התייעצות עזרו לאורי חבר של אוריה

[האם לעבוד מהבית?]

אורי רוצה לחסוך לנישואי ילדיו
הוא למד והבין שעדיף לו אישית לנהל את החסכון בחשבון מסחר עצמאי
אלא ש...
בשביל כך צריך סכום מינימום של 10,000 או 20,000 תלוי בבתי ההשקעות
לכן החליט אורי שמכיוון שאין לו אפשרות להשיג הלוואה של הסכום ללא ריבית ובהחזרים נוחים
הוא מעונין להתחיל לחסוך כל חודש וכשיצטבר לו סכום המינימום הוא יעבור לחשבון עצמאי
שאלתו של אורי היא היכן לשים בינתים כל חודש את הכסף האם בקרן כספית או לפתוח בינתים חשבון בקופת גמל וכישגיע למינימום למשוך
או שבכלל אופציה שלישית שהוא לא חשב עליה
כל תרומת מידע תתקבל בברכה
@מקצועי בלבד @השקעות R הון
וכל שאר המומחים והחכמים

 

[אמת מארץ תצמח]

השאלה באיזה סכומים מדובר.
ההתלבטות שלי בין קרן כספית, להשקעה בקרן סל דרך הבנק עצמו (כן, עמלה מטורפת, אבל עדיין).

 

[מקצועי בלבד]

אם הוא בחר באופציה של חשבון מסחר עצמאי, אז הוא יכול להתחיל את זה החל מ100 ש"ח דרך חשבון הבנק שלו.
וכשהוא יגיע לסכום המינימום [ויתכן שאפי' יהיה כדאי להגיע לצבירה גבוהה יותר] הוא יוכל להעביר את המנית עצמם לבית השקעות.
וזאת לכאורה האופציה הטובה ביותר בשבילו.

 

[האם לעבוד מהבית?]

אם הוא בחר באופציה של חשבון מסחר עצמאי, אז הוא יכול להתחיל את זה החל מ100 ש"ח דרך חשבון הבנק שלו.
וכשהוא יגיע לסכום המינימום [ויתכן שאפי' יהיה כדאי להגיע לצבירה גבוהה יותר] הוא יוכל להעביר את המנית עצמם לבית השקעות.
וזאת לכאורה האופציה הטובה ביותר בשבילו.

תודה רבה!
א. בבנק אין עמלות גבוהות?
ב. למה עדיף בבנק ולא בקופת גמל?
ג. כשמעבירים מחשבון בבנק לחשבון עצמאי זה נחשב כמשיכה והפקדה (לגבי מס על המשיכה) או ששיך להעביר את הניהול פשוט?
ד. האם התשובה על שאלה ג' עונה ממילא על שאלה ב' כלומר האם ההבדל בין בנק לקופת גמל זה שבבנק רק מעבירים ניהול ואילו בקופת גמל צריך למשוך (ולשלם מס) ואז להפקיד שוב?

[ויתכן שאפי' יהיה כדאי להגיע לצבירה גבוהה יותר]

מדוע?

השאלה באיזה סכומים מדובר.
ההתלבטות שלי בין קרן כספית, להשקעה בקרן סל דרך הבנק עצמו (כן, עמלה מטורפת, אבל עדיין).

מדובר על 400-500 בחודש כרגע

 

[אמת מארץ תצמח]

ויתכן שאפי' יהיה כדאי להגיע לצבירה גבוהה יותר

למה?

 

[טוב לי ...]

שינסה אולי fair

 

[מקצועי בלבד]

א. בבנק אין עמלות גבוהות?

בסכומים נמוכים, זה יוצא יותר זול מבית השקעות.

ב. למה עדיף בבנק ולא בקופת גמל?

קופת גמל זה לא חשבון מסחר עצמאי.
ולהעביר מקופת גמל לחשבון מסחר עצמאי יוצר אירוע מס מיותר.

ג. כשמעבירים מחשבון בבנק לחשבון עצמאי זה נחשב כמשיכה והפקדה (לגבי מס על המשיכה) או ששיך להעביר את הניהול פשוט?

מעבירים את המניות עצמם לברוקר אחר ואז אין שום מס.

מדוע?

למה?

בסכומים נמוכים, זה יוצא יותר זול מבית השקעות.

 

[אמת מארץ תצמח]

בסכומים נמוכים, זה יוצא יותר זול מבית השקעות.

ב 10000 , כמה זה די משמורת בבנק לשנה?
+ עלות קניה כל חודש?

באקסלנס זה 15 וכולל את העמלת קניה (במקרה כזה, כי העמלת קניה לא יותר מ 15 בסכום שכזה)

 

[מקצועי בלבד]

באקסלנס זה 15 וכולל את העמלת קניה (במקרה כזה, כי העמלת קניה לא יותר מ 15 בסכום שכזה)

אז באקסלנס משלמים מינימום של 180 ש"ח בשנה.
וכשמדובר על השקעה של 10,000 ש"ח, זה יוצא באחוזים דמי ניהול של 1.8%.

בבנק הכי יקר דמי משמורת יעלו 0.8% לשנה, ועוד עמלה נמוכה בקניה.

 

[האם לעבוד מהבית?]

תודה רבה!

 

[ה. שלמה]

אז באקסלנס משלמים מינימום של 180 ש"ח בשנה.
וכשמדובר על השקעה של 10,000 ש"ח, זה יוצא באחוזים דמי ניהול של 1.8%.

בבנק הכי יקר דמי משמורת יעלו 0.8% לשנה, ועוד עמלה נמוכה בקניה.

שנתיים ראשונות חינם + מתנת פתיחה, בבנק עמלות ק\מ גבוהות. אז זה יוצא כמעט תמיד פחות. אלא אם אחרי שנתיים הוא עדיין באזור הזה.

 

[מקצועי בלבד]

שנתיים ראשונות חינם + מתנת פתיחה, בבנק עמלות ק\מ גבוהות. אז זה יוצא כמעט תמיד פחות. אלא אם אחרי שנתיים הוא עדיין באזור הזה.

את השנתיים חינם אפשר להתחיל גם כשהסכום יהיה נניח 20,000 ש"ח.

 

[האם לעבוד מהבית?]

מה לא הבנתי טוב?
הגיוני שעמלת קניה תהיה 30 אחוז?

 

[מרדכי פולק]

בסכומים נמוכים, זה יוצא יותר זול מבית השקעות

האם זה נכון גם למי שצריך להמיר לדולרים ?

 

[מקצועי בלבד]

האם זה נכון גם למי שצריך להמיר לדולרים ?

תמיד צריך לחשב בהתאם לנתונים המדויקים.
אבל בגדול זה לא אמור להיות הבדל גדול.

 

[האם לעבוד מהבית?]

מה לא הבנתי טוב?
הגיוני שעמלת קניה תהיה 30 אחוז?
צפה בקובץ המצורף 1826433

@מקצועי בלבד מה טעיתי?
זה יוצא עמלות מטורפות

 

[אמת מארץ תצמח]

@מקצועי בלבד מה טעיתי?
זה יוצא עמלות מטורפות

מוזר.

 

[דף גמרא]

בסכומים נמוכים, זה יוצא יותר זול מבית השקעות.

ממש מפתיע
כי כשאני עשיתי בירור בבנקים
דובר איתי על עמלת מינימום של 10$ לפעולה +דמי ניהול
וכשמדובר על 400-500 ש"ח לחודש
זה הופך את ההשקעה לכמעט לא משתלמת

איזה בנקים נותנים הצעות זולות כאלה?

 

[אמת מארץ תצמח]

10$ לפעולה

באיזה ניירות?
מניה בחו"ל?
קרן סל בארץ?

 

[דף גמרא]

באיזה ניירות?
מניה בחו"ל?
קרן סל בארץ?

נראה לי שדובר על כל סוגי המניות חוץ מקרנות נאמנות
אבל האמת היא שזה היה מזמן ואני לא כ"כ זוכר