מידע שימושי הפיכת קצבה מזכה לקצבה מוכרת

  • הוסף לסימניות
  • #1
לקוח שהפקיד ללא ידיעה סכומים גדולים לפנסיה - יצר לעצמו קצבה עתידית רגילה שתהי' חייבת במס (קצבה מזכה)
לאחר תהליך מול הקופה והצגת כל הנתונים סונו הנתונים והקצבה הפכה לקצבה מוכרת (פטורה ממס)

חשוב לבדוק מידי פעם את הפנסיות שאכן מופרש נכון ותועלתי

1765293276806.png


1765293289570.png
 
  • הוסף לסימניות
  • #2
אולי אפשר הסבר קצת יותר ברור (ומה המשמעות הכספית של זה) שיהיה מובן גם למי שלא שולט בכל הפרטים הקטנים
כדי שכולנו נבין את החשיבות של לבדוק את הפנסיה
 
  • הוסף לסימניות
  • #3
אולי אפשר הסבר קצת יותר ברור (ומה המשמעות הכספית של זה) שיהיה מובן גם למי שלא שולט בכל הפרטים הקטנים
כדי שכולנו נבין את החשיבות של לבדוק את הפנסיה
השורה התחתונה היא הגדרה של הכספים ככאלה שיהיו פטורים לחלוטין ממס בעת קבלת הקצבה.

בהרחבה -
בעת קבלת קצבת פנסיה,
קצבה מזכה חייבת במס שולי (קצבה מזכה היא מכספים שהעובד קיבל עליהם הטבת מס במעמד ההפקדה)
קצבה מוכרת פטורה לחלוטין (קצבה מוכרת היא מכספים שהעובד כבר שילם עליהם מס במעמד ההפקדה)

להלן דוגמאות לכספי קצבה מזכה שהעובד לא שילם עליהם מס במעמד ההפקדה או קיבל הטבת מס בגינם (סכומים מעודכנים לשנת 2025):
הפקדות העובד לפנסיה עד לתקרה של 679 שח לחודש (מחושב לפי 7% מהתקרה 9,700)
הפקדות המעסיק לפנסיה עד לתקרה של 2,497 שח לחודש (מחושב לפי 7.5% מהתקרה 33,290)
הפקדות המעסיק לפיצויים עד לתקרה של 2,646 שח לחודש (מחושב לפי 8.33% מהתקרה 44,100)

סכומים שמעל התקרות הללו ייחשבו כקצבה מוכרת ויהיו פטורים ממס בעת קבלת קצבה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #4
הייתה לי טעות לגבי חלק העובד - הפקדות העובד לפנסיה עד לתקרה של 878 שח לחודש (מחושב לפי 7% מהתקרה 12,536)

יש כאן פירוט של כל התקרות מאז נכנס החוק לתוקף.

לגבי חלק המעסיק ופיצויים זה באמת אותה תקרה שקובעת לגבי זקיפת שווי. הטעות שלי הייתה שלגבי חלק העובד זה שונה, יש שכבה מסוימת שאין לגביה שום הטבת מס ונחשבת קצבה מזכה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #5
ומה זה אומר לעצמאיים?
עד כמה הם יפקידו, ולא יצטרכו לשלם על זה מס בהמשך ביציאה לפנסיה?
(על 2025)
 
  • הוסף לסימניות
  • #6
עד כמה הם יפקידו, ולא יצטרכו לשלם על זה מס בהמשך ביציאה לפנסיה?
לפי המאמר שקישרתי אליו, רק הפקדות שלא ניתן עליהם הטבת מס - כלומר מעל 38,412 שח שנתי נכון ל 2025.

אם כי יש לזכור שגם על החלק שחייב במס יש פטור מסוים, רק שהפטור הזה מנוצל גם על ידי משיכת פיצויים במהלך שנות העבודה.
אז מי שלא משך בכלל פיצויים יהיה זכאי (החל מ 2028) לכ- 6,320 שח קצבה חודשית פטורה לגמרי (חוץ מנקודות זיכוי).
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה