התייעצות השקעה לחמישה חודשים

[זמן הגאולה]

תודה רבה לכל המגיבים!
1. לא סביר להניח שיהיה לי ב2026 עוד 81000 ש"ח להפקיד ...
2. השאלה היא כזאת , כפי שציינתי דמי ניהול בקופ"ג 0.35%, בפוליסת חיסכון 0.5%.
האם כדאי לשים את הסכום בקרן כספים ולהפקיד אותו בקופ"ג ב2026?
או שעדיף לשים אותו בפוליסת חיסכון כעת ולא לחכות ל2026?
לשים בפוליסת חיסכון ולפדות ב2026 ולהעביר לקופ"ג?

@מקצועי בנדל"ן אני מבינה שלדעתך עדיף קרן כספית היות ודמי הניהול נמוכים ויש נזילות מיידית.

@ה. שלמה מבינה שלדעתך עדיף פוליסת חיסכון , מדוע?

 

[ה. שלמה]

@ה. שלמה מבינה שלדעתך עדיף פוליסת חיסכון , מדוע?

מכיון שהתוכנית היא להשקיע במה שמתאים לטווח ארוך.
וקרן כספית היא סולידית, ומתאימה לטווח קצר.

 

[דף גמרא]

לשים בפוליסת חיסכון ולפדות ב2026 ולהעביר לקופ"ג?

זה נראה לי האופציה הטובה ביותר
רק צריך לקחת בחשבון שזה גורר אירוע מס

 

[מקצועי בלבד]

רק צריך לקחת בחשבון שזה גורר אירוע מס

והמס יהיה על הסכום שהיא תמשוך אבל לפי חישוב של הכספים שנכנסו בהתחלה לשם.
ובקיצור יתכן שזה יגרור אירוע מס גדול.
[וזה הסיבה שלא מומלץ לכתוב המלצות וכדו' ללא שיש לכם את כל הנתונים הרלוונטיים]

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

קופ"ג בדרך כלל עדיפה בזכות הטבות המס ודמי ניהול נמוכים,
אבל אם יש לך נזילות מידית שחשובה לך – פוליסת חיסכון גמישה יותר.
שווה לבדוק את הצורך שלך בכסף ומתי, ואז להחליט בהתאם.

האמת היא שזה דווקא הפוך בקופת גמל המשיכה מתבצעת לרוב תוך עד 4 ימי עסקים,
ואילו בפוליסת חיסכון, יכול להיות עד 30 יום.
לכן, אם נזילות מהירה חשובה לך קופת גמל בדרך כלל תהיה עדיפה.

 

[ח.ג.ג'.]

אפשרות נוספת שנראה לי שלא עלתה - להפקיד בקופ"ג מעל התקרה.
התקרה רלוונטית רק לענין פטור ממס במשיכה כקצבה. אם לא מתכוונים למשוך בצורת קצבה, אין משמעות לדחיית ההפקדה לשנה הבאה וחבל על המשחקים.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אפשרות נוספת שנראה לי שלא עלתה - להפקיד בקופ"ג מעל התקרה.
התקרה רלוונטית רק לענין פטור ממס במשיכה כקצבה. אם לא מתכוונים למשוך בצורת קצבה, אין משמעות לדחיית ההפקדה לשנה הבאה וחבל על המשחקים.

חשוב להבהיר לפי התקנות אי-אפשר להפקיד בקופת גמל מעבר לתקרה, ואם מפקידים מעבר החברה מחויבת להחזיר את הסכום העודף. כדאי להסתמך על מידע עדכני ומדויק כדי למנוע אי־הבנות.

 

[ח.ג.ג'.]

חשוב להבהיר לפי התקנות אי-אפשר להפקיד בקופת גמל מעבר לתקרה, ואם מפקידים מעבר החברה מחויבת להחזיר את הסכום העודף. כדאי להסתמך על מידע עדכני ומדויק כדי למנוע אי־הבנות.

זה חדש?

 

[מקצועי בלבד]

זה חדש?

לא.
אתם כנראה מתבלבלים בין קופת גמל להשקעה לבין משהו אחר. [למשל קרן השתלמות]

 

[דף גמרא]

והמס יהיה על הסכום שהיא תמשוך אבל לפי חישוב של הכספים שנכנסו בהתחלה לשם.
ובקיצור יתכן שזה יגרור אירוע מס גדול.
[וזה הסיבה שלא מומלץ לכתוב המלצות וכדו' ללא שיש לכם את כל הנתונים הרלוונטיים]

לא הבנתי.
איך יתכן שזה יגרור אירוע מס גדול?

 

[ה. שלמה]

לא הבנתי.
איך יתכן שזה יגרור אירוע מס גדול?

אם בשנה א' הבנאדם הכניס בפוליסת חיסכון 200K ובשנה השניה הוא הוציא 80K בשביל להעביר לקופגל"ה.
אח"כ התפנה לו עוד 100K והוא העביר לפוליסת חיסכון.
בשנה הבאה - אם ימשוך, הוא ימשוך את הכספים הראשונים, והאירוע מס גדול יותר.
(לא נראה במקרה דנן)

 

[דף גמרא]

אם בשנה א' הבנאדם הכניס בפוליסת חיסכון 200K ובשנה השניה הוא הוציא 80K בשביל להעביר לקופגל"ה.
אח"כ התפנה לו עוד 100K והוא העביר לפוליסת חיסכון.
בשנה הבאה - אם ימשוך, הוא ימשוך את הכספים הראשונים, והאירוע מס גדול יותר.
(לא נראה במקרה דנן)

אם בשנה ב' הוא מפקיד לפוליסה חדשה ואח"כ מושך רק אותה ולא נוגע בכלל בפוליסה הישנה,
גם אז המס יחושב לפי ההפקדה בפוליסה הראשונה?

 

[ה. שלמה]

אם בשנה ב' הוא מפקיד לפוליסה חדשה ואח"כ מושך רק אותה ולא נוגע בכלל בפוליסה הישנה,
גם אז המס יחושב לפי ההפקדה בפוליסה הראשונה?

לא.

 

[דף גמרא]

לא.

אז אין באמת בעיה
גם אם ל @זמן הגאולה יש פוליסת חסכון ישנה (לפי מה שהיא כתבה נראה שאין לה אבל עדיין)
היא יכולה פשוט לפתוח חגשה ולא להפקיד את הכספים לישנה
כך שלא יהיה אירוע מס גדול
(אא"כ השוק יזנק בחמשת החודשים הללו בצורה לא פורפוניונאלית)

 

[ה. שלמה]

(אא"כ השוק יזנק בחמשת החודשים הללו בצורה לא פורפוניונאלית)

וכמובן, שגם במקרה זה, הבחירה בפוליסת חיסכון תתברר כטובה.

 

[דף גמרא]

וכמובן, שגם במקרה זה, הבחירה בפוליסת חיסכון תתברר כטובה.

ברור
רק שיכול להיות שאז היא תעדיף להשאיר את הכסף בפוליסה ולא להעביר לקופגל"ה

 

[ה. שלמה]

ברור
רק שיכול להיות שאז היא תעדיף להשאיר את הכסף בפוליסה ולא להעביר לקופגל"ה

תמיד צריך לעשות את מה שנכון לשעתו ובמבט לעתיד, ולא להישאר תקועים אחר תוכניות ישנות.

 

[זמן הגאולה]

אפשרות נוספת שנראה לי שלא עלתה - להפקיד בקופ"ג מעל התקרה.
התקרה רלוונטית רק לענין פטור ממס במשיכה כקצבה. אם לא מתכוונים למשוך בצורת קצבה, אין משמעות לדחיית ההפקדה לשנה הבאה וחבל על המשחקים.

לא ניתן.
הפקדתי כמה שקלים מעבר לתקרה והחזירו לי.

 

[זמן הגאולה]

אם בשנה א' הבנאדם הכניס בפוליסת חיסכון 200K ובשנה השניה הוא הוציא 80K בשביל להעביר לקופגל"ה.
אח"כ התפנה לו עוד 100K והוא העביר לפוליסת חיסכון.
בשנה הבאה - אם ימשוך, הוא ימשוך את הכספים הראשונים, והאירוע מס גדול יותר.
(לא נראה במקרה דנן)

יש לי פוליסת חיסכון שנפתחה השנה.
אם אני מפקידה אליה כעת 60,000 ש"ח ומעבירה אותם ב2026 לקופ"ג
כשאני אבצע פדיון נוסף מפוליסת החיסכון יהיה לי מס גדול יותר?
רק אם זה באותה שנת מס?

 

[ה. שלמה]

יש לי פוליסת חיסכון שנפתחה השנה.
אם אני מפקידה אליה כעת 60,000 ש"ח ומעבירה אותם ב2026 לקופ"ג
כשאני אבצע פדיון נוסף מפוליסת החיסכון יהיה לי מס גדול יותר?
רק אם זה באותה שנת מס?

יש שם רווחים?