מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מיטב ביטוח ופיננסים]

גם בפנסיה.
אבל אין לזה קשר למציאות שמחשבים את מקדם ההמרה לפי תחזית של תשואה שנתית מסוימת.
וזה קיים הן בקרן פנסיה והן בביטוח מנהלים.

לא, בפנסיה מעדכנים את הקצבה פעם בשנה בחודש אפריל, והמדד בחודש ינואר
בביטוח מנהלים כל חודש מחשבים לפי התשואה של החודש

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

זו אחת הסיבות שעדיף קצבה מקרן פנסיה מקיפה ולא מביטוח מנהלים
בביטוח מנהלים הפנסיונר לא יודע מה יקבל בחודש הבא - הקצבה יכולה לקפוץ למעלה או למטה לפי שוק ההון.
בקרן מקיפה יש עדכון רק פעם בשנה, מה שמקטין את הסיכון לירידות חדות ונותן הרבה יותר יציבות.

 

[מקצועי בלבד]

לא, בפנסיה מעדכנים את הקצבה פעם בשנה בחודש אפריל, והמדד בחודש ינואר
בביטוח מנהלים כל חודש מחשבים לפי התשואה של החודש

שוב, כל זה נכון, אבל לא קשור למה שכתבתי.
אז שוב מקדם ההמרה נקבע גם לפי חישוב של תשואה שנתית מסוימת.
האם גובה הקצבה גם משתנה כל חודש או כל שנה בהתאם לתשואה בפועל זה עוד נושא, ואני לא חולקת על זה, אבל זה לא משנה את מקדם ההמרה.

 

[חני ליבוביץ]

ערב טוב
קבלתי היום דו"ח רבעוני של הפנסיה שלי בהראל, וגיליתי שאני מבוטחת במסלול ללא כשרות
הרכב מסלולי ההשקעה שלי הוא 69% מחקה s&p ו 31% גלעד כללי (2172)
איך שאני מבינה 'גלעד כללי' זה בלי כשרות.
אני רוצה לעבור להעביר את ה 31% הנ"ל למסלול כשר
איך אדע במה לבחור? האם להעביר את זה להראל פנסיה הלכה (2173)?
או אפשרות אחרת?
תודה מראש!

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

ערב טוב
קבלתי היום דו"ח רבעוני של הפנסיה שלי בהראל, וגיליתי שאני מבוטחת במסלול ללא כשרות
הרכב מסלולי ההשקעה שלי הוא 69% מחקה s&p ו 31% גלעד כללי (2172)
איך שאני מבינה 'גלעד כללי' זה בלי כשרות.
אני רוצה לעבור להעביר את ה 31% הנ"ל למסלול כשר
איך אדע במה לבחור? האם להעביר את זה להראל פנסיה הלכה (2173)?
או אפשרות אחרת?
תודה מראש!

יש לך טבלה של @השקעות R הון

כשרות – השקעות Rהון

rhon.co.il

 

[חני ליבוביץ]

יש לי
אבל אני לא רוצה לעבור מהראל כי יש לי שם דמי ניהול מעולים
לכן אני שואלת האם הראל פנסיה הלכה הוא תחליף מתאים לגלעד כללי

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

יש לי
אבל אני לא רוצה לעבור מהראל כי יש לי שם דמי ניהול מעולים
לכן אני שואלת האם הראל פנסיה הלכה הוא תחליף מתאים לגלעד כללי

אז תרשמי בחיפוש הראל ותראי את כל המסלולים הכשרים

 

[מקצועי בלבד]

יש לי
אבל אני לא רוצה לעבור מהראל כי יש לי שם דמי ניהול מעולים
לכן אני שואלת האם הראל פנסיה הלכה הוא תחליף מתאים לגלעד כללי

מבחינת מדיניות השקעה, אז מסלול "הלכה" הוא מסלול עם מדיניות השקעה די מקבילה למסלול גלעד כללי, רק בניירות שההכשר מאשר להשקיע בהם.

 

[דבי123]

ערב טוב
אשמח לדעת אם אני נמצאת בקרו פנסיה טובה עברתי מהראל לקרן הפנסיה החדשה 'מגדל מקפת אישית'
כתוב לי בדוח הרבעוני דמי ניהול מהפקדה 1.50%דמי ניהול מחיסכון 0.12% והמסלול מסלול עוקב מדדS&P500-0.72%מסלול לבני 50 עד 60 7.10%
לא מבינה בזה עברתי כי נתנו לי אופציה טובה להלוואה
תודה רבה

 

[דף גמרא]

דמי ניהול מהפקדה 1.50%דמי ניהול מחיסכון 0.12%

הדמי ניהול לא יקרים (זה לא אומר שאי אפשר להשיג זול יותר - תלוי בתנאים)

והמסלול מסלול עוקב מדדS&P500-0.72%

משהו כאן לא ברור עם האחוזים

מסלול לבני 50 עד 60

מה הגיל שלכם?

 

[דבי123]

הדמי ניהול לא יקרים (זה לא אומר שאי אפשר להשיג זול יותר - תלוי בתנאים)

משהו כאן לא ברור עם האחוזים

מה הגיל שלכם?

מעל 50

 

[מקצועי בלבד]

ערב טוב
אשמח לדעת אם אני נמצאת בקרו פנסיה טובה עברתי מהראל לקרן הפנסיה החדשה 'מגדל מקפת אישית'
כתוב לי בדוח הרבעוני דמי ניהול מהפקדה 1.50%דמי ניהול מחיסכון 0.12% והמסלול מסלול עוקב מדדS&P500-0.72%מסלול לבני 50 עד 60 7.10%
לא מבינה בזה עברתי כי נתנו לי אופציה טובה להלוואה
תודה רבה

דמי הניהול סבירים.
ומסלולי ההשקעה חייבים להיות מותאמים לנתונים ולצרכים האישיים שלכם.

 

[יהודית וו]

מהם המעלות להפקיד כספים בפנסיה לעומת השקעת הכספים בקופת גמל \ חשבון מסחר עצמאי (נניח ויש לי אפשרות להימנע מהפקדות לפנסיה). לכאורה בפנסיה יש עמלות ממש גבוהות לעומת האפשרויות האחרות.
במידה וזה רק הביטוחים שיש, האם יש אפשרות לעשות רק את הביטוחים מבלי להפקיד לפנסיה, ואם כן האם זה יקר יותר מאשר אדם שבוחר להפקיד בפנסיה.
(השאלה הנ"ל, חוץ מהמעלה \ חיסרון שיש בפנסיה שהכספים לא ניתנים למשיכה).
תודה מראש לכל המבינים

 

[ה. שלמה]

מהם המעלות להפקיד כספים בפנסיה לעומת השקעת הכספים בקופת גמל \ חשבון מסחר עצמאי (נניח ויש לי אפשרות להימנע מהפקדות לפנסיה). לכאורה בפנסיה יש עמלות ממש גבוהות לעומת האפשרויות האחרות.
במידה וזה רק הביטוחים שיש, האם יש אפשרות לעשות רק את הביטוחים מבלי להפקיד לפנסיה, ואם כן האם זה יקר יותר מאשר אדם שבוחר להפקיד בפנסיה.

זה יקר יותר בהרבה.

(השאלה הנ"ל, חוץ מהמעלה \ חיסרון שיש בפנסיה שהכספים לא ניתנים למשיכה).
תודה מראש לכל המבינים

בעיקרון כספים שמיועדים לפרישה, המקום הכי טוב בעבורם זה בקרן הפנסיה.
לעיקרון זה יש יוצא מן הכלל.

 

[אלי לאה]

שלום לכל המומחים, אשמח לעצתכם!

עזרתי לחמותי (53) לנייד את קרן הפנסיה שלה ממגדל להראל בשביל לשפר משמעותית את דמי הניהול 2% מהפקדה ו0% מצבירה.
ההפקדה שלה לא גבוהה במיוחד אבל הצבירה מכובדת.
עכשיו התקשרו אלינו משימור לקוחות במגדל ומציעים:
לתת לנו דמי ניהול טובים יותר (1.5 ו-0)
בנוסף נשאר עם התקנון הישן כי כרגע זה קרן עם חיתום לפני 2018 (המשמעות שזה יתן עוד כ 40 אל"ש במקרה של שארים)
וכן איזון אקטוארי של מגדל טוב משל הראל (0.22 לעומת 0.11)

דיברנו עם הסוכן שעשה לנו את העבודה (הוא כמובן גם נתון בניגוד ענינים...) הוא חושב ששירות סוכן שווה את הכמה שקלים, ובמגדל אין לה סוכן.

מה דעתכם? שווה להשאר במגדל?

 

[דבי123]

דמי הניהול סבירים.
ומסלולי ההשקעה חייבים להיות מותאמים לנתונים ולצרכים האישיים שלכם.

מה הכונה?

 

[מקצועי בלבד]

שלום לכל המומחים, אשמח לעצתכם!

עזרתי לחמותי (53) לנייד את קרן הפנסיה שלה ממגדל להראל בשביל לשפר משמעותית את דמי הניהול 2% מהפקדה ו0% מצבירה.
ההפקדה שלה לא גבוהה במיוחד אבל הצבירה מכובדת.
עכשיו התקשרו אלינו משימור לקוחות במגדל ומציעים:
לתת לנו דמי ניהול טובים יותר (1.5 ו-0)
בנוסף נשאר עם התקנון הישן כי כרגע זה קרן עם חיתום לפני 2018 (המשמעות שזה יתן עוד כ 40 אל"ש במקרה של שארים)
וכן איזון אקטוארי של מגדל טוב משל הראל (0.22 לעומת 0.11)

דיברנו עם הסוכן שעשה לנו את העבודה (הוא כמובן גם נתון בניגוד ענינים...) הוא חושב ששירות סוכן שווה את הכמה שקלים, ובמגדל אין לה סוכן.

מה דעתכם? שווה להשאר במגדל?

אני לא רואה סיבה שלא להשאיר במגדל.

 

[מקצועי בלבד]

מה הכונה?

הכוונה היא שיש הרבה מסלולי השקעה וכולם טובים ומצוינים, אבל לא לכולם, ולכל מתאים מסלול השקעה שיהיה מותאם לכל הנתונים האישיים שלו.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

שלום לכל המומחים, אשמח לעצתכם!

עזרתי לחמותי (53) לנייד את קרן הפנסיה שלה ממגדל להראל בשביל לשפר משמעותית את דמי הניהול 2% מהפקדה ו0% מצבירה.
ההפקדה שלה לא גבוהה במיוחד אבל הצבירה מכובדת.
עכשיו התקשרו אלינו משימור לקוחות במגדל ומציעים:
לתת לנו דמי ניהול טובים יותר (1.5 ו-0)
בנוסף נשאר עם התקנון הישן כי כרגע זה קרן עם חיתום לפני 2018 (המשמעות שזה יתן עוד כ 40 אל"ש במקרה של שארים)
וכן איזון אקטוארי של מגדל טוב משל הראל (0.22 לעומת 0.11)

דיברנו עם הסוכן שעשה לנו את העבודה (הוא כמובן גם נתון בניגוד ענינים...) הוא חושב ששירות סוכן שווה את הכמה שקלים, ובמגדל אין לה סוכן.

מה דעתכם? שווה להשאר במגדל?

צריך להבין ש"תקנון ישן" לא תמיד יותר טוב, לפעמים יש בו גם חסרונות.
חשוב לבדוק:
- מה גיל הפרישה שמופיע שם?
- איזה מסלול ביטוח יש לה לנכות ולשארים?

 

[מקצועי בלבד]

- מה גיל הפרישה שמופיע שם?
- איזה מסלול ביטוח יש לה לנכות ולשארים?

את שניהם תמיד אפשר לסדר גם ללא שעוברים לחברה אחרת.