השתלמות אוריה המשקיע המתחיל: למה להעביר קרן השתלמות לIRA?

[ה. שלמה]

שזה קיים כמעט ללא הבדל גם במסלולים המנוהלים.

במסלולים המנוהלים, רוב האנשים רואים את מצב התיק במקרה הטוב כשמגיעים הדוחות.

 

[מקצועי בלבד]

במסלולים המנוהלים, רוב האנשים רואים את מצב התיק במקרה הטוב כשמגיעים הדוחות.

זה הבדל כבר באנשים, ולא קשור להבדל אם זה מנוהל או שזה בניהול עצמי.
אנשים שמעורבים יותר בנושא ישימו לב בשני האופציות, ואנשים שלא רוצים להיות מעורבים, אז לא יהיו ממש מעורבים בשני האופציות. [כשהאופציה של ניהול עצמי מלכתחילה פחות מתאימה להם]

 

[אמת מארץ תצמח]

זה הבדל כבר באנשים, ולא קשור להבדל אם זה מנוהל או שזה בניהול עצמי.
אנשים שמעורבים יותר בנושא ישימו לב בשני האופציות, ואנשים שלא רוצים להיות מעורבים, אז לא יהיו ממש מעורבים בשני האופציות. [כשהאופציה של ניהול עצמי מלכתחילה פחות מתאימה להם]

לדעתי זה הנחה לא נכונה.

 

[שירטיול]

האם ב- IRA או בקרן מסלולית יש אפשרות למשוך כל חודש סכום קטן קבוע או חד"פ?
האם בקרן השתלמות של מורים כל מחזור חסכון עומד בפני עצמו והריבית דריבית על הסכום שצבור בכל מחזור בנפרד או שהריבית דריבית עובדת על כל הסכום?

 

[מקצועי בלבד]

האם ב- IRA או בקרן מסלולית יש אפשרות למשוך כל חודש סכום קטן קבוע או חד"פ?

כן.

האם בקרן השתלמות של מורים כל מחזור חסכון עומד בפני עצמו והריבית דריבית על הסכום שצבור בכל מחזור בנפרד או שהריבית דריבית עובדת על כל הסכום?

אין הבדל בתשואה שהכסף מניב אם זה מחולק לכמה קופות או שהכל ביחד.

 

[שירטיול]

לא הבנתי איך אין הבדל. הרי ככל שהסכום גבוה יותר הריבית דריבית גבוהה יותר, לא? מה פספסתי?

 

[ה. שלמה]

לא הבנתי איך אין הבדל. הרי ככל שהסכום גבוה יותר הריבית דריבית גבוהה יותר, לא? מה פספסתי?

ריבית דריבית הוא תרגיל כפל פשוט.
אם השקעת דולר ולאחר זמן זה נהפך ל4
זה אומר שאם היית משקיע 2 זה היה הופך ל8.
אם השקעת דולר פה ודולר שם, יש לך בכל מקום 4 דולר, בדיוק כפי שהשקעת את שניהם במקום אחד.