דרוש מידע אשכול דמי הניהול בקרנות פנסיה השתלמות וגמל

[מקצועי בלבד]

דרך אגב הרבנים אמרו להעביר את החשבון מכלל ביטוח

כבר יצא מכתב עדכני שבו הם חזרו בהם מההוראה הזאת.
ואפשר להשקיע ללא שום בעיה גם בחברת כלל.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

כל קרנות הפנסיה כפופות לאותן תקנות ולחוזר דמי ניהול של רשות שוק ההון, שמגדיר בדיוק מתי מותר להעלות דמי ניהול.
החוזר קובע 5 מצבים בלבד שבהם ניתן להעלות את דמי הניהול:

1. הפסקת הפקדות למוצר הפנסיוני מעל 6 חודשים, (שלא בשל מעביד).
2. משיכה מלאה או חלקית (כולל משיכת פיצויים).
3. העברה מלאה או חלקית של יתרה צבורה לקופת גמל אחרת.
4. שינוי מסלול השקעה באותה הקופה.
5. העלאה בהתאם למנגנון הקבוע בהסכם או בתנאי התכנית, המאפשר שינוי בגובה דמי הניהול לפי היתרה הצבורה.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

זה מגיע לי ביושר
אני לא חצוף לדרוש את זה עם איום מרומז לחיפוש סוכן אחר...
נכון?

סוכן טוב לא צריך שתבקש ממנו הוא עוקב, מעדכן לבד את ההנחות, ודואג שתקבל תמיד את התנאים הכי טובים.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

מעניין אותי
מה המעלה של סוכן?

אני אף פעם לא הרגשתי איזו שהיא מעלה...

אז כנראה שלא קיבלת ממנו את הערך האמיתי.
הרבה אנשים לא מרגישים את הערך של סוכן עד שמגיע הרגע שבו באמת צריך אותו.
סוכן טוב שומר על קשר עם הלקוחות שלו, בודק מעת לעת את הכיסויים ודמי הניהול, מעדכן הטבות כשאפשר, ומלווה אותך לאורך שנים.
הוא זה שייצג אותך מול חברות הביטוח כשיש תביעה, יוודא שאתה מקבל את המקסימום שמגיע לך בזמן שאתה פנוי לחיים שלך.
בסוף, סוכן טוב חוסך לך כסף, זמן והרבה כאב ראש.

 

[מקצועי בלבד]

בסוף, סוכן טוב חוסך לך כסף, זמן והרבה כאב ראש.

אני לא רוצה להגיד שזה באופן מוחלט לא נכון.
אבל ממה שאני מכירה בשטח, [ואני מכירה הרבה מאד...] כמעט ואין מקרים כאלו!!!
וברוב המקרים זה בדיוק הפוך.

 

[ה. שלמה]

בסוף, סוכן טוב חוסך לך כסף, זמן והרבה כאב ראש.

אני מסכים עם הקביעה הזאת - אך עם מס' נקודות
1. קשה למצוא סוכן טוב וישר.
2. ישנם סוכנים שמאוד רוצים לעזור, אך הם כבולים לדעות קדומות וחשיבות לא נכונות.
3. גם סוכן של ביטוח וגם יועץ 'אובייקטיבי' יכולים לגרום הרבה נזק - אך בד"כ הנזק הרבה יותר קטן מאשר לשבת ולא להשקיע.

 

[בטח בהשם]

אני מסכים עם הקביעה הזאת - אך עם מס' נקודות
1. קשה למצוא סוכן טוב וישר.
2. ישנם סוכנים שמאוד רוצים לעזור, אך הם כבולים לדעות קדומות וחשיבות לא נכונות.
3. גם סוכן של ביטוח וגם יועץ 'אובייקטיבי' יכולים לגרום הרבה נזק - אך בד"כ הנזק הרבה יותר קטן מאשר לשבת ולא להשקיע.

כמה שזה נכון...

 

[מאור התורה]

אז כנראה שלא קיבלת ממנו את הערך האמיתי.
הרבה אנשים לא מרגישים את הערך של סוכן עד שמגיע הרגע שבו באמת צריך אותו.
סוכן טוב שומר על קשר עם הלקוחות שלו, בודק מעת לעת את הכיסויים ודמי הניהול, מעדכן הטבות כשאפשר, ומלווה אותך לאורך שנים.
הוא זה שייצג אותך מול חברות הביטוח כשיש תביעה, יוודא שאתה מקבל את המקסימום שמגיע לך בזמן שאתה פנוי לחיים שלך.
בסוף, סוכן טוב חוסך לך כסף, זמן והרבה כאב ראש.

אני לא רוצה להגיד שזה באופן מוחלט לא נכון.
אבל ממה שאני מכירה בשטח, [ואני מכירה הרבה מאד...] כמעט ואין מקרים כאלו!!!
וברוב המקרים זה בדיוק הפוך.

הסוכן שלי למשל
כשפניתי אליו בדרישה להוזלת דמי ניהול
הוא עשה לי מצפונים שא אעבור חברה היא יפסיד כסף כי הוא התחיל לעבוד איתי רק לפני שנה וחצי (במסגרת עבודה חדשה - לא אני פניתי אליו!! מה יש לי אתו??)

 

[מאור התורה]

סוכן טוב לא צריך שתבקש ממנו הוא עוקב, מעדכן לבד את ההנחות, ודואג שתקבל תמיד את התנאים הכי טובים.

יש לי בקרן הפנסיה קצת יותר מ100 אל"ש הפקדה חודשית 2010 ש"ח
אם יש לך הצעה בשבילי עם דמי ניהול לא יותר מ1% ו0.1%
אשמח שתשלח לי הודעה פרטית עם ההצעה

 

[מאור התורה]

יש לי בקרן הפנסיה קצת יותר מ100 אל"ש הפקדה חודשית 2010 ש"ח
אם יש לך הצעה בשבילי עם דמי ניהול לא יותר מ1% ו0.1%
אשמח שתשלח לי הודעה פרטית עם ההצעה

@מיטב ביטוח ופיננסים

 

[השקעות R הון]

נכון, אי אפשר לדעת בוודאות מה תהיה התשואה בעתיד.
מה שכן אפשר לעשות זה להסתכל אחורה על טווח של לפחות 5-10 שנים, ולראות איזו חברה הצליחה לאורך זמן להציג תוצאות טובות יותר. זה לא מבטיח את העתיד, אבל כן נותן כיוון על איכות הניהול והיכולת של החברה לשמור על יציבות.

עדיף שתבדוק את התשואות של העשור שלפני העשור האחרון.
האם החברה שהצליחה לפני 2 עשורים הצליחה לשכפל את ההצלחה גם בעשור האחרון.
ככה נוכל לקבל אינדיקציה האם למחקר תשואות העבר יש משמעות לעתיד.

 

[השקעות R הון]

נכון שחשוב להסתכל על טווח ארוך, אבל בפועל אין הרבה נתונים זמינים מלפני 20 שנה, וגם לא כל החברות שהיום פעילות היו קיימות אז.
אפילו כשמסתכלים על 10 שנים אחורה - עדיין לא כל החברות היו פעילות.
לכן ההשוואה לתקופות מאוד ארוכות מוגבלת, ומה שבאמת חשוב לבדוק זה את העקביות של כל גוף בתקופה שהוא כן פעיל, והאם הוא שומר על יציבות לאורך זמן ולא רק "קופץ" בשנים מסוימות.

אתה חייב לבדוק פנסיות ישראליות
או שאתה פתוח לבדוק מנהלי השקעות אחרים?

 

[אהרילע]

קיבלתי ממנורה מכתב על העלאת דמי ניהול.
האם זה עדיין זול?
אם לא, מה ניתן לעשות?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

קיבלתי ממנורה מכתב על העלאת דמי ניהול.
האם זה עדיין זול?
אם לא, מה ניתן לעשות?
צפה בקובץ המצורף 2046317

נכון, מה שקרה זה שההנחה שלך בדמי הניהול הסתיימה ולכן חזרו לגבייה מלאה.
במצב כזה לא צריך להיבהל - פשוט פונים לסוכן הביטוח שלך או ישירות למנורה ומבקשים לחדש את ההנחה.

 

[מקצועי בלבד]

קיבלתי ממנורה מכתב על העלאת דמי ניהול.
האם זה עדיין זול?

ממש יקר.

אם לא, מה ניתן לעשות?

להגיד לחברה שאם דמי הניהול יתייקרו אתם עוברים לחברה אחרת, או פשוט לעבור לחברה אחרת בדמי ניהול זולים.

 

[אהרילע]

תודה.
עשיתי כעצתכם ובקשתי ממנורה להחזיר את דמי הניהול הקודמים,
וזה מה שהשיבו:

שלום לך
מבדיקה הנתונים שלך לצערי לא ניתן להוזיל דמי ניהול.
בברכה,
אריה, נציג שירות.
Pensia @ menoramivt.co.il

מה אני עושה כעת?

 

[מקצועי בלבד]

תודה.
עשיתי כעצתכם ובקשתי ממנורה להחזיר את דמי הניהול הקודמים,
וזה מה שהשיבו:

שלום לך
מבדיקה הנתונים שלך לצערי לא ניתן להוזיל דמי ניהול.
בברכה,
אריה, נציג שירות.
Pensia @ menoramivt.co.il

מה אני עושה כעת?

פשוט לעבור לחברה אחרת בדמי ניהול זולים.

 

[אהרילע]

תודה.
איך עושים את זה?
עדיף פניה לחברה (איזו?) או לסוכן?

 

[מבין עניין]

בס"ד
אשמח לדעת מה עדיף
1.5% מהפקדה ו- 0.05% מצבירה כיום
0.9% מהפקדה ו -0.15% מצבירה הצעה חדשה.
צבירה של כ 50,000 שקל, משכורת חודשית של כ 4,500
תודה רבה!

 

[בטח בהשם]

בס"ד
אשמח לדעת מה עדיף
1.5% מהפקדה ו- 0.05% מצבירה כיום
0.9% מהפקדה ו -0.15% מצבירה הצעה חדשה.
צבירה של כ 50,000 שקל, משכורת חודשית של כ 4,500
תודה רבה!

כלכלי - משימה קלכלית

סרטונים קצרצרים להפשטת משימות כלכליות לחיזוק האיתנות הפיננסית.

www.prog.co.il