התייעצות קרן כספית או פיקדון בבנק

קרן כספית או פקדון בנקאי?

  • בדרך כלל עדיף קרן כספית.

    הצבעות: 126 94.0%
  • בדרך כלל עדיף פקדון בבנק.

    הצבעות: 8 6.0%

  • סה"כ מצביעים
    134
  • הוסף לסימניות
  • #1
יש לי סכום כסף שאני רוצה לחסוך לשנה ואני מתלבט איפה, בין אם קרן כספית או פיקדון בנקאי.

מה עדיף לי קרן כספית או פיקדון של הבנק שלי? בשבוע הבא אני אבדוק כמה אפשר לקבל אצלי בבנק, אבל מעניין אותי לדעת האם בכלל ללכת לבנק כי כולם אומרים שכבר עדיף קרן כספית שקלית
 
נערך לאחרונה ע"י מנהל:
  • הוסף לסימניות
  • #5
קרן כספית. נזיל, וריבית גבוהה יותר בד"כ, והמס הוא רק על הרווח הריאלי.
(כלומר לצורך חישוב המס מצמידים את הקרן למדד, ורק על הרווח שיותר מהמדד משלמים מס.)
אלא א"כ מדובר בסכום גבוה אצל אדם שלא חשוב לו נזילות שאז אולי יש מה לבדוק במו"מ מול הבנק.
וגם אז זה לא צריך להיות דווקא בבנק שיש לך בו חשבון, ע"פ רוב בנק ירושלים נותן ריבית טובה יותר.
 
  • הוסף לסימניות
  • #6
קרן כספית. נזיל, וריבית גבוהה יותר בד"כ, והמס הוא רק על הרווח הריאלי.
(כלומר לצורך חישוב המס מצמידים את הקרן למדד, ורק על הרווח שיותר מהמדד משלמים מס.)
אלא א"כ מדובר בסכום גבוה אצל אדם שלא חשוב לו נזילות שאז אולי יש מה לבדוק במו"מ מול הבנק.
וגם אז זה לא צריך להיות דווקא בבנק שיש לך בו חשבון, ע"פ רוב בנק ירושלים נותן ריבית טובה יותר.
חשובה לי הנזילות מאוד. אבל ראיתי שיש גם פיקדונות שהם נזילים יחסית, נגיד אחת לחודש שזה גם בסדר לי. כמה נותן בנק ירושלים?
 
  • הוסף לסימניות
  • #8
ראיתי ש @מסילה סקול התייחס בדיוק לנושא הזה
ורשם בפורום פנימי שלנו לפני קצת יותר משבוע:

רק קחו בחשבון שאם תהיה ירידת ריבית גם התשואה של הקרן כספית תרד
ולכן יתכן שעדיף פקדון שמקבע תשואה.

ותמיד אפשר אג"ח ארה"ב או ישראל
לטווח של שנה אג"ח ישראל נותן היום כמעט 6% היום בדקתי
 
  • הוסף לסימניות
  • #9
רק קחו בחשבון שאם תהיה ירידת ריבית גם התשואה של הקרן כספית תרד
ולכן יתכן שעדיף פקדון שמקבע תשואה.
כמשקיע, הסיכוי שאתה משקיע טוב והבנק הוא משקיע טיפש, הסיכויים לרעתך.
 
  • הוסף לסימניות
  • #10
  • הוסף לסימניות
  • #11
שווה שתבדקו שוב,
מקמ בנק ישראל מעניק תשואה שנתית של כ 4.40% בלבד כרגע ולא קרוב ל6%.
אולי כוונת @אבישי ויינגולד לאג"ח לטווח יותר ארוך ממק"מ.
רק שא"כ הסיכון שאם יהיה צורך למכור את האג"ח לפני מועד הפירעון, והריבית תעלה, או שדירוג האשראי של ישראל (או של כל מדינה מנפיקה) ירד. אז מחיר האג"ח יהיה פחות מכיוון שהוא יהיה פחות אטרקטיבי, וממילא זה ינגוס בשורת הרווח.
יצוין שבקניית ומכירת קרן כספית דרך הבנק אין עמלות כלל, ולכן אם מדובר בטווח יחסית קצר, צריך לחשב את מה שעמלות הקנייה והמכירה של האג"ח יקזז בתשואה.
גילוי נאות, כסף שמיותר אפי' לשבוע בחשבון שלי מושקע בקרן כספית, ולפני כל עשירי בחודש אני בודק כמה צריך להוציא, ואח"כ כמה אפשר להחזיר... אם הייתי משלם עמלה על כל פעולה, אז כנראה שהייתי מחשב כל פעם כמה זמן הכסף צריך להישאר שם בשביל לכסות את העמלה...
 
  • הוסף לסימניות
  • #12
@ד. פריד ,
אם תוכל להסביר לי באיזו קרן כספית מדובר?
(ושאלה של בור, איך מגיעים לזה? פעם ראשונה..)
יעזור לי מאוד. תודה
 
  • הוסף לסימניות
  • #13
@ד. פריד ,
אם תוכל להסביר לי באיזו קרן כספית מדובר?
(ושאלה של בור, איך מגיעים לזה? פעם ראשונה..)
יעזור לי מאוד. תודה
פשוט עושים את זה באתר של הבנק.
באיזה בנק ישלך חשבון?
ועל איזו כשרות אתה סומך בפיננסים?
 
  • הוסף לסימניות
  • #15
בבנק דיסקונט.
כשרות מקובלת. (אין לי מושג בזה, כמובן כשרות מהודרת)
מעולה!

אז תכנס לבנק שלך
תחת הלשונית: 'שוק ההון'
ואז קניית נייר
ואז אתה מקיש בשורת החיפוש שם
את המס' 5105820

זו קרן כספית של אלטשולר שחם
בכשרות 'תשואה כהלכה'

ישנה גם קרן נוספת בכשרות העדה''ח.

יתכן שלא יתאפשר לך לרכוש דרך האתר
כל עוד לא ביקשת (וחתמת) על בקשה לסחור בשוק ההון

אז תגיש בקשה
וכנראה תאלץ להכנס לסניף בנק שלך ולחתום על כך.

(אל תאמר להם שכוונתך לקרן כספית
כי הם לא מרוויחים מזה
תאמר להם רק מסחר בשוק ההון דרך האתר)
 
  • הוסף לסימניות
  • #16
את המס' 5105820

זו קרן כספית של אלטשולר שחם
בכשרות 'תשואה כהלכה'
סתם שאלה
למה דווקא את הקרן הנ"ל
(יש עוד קרנות כשרות)
והאם יש עדיפות לקרן מסויימת?
או עדיפות לפזר את הכסף?
 
  • הוסף לסימניות
  • #17
מעולה!

אז תכנס לבנק שלך
תחת הלשונית: 'שוק ההון'
ואז קניית נייר
ואז אתה מקיש בשורת החיפוש שם
את המס' 5105820

זו קרן כספית של אלטשולר שחם
בכשרות 'תשואה כהלכה'

ישנה גם קרן נוספת בכשרות העדה''ח.

יתכן שלא יתאפשר לך לרכוש דרך האתר
כל עוד לא ביקשת (וחתמת) על בקשה לסחור בשוק ההון

אז תגיש בקשה
וכנראה תאלץ להכנס לסניף בנק שלך ולחתום על כך.

(אל תאמר להם שכוונתך לקרן כספית
כי הם לא מרוויחים מזה
תאמר להם רק מסחר בשוק ההון דרך האתר)
ממש תודה על ההסבר הפשוט והמובן.
כדי להחכים מעט יותר,
מה הרווח החודשי שאשיג על הפקדה של נניח, 80000 ש"ח?
 
  • הוסף לסימניות
  • #18
סתם שאלה
למה דווקא את הקרן הנ"ל
(יש עוד קרנות כשרות)
והאם יש עדיפות לקרן מסויימת?
או עדיפות לפזר את הכסף?
שאלתך טובה!

דבר ראשון חשוב לדעת שבקרן כספית חשוב מאוד שתהיה לה תעודת כשרות
כי אחרת זה חשש לריבית דאורייתא (באג''ח קונצרני)

הקרן שרשמתי היא היחידה בכשרות 'תשואה כהלכה'

לא כל מי שנקראת 'כשרה'
היא אכן ברמה כשרותית גבוהה
כדאי לדעת זאת.

פיזור זה יותר טוב גם כאן
למי שסומך על עוד גופי כשרות במקביל

ובמיוחד כאשר מטרת שמירת הכסף
הוא לתחומי חיסכון שונים.
 
  • הוסף לסימניות
  • #19
ממש תודה על ההסבר הפשוט והמובן.
כדי להחכים מעט יותר,
מה הרווח החודשי שאשיג על הפקדה של נניח, 80000 ש"ח?
בשמחה רבה!

לפי החישוב שלי
הרווח החודשי לסכום שרשמתם
הוא כ-270 ש''ח
בשנה זה כ-3,200 ש''ח רווח
 
  • הוסף לסימניות
  • #20
בשמחה רבה!

לפי החישוב שלי
הרווח החודשי לסכום שרשמתם
הוא כ-270 ש''ח
בשנה זה כ-3,200 ש''ח רווח

אז לא עדיף דרך הבנק?


...
3 חודשים בריבית קבועה​

3.00%

תחנת יציאה
ללא תחנות יציאה

תקופה לפירעון​

3 חודשים
להפקדה
פיקדון בריבית מועדפת לתקופה של 3 חודשים בריבית קבועה
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

אשכולות דומים

פיקדון מובנה שקלי עם חסם וריבייט על מדד ה RTY לתקופה של שנה וחצי עם 100% קרן מובטחת בפירעון.
טריגר אירופאי, בדיקה אחת בסוף תקופה.תאריך הפקדה 09 בדצמבר 2025, תאריך פירעון 10 ביוני 2027. השער הקובע של המדד לצורך חישוב התשואה ונגיעה בחסם ייקבע ב 07 ביוני 2027.\
הפיקדון משתתף ב- 100% מעליית מדד RTY Index עד עלייה של 20% לא כולל (להלן החסם) .
במידה ובתום התקופה ביום הקובע, המדד לא חרג ולא נגע בחסם ושיעור השינוי יהיה חיובי (גדול מאפס), חישוב התשואה יהיה שיעור השינוי של המדד (מנקודה לנקודה).
אם ביום הקובע בתום התקופה, יהיה שער המדד גבוה ב 20% או יותר, תשולם ריבית של 6.00% לכל תקופת הפיקדון. אם המדד ירד בסוף התקופה בהשוואה לשער הבסיס, לא תשולם ריבית כלל.

האם כזה דבר מומלץ להחליף מקרן כספית קיימת ? או חלק מקרן כספית? (אני לוקחת בחשבון את ענין הנזילות)



היה לפני תקופה כמה פיקדונות דומים (מדד זהב, שעלה מעבר לתיקרה שבתנאים, ומדד S&P ) - לא השתתפתי בהם...
מה הבנק מרוויח כאן?? - הם דוחפים הרבה היועצים שלהם
אין עמלות בכלל על הפיקדון

יש לי בנוסף הצעה מבנק פועלים 5.2 לשנה ללא נקודות יציאה (אבל יהיה לי מאוד מסורבל להעביר לשם את הכסף ואת החשבון, והם מגבילים לסכום גבוה יותר) זה כסף שצריך בשנתיים הקרובות להיות נזיל

@השקעות R הון @ה. שלמה

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה