השקעות קרן השתלמות או תיק השקעות

[שלוחא דרבנן]

מה עדיף?
לתקופה של כ20 שנה
תודה לכל העונים

 

[45244]

מה עדיף?
לתקופה של כ20 שנה
תודה לכל העונים

מי מנהל את תיק ההשקעות?

 

[ה. שלמה]

מה עדיף?
לתקופה של כ20 שנה
תודה לכל העונים

אם יש זכאות (עצמאי או שכיר)
קה"ש עדיף עד לגובה התקרה.

Google Sheets: Sign-in

Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).

docs.google.com

 

[שלוחא דרבנן]

כרגע אין תיק השקעות ואין מנהל.
אני רוצה להתחיל להשקיע לחתונות הילדים
ובגדול האופציות הם ק"ה קופת גמל שברור שזה פחות טוב או תיק מסחר

 

[שלוחא דרבנן]

אם יש זכאות (עצמאי או שכיר)
קה"ש עדיף עד לגובה התקרה.

Google Sheets: Sign-in

Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).

docs.google.com

ומעבר לתקרה?

 

[ה. שלמה]

ומעבר לתקרה?

לא כדאי.
עדיף חשבון מסחר עצמאי בכסף גדול, וקופגל"ה נפרדת אם זה כסף קטן.

 

[45244]

כרגע אין תיק השקעות ואין מנהל.
אני רוצה להתחיל להשקיע לחתונות הילדים
ובגדול האופציות הם ק"ה קופת גמל שברור שזה פחות טוב או תיק מסחר

אינני יודע מה רמת הבקיאות שלכם בניהול תיק השקעות, אך לעניות דעתי צריך לדעת איך להשקיע בשוק ההון כמו המקצוענים. גידור, מכירת אופציות, דיבידנדים וכיו"ב.

 

[ה. שלמה]

מה עדיף?
לתקופה של כ20 שנה
תודה לכל העונים

תקרא את הסקירה הזאת:

סקירת האפשרויות להשקעה פאסיבית במדדי מניות

ב"ה רצית להשקיע במדד, אך האפשרויות השונות בלבלו אותך? מקווה שהמאמר הזה יעשה לך סדר.

www.prog.co.il

אם יש לך קושי, תפנה אלי במייל.

אינני יודע מה רמת הבקיאות שלכם בניהול תיק השקעות, אך לעניות דעתי צריך לדעת איך להשקיע בשוק ההון כמו המקצוענים. גידור, מכירת אופציות, דיבידנדים וכיו"ב.

אין עניין.

 

[שלוחא דרבנן]

לא כדאי.
עדיף חשבון מסחר עצמאי בכסף גדול, וקופגל"ה נפרדת אם זה כסף קטן.

כמה זה כסף גדול?

 

[דף גמרא]

מה עדיף?
לתקופה של כ20 שנה
תודה לכל העונים

בקרן השתלמות עד גובה התקרה יש הטבת מס כפולה
גם לא נחשב כהכנסה ולכן לא מחויב במס הכנסה (אצל שכירים זה מתייחס רק לחלק של המעסיק)
וגם יש פטור ממס רווח הון.
ויש גם מעלה של נוחות שזה מתנהל בצורה של שגר ושכח, בשונה מתיק השקעות שצריך לנהל אותו. (לא מסובך בכלל, אבל דורש שימת לב)
בקרן השתלמות לשכירים יש גם מעלה פסיכולוגית (לדעתי), שאתה לא מרגיש שאתה מוציא כסף, הכסף פשוט לא נכנס לחשבון.
וכמובן שאת רוב הכסף המעסיק מכניס. אבל זה כבר תלוי בהסכם שלכם עם המעסיק. (יש מעסיקים שמורידים את המשכורת בהתאם.)

מאידך,
בתיק השקעות דמי הניהול נמוכים יותר בד"כ.
יש הרבה יותר שליטה על הכסף
ויש הרבה יותר אפשרויות השקעה (מעלה שהיא גם חסרון - עלולה ליצור בלבול לאנשים שלא מבינים בתחום)

בשקלול הדברים
אני מזדהה עם מה שכתב @ה. שלמה

 

[מקצועי בלבד]

יש הרבה יותר שליטה על הכסף
ויש הרבה יותר אפשרויות השקעה (מעלה שהיא גם חסרון - עלולה ליצור בלבול לאנשים שלא מבינים בתחום)

גם בקרן השתלמות יש אפשרות לניהול אישי ולהשקיע כמעט בכל מה ואיך שבא לכם.

 

[מקצועי בלבד]

בקרן השתלמות עד גובה התקרה יש הטבת מס כפולה

יש הטבת מס בהפקדה ויש הטבת מס במשיכה.
אבל זה שני סכומים שונים לגמרי!

 

[שלוחא דרבנן]

יש הטבת מס בהפקדה ויש הטבת מס במשיכה.
אבל זה שני סכומים שונים לגמרי!

מה זאת אומרת?

 

[מקצועי בלבד]

מה זאת אומרת?

יש תקרת הפקדה שנתית לפטור ממס רווח הון, שזה הטבת מס במשיכה ובשנת 2024 עומדת על 20,520 ש"ח.
ויש הטבת מס במעמד הפקדה שזה שהפקדה לקרן של עד 4.5% מגובה ההכנסות של העסק ועד 13,203 ש"ח [נכון ל2024] נחשבת כהוצאה מוכרת למס הכנסה, ובהתאם לכך זה יורד מסכום ההכנסה של העסק.

 

[שלוחא דרבנן]

יש תקרת הפקדה שנתית לפטור ממס רווח הון, שזה הטבת מס במשיכה ובשנת 2024 עומדת על 20,520 ש"ח.
ויש הטבת מס במעמד הפקדה שזה שהפקדה לקרן של עד 4.5% מגובה ההכנסות של העסק ועד 13,203 ש"ח נכון ל2024] נחשבת כהוצאה מוכרת למס הכנסה, ובהתאם לכך זה יורד מסכום ההכנסה של העסק.

דהיינו שאם אני מפריש יותר מ4.5% כן יש מס על ההפקדות?
או שזה לא נחשב הוצאה מוכרת?

 

[מקצועי בלבד]

דהיינו שאם אני מפריש יותר מ4.5% כן יש מס על ההפקדות?
או שזה לא נחשב הוצאה מוכרת?

אז על החלק שעד 4.5% זה נחשב כהוצאה מוכרת.
ומעבר לזה זה לא הוצאה מוכרת.