ניהול תקציב איך מגיעים לסכום אותו באמת אנחנו יכולים להוציא בחודש?

[שאילתה]

שלום לכולם!
בהמשך לאשכול של הוצאות משפחה זוג + 3 ילדים
ראינו שהמליצו על האקסל של @דניאל נבון לחישוב הוצאות.
גם אנחנו התרשמנו מהאקסל ואף התחלנו להשתמש בו (תודה רבה לך @דניאל נבון !)
הקובץ מאפשר בקרה על התזרים החודשי
שאלתינו היא איפה למעשה מנהלים את התכנון החודשי ואת התכנון השנתי כגון חגים, חופשות, ועוד.
כלומר-זה שאנחנו יודעים מה התזרים החודשי שלנו, זה לא אומר שזה מה שאנחנו יכולים להוציא בחודש, על מנת שנצליח לעמוד בהוצאות תקופתיות.
איך מגיעים לסכום אותו באמת אנחנו יכולים להוציא בחודש?
נגיד שלפי הקובץ אנחנו מסיימים חודש רגיל ללא גרעון, אך גם ללא חיסכון
מה יקרה בחודשים של חגים?
מה יקרה בחופש?
מקוים ששאלתינו הובנה...
תודה מראש לעונים

 

[mklj]

צריך אכן גם לחשב הוצאות שנתיות-
כל ההוצאות של פעם בשנה- לחשב את הסכום ולחלק ב 12 וזה הסכום שעולה לנו בחודש הוצאות שנתיות.

 

[דניאל נבון]

שלום לכולם!
בהמשך לאשכול של הוצאות משפחה זוג + 3 ילדים
ראינו שהמליצו על האקסל של @דניאל נבון לחישוב הוצאות.
גם אנחנו התרשמנו מהאקסל ואף התחלנו להשתמש בו (תודה רבה לך @דניאל נבון !)
הקובץ מאפשר בקרה על התזרים החודשי
שאלתינו היא איפה למעשה מנהלים את התכנון החודשי ואת התכנון השנתי כגון חגים, חופשות, ועוד.
כלומר-זה שאנחנו יודעים מה התזרים החודשי שלנו, זה לא אומר שזה מה שאנחנו יכולים להוציא בחודש, על מנת שנצליח לעמוד בהוצאות תקופתיות.
איך מגיעים לסכום אותו באמת אנחנו יכולים להוציא בחודש?
נגיד שלפי הקובץ אנחנו מסיימים חודש רגיל ללא גרעון, אך גם ללא חיסכון
מה יקרה בחודשים של חגים?
מה יקרה בחופש?
מקוים ששאלתינו הובנה...
תודה מראש לעונים

כיף לשמוע, המון תודה על הפרגון.

בטבלה ניתן להפנות כסף להשקעות באמצעות העמודה הרלוונטית,
אני יכול להציע לכם לבחון מראש מהם ההוצאות הגדולות שאתם מתכננים (לדוגמה חופשה שנתת בעלות של 12,000 ש"ח) ואז להפריש מדי חודש לקרן כספית בהתאם (לחלק את ההוצאה ל12 חודשים אם היא מתרחשת אחת לשנה).

בדוגמה שלנו אם החופשה היא אחת לשנה והעלות היא 12,000 ש"ח אז נרצה להפריש 1,000 ש"ח בחודש לקרן הכספית וכך נוכל לעמוד בהוצאה הגדולה שתכננו מראש.

כמובן שיש לבצע כך על כל ההוצאות הגדולות שמתכננים מראש,
כך נוכל לדעת כמה כסף כל חודש אנחנו צריכים להפריש למכשיר השקעה סולידי ונזיל כדוגמת קרן כספית.

כאשר מגיע הזמן שצריכים את הכסף לטובת החופשה אז פשוט מוכרים את הקרן הכספית,
בדרך זו על הדרך הפקנו מעט רווחים באותו פרק זמן שהכסף המתין שם.

 

[שאילתה]

כיף לשמוע, המון תודה על הפרגון.

בטבלה ניתן להפנות כסף להשקעות באמצעות העמודה הרלוונטית,
אני יכול להציע לכם לבחון מראש מהם ההוצאות הגדולות שאתם מתכננים (לדוגמה חופשה שנתת בעלות של 12,000 ש"ח) ואז להפריש מדי חודש לקרן כספית בהתאם (לחלק את ההוצאה ל12 חודשים אם היא מתרחשת אחת לשנה).

בדוגמה שלנו אם החופשה היא אחת לשנה והעלות היא 12,000 ש"ח אז נרצה להפריש 1,000 ש"ח בחודש לקרן הכספית וכך נוכל לעמוד בהוצאה הגדולה שתכננו מראש.

כמובן שיש לבצע כך על כל ההוצאות הגדולות שמתכננים מראש,
כך נוכל לדעת כמה כסף כל חודש אנחנו צריכים להפריש למכשיר השקעה סולידי ונזיל כדוגמת קרן כספית.

כאשר מגיע הזמן שצריכים את הכסף לטובת החופשה אז פשוט מוכרים את הקרן הכספית,
בדרך זו על הדרך הפקנו מעט רווחים באותו פרק זמן שהכסף המתין שם.

אז צריך להפריש כל חודש כסף עבור הוצאות גדולות כגון חגים, ארוע, חופשה וכו
וגם להפריש לחיסכון לנישואי הילדים (איך מחשבים כמה?)
מאתגר
באשכול של הוצאות משפחה זוג + 3 ילדים
כמעט אף אחד מאלה ששיתפו בהוצאות החודשיות שלהם, לא התייחס לחיסכון עבור הוצאות גדולות מתוכננות.
ושאלנו את עצמינו איפה זה בא לידי ביטוי אצלם,
הגענו למסקנה, שלכאורה אם הם לא חוסכים לזה, ההוצאות שלהם בעצם הרבה יותר גדולות ממה שהם ציינו.
אי אפשר להסתכל על חודש ממוצע ולהגיד שזו ההוצאה החודשית.
נראה פשוט שהיום השאיפה של אנשים לפחות לגמור את החודש עם השוטף בהצלחה, ולא מצליחים לפנטז על חיסכון להוצאות גדולות שנתיות ואז באים חודשי החגים והחופש הגדול....
חשוב לציין שבתוך עמי אנוכי יושבת

 

[א.ש.ד.]

הצלחתם לשנות קטגוריות באקסל של דניאל נבון שיהיה מותאם למגזר שלנו?

 

[דניאל נבון]

הצלחתם לשנות קטגוריות באקסל של דניאל נבון שיהיה מותאם למגזר שלנו?

שים לב שחוץ מהשם של הקטגוריה עצמה ניתן לשנות את כל השורות שרשומות מתחת לקטגוריה,
אז אפשר להתאים בערך לכל דבר שתרצה.

 

[ניק ללא שם]

שים לב שחוץ מהשם של הקטגוריה עצמה ניתן לשנות את כל השורות שרשומות מתחת לקטגוריה,
אז אפשר להתאים בערך לכל דבר שתרצה.

יש מצב אתה מוסיף עמודה להוצאות שנתיות?
ולהגדיר אותה שכל סכום שמכניסים לשם, מופיע רק אחד חלקי 12 וזה משליך ישירות למשבצת הרלוונטית בכל חודשי השנה.

לדוגמה:
היה לי הוצאה שנתית ביטוח רכב 3800 שקל בתשלום אחד בחודש אוגוסט.
אני רוצה לדעת כמה הוצאות היה לנו החודש במבט ריאלי ולא כמה הסכום האמיתי שיצא.
ושהביטוח יחושב רק כ 316 שקלים בלבד.

תודה רבה
האקסל שלך השתקפות אמיתית למאזן הכלכלי
תענוג

 

[דניאל נבון]

יש מצב אתה מוסיף עמודה להוצאות שנתיות?
ולהגדיר אותה שכל סכום שמכניסים לשם, מופיע רק אחד חלקי 12 וזה משליך ישירות למשבצת הרלוונטית בכל חודשי השנה.

היי,
תודה רבה על ההצעה לשדרוג.
זה נשמע נחמד, אבל האמת היא שהכי פשוט זה לעשות את זה ידנית.
אפשר לקחת את ההוצאה, לחלק אותה ל12 במחשבון ולשים בעמודה הרלוונטית בטבלה בכל אחד מהחודשים את התוצאה.

אני משתדל לא להוסיף פונקציות וחישובים שלא ברורים כל כך ממבט ראשוני.
המטרה והיופי של האקסל זה שהוא הכי פשוט ונגיש שיש,
אין בו שום חישוב מסובך ואין מקום לטעויות או אי הבנות שיגרמו לאנשים לוותר על שימוש בו (או להשתמש בצורה שגויה).

לדוגמה:
היה לי הוצאה שנתית ביטוח רכב 3800 שקל בתשלום אחד בחודש אוגוסט.
אני רוצה לדעת כמה הוצאות היה לנו החודש במבט ריאלי ולא כמה הסכום האמיתי שיצא.
ושהביטוח יחושב רק כ 316 שקלים בלבד.

הבעיה היא שאם ההוצאה היא בחודש אוגוסט אז זה לא בהכרח רלוונטי לפרוס אותה החל מינואר אלא הדרך הנכונה לפריסה שלה היא אוגוסט 2024 - יולי 2025 (ממש כמו שהיית רוכש אותה נניח ב12 תשלומים).

תודה רבה
האקסל שלך השתקפות אמיתית למאזן הכלכלי
תענוג

תודה רבה, כיף לשמוע (:

 

[א.ש.ד.]

@דניאל נבון
ראיתי שכתבת היכן שהוא שניתן בטבלת אקסל שלך לשנות בתוך הקטגוריה ולהעתיק את השינוי לכל חודשי השנה
איך עושים את זה?
תודה רבה

 

[דניאל נבון]

כן, זה אכן אפשרי.

בכדי לבצע זאת מעתיקים את התיבה שסימנתי בתמונה המצורפת ומדביקים אותה בחודש הבא או היכן שרוצים.
מה שחשוב זה לוודא שמעתיקים בדיוק כמו בתמונה המצורפת ללא הכותרת של הקטגוריה (וגם כאשר מדביקים אז שמדביקים על מקום שאין בו כותרת של קטגוריה):