התייעצות משיכת כספי פנסיה חוסכות לי מס, האמנם?

[שער הדולר]

אני עצמאי ומשלם הרבה מיסים (40%) עד היום לא הפרשתי לפנסיה מכמה סיבות.
עכשיו אני חושב אולי כדאי לי להפריש לפנסיה וכל שנה למשוך את הכספים ולשלם 35% קנס. עדיין זה יוצא לי זול יותר מהמס שאני משלם מה אומרים המומחים?

 

[עומק הסיכוי]

אני עצמאי ומשלם הרבה מיסים (40%) עד היום לא הפרשתי לפנסיה מכמה סיבות.
עכשיו אני חושב אולי כדאי לי להפריש לפנסיה וכל שנה למשוך את הכספים ולשלם 35% קנס. עדיין זה יוצא לי זול יותר מהמס שאני משלם מה אומרים המומחים?

ההכנסה בכל מקרה מתחייבת במס,
אבל ההפקדות מזכות בהטבות מס בהתאם לכללי החוק וזה לא מכסה את כל המס על ההכנסה.
כך שיוצא שתשלם מס על סכום פעמיים.
אבל אולי יותר טוב להפקיד ולא למשוך

 

[מקצועי בלבד]

ההכנסה בכל מקרה מתחייבת במס,
אבל ההפקדות מזכות בהטבות מס בהתאם לכללי החוק וזה לא מכסה את כל המס על ההכנסה.
כך שיוצא שתשלם מס על סכום פעמיים.
אבל אולי יותר טוב להפקיד ולא למשוך

הפקדה לפנסיה עד שיעור מסוים [תלוי בגובה ההכנסות מהעסק ועוד] נחשבת כהוצאה מוכרת לעניין מס הכנסה, ולכן הפקדה שנתית נניח של 10,000 ש"ח, חוסכת תשלום למס הכנסה של 3500 ש"ח, ויכולה אולי גם להקטין את מדרגת המס שלפיה גובים לו 40%.

בכל מקרה השקעה שמניבה תשואה מיידית של 35% היא השקעה פנטסטית, ואני לא ממליצה למשוך אותה, אלא להשקיע אותה בצורה מעולה בקרן הפנסיה.

 

[עומק הסיכוי]

הפקדה לפנסיה עד שיעור מסוים [תלוי בגובה ההכנסות מהעסק ועוד] נחשבת כהוצאה מוכרת לעניין מס הכנסה, ולכן הפקדה שנתית נניח של 10,000 ש"ח, חוסכת תשלום למס הכנסה של 3500 ש"ח, ויכולה אולי גם להקטין את מדרגת המס שלפיה גובים לו 40%.

בכל מקרה השקעה שמניבה תשואה מיידית של 35% היא השקעה פנטסטית, ואני לא ממליצה למשוך אותה, אלא להשקיע אותה בצורה מעולה בקרן הפנסיה.

החלק הראשון לא סותר את מה שכתבתי
והחלק השני לא הבנתי, הוא לא דיבר על תשואה של 35%

 

[rivkar]

ואז ממה תחיו בפנסיה?
לא עדיף להפקיד ולהנות מתשואות שיכולות להיות מאד משמעותיות?

 

[מקצועי בלבד]

והחלק השני לא הבנתי, הוא לא דיבר על תשואה של 35%

כיוון שהשקעה בקרן פנסיה חוסכת לו 35% מזה בתשלום המס באופן מיידי, אז בעצם בהפקדה לקרן הפנסיה יש לו תשואה מיידית של 35%. [שהוא לא צריך לשלם למס הכנסה, אלא נשאר לו בקרן הפנסיה]
ובמספרים אם נלך על אותה דוגמה יהיה לו 10,000 ש"ח שמושקעים בפנסיה, או 6500 ש"ח בבנק.

 

[עומק הסיכוי]

כיוון שהשקעה בקרן פנסיה חוסכת לו 35% מזה בתשלום המס באופן מיידי, אז בעצם בהפקדה לקרן הפנסיה יש לו תשואה מיידית של 35%. [שהוא לא צריך לשלם למס הכנסה, אלא נשאר לו בקרן הפנסיה]
ובמספרים אם נלך על אותה דוגמה יהיה לו 10,000 ש"ח שמושקעים בפנסיה, או 6500 ש"ח בבנק.

נעשה שלב שלב
הוא רוצה להפקיד ובסוף שנה למשוך.
התכנון זה להתפטר מ-40% מס על הסכום ו״לספוג״ את הקנס של 35 על משיכה מוקדמת.

למעשה בהפקדה הוא מזדכה על 35% מתוך ה-40%, אבל כיון שהוא מושך אז יוצא שהוא מפסיד אותם.
מה הרווח?
וכל זה בסכומים קטנים שיש עליהם זיכוי.
בסכומים גדולים הוא משלם גם וגם

 

[מקצועי בלבד]

נעשה שלב שלב
הוא רוצה להפקיד ובסוף שנה למשוך.
התכנון זה להתפטר מ-40% מס על הסכום ו״לספוג״ את הקנס של 35 על משיכה מוקדמת.

למעשה בהפקדה הוא מזדכה על 35% מתוך ה-40%, אבל כיון שהוא מושך אז יוצא שהוא מפסיד אותם.
מה הרווח?
וכל זה בסכומים קטנים שיש עליהם זיכוי.
בסכומים גדולים הוא משלם גם וגם

לכן תקראו את מה שכתבתי שאני ממליצה להשקיע ולהרוויח תשואה מיידית של 35% ולא למשוך את הכסף. [אכן אם מושכים מיד אז לא ברור כלל שיש רווח כלשהו]

בכל מקרה השקעה שמניבה תשואה מיידית של 35% היא השקעה פנטסטית, ואני לא ממליצה למשוך אותה, אלא להשקיע אותה בצורה מעולה בקרן הפנסיה.

 

[עומק הסיכוי]

לכן תקראו את מה שכתבתי שאני ממליצה להשקיע ולהרוויח תשואה מיידית של 35% ולא למשוך את הכסף. [אכן אם מושכים מיד אז לא ברר כלל שיש רווח כלשהו]

אה, זה גם אני כתבתי בסוף כהצעה.

פשוט התגובה שלך הייתה על ההודעה שלי אז חשבתי שיש כאן הבדל בתוצאה לגבי התכנון שלו

 

[שער הדולר]

אני ידייק יותר את השאלה, אני שכיר של חברה שלי. יש לי חברה בע"מ ואני מקבל משכורת. כל חודש אני מושך שכר נניח 50,000 ש"ח ברוטו. עכשיו במקום למשוך 50,000 אני חושב למשוך רק 45,000 ש"ח ו5,000 ש"ח נוספים להפקיד לקרן פנסיה ומייד למשוך אותם מהפנסיה כדי לשלם פחות מס.
שאלתי את השאלה גם את הרואה חשבון וראיתי שהוא מופתע מהרעיון וזה מוזר לי שאף אחד לא חשב על זה אולי יש בעייה בחישוב שלי.

בכל מקרה השקעה שמניבה תשואה מיידית של 35% היא השקעה פנטסטית, ואני לא ממליצה למשוך אותה, אלא להשקיע אותה בצורה מעולה בקרן הפנסיה.

אני לא מעוניין להשקיע לגיל פרישה.

 

[עומק הסיכוי]

אני ידייק יותר את השאלה, אני שכיר של חברה שלי. יש לי חברה בע"מ ואני מקבל משכורת. כל חודש אני מושך שכר נניח 50,000 ש"ח ברוטו. עכשיו במקום למשוך 50,000 אני חושב למשוך רק 45,000 ש"ח ו5,000 ש"ח נוספים להפקיד לקרן פנסיה ומייד למשוך אותם מהפנסיה כדי לשלם פחות מס.
שאלתי את השאלה גם את הרואה חשבון וראיתי שהוא מופתע מהרעיון וזה מוזר לי שאף אחד לא חשב על זה אולי יש בעייה בחישוב שלי.

כתבתי לך שאתה בכל מקרה תשלם

 

[מקצועי בלבד]

אני ידייק יותר את השאלה, אני שכיר של חברה שלי. יש לי חברה בע"מ ואני מקבל משכורת. כל חודש אני מושך שכר נניח 50,000 ש"ח ברוטו. עכשיו במקום למשוך 50,000 אני חושב למשוך רק 45,000 ש"ח ו5,000 ש"ח נוספים להפקיד לקרן פנסיה ומייד למשוך אותם מהפנסיה כדי לשלם פחות מס.
שאלתי את השאלה גם את הרואה חשבון וראיתי שהוא מופתע מהרעיון וזה מוזר לי שאף אחד לא חשב על זה אולי יש בעייה בחישוב שלי.

כרגע לא מופרש לכם מהמשכורת כלל לקרן פנסיה?
א"כ יש בהחלט אפשרות להרוויח ממהלך כזה, גם אם תהיה משיכה מיידית.

אני לא מעוניין להשקיע לגיל פרישה.

גם לטווח של כמה שנים זה בהחלט יהיה רווחי.

 

[עומק הסיכוי]

כתבתי לך שאתה בכל מקרה

‏ליתר דיוק אם זה מבט כללי אתה והחברה שלך
אבל אם לא אכפת לך ממיסוי החברה ואתה מסתכל רק על עצמך
אז יש איזה חיסכון קטן בסביבות 250 300 שקל
ואם להכניס ביטוח לאומי לחשבון יהיה יותר.
אבל זה הכל בלי התחייבות ובדיקת עומק

‏אשתי אומרת שזה דווקא תכנון מס מעניין - יש לך כישרון

 

[Ins]

בלי להתייחס לפנסיה עצמאי הנמצא בחבות מס בגובה 40%
יתכן וכדאי לך לפתוח חברה ולחסוך במס