השקעות התייעצות על כדאיות דירה נוספת במקום IRA

[הכרת הטוב!]

נתונים:
יש לנו דירה במחיר למשתכן שלא תימכר ב 6 שנים הקורבות וצפונה..
אנחנו היום משלמים שכירות 3.500 ויש לנו סכום של 300.000 בIRA
השאלה היא מה שווה פיננסית:
1. להשאר עם המצב הקיים ולהשאר בשכירות ל6 שנים הקרובות והגיוני מאד שזה יהיה ליותר שנים וכן להשאיר את הכסף מושקע.
2. לקנות דירה שנגור בה במחיר של מליון שח ולצורך כך נצטרך להוציא את הכסף מIRA ונשלם משכנתא במקום שכירות זה יוצא אותו סכום.

 

[ה. שלמה]

נתונים:
יש לנו דירה במחיר למשתכן שלא תימכר ב 6 שנים הקורבות וצפונה..
אנחנו היום משלמים שכירות 3.500 ויש לנו סכום של 300.000 בIRA
השאלה היא מה שווה פיננסית:
1. להשאר עם המצב הקיים ולהשאר בשכירות ל6 שנים הקרובות והגיוני מאד שזה יהיה ליותר שנים וכן להשאיר את הכסף מושקע.
2. לקנות דירה שנגור בה במחיר של מליון שח ולצורך כך נצטרך להוציא את הכסף מIRA ונשלם משכנתא במקום שכירות זה יוצא אותו סכום.

יש עוד המון משתנים שלא פורטו.
1. הדירה שזכיתם, כבר נחתם חוזה?
2. הכסף בIRA היכן הוא מושקע?
3. האם הכסף נזיל?
4. למה הוא מיועד?
5. האם תוכלו לממן את רכישת הדירה [של מחיר למשתכן] ללא הזדקקות לסכום שבIRA?
6. האם אתם מסתדרים עם הדירה שאתם שוכרים ב3500?
יש עוד המון שאלות שלא פורטו, ולכן קשה מאוד לענות על השאלה.

 

[הכרת הטוב!]

1. הדירה שזכינו בה כבר נחתם חוזה לפני שנתיים.
2. בתיק שהומלץ על ידי מקצועי בלבד אני לא זוכר בדיוק באיזה מסלולים.
3. זה בגלובלנט. לפי מה שידוע לי כן.
4. היה מיועד להשקעה למניות כרגע מתלבטים האם להשתמש בזה לדירה
5. כן לקחנו גם משכנתא ואין לנו צורך בכסף של IRA למחיר למשתכן
6. בארבע שנים הקרובות מסתבר שכן ,אחרי זה יכול להיות שיהיה צפוף ואז נצטרך לעבור למשהו גדול יותר.
תודה רבה רבה על המענה!
אם יש עוד שאלות אשמח לענות!

 

[ה. שלמה]

1. הדירה שזכינו בה כבר נחתם חוזה לפני שנתיים.
2. בתיק שהומלץ על ידי מקצועי בלבד אני לא זוכר בדיוק באיזה מסלולים.
3. זה בגלובלנט. לפי מה שידוע לי כן.
4. היה מיועד להשקעה למניות כרגע מתלבטים האם להשתמש בזה לדירה
5. כן לקחנו גם משכנתא ואין לנו צורך בכסף של IRA למחיר למשתכן
6. בארבע שנים הקרובות מסתבר שכן ,אחרי זה יכול להיות שיהיה צפוף ואז נצטרך לעבור למשהו גדול יותר.
תודה רבה רבה על המענה!
אם יש עוד שאלות אשמח לענות!

זה בקרן השתלמות?
עברו 6 שנים?

 

[הכרת הטוב!]

זה בקרן השתלמות, הופקד לפני שנה כמעט לא היו רווחים, לפי מה שהבנתי צריך לשלם מס רק על הרווחים.

 

[ה. שלמה]

זה בקרן השתלמות, הופקד לפני שנה כמעט לא היו רווחים, לפי מה שהבנתי צריך לשלם מס רק על הרווחים.

בעיקרון ממה שאני מבין את התמונה.
1. יש לכם כבר דירה [או שתגורו בה או שתשכירו]
2. יש לכם כסף נוסף להשקעה, שמושקע להבנתי במניות [?]
3. אתם מתלבטים אם להמשיך בשוק ההון או לעבור לנדל"ן.

יש בזה כמה תפיסות, יש אנשים שיעדיפו נדל"ן, ויש שיעדיפו שוק ההון.
בעיקר זה תלוי אופי.
מתאר לעצמי שאם קיבלתם הדרכה לפני ההשקעה בשוק ההון, זה התאים לכם, ולכן בשביל לבדוק אם אתם צריכים שינוי, תצטרכו לבדוק שוב התאמה.

 

[מקצועי בלבד]

זה בקרן השתלמות, הופקד לפני שנה כמעט לא היו רווחים, לפי מה שהבנתי צריך לשלם מס רק על הרווחים.

קרן השתלמות שהכספים בה הופקדו לפני שנה, בדר"כ זה אומר שתצרכו לחכות עם המשיכה משם עד שיעברו 6 שנים מההפקדה הראשונה, כך שאם אין משהו מיוחד, אז אין כלל אפשרות להוציא משם כרגע את הכסף.
ובכל אופן אני מאמינה שהכסף מושקע בצורה מעולה בהתאם לנתונים שלכם. [אם הנתונים האישיים שלכם לא השתנו]

 

[ה. שלמה]

קרן השתלמות שהכספים בה הופקדו לפני שנה, בדר"כ זה אומר שתצרכו לחכות עם המשיכה משם עד שיעברו 6 שנים מההפקדה הראשונה,

אפשר להוציא גם לפני עם חיוב מס בסך 35%.
אם הרווחים מינוריים זה לא אמור להוות שיקול מכיון שאם אין רווחים אין מס.

 

[מקצועי בלבד]

אפשר להוציא גם לפני עם חיוב מס בסך 35%.
אם הרווחים מינוריים זה לא אמור להוות שיקול מכיון שאם אין רווחים אין מס.

המס הוא לפי מדרגת המס שלהם.
וזה יכול להיות גם 47%.

 

[ה. שלמה]

המס הוא לפי מדרגת המס שלהם.
וזה יכול להיות גם 47%.

אין רווחים - יש כמעט רק קרן.
(בשנה האחרונה)