עזרה קרן י' הישנה - ביטוח מנהלים

[אלי לאה]

בעקבות העלאת הנושא של עזרה להורים בנושאים הפיננסי.
חמותי נתנה לי לבדוק לה את פוליסות הביטוח שקיימות לה.
מצאנו שיש לה פוליסה ישנה ורדומה של ביטוח מנהלים שנפתחה ב 1993 במסלול קרן י' הישנה. יש בה כרגע סכום של כ 18,000 אל"ש

(מדובר באישה בתחילת שנות החמישים)
נשמח לעזרת המומחים האם שווה לנייד אותה?
תודה רבה!
@השקעות R הון @מקצועי בלבד @ה. שלמה @דניאל נבון

 

[אלי לאה]

 

[מקצועי בלבד]

בדר"כ במקרים כאלו מאד כדאי לפנות לעזרה של מישהו מקצועי בלתי תלוי.
כל נתון קטן שלכם נראה לא משמעותי או לא רלוונטי יכול לשנות מאד את מה שיהיה מתאים ורווחי בשבילה.

 

[אלי לאה]

תודה @מקצועי בלבד תוכלי את לעזור באישי?

 

[מקצועי בלבד]

תודה @מקצועי בלבד תוכלי את לעזור באישי?

תפני אליי באישי.

 

[ה. שלמה]

צפה בקובץ המצורף 1879403

זאת פוליסה ותיקה מאוד, כשיכול להיות שמקדם ההמרה שלה הוא נמוך מאוד.
יש עוד דברים שצריך לשקול בביטוח מנהלים, כמו:
מסלול ההשקעה, [והתאמה לגיל].
דמי ביטוח חודשיים, והשוואה עלות הביטוח בקרן פנסיה חדשה,
הכיסויים הביטוחיים.
דמי ניהול,
חסכונות פנסיוניים אחרים במקביל.

ספציפית ביטוח המנהלים המדוברת מסולקת, ולכן היא כוללת רק מרכיב חיסכון, ולא מרכיב ביטוחי, כמו"כ הסכום שיש בה הוא נמוך מאוד.

ניתן לקבל אצלי במייל פרטי יצירת קשר של סוכנת מקצועית מאוד, שיש לי נסיון עשיר איתה, וניתן לסמוך עליה. [גילוי נאות, אינני מרויח דבר מההפניה אליה.]

 

[אלי לאה]

@ה. שלמה תודה!
אני רק שוקלת כמה שווה לחמותי לשלם על ייעוץ שמדובר על סכום קטן...

 

[אסתר יעקובזון]

היי אני בעלת רישיון
מכירה את המוצר הזה טוב
במידה ואין לה קופה נוספת באותה חברה המקדם לא יהיה רלוונטי עבורה והיא סתם משלמת דמי ניהול גבוהים-
0.6% מצבירה ו15% מרווח ריאלי
מומלץ לבדוק האם מדובר בכספי פיצויים או תגמולים
-אם מדובר בתגמולים, עד איזה שנה הופקדו?

-אם מדובר בפיצויים
האם עברו התחשבנות ובאיזו שנה?

 

[ה. שלמה]

@ה. שלמה תודה!
אני רק שוקלת כמה שווה לחמותי לשלם על ייעוץ שמדובר על סכום קטן...

סוכנים נוטים לעשות עבודות כאלו בחינם.
לפעמים זה יכול להיות סיבה לא לפנות אליהם, אך את הסוכנת שאני מפנה אליה אני מכיר היטב, היא ישרה כסרגל, ומאסטרית [מבחינה מקצועית - לא שיווקית] בתחום.

 

[אלי לאה]

היי אני בעלת רישיון
מכירה את המוצר הזה טוב
במידה ואין לה קופה נוספת באותה חברה המקדם לא יהיה רלוונטי עבורה והיא סתם משלמת דמי ניהול גבוהים-
0.6% מצבירה ו15% מרווח ריאלי
מומלץ לבדוק האם מדובר בכספי פיצויים או תגמולים
-אם מדובר בתגמולים, עד איזה שנה הופקדו?

-אם מדובר בפיצויים
האם עברו התחשבנות ובאיזו שנה?

יש לה קרן פנסיה באותה החברה.
מדובר בתגמולים 1993-1997

 

[Ins]

כספים שהופקדו עד שנת 2000 יהיו נזילים לפדיון הוני החל מגיל 60
במידה ויש לה מוצרים בפנסיונים נוספים עם צבירה של למעלה מכ110000 ש"ח
והיא רוצה לשמור על הכספים ניתנים למשיכה חד פעמית - יתכן ויהיה לה כדאי להעביר אותם לקופת גמל
(החיסכון הוא ממש לא מהותי בדמי הניהול ....)

 

[אסתר יעקובזון]

יש לה קרן פנסיה באותה החברה.
מדובר בתגמולים 1993-1997

כשהיא תגיע לגיל 60 היא תוכל למשוך את הכספים ללא מס (או כבר עכשיו, במידה והילה תקופה של מעל לחצי שנה בה לא עבדה)
במידה והיא אכן מעדיפה לקבל את הסכום הזה כחד פעמי אז לדעתי עדיף לה להעביר לקופת גמל במסלול השקעה אטרקטיבי יותר וכן ללא דמי ניהול מצבירה.
במידה והיא כן חושבת לקבל קצבה מהכספים אלו, בנוסף לקצבה מקרן הפנסיה, אז במוצר הזה סיכוי סביר שתקבל קצבה גבוהה יותר, (רק על הסכום הזה)