דרוש מידע אשכול דמי הניהול בקרנות פנסיה השתלמות וגמל

[תודה לד'!!]

תמורה או מגדל?

מגדל

 

[יוםשמח ונהדר]

שלום,

ראיתי שיש הרבה מה לקרוא פה אבל אשמח יותר להכוונה,
צריכה לפתוח קרן השתלמות סוכן נותן לי דמי ניהול 0.6,
יש סיכוי לקבל דמי ניהול נמוכים יותר ? ובאיזה חברה מומלץ?

 

[קשבק]

כמדומני יש תלונות רבות על השירות לקוחות שלהם.
גם בקרן השתלמות הם זולים בישיר אבל יש הרבה שזה לא שווה להם את השירות לקוחות.

אני אכתוב את הנסיון האישי שלי
הייתי במיטב דרך סוכן - שהיה לו תודעת שירות מאד גבוהה, אבל תכלס הוא לא הצליח לתת את השירות בגלל ההתנהלות של מיטב [הייתי בשיחות ועידה איתם]
עברתי למגדל ישיר, והנסיון שלי עם שירות הלקוחות מעולה.
רק לגילוי נאות, במידה ומיטב היו נותנים לי הצעה טובה יותר ממגדל, הייתי חוזר אליהם למרות הקושי השירותי שחוויתי.

 

[כהן הדיוט]

@כהן הדיוט

שלח מייל לסוכן זה,
סוכן של מגדל מסלול הלכה ב0.35
אח"כ מניידים מסלול טוב יותר

ואם אני כבר עכשו במגדל מה יש לי לעשות[האם לנייד קודם להראל ואז לחזור כנ''ל]

2.וכן האם יש גם טלפון של הסוכן, כי אני מסתבך במייל שאינו אותיות גדולות

 

[קשבק]

האם לנייד קודם להראל ואז לחזור כנ''ל]

כן

 

[כהן הדיוט]

כן

תודה
אם תוכל להתייחס גם לשאלה 2.

 

[לא אני]

יש לי אפשרות ל 0.8 מההפקדה ו 0.14 מהצבירה ב:
הראל
כלל
מגדל
מי ואיזה מסלול הכי מומלץ? (בהראל ראיתי אופציה "מסלול השקעה המותאם לגילי" מה המשמעות?)

 

[מקצועי בלבד]

יש לי אפשרות ל 0.8 מההפקדה ו 0.14 מהצבירה ב:
הראל
כלל
מגדל
מי ואיזה מסלול הכי מומלץ? (בהראל ראיתי אופציה "מסלול השקעה המותאם לגילי" מה המשמעות?)

כל החברות האלו טובות, עם עדיפות למגדל.
מסלול ההשקעה חייב להיות מותאם לנתונים ולצרכים שלך.
"מסלול השקעה מותאם לגיל" זה המסלול ברירת המחדל למי שלא בוחר מסלול השקעה, ויש לציין שהוא גם ללא הכשר.

 

[לא אני]

כל החברות האלו טובות, עם עדיפות למגדל.
מסלול ההשקעה חייב להיות מותאם לנתונים ולצרכים שלך.
"מסלול השקעה מותאם לגיל" זה המסלול ברירת המחדל למי שלא בוחר מסלול השקעה, ויש לציין שהוא גם ללא הכשר.

ואיזה מסלול מומלץ לי לבחור? (אני רוצה כשר)
ועוד נקודה - יש לך מושג לגבי אכ"ע בחברות הנל? זה רכיב שיוצא לי להשתמש בו.

 

[מקצועי בלבד]

ואיזה מסלול מומלץ לי לבחור? (אני רוצה כשר)

מסלול ההשקעה חייב להיות מותאם לנתונים ולצרכים שלך.

ועוד נקודה - יש לך מושג לגבי אכ"ע בחברות הנל? זה רכיב שיוצא לי להשתמש בו.

לא אמור להיות הבדל משמעותי בין החברות.

 

[בן מלך 2]

(בהראל ראיתי אופציה "מסלול השקעה המותאם לגילי" מה המשמעות?)

ש% המניות יורד ככל שהגיל יותר גבוה

 

[קשבק]

אם תוכל להתייחס גם לשאלה 2.

בעניין שאלה 2 תפנה למייל של @ה. שלמה

 

[HUS]

תודה
אם תוכל להתייחס גם לשאלה 2.

טל. 076.8866999, פקס.036278464

 

[גמד]

צהרים טובים
הציעו לי דמי ניהול בקרן פנסיה ,
אלטשולר 1 מהפקדה, 0.1 מצבירה
הראל 0.85 מהפקדה, 0.095 מצבירה
(כעת יש צבירה של 300K)

אז כמו שאתם רואים הדמי ניהול של הראל יותר טובים,
אבל הנציג של אלטשולר טוען שהאיזון הקטוארי שלהם יותר טוב
ככה שהפער הקטן בדמי ניהול לא משמעותי.

אשמח מאד לעזרה
@מקצועי בלבד @השקעות R הון

 

[מקצועי בלבד]

צהרים טובים
הציעו לי דמי ניהול בקרן פנסיה ,
אלטשולר 1 מהפקדה, 0.1 מצבירה
הראל 0.85 מהפקדה, 0.095 מצבירה
(כעת יש צבירה של 300K)

אז כמו שאתם רואים הדמי ניהול של הראל יותר טובים,
אבל הנציג של אלטשולר טוען שהאיזון הקטוארי שלהם יותר טוב
ככה שהפער הקטן בדמי ניהול לא משמעותי.

אשמח מאד לעזרה
@מקצועי בלבד @השקעות R הון

יש צדק בדברי הנציג של אלטשולר.

 

[גמד]

אני רואה שבשנה הקודמת 2024 באמת אלטשולר היו באיזון יותר טוב. "אלטשולר 0.27 והראל 0"
אבל אם אני מסתכל בשנים קודמות, אני רואה תמונה מורכבת,
2023- אלטשולר 0.26 הראל- 0.22
2022-אלטשולר 0.38 הראל0.13-
2021-אלטשולר 0.03 הראל 0.05
2020-אלטשולר 0.40 הראל 0.11-
נכון שאלטשולר היו באיזון חיובי לאורך השנים, אבל הראל התייצבו בשתיים האחרונות,
הנקודה היא שאיזון אקטוארי איו מובטח בעוד שדמי ניהול הם ודאיים.
ואם כבר מתייחסים לאיזון שהוא לא ודאי, אז אני מסתכל גם על התשואות,
בחמש שנים האחרונות הם לטובת הראל, הראל 46.49 ואלטשולר 43.59

תכלס מה אומרים?

 

[מקצועי בלבד]

אני רואה שבשנה הקודמת 2024 באמת אלטשולר היו באיזון יותר טוב. "אלטשולר 0.27 והראל 0"
אבל אם אני מסתכל בשנים קודמות, אני רואה תמונה מורכבת,
2023- אלטשולר 0.26 הראל- 0.22
2022-אלטשולר 0.38 הראל0.13-
2021-אלטשולר 0.03 הראל 0.05
2020-אלטשולר 0.40 הראל 0.11-
נכון שאלטשולר היו באיזון חיובי לאורך השנים, אבל הראל התייצבו בשתיים האחרונות,
הנקודה היא שאיזון אקטוארי איו מובטח בעוד שדמי ניהול הם ודאיים.
ואם כבר מתייחסים לאיזון שהוא לא ודאי, אז אני מסתכל גם על התשואות,
בחמש שנים האחרונות הם לטובת הראל, הראל 46.49 ואלטשולר 43.59

תכלס מה אומרים?

שאלתם על הדמי ניהול ביחס לאיזון האקטוארי, ועל זה עניתי לכם.
מבחינת מדיניות השקעה, ומה ולמה יהיה מתאים ורווחי בשבילכם, זה לא קשור לאשכול, וזה צריך להיות מותאם לכל הנתונים הספציפיים שלכם.

 

[שוקו מיונז]

האם אפשר לשפר את דמי הניהול ?
פנסיה: מצבירה 0.1 מהפקדה 1
קרן השתלמות: 0.32
גמל להשקעה: 0.4

 

[מקצועי בלבד]

האם אפשר לשפר את דמי הניהול ?
פנסיה: מצבירה 0.1 מהפקדה 1
קרן השתלמות: 0.32
גמל להשקעה: 0.4

זה דמי ניהול טובים מאד.

 

[ה. שלמה]

קרן השתלמות: 0.32
גמל להשקעה: 0.4

תן לי לנחש שמדובר בחברת 'מגדל'.