הנושאים החמים
- הוסף לסימניות
- #1
עולם ההשקעות בכלל ותחום הפנסיה והביטוח בפרט, זהו עולם שנוגע לכל אחד, והוא משמעותי הרבה יותר מהרבה תחומים אחרים בחיים (בלי להמעיט מערכם...) שבהם כולם משקיעים את כל מרצם (הנחה במעונות? סיוע בשר דירה?) אבל למרבה ההפתעה דווקא בנושא הזה שהוא משמעותי בפער רוב האנשים אינם מבינים.
הכנסתי את הפוסט בקטגוריה "השקעות" כיוון שהפנסיה וכן ביטוח רפואי זהו השקעה לכל דבר אמנם לא מתוך מטרה להגדיל הון אלא מתוך מטרה להגיע לזקנה ברוגע. חשוב לציין שהמודעות בקרב אלו שמסתובבים בפורום היקר הזה הוא גבוה מאוד כך שאולי הוא כמעט מיותר כאן...
האינטרס של הסוכן – שלך או של החברה?
רבים מהלקוחות אינם מודעים לכך שהיועצים והסוכנים שאמורים לייעץ להם אינם מקבלים את שכרם מהם ישירות, אלא מחברות הביטוח ובתי ההשקעות. המשמעות היא שהאינטרסים של היועצים עלולים להיות מוטים – במקום לשרת את הלקוח בלבד, הם עשויים להיות מושפעים מהתמריצים שהם מקבלים מהגופים המוסדיים.
כאשר סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני ממליץ לך על מסלול השקעה, פוליסת ביטוח או קרן פנסיה, חשוב להבין מה מניע אותו. חברות הביטוח ובתי ההשקעות מציעים לסוכנים עמלות שונות בהתאם למוצר שהם מוכרים, ולעיתים אף מעניקים להם בונוסים על מכירה של מסלולים מסוימים. כתוצאה מכך, הלקוח עשוי למצוא את עצמו משלם דמי ניהול גבוהים יותר או לקבל המלצות שאינן אופטימליות עבורו.
חשוב להבהיר כי מטרת המאמר אינה לפגוע ביועצים פנסיוניים או בסוכני ביטוח, מסץובבים כאן בפורום מספיק יועצים מוכשרים שעושים את עבודתם נאמנה! המטרה היא לעורר מודעות בקרב הציבור. הלקוח חייב להבין את התהליך ולהיות צרכן חכם – לא לרכוש מוצרים בעיניים עצומות, אלא ללמוד, להשוות ולבחון כל מוצר פיננסי לפני קבלת החלטה. כאשר הלקוחות מודעים יותר, הם יכולים לדרוש תנאים טובים יותר ולבחור את הפתרונות המתאימים להם באמת. והכי חשוב לא לעשות טעויות שעלולות להיות גורליות, לא פחות. אפשר ואף רצוי להיעזר בשירותיו של סוכן, אבל לעולם להבין את התהליך ואת המשמעות של המוצר שאתם רוכשים.
הדוגמאות הבולטות הם אנשים שהיום נמצאים סביב גיל ה־40 שעובדים כבר 15 שנה או יותר ורק בשלב הזה גילו שהפנסיה שלהם למעשה עומדת להיות הלחם והחלב בגיל פרישה, אבל לא היה להם מושג שיש להם דרך להשפיע על כך.
דוד (שם בדוי) בן 42 הגיע אליי לפגישה לפניי מספר שבועות והוא זה שגרם לי להתיישב לכתוב את המאמר הזה. דוד עובד כבר קרוב לעשרים שנה, במהלך הפגישה גילינו שבקופת הפנסיה שלו יש רק 347,000 ₪! לפי החשבון במידה והכל ימשיך להיות כפי שהיה, הוא יגיע לפנסיה עם תיק של כ־1,400,000 ₪ ממנו הוא יוכל למשוך קצבה של בין 7,000 ₪ ל־8,000 ₪.
למה זה אמור להספיק בעוד 25 שנה בקצב של האינפלציה? אבל הסוכן לא טרח לספר לו במהלך כל השנים שאולי יש מצב שכדאי לו לערוך שינויים.
מעט מידי אבל למזלו לא מאוחר מידי יש לו עדיין טווח מספק יחסית של שנים עד גיל פרישה בשביל לשנות את המצב.
אז מה ניתן לעשות?
ההמלצה הרגילה היא: "בדקו מול מי אתם עובדים" אבל האמת היא שהדבר הנכון לעשות הוא פשוט להשקיע כמה שעות ולהבין מהו המוצר שאתם רוכשים, ומהם האפשרויות העומדות בפניכם ולהגיע מוכן!
והכי חשוב לעולם לא לחשוש להטיל ספק! אנשים רבים מתבלבלים מול המושגים החדשים ומהנהנים בראש בכל אימת שהאיש מקצוע מזכיר את המילה "תגמולים" "היוון" או "תקופת הבטחה"
תעצרו! ותשאלו: מה הכוונה?
לעולם אל תחששו להיחשב לבורים, עדיף להבין ולהיחשב לבור מאשר לטעות ולצאת "חכם".
לסיכום אם לא שילמת ישירות עבור השירות – ייתכן שאתה בעצם המוצר. במערכת שבה היועצים והסוכנים מתוגמלים על ידי החברות ולא על ידי הלקוח, האינטרסים שלהם עלולים להיות מוטים. כדי להגן על הכסף שלכם, ויותר מכך על העתיד שלכם. היו ערניים, שאלו שאלות, והשוו מחירים. בסופו של דבר, האחריות היא עליכם לדאוג שההחלטות הפיננסיות שלכם יהיו הטובות ביותר עבורכם ולא עבור הסוכן או החברה!
הכנסתי את הפוסט בקטגוריה "השקעות" כיוון שהפנסיה וכן ביטוח רפואי זהו השקעה לכל דבר אמנם לא מתוך מטרה להגדיל הון אלא מתוך מטרה להגיע לזקנה ברוגע. חשוב לציין שהמודעות בקרב אלו שמסתובבים בפורום היקר הזה הוא גבוה מאוד כך שאולי הוא כמעט מיותר כאן...
האינטרס של הסוכן – שלך או של החברה?
רבים מהלקוחות אינם מודעים לכך שהיועצים והסוכנים שאמורים לייעץ להם אינם מקבלים את שכרם מהם ישירות, אלא מחברות הביטוח ובתי ההשקעות. המשמעות היא שהאינטרסים של היועצים עלולים להיות מוטים – במקום לשרת את הלקוח בלבד, הם עשויים להיות מושפעים מהתמריצים שהם מקבלים מהגופים המוסדיים.
כאשר סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני ממליץ לך על מסלול השקעה, פוליסת ביטוח או קרן פנסיה, חשוב להבין מה מניע אותו. חברות הביטוח ובתי ההשקעות מציעים לסוכנים עמלות שונות בהתאם למוצר שהם מוכרים, ולעיתים אף מעניקים להם בונוסים על מכירה של מסלולים מסוימים. כתוצאה מכך, הלקוח עשוי למצוא את עצמו משלם דמי ניהול גבוהים יותר או לקבל המלצות שאינן אופטימליות עבורו.
חשוב להבהיר כי מטרת המאמר אינה לפגוע ביועצים פנסיוניים או בסוכני ביטוח, מסץובבים כאן בפורום מספיק יועצים מוכשרים שעושים את עבודתם נאמנה! המטרה היא לעורר מודעות בקרב הציבור. הלקוח חייב להבין את התהליך ולהיות צרכן חכם – לא לרכוש מוצרים בעיניים עצומות, אלא ללמוד, להשוות ולבחון כל מוצר פיננסי לפני קבלת החלטה. כאשר הלקוחות מודעים יותר, הם יכולים לדרוש תנאים טובים יותר ולבחור את הפתרונות המתאימים להם באמת. והכי חשוב לא לעשות טעויות שעלולות להיות גורליות, לא פחות. אפשר ואף רצוי להיעזר בשירותיו של סוכן, אבל לעולם להבין את התהליך ואת המשמעות של המוצר שאתם רוכשים.
הדוגמאות הבולטות הם אנשים שהיום נמצאים סביב גיל ה־40 שעובדים כבר 15 שנה או יותר ורק בשלב הזה גילו שהפנסיה שלהם למעשה עומדת להיות הלחם והחלב בגיל פרישה, אבל לא היה להם מושג שיש להם דרך להשפיע על כך.
דוד (שם בדוי) בן 42 הגיע אליי לפגישה לפניי מספר שבועות והוא זה שגרם לי להתיישב לכתוב את המאמר הזה. דוד עובד כבר קרוב לעשרים שנה, במהלך הפגישה גילינו שבקופת הפנסיה שלו יש רק 347,000 ₪! לפי החשבון במידה והכל ימשיך להיות כפי שהיה, הוא יגיע לפנסיה עם תיק של כ־1,400,000 ₪ ממנו הוא יוכל למשוך קצבה של בין 7,000 ₪ ל־8,000 ₪.
למה זה אמור להספיק בעוד 25 שנה בקצב של האינפלציה? אבל הסוכן לא טרח לספר לו במהלך כל השנים שאולי יש מצב שכדאי לו לערוך שינויים.
מעט מידי אבל למזלו לא מאוחר מידי יש לו עדיין טווח מספק יחסית של שנים עד גיל פרישה בשביל לשנות את המצב.
אז מה ניתן לעשות?
ההמלצה הרגילה היא: "בדקו מול מי אתם עובדים" אבל האמת היא שהדבר הנכון לעשות הוא פשוט להשקיע כמה שעות ולהבין מהו המוצר שאתם רוכשים, ומהם האפשרויות העומדות בפניכם ולהגיע מוכן!
והכי חשוב לעולם לא לחשוש להטיל ספק! אנשים רבים מתבלבלים מול המושגים החדשים ומהנהנים בראש בכל אימת שהאיש מקצוע מזכיר את המילה "תגמולים" "היוון" או "תקופת הבטחה"
תעצרו! ותשאלו: מה הכוונה?
לעולם אל תחששו להיחשב לבורים, עדיף להבין ולהיחשב לבור מאשר לטעות ולצאת "חכם".
לסיכום אם לא שילמת ישירות עבור השירות – ייתכן שאתה בעצם המוצר. במערכת שבה היועצים והסוכנים מתוגמלים על ידי החברות ולא על ידי הלקוח, האינטרסים שלהם עלולים להיות מוטים. כדי להגן על הכסף שלכם, ויותר מכך על העתיד שלכם. היו ערניים, שאלו שאלות, והשוו מחירים. בסופו של דבר, האחריות היא עליכם לדאוג שההחלטות הפיננסיות שלכם יהיו הטובות ביותר עבורכם ולא עבור הסוכן או החברה!
Reactions: ד.מ., למד מכל אדם, אחד שמחשב ועוד 14 משתמשים17 //