית על המשכנתא, ואתה משקיע במקום שאתה מעריך שתרויח 10%, הרווחת 5% בחינם.
אפשר ללכת רחוק יותר.
כיון שהקרן הולכת ויורדת אז אחוז הריבית בשקלים קטן.
לעומת השקעה שהסכום הולך וגדל ולכן הרווח בשקלים הולך וגדל.
כמו"כ השקעה אינה מוגבלת בזמן לעומת משכנתא שהיא "תחומה".
כך שגם אחרי שסיימנו עם המשכנתא, הרווח שעושה הכסף בחיסכון ממשיך לזרום ולגדול.

תודה על הסדר.
גם אני בהתלבטות הזו ועכשיו ברור לי לאן אני הולכת.
 
  • הוסף לסימניות
  • #14
אפשר ללכת רחוק יותר.
כיון שהקרן הולכת ויורדת אז אחוז הריבית בשקלים קטן.
לעומת השקעה שהסכום הולך וגדל ולכן הרווח בשקלים הולך וגדל.
עדיין, הרווח הוא רק אחוזי התשואה העודפים על הריבית.
הסיבה היא, שהדרך השניה היא השקעה בתשלומים, כך שהקרן הולך וגדל עם הזמן.
 
  • הוסף לסימניות
  • #15
לאור האמור,
האם חלק כזה מתוך המשכנתא כדאי בכל מקרה לפרוע במקום להשקיע בשוק ההון (במקרה שמדובר במינוס 25% מס)?? (ועל השאר להמשיך בדיון ובינתיים.... להשאיר בשוק ההון)

1733720751454.png
 
  • הוסף לסימניות
  • #16
לאור האמור,
האם חלק כזה מתוך המשכנתא כדאי בכל מקרה לפרוע במקום להשקיע בשוק ההון (במקרה שמדובר במינוס 25% מס)?? (ועל השאר להמשיך בדיון ובינתיים.... להשאיר בשוק ההון)

צפה בקובץ המצורף 1842491
לכאורה כן. אך להשקיע את הסכום הנחסך מההחזר החודשי.
 
  • הוסף לסימניות
  • #17
לאור האמור,
האם חלק כזה מתוך המשכנתא כדאי בכל מקרה לפרוע במקום להשקיע בשוק ההון (במקרה שמדובר במינוס 25% מס)?? (ועל השאר להמשיך בדיון ובינתיים.... להשאיר בשוק ההון)

צפה בקובץ המצורף 1842491
תבדקו גם את האפשרות להוזיל את הריבית על המשכנתא.
 
  • הוסף לסימניות
  • #19
אני מצרף את ההרכב המלא של המשכנתא שלי, אשמח מאוד אם תוכלו לעבור אם המצב שם מכריח לעבוד על מחזור.
תודה!
צפה בקובץ המצורף 1843044
צפה בקובץ המצורף 1843045
צפה בקובץ המצורף 1843046
צפה בקובץ המצורף 1843048
זה לא הנושא של האשכול ותשאלו בפורום יעוץ המשכנתאות של פרוג.
אבל בגדול נראה שכדאי למחזר גם את חלק הפריים.
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה