מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[פנסיונר]

מישהו יודע אם יש אפשרות להעביר חברת פנסיה לעמית עם ילד נכה אם מפסיד בזה את השארים אחרי גיל 21 ?
תודה רבה.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

מישהו יודע אם יש אפשרות להעביר חברת פנסיה לעמית עם ילד נכה אם מפסיד בזה את השארים אחרי גיל 21 ?
תודה רבה.

על פי הבהרה של רשות שוק ההון, ניוד קרן פנסיה לא פוגע בזכויות השארים, גם כאשר מדובר בילד מוגבל שממשיך להיות זכאי מעבר לגיל 21.

https://www.gov.il/he/pages/news_0025

 

[מנוחה שלמה]

@מיטב ביטוח ופיננסים אפשר הצעה בפרטי?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

@מיטב ביטוח ופיננסים אפשר הצעה בפרטי?

בשמחה

 

[Esmy]

בשמחה

מה עדיף קרן פנסיה חדשה עם תיק פתלוגי נמוך
או קרן ותיקה שבסוף יש לה נסיון עשיר יותר בניהול

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

מה עדיף קרן פנסיה חדשה עם תיק פתלוגי נמוך
או קרן ותיקה שבסוף יש לה נסיון עשיר יותר בניהול

אתה לא יכול לפתוח קרן ותיקה

 

[מקצועי בלבד]

מה עדיף קרן פנסיה חדשה עם תיק פתלוגי נמוך
או קרן ותיקה שבסוף יש לה נסיון עשיר יותר בניהול

אז פנסיה ותיקה א"א לפתוח אלא רק מי שהכסף שלו כבר שם.
ומבינת טיב הניהול והניסיון, זה בדיוק אותם מנהלים.

 

[הילל לוין]

לא.
הוותק הביטוחי עובר לקופה שאליה הכסף עבר.

מה ההיגיון בזה?
למה שהחברה השנייה/החדשה מוכנה לקבל אדם עם מחלה?
תודה

 

[מקצועי בלבד]

מה ההיגיון בזה?
למה שהחברה השנייה/החדשה מוכנה לקבל אדם עם מחלה?
תודה

אם החברה החדשה יודעת אז היא אכן לא תסכים, ללא החרגה של הכיסוי הביטוחי.
אבל רוב החברות היום פשוט לא בודקות את זה. [בגלל הרבה סיבות]

 

[הילל לוין]

אם החברה החדשה יודעת אז היא אכן לא תסכים, ללא החרגה של הכיסוי הביטוחי.
אבל רוב החברות היום פשוט לא בודקות את זה. [בגלל הרבה סיבות]

והחברה חדשה לא תוכל להגיד שכבר בכניסה היה בעיה רפואית אז היא לא מבטחת?

 

[מקצועי בלבד]

והחברה חדשה לא תוכל להגיד שכבר בכניסה היה בעיה רפואית אז היא לא מבטחת?

אם היא לא בדקה את זה, והיא אישרה את ההצטרפות ללא הצהרת בריאות, אז היא לא תוכל להגיד כזה דבר.

 

[קשבק]

והחברה חדשה לא תוכל להגיד שכבר בכניסה היה בעיה רפואית אז היא לא מבטחת?

אם היא לא ביקשה הצהרת בריאות, לא עומדת לה טענה כזו

 

[הילל לוין]

אם היא לא בדקה את זה, והיא אישרה את ההצטרפות ללא הצהרת בריאות, אז היא לא תוכל להגיד כזה דבר.

תודה רבה על הידע הרחב שאתם תורמים כאן ותמיד "מדוייק"
אשמח לשאול
1. איפה אפשר לראות מה הם מדיניות השקעה של מסלולים? יש איזה דף מסכם או משהו כזה? נניח לדוגמא אני רוצה לראות פנסיה עוקב מדדים של מנורה - איפה רואים את זה בצורה קלילה?
2. באתר מי גמל נט בלשונית "קרנות פנסיה" יש מרובע בשם "פנסיה מקיפה מסלול מניות" שעושה השוואה בין החברות וכתוב למטה "קרן פנסיה המשקיעה את נכסיה שאינם מושקעים באג"ח מיועדות, בעיקר במניות"
מה זה אומר שאין את ההבטחת תשואה 5.5% של 30% מהקרן?
3. כשמראים במי גמל נט את התוצאות של התשואות זה כולל את ה5.5% של ה30%אחוז הבטוח?

 

[מקצועי בלבד]

1. איפה אפשר לראות מה הם מדיניות השקעה של מסלולים? יש איזה דף מסכם או משהו כזה? נניח לדוגמא אני רוצה לראות פנסיה עוקב מדדים של מנורה - איפה רואים את זה בצורה קלילה?

באתר של החברה אמור להיות פירוט.

2. באתר מי גמל נט בלשונית "קרנות פנסיה" יש מרובע בשם "פנסיה מקיפה מסלול מניות" שעושה השוואה בין החברות וכתוב למטה "קרן פנסיה המשקיעה את נכסיה שאינם מושקעים באג"ח מיועדות, בעיקר במניות"
מה זה אומר שאין את ההבטחת תשואה 5.5% של 30% מהקרן?

לא.
האג"ח מיועדות זה מה שהיה עד לא מזמן, והיום זה מבנה של הבטחת תשואה של 5.15% + הצמדה למדד.
וזה מה שהם כותבים ש30% מושקעים באג"ח מיועדות ובתשואה מובטחת, וכל השאר בעיקר במניות.

3. כשמראים במי גמל נט את התוצאות של התשואות זה כולל את ה5.5% של ה30%אחוז הבטוח?

אכן כן.

תודה רבה על הידע הרחב שאתם תורמים כאן ותמיד "מדוייק"

בשמחה.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

מה ההיגיון בזה?
למה שהחברה השנייה/החדשה מוכנה לקבל אדם עם מחלה?
תודה

בקרנות ברירת מחדל אין הצהרת בריאות,
אבל יש 5 שנים אכשרה על מצב רפואי קודם,
בחברות ביטוח כדי ליצור תחרות עם בתי השקעות יש מקרים שגם הם לא דורשים הצהרת בריאות.

 

[Esmy]

מה עדיף קרן פנסיה חדשה עם תיק פתלוגי נמוך
או קרן ותיקה שבסוף יש לה נסיון עשיר יותר בניהול

סליחה לא דייקתי בלשוני לא התכוונתי לקרן ותיקה
אלא לקרן שיש לה יותר שנים נסיון בניהול
לדוגמא קרן מור שקיימת מספר שנים מועטות
מול מגדל ומנורה שיש לה הרבה שנים פעילות
תודה לכולם

 

[מקצועי בלבד]

סליחה לא דייקתי בלשוני לא התכוונתי לקרן ותיקה
אלא לקרן שיש לה יותר שנים נסיון בניהול
לדוגמא קרן מור שקיימת מספר שנים מועטות
מול מגדל ומנורה שיש לה הרבה שנים פעילות
תודה לכולם

אין שום הבדל.
ומנהלי ההשקעות גם עוברים מדי תקופה בין החברות השונות.

 

[אפשר עזרה?]

1.3% מההפקדה 0.12% מהצבירה
טוב?
יש יותר זול?

 

[מקצועי בלבד]

1.3% מההפקדה 0.12% מהצבירה
טוב?
יש יותר זול?

זה טוב.
בדר"כ אפשר יותר זול.

 

[הילל לוין]

יש מסלולים שכתוב שהוא מנוטרל מט''ח
מה הכוונה לזה?
הרי בעיקרון הדעה הרווחת היא לא לגדר - הכוונה כאן הוא לאותו סוג גידור?
למשל המסלול המצו''ב הוא מגודר? (המסלול הזה -בכל המוצרים - עשה 20% השנה...)

קידוד מסלול	512065202-00000000000163-1589-000
שם המסלול	מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות
אפיק	שיעור חשיפה עדכני	שיעור חשיפה צפוי בשנת 2025	טווח סטייה מותר	גבולות שיעור החשיפה הצפויה	מדדי ייחוס
מניות	69.6%	70.00%	+/-6%	64%-76%	US Listed Semiconductor 25 Index-MVSMHTR-25% Consumer Discretionary Sector Index-IXYTR-25% Communication Services Sector Index-IXCTR-25% software &services industry group gics level 2 index-S5SFTW-15% technology hardware & equipment industry group gics level 2 index-S5TECH-10%
ממשלתי ישראל*	0.0%	5.00%	+/-5%	0%-10%	מדד המק"מ
מיועדות	26.8%	28.00%	+/-5%	23%-33%	צמוד 5%
קונצרני סחיר	0.0%	0.00%	+/-6%	0%-6%	0
מזומן	7.3%	5.00%	+/-5%	0%-10%	מדד המק"מ
סה"כ	103.75%	108.00%
מטח	1.2%	0.00%	+/-6%	0%-6%	100% דולר