התייעצות איך בורחים ממלכודת המס של הקרנות הישראליות?

[ה' אוהב אותי]

אני מעוניין בקרנות שכשרות בכשרות גלאט הון, מה שמונע ממני להשקיע בקרנות זרות.
מאידך אני חושש מאד מהעלאת דמי הניהול ע"י הקרנות הישראליות.
נפשי בשאלתי:
א. האם ישנם קרנות מומלצות ישראליות שלא מעלות את הדמי ניהול?
ב. האם יש חברות שחשודות על זה באופן מיוחד??
ג. האם קרן שזולה מאד זה סימן לעליה עתידית משמעותית - ולעדיפות להשקיע ביקרות יותר?
ד. האם יתכן שמשתלם לי להפקיד את כל הכסף בקרן השתלמות - ולהעביר ל IRA, מה שיאפשר לי למכור קרנות ולקנות אחרות בלי אירוע מס, האם יתכן ששווה לשלם את פערי הדמי ניהול לעומת החשש מעליית הדמי ניהול בקרנות הישראליות?
ה. האם מישהו מכיר פתרון אחר לבעיה?
@השקעות R הון @ה. שלמה - וכל שאר חברי הפורום - אשמח לעזרתכם.

 

[השקעות R הון]

ד. האם יתכן שמשתלם לי להפקיד את כל הכסף בקרן השתלמות - ולהעביר ל IRA, מה שיאפשר לי למכור קרנות ולקנות אחרות בלי אירוע מס, האם יתכן ששווה לשלם את פערי הדמי ניהול לעומת החשש מעליית הדמי ניהול בקרנות הישראליות?

פתרון יפה.

דחיית מס ע"י הפקדה לקרן השתלמות מעל התקרה

בעקבות דיון שהתפתח כאן, אני רוצה לרכז את הנושא בפוסט יעודי. שכיר להבנתי שכיר יכול להפקיד מעל התקרה (שהיא כ-15,700 שכר חודשי) רק אם שכר הבסיס שלו גבוהה מספיק (7.5% מעביר ו-2.5% עובד). אם הוא לא עובר את תקרת המס הוא לא יכול בכוחות עצמו להפקיד כסף נוסף מבלי להגדיל את השכר. עצמאי עצמאי יכול להפקיד...

www.hasolidit.com

 

[ה. שלמה]

אני מעוניין בקרנות שכשרות בכשרות גלאט הון, מה שמונע ממני להשקיע בקרנות זרות.
מאידך אני חושש מאד מהעלאת דמי הניהול ע"י הקרנות הישראליות.
נפשי בשאלתי:
א. האם ישנם קרנות מומלצות ישראליות שלא מעלות את הדמי ניהול?
ב. האם יש חברות שחשודות על זה באופן מיוחד??
ג. האם קרן שזולה מאד זה סימן לעליה עתידית משמעותית - ולעדיפות להשקיע ביקרות יותר?
ד. האם יתכן שמשתלם לי להפקיד את כל הכסף בקרן השתלמות - ולהעביר ל IRA, מה שיאפשר לי למכור קרנות ולקנות אחרות בלי אירוע מס, האם יתכן ששווה לשלם את פערי הדמי ניהול לעומת החשש מעליית הדמי ניהול בקרנות הישראליות?
ה. האם מישהו מכיר פתרון אחר לבעיה?
@השקעות R הון @ה. שלמה - וכל שאר חברי הפורום - אשמח לעזרתכם.

אני ממש מסמיק מהתיוג שלי פה
א. שמתי לב שהקרנות המחקות מחזיקות די הרבה זמן עם ד"נ נמוכים יחסית לIRA.
ד. רעיון טוב, (בהנחה שאתה לא סומך גם על המחקות)
משום מה נראה לי שIRA זה דבר מסורבל, כל המעבר של ההשתלמות לira לוקח זמן, ומסובך., שים לב, שבשונה ממכירת מניה, שבכל מכירה יש גם קרן שאינה ממוסית, ולפעמים יש אפשרות טובה של מכירה בשכבות, בIRA אין את כל זה, מה יוצא ראשון נחשב רווח ממוסה, ולאחמ"כ יוצא רווח לא ממוסה וקרן.
באופן כללי באם תיק ההשקעות שלך קטן יחסית, ויש לך נ.ז. פנויות, שוה לך בכל מקרה ליזום אירועי מס, ואפשר שהם יפתרו לך את הבעיה.
מקווה שעזרתי. (:

 

[סלום]

. האם יתכן שמשתלם לי להפקיד את כל הכסף בקרן השתלמות - ולהעביר ל IRA

מבחינת גלאט הון צ' לבדוק את החשבון נאמנות של החשבון

 

[ה' אוהב אותי]

אני ממש מסמיק מהתיוג שלי פה
א. שמתי לב שהקרנות המחקות מחזיקות די הרבה זמן עם ד"נ נמוכים יחסית לIRA.
ד. רעיון טוב, (בהנחה שאתה לא סומך גם על המחקות)
משום מה נראה לי שIRA זה דבר מסורבל, כל המעבר של ההשתלמות לira לוקח זמן, ומסובך., שים לב, שבשונה ממכירת מניה, שבכל מכירה יש גם קרן שאינה ממוסית, ולפעמים יש אפשרות טובה של מכירה בשכבות, בIRA אין את כל זה, מה יוצא ראשון נחשב רווח ממוסה, ולאחמ"כ יוצא רווח לא ממוסה וקרן.
באופן כללי באם תיק ההשקעות שלך קטן יחסית, ויש לך נ.ז. פנויות, שוה לך בכל מקרה ליזום אירועי מס, ואפשר שהם יפתרו לך את הבעיה.
מקווה שעזרתי. (:

פתרון יפה.

תודה לכל העונים,
אין לי נקודות זיכוי פנויות, והסתחררתי לגמרי מהנושא של המיסוי ב IRA (איך להפקיד, מה נחשב פטור ממס ומה לא, ועוד כמה כאבי ראש).
אשמח אם תתייחסו לשאלות האחרות שלי - באיזה קרנות\ חברות הסיכון להעלאה נמוך יותר?

 

[השקעות R הון]

אשמח אם תתייחסו לשאלות האחרות שלי - באיזה קרנות\ חברות הסיכון להעלאה נמוך יותר?

לא יודע.

 

[ה' אוהב אותי]

לא יודע.

תודה
אין דרך לבדוק איזה מסלולים לא עלו בשנים האחרונות?

 

[השקעות R הון]

תודה
אין דרך לבדוק איזה מסלולים לא עלו בשנים האחרונות?

אולי זה אינדיקציה שהם יותר קרובים להעלאה.

 

[ה' אוהב אותי]

רק שאני אבין,
אם הנייר שבו אני מושקע יעלה ליותר מ0.6 % דמי ניהול, אז כבר היה עדיף לי קופת גמל רגילה?
לא חבל על כל הבלאגן אם ממילא אני לא ארוויח כלום?
לבינתיים רוב הקרנות שבהכשר גלאט הון שבדקתי גובות דמי ניהול יותר גבוהים...
@השקעות R הון @ה. שלמה - אשמח לעזרה

 

[השקעות R הון]

רק שאני אבין,
אם הנייר שבו אני מושקע יעלה ליותר מ0.6 % דמי ניהול, אז כבר היה עדיף לי קופת גמל רגילה?
לא חבל על כל הבלאגן אם ממילא אני לא ארוויח כלום?
לבינתיים רוב הקרנות שבהכשר גלאט הון שבדקתי גובות דמי ניהול יותר גבוהים...
@השקעות R הון @ה. שלמה - אשמח לעזרה

מבחינת דמי ניהול, כן.

 

[מקצועי בלבד]

רק שאני אבין,
אם הנייר שבו אני מושקע יעלה ליותר מ0.6 % דמי ניהול, אז כבר היה עדיף לי קופת גמל רגילה?
לא חבל על כל הבלאגן אם ממילא אני לא ארוויח כלום?
לבינתיים רוב הקרנות שבהכשר גלאט הון שבדקתי גובות דמי ניהול יותר גבוהים...
@השקעות R הון @ה. שלמה - אשמח לעזרה

אכן מי שרוצה דווקא גלאט הון שישקול היטב האם יש רווח כלשהו בהשקעה דרך חשבון מסחר עצמאי ע"פ אופציות אחרות.

 

[ה. שלמה]

רק שאני אבין,
אם הנייר שבו אני מושקע יעלה ליותר מ0.6 % דמי ניהול, אז כבר היה עדיף לי קופת גמל רגילה?
לא חבל על כל הבלאגן אם ממילא אני לא ארוויח כלום?
לבינתיים רוב הקרנות שבהכשר גלאט הון שבדקתי גובות דמי ניהול יותר גבוהים...
@השקעות R הון @ה. שלמה - אשמח לעזרה

מה רע ברעיון שהבאת מקודם (ira)?

שאלה נוספת, האם הרב שאתה מתייעץ איתו אמר לך ללכת רק על גלאט הון?, הוא גם אומר לך לא לקחת משכנתאות עם הית"ע?

 

[ה' אוהב אותי]

מבחינת דמי ניהול, כן.

ומאיזה בחינה לא?

 

[השקעות R הון]

ומאיזה בחינה לא?

מדריך - אשכול עזרה למשקיע החדש בבורסה לניירות ערך

עודכן בכסליו תשפ"ג שלום לכל הותיקים פתחתי פורום למתחילים, ללא ידע מוקדם בשוק ההון, ששוקלים את צעדיהם הראשונים בניהול חסכונותיהם. בואו ננסה יחד לעזור להם. אני מתחיל ראשון בכמה הודעות. תחילה, למידע שקיים בפרוג. יש בפרוג 'פרקי הקדמה להשקעה בשוק ההון' שנכתבו ע"י: @מקצועי בלבד שמאד יעזרו לכם אם אתם...

www.prog.co.il

 

[ה' אוהב אותי]

מה רע ברעיון שהבאת מקודם (ira)?

שאלה נוספת, האם הרב שאתה מתייעץ איתו אמר לך ללכת רק על גלאט הון?, הוא גם אומר לך לא לקחת משכנתאות עם הית"ע?

א. עדיין אין לי מספיק כסף בשביל לשכנע את החברות להעביר אותי ל IRA.
ב. בפורום שR הון ציטט הובאו כמה בלגנים שזה גרם (בשאלה איזה כסף חייב במס ואיזה פטור).

הסיבה שאני מחפש הכשר גלאט הון הוא לא בגלל היתר עיסקא (גלאט הון עצמם מסתמכים על היתר עיסקא פרטי בכמה קרנות שלהם - תוך שהם מציינים את זה בהדגשה), וכבר צוטט פה בפורום בשם הרב לנדו שהיתר עיסקא פרטי הוא לכתחילה.
אלא בגלל דעתם שבעלות במניות נחשבת בעלות וממילא כל בעלות במניות פיזית (או בחברות שעלולות להחזיק פיזית, ולא התחייבו שלא לעשות את זה) אסורה.

 

[סלום]

שאלה נוספת, האם הרב שאתה מתייעץ איתו אמר לך ללכת רק על גלאט הון?, הוא גם אומר לך לא לקחת משכנתאות עם הית"ע?

יש רבנים ששולחים לגלאט הון ומאשרים משכנתא בהית''ע פרטי לצורך קניית נכס