התייעצות תשלום לסוכן ביטוח עבור קרן השתלמות

[מיטב ביטוח ופיננסים]

דרך אגב, זה מקובל לשלם? כי מי שדיברתי אתו אח"כ - שנתן לי את אותה הצעה בלי תשלום. היה בהלם שדורשים על זה תשלום.

יש סוכנים שגובים על פתיחת קרן השתלמות כסף.
מהסיבה שרשמתי כמה פעמים שסוכן שפותח קרן חדשה לא מקבל על זה שום עמלה מחברת הביטוח.
ויש כאלו שלא גובים.

 

[פרידא]

יש סוכנים שגובים על פתיחת קרן השתלמות כסף.
מהסיבה שרשמתי כמה פעמים שסוכן שפותח קרן חדשה לא מקבל על זה שום עמלה מחברת הביטוח.
ויש כאלו שלא גובים.

הם גובים ברגע שדיברו איתי בטלפון או רק לאחר הפתיחה בפועל?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

הם גובים ברגע שדיברו איתי בטלפון או רק לאחר הפתיחה בפועל?

לא בדקתי מתי בדיוק הם גובים.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אם אין חוזה, אפשר טכנית, חוקית, ולכאורה גם הלכתית.

חוק החוזים (חלק כללי), תשל"ג-1973​

 

[איציק הצדיק]

לא יודע מבחינה הלכתית - צריך לשאול רב ולהציג לו את השאלה נכון.

דיברתי עם מישהו שאמר לי 400 ש"ח דמי פתיחת תיק. שילמתי לו.

או ש

לא היה שום סיכום

כי כתבת שהכסף זה עבור דמי פתיחת תיק, לא?

ברור שהכסף ששילמתי זה עבור דמי הניהול הנמוכים שיתנו לי

ממש לא ברור, התשלום זה עבור הפתיחת תיק

היא רק אמרה לי בכמה מילים מה הדמי ניהול שאקבל
לא יעצה לי או משהו. אני אמרתי לה מה אני רוצה.

זה בדיוק הייעוץ

דרך אגב, זה מקובל לשלם? כי מי שדיברתי אתו אח"כ - שנתן לי את אותה הצעה בלי תשלום. היה בהלם שדורשים על זה תשלום.

בהלם? אז ממה יעשה הסוכן את משכורתו, כאשר על פתיחת קרן השתלמות הוא לא מקבל כלום?

מותר לי להכחיש עיסקה דרך חברת האשראי? לא קיבלתי שום תמורה

בדיוק בשביל זה יש רבנים, לבטל דרך חברת האשראי - זה בדיוק מעשה נוכלות וגניבה, לטעמי.

אם אין חוזה, אפשר טכנית, חוקית, ולכאורה גם הלכתית.

מה נחשב לחוזה?

הכסף שולם בעבור השירות, אם לא השתמשו בשירות, אין כל משמעות לאמירה!
מבחינה חוקית אין כל משמעות לאמירה מסוג זה, אלא אם נחתם חוזה\הסכמה בטלפון מוקלט לעיסקה.
מבחינה הלכתית, שכירות נקנית בד"כ בקניין או בהתחלת מלאכה.

א. היה התחלת מלאכה, האם זה שהוא פתח במחשב תיקיה עם השם של מבקש השירות זה לא נחשב לתחילת מלאכה?
ב. הכסף שולם בעבור פתיחת התיק, והיא מוזמנת ליהנות מהשירות.

תחשוב על רופא שלפני הביקור מבקש תשלום על קביעת התור, האם הוא צריך להחזיר ברגע שאתה החלטת לא להגיע מסיבותיך האישיות?

 

[מקצועי בלבד]

בהלם? אז ממה יעשה הסוכן את משכורתו, כאשר על פתיחת קרן השתלמות הוא לא מקבל כלום?

זה לא נכון!
רוב סוכני הביטוח שפותחים קרנות השתלמות בחינם ובשמחה למבקשים, זה לא בגלל שהם החליטו להיות מתנדבים...

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

זה לא נכון!
רוב סוכני הביטוח שפותחים קרנות השתלמות בחינם ובשמחה למבקשים, זה לא בגלל שהם החליטו להיות מתנדבים...

חברות הביטוח כל הזמן משנות עמלות ומה שהיה נכון לפעם לא נכון להיום.
היום אין שום עמלה על פתיחת קרן חדשה.

 

[נחמן ששון]

זה הדמי ניהול שמשלמים היום במגדל 500 S&P.
צפה בקובץ המצורף 2119711

חבל חבל
זה הדמי ניהול שמשלמים - ללא שקל לסוכן.

 

[מקצועי בלבד]

חברות הביטוח כל הזמן משנות עמלות ומה שהיה נכון לפעם לא נכון להיום.
היום אין שום עמלה על פתיחת קרן חדשה.

להגיד שאין רווח לסוכן מפתיחת קרן השתלמות ללקוח זאת הטעיה חמורה!
רוב הסוכנים בשוק שפותחים קרנות השתלמות בשמחה כאמור לא עובדים בהתנדבות.
וזה לא משנה האם העמלה מוגדרת על הפתיחה או שהם מרוויחים מזה עמלה או רווח בשם אחר.

 

[בטח בהשם]

להגיד שאין רווח לסוכן מפתיחת קרן השתלמות ללקוח זאת הטעיה חמורה!
רוב הסוכנים בשוק שפותחים קרנות השתלמות בשמחה כאמור לא עובדים בהתנדבות.
וזה לא משנה האם העמלה מוגדרת על הפתיחה או שהם מרוויחים מזה עמלה או רווח בשם אחר.

לפעמים הסוכן מוכן לפתוח קרן ללא תמורה מהחברה
אבל בתמורה הוא מקבל לקוח
ודו"ק

 

[מקצועי בלבד]

לפעמים הסוכן מוכן לפתוח קרן ללא תמורה מהחברה
אבל בתמורה הוא מקבל לקוח
ודו"ק

ומהלקוח הזה הוא מרוויח כבר מקרן ההשתלמות עצמה רווחים יפים מאד, עוד לפני שהוא מוכר לו דברים אחרים.

[אני לא מדברת על לקוח שפותח קרן השתלמות ומפקיד בה 100 ש"ח באופן חד פעמי וללא הפקדות נוספות]

 

[בטח בהשם]

ומהלקוח הזה הוא מרוויח כבר מקרן ההשתלמות עצמה רווחים יפים מאד, עוד לפני שהוא מוכר לו דברים אחרים.

כל סוכן?
סליחה שאני שואל מידיעה ברורה?

 

[מקצועי בלבד]

כל סוכן?
סליחה שאני שואל מידיעה ברורה?

כן.

 

[אמת מארץ תצמח]

למה כל דיון בסוף מתכנס לויכוח האם סוכנים מרויחים המחברות או לא, והאם צריך סוכן תלוי או בלתי תלוי?
פה אין ויכוח שהסוכן דרש מראש תשלום על פתיחת הקרן - ולא התנדב לפתוח בחינם.
השאלה מה בדיוק היה הסיכומים.
אז מה משנה האם הוא מרויח גם מהחברה או לא?

 

[אביגילולה]

גם לי היה סיפור דומה
פניתי לאחת מסוכנויות הביטוח הגדולות בציבור החרדי וביקשתי להעביר את התיק שלי בקרן פנסיה + קרן השתלמות לקרנות מניתיות הם הציעו לי הצעה טובה ומילאתי להם את המסמכים על העברה
ואז קיבלתי טלפון משימור לקוחות מחברת הביטוח שהייתי עד אז והם נתנו לי תנאים הרבה יותר טובים כמובן ביטלתי את העברה דרך הסוכנות ולקחתי את התנאים שהחברה הציעה

ואז הסוכנות שולחת לי מייל שלפי ההלכה אני צריכה לשלם להם כי כל ההטבות שקיבלתי זה רק בזכות שהם נתנו לי הצעה טובה וכו'

האמת , פשוט התעלמתי המייל והם לא פנו שוה

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

כל סוכן?
סליחה שאני שואל מידיעה ברורה?

כן.

סליחה, אבל חשוב לדייק כאן.

אין עמלה על פתיחת קרן חדשה.
לכתוב שיש עמלה מהפתיחה עצמה מייצר בלבול ופוגע באמון של אנשים שלא מכירים את התחום.

החוק גם אוסר לקבל על אותה פעולה תשלום כפול, מצד הלקוח ומצד הגוף המוסדי. אם הייתה עמלה על פתיחה, אסור היה לגבות מהלקוח שום תשלום אחר.

כשכותבים שסוכנים מרוויחים מעמלה שלא קיימת זה מצייר אותם כמי שעוברים על החוק.
זה לא נכון ולא הוגן כלפי סוכנים שעושים עבודה יומיומית ומלווים לקוחות בצורה מסודרת ושקופה.

מצרף גם את החוק

 

[בטח בהשם]

למה כל דיון בסוף מתכנס לויכוח האם סוכנים מרויחים המחברות או לא, והאם צריך סוכן תלוי או בלתי תלוי?

צודק

 

[מקצועי בלבד]

סליחה, אבל חשוב לדייק כאן.

אין עמלה על פתיחת קרן חדשה.
לכתוב שיש עמלה מהפתיחה עצמה מייצר בלבול ופוגע באמון של אנשים שלא מכירים את התחום.

החוק גם אוסר לקבל על אותה פעולה תשלום כפול, מצד הלקוח ומצד הגוף המוסדי. אם הייתה עמלה על פתיחה, אסור היה לגבות מהלקוח שום תשלום אחר.

כשכותבים שסוכנים מרוויחים מעמלה שלא קיימת זה מצייר אותם כמי שעוברים על החוק.
זה לא נכון ולא הוגן כלפי סוכנים שעושים עבודה יומיומית ומלווים לקוחות בצורה מסודרת ושקופה.

מצרף גם את החוק

צפה בקובץ המצורף 2120434

חבל לקחת כל הזמן את הדיון להטעיה הזאת.
והסברתי כבר -

להגיד שאין רווח לסוכן מפתיחת קרן השתלמות ללקוח זאת הטעיה חמורה!
רוב הסוכנים בשוק שפותחים קרנות השתלמות בשמחה כאמור לא עובדים בהתנדבות.
וזה לא משנה האם העמלה מוגדרת על הפתיחה או שהם מרוויחים מזה עמלה או רווח בשם אחר.

 

[עוגת בוקר]

הפורום הזה מאבד את כל האפקט שלו.
קשה לקבל ידע מקצועי מתוך ים הודעות על אופי התנהלות סוכני הביטוח.
לא מכובד ולא מכבד אף אחד.

מותר לפעמים לשמוע דעה של מישהו ולא להגיב.
וע"י כך לחסוך 3 עמודים של ויכוח פינג פונג שלא מוביל לשום מקום.

גם לי היה סיפור דומה
פניתי לאחת מסוכנויות הביטוח הגדולות בציבור החרדי וביקשתי להעביר את התיק שלי בקרן פנסיה + קרן השתלמות לקרנות מניתיות הם הציעו לי הצעה טובה ומילאתי להם את המסמכים על העברה
ואז קיבלתי טלפון משימור לקוחות מחברת הביטוח שהייתי עד אז והם נתנו לי תנאים הרבה יותר טובים כמובן ביטלתי את העברה דרך הסוכנות ולקחתי את התנאים שהחברה הציעה

ואז הסוכנות שולחת לי מייל שלפי ההלכה אני צריכה לשלם להם כי כל ההטבות שקיבלתי זה רק בזכות שהם נתנו לי הצעה טובה וכו'

האמת , פשוט התעלמתי המייל והם לא פנו שוה

הליך מקובל מאוד בעולם הביטוח.
החברה מקבלת בקשת ביטול.
מפעילה את מחלקת שימור ונותנת הטבות והנחות שלעולם לא היו ניתנים ללא בקשת הביטול.

 

[כלבלב כחול]

סוכני ביטוח לא מרוויחים מכל פעולה ולדוגמא, על פתיחת קרן השתלמות אין עמלה כלל,
יש סוכנים שיגבו על כך תשלום עצמי ויש כאלו שיעדיפו לא לגבות תשלום בתקווה לגייס קופות וביטוחים נוספים של הלקוח כעת או בעתיד,
שתי גישות
זה הכל
כלקוח, תוכלו לבחור למי לפנות