התייעצות לעשות סדר בפנסיה

[רב חסד]

שלום לכולם,
אחרי שהשנה הסנופי עשה תשואה יפה של מעל 15%, אבל בגלל שהפנסיה שלי הייתה במסלול דולרי,
ראיתי תשואה קטנה של 2%.

אשמח לעצות מחכימות , למסלולי השקעה אחרים, כשהעדיפות היא למסלולים שקליים, צמודי מדד מחירים לצרכן, וכמובן בעלי הכשר כדין.
אני בן 40, כיום נמצא במגדל.
אשתי עם אותו סיפור, נמצאת במיטב דש.

תודה מראש למסייעים!

 

[דניאל נבון]

שלום לכולם,
אחרי שהשנה הסנופי עשה תשואה יפה של מעל 15%, אבל בגלל שהפנסיה שלי הייתה במסלול דולרי,
ראיתי תשואה קטנה של 2%.

צריך לזכור שהדולר/שקל לא צפוי לרדת כל שנה ב13%.

אם כל הסיבה לביצוע שינוי היא בגלל זה שהדולר ירד אז כדאי לשקול זאת בכובד ראש,
הרי אני מעריך שאתה לא סובר שמדי שנה הדולר/שקל ימשיך לרדת בצורה כל כך חדה.

 

[רב חסד]

שלום דניאל, תודה על התגובה.

וודאי שאני לא חושב שהוא ירד באותה מסה, אפי' אני מניח שמתישהו הוא יעלה חזרה.
השאלה היא, האם לא כדאי לנטרל מראש השפעות כאלו?
מחיפוש בגמל נט, לא מצאתי פנסיה מחקה סנופי מנוטרלת מט"ח.
גם אופציות אחרות יכולות להיות מעולות, אשמח לעצות

 

[העץ הרענן]

שלום לכולם,

היי!

אחרי שהשנה הסנופי עשה תשואה יפה של מעל 15%, אבל בגלל שהפנסיה שלי הייתה במסלול דולרי,
ראיתי תשואה קטנה של 2%.

המדד בו אתה מושקע עשה בשנה החולפת קרוב ל 20% אחוזי תשואה!, זה בגלל יחסי שקל דולר,
זאת אומרת שאם מחר הדולר יעלה חזרה למרות שהמדד לא יזוז, אתה תראה רווח של כ18%.
המסקנה שלך כי המסלול הזה לא טוב, הינה הנחה שגויה, שכן הכלכלה האמריקנית צומחת,
סליחה על הבוטות, אבל ניכר מדבריך שלא למדת במה אתה משקיע, אלא השקעת כי כולם משקיעים, אחרת לא היו לך שאלות.
אופציה נוספת זה שאתה מתכנן למשוך את הפנסיה בקרוב, שזהו גם צעד לא חכם...

אשמח לעצות מחכימות , למסלולי השקעה אחרים, כשהעדיפות היא למסלולים שקליים, צמודי מדד מחירים לצרכן, וכמובן בעלי הכשר כדין.

אם אתה פוחד מאוד מירידת הדולר תוכל לגדר אותו. ותוכל לקרוא על זה בפורום...

 

[העץ הרענן]

שלום דניאל, תודה על התגובה.

וודאי שאני לא חושב שהוא ירד באותה מסה, אפי' אני מניח שמתישהו הוא יעלה חזרה.
השאלה היא, האם לא כדאי לנטרל מראש השפעות כאלו?
מחיפוש בגמל נט, לא מצאתי פנסיה מחקה סנופי מנוטרלת מט"ח.
גם אופציות אחרות יכולות להיות מעולות, אשמח לעצות

השקעות - חש פאניקה? הדולר צונח... מה זה אומר לגבי ההשקעות שלנו.

אז הדולר צונח. ומהר יחסית. נשברים כאן מחסומים פסיכולוגיים של 30 שנה... הדולר עומד על פחות מ3.10 שקלים. מה זה אומר לנו? נתחיל מהסוף: פשוט להמשיך להשקיע! הדולר יעלה או ירד? אנחנו כידוע לא מנסים לחזות את העתיד, אלא להתנהל בהווה בצורה החכמה ביותר. אז אולי לגדר את המט"ח זה הפיתרון! מה זה גידור...

www.prog.co.il

דיון - גידור מט"ח בפנסיה כן או לא.

קרן פנסיה לבחור צעיר שפותח עכשיו האם יש מסלול עוקב מדד כמו SNP וכדו' מנוטרל מט"ח ?

www.prog.co.il

גם ל @דניאל נבון יש מאמרים מעולים בנושא!

 

[רב חסד]

סליחה על הבוטות, אבל ניכר מדבריך שלא למדת במה אתה משקיע, אלא השקעת כי כולם משקיעים, אחרת לא היו לך שאלות.

סלחתי.

האמת שבעת הצטרפותי למסלול ההשקעה בפנסיה, הייתי די חסר ידע , הולך ולומד את הנושא עם הזמן.
אפ' תוך כדי ההתכתבויות פה...

 

[דניאל נבון]

שלום דניאל, תודה על התגובה.

וודאי שאני לא חושב שהוא ירד באותה מסה, אפי' אני מניח שמתישהו הוא יעלה חזרה.
השאלה היא, האם לא כדאי לנטרל מראש השפעות כאלו?
מחיפוש בגמל נט, לא מצאתי פנסיה מחקה סנופי מנוטרלת מט"ח.
גם אופציות אחרות יכולות להיות מעולות, אשמח לעצות

1. לגבי מסלול S&P 500 - כשאנחנו משקיעים במדד S&P 500 בפנסיה המטרה היא לבצע "השקעה פסיבית" ככל הניתן,
המדד האמריקאי מהווה כ-65% מהמדד העולמי וזאת הדרך לקבל חשיפה רחבה (אם היתה אפשרות להשקיע במדד מניות עולמי אז עוד יותר טוב לפי עקרונות ההשקעה הפסיבית, אבל זה פחות זמין במרבית המכשירים המנוהלים למיטב ידיעתי).
אני מעריך שאתה מכיר את הנתונים הללו ואת ההיסטוריה של המדד ולכן בחרת להשקיע בו,
אם מטרתך היא עדיין זהה אז אין סיבה לשנות מסלול השקעה בגלל ששנה אחת הוא הניב פחות ממה שציפית (הרי הפעם נניח שאתה תעבור למסלול אחר ושנה הבאה אם S&P 500 יעלה יותר אתה ככל הנראה תחזור אליו וככה בדיוק "קונים בגבוה ומוכרים בנמוך" במקום לקבל את תשואת השוק).

2. לגבי נטרול מט"ח - נטרול מט"ח זאת פעולה מאוד אקטיבית.
כאשר אתה משקיע במדד בצורה מנוטרלת מט"ח אתה למעשה משלם עלויות גידור שלמיטב ידיעתי נעות בין 1-1.5% לשנה בממוצע.
בעקבות כך אם אתה לא באמת יודע לאן שער הדולר/שקל ילך בטווח ההשקעה שלך (גם אני קטונתי ואיני יודע לאן הוא ילך) ההחלטה הסבירה תהיה לא לבצע פעולה אקטיבית של גידור.

הרי אם אתה מבצע גידור מט"ח אתה למעשה מחליט מראש לשלם 1%-1.5% עלות גידור מדי שנה "ולהמר" על זה שהדולר/שקל ירד לכל הפחות באותה מידה (ועל הדרך אתה גם מסכים "לפספס רווח" במידה והוא דווקא יעלה).

* בנוסף אפשר להתייחס לזה שכעת הדולר/שקל בשער 3.10,
אז יש שיגידו שלנטרל מט"ח בנקודה הזאת זה כבר "מאוחר מדי" (לפחות היסטורית).

 

[רב חסד]

דניאל, תודה רבה!!
כיף ומלמד לקרוא את תגובתך.

לא אחדש לך כי ישנם מסלולי סנופי מחקים כמו אינבסקו שניתן לרכוש בשקל, וקסם/תכלית וכו' שהן מנוטרלי מט"ח.
האם קיימים מסלולים כאלה גם לפנסיה?
לא חשבתי על גידור נוסף לפנסיה.

 

[דניאל נבון]

דניאל, תודה רבה!!
כיף ומלמד לקרוא את תגובתך.

תודה רבה.

לא אחדש לך כי ישנם מסלולי סנופי מחקים כמו אינבסקו שניתן לרכוש בשקל, וקסם/תכלית וכו' שהן מנוטרלי מט"ח.
האם קיימים מסלולים כאלה גם לפנסיה?
לא חשבתי על גידור נוסף לפנסיה.

ממה שאני מכיר בפנסיה יש רק מסלולי S&P 500 חשופים למט"ח (שמן הסתם אתה מפקיד לפנסיה בשקלים ומשקיע בהם בשקלים).

מה שכן, אני מכיר שלאחת החברות יש בפוליסת חיסכון (לא פנסיה) מסלול S&P 500 מנוטרל מט"ח (לא בדקתי לגבי הכשרות שלו).

 

[מתכנתת221]

שלום לכולם,
אחרי שהשנה הסנופי עשה תשואה יפה של מעל 15%, אבל בגלל שהפנסיה שלי הייתה במסלול דולרי,
ראיתי תשואה קטנה של 2%.

דוקא לכן הגיוני יותר שתישאר עכשיו ותחכה לעליה שוודאי תבוא ביום כל שהוא, ואז לדוגמא יכול להיות שנה עם עליה של 30-35 אחוז (עליה של המדד +דולר שקל).
אל תברח בנפילה. חכה לעליה.
זה אולי נכון לשקול לצאת מחשיפה לדולר (נושא ארוך שאין לי בו ידע) אבל אחרי שתרוויח את העליה של הדולר - שקל.
וכל זה רק לדעתי...

 

[מקצועי בלבד]

לא אחדש לך כי ישנם מסלולי סנופי מחקים כמו אינבסקו שניתן לרכוש בשקל, וקסם/תכלית וכו' שהן מנוטרלי מט"ח.
האם קיימים מסלולים כאלה גם לפנסיה?
לא חשבתי על גידור נוסף לפנסיה.

מסלול "קיימות" בחברת מיטב הוא בגדול מדד S&P 500 מנוטרל מט"ח.

 

[קריפטו]

שלום לכולם,
אחרי שהשנה הסנופי עשה תשואה יפה של מעל 15%, אבל בגלל שהפנסיה שלי הייתה במסלול דולרי,
ראיתי תשואה קטנה של 2%.

אשמח לעצות מחכימות , למסלולי השקעה אחרים, כשהעדיפות היא למסלולים שקליים, צמודי מדד מחירים לצרכן, וכמובן בעלי הכשר כדין.
אני בן 40, כיום נמצא במגדל.
אשתי עם אותו סיפור, נמצאת במיטב דש.

תודה מראש למסייעים!

בלת"ק
זה רק סיבה להישאר במסלול שאינו מגודר מט"ח
ההיסטוריה מלמדת אותנו שהשקל - דולר נעים פחות או יותר בין 3 - 4 ש"ח, כך שיש סבירות להניח שהדולר יחזור לעלות (אם כי לעולם אין לדעת..)
אם תעבור עכשיו למסלול מגודר מט"ח תפסיד את כל עליית הדולר, מה שמזכיר קצת את מי שלקה ואכל את הדג ובסוף גם שילם

 

[אחד שאכפת לו]

סליחה על הבוטות, אבל ניכר מדבריך שלא למדת במה אתה משקיע, אלא השקעת כי כולם משקיעים, אחרת לא היו לך שאלות.

מקווה לא לצאת הנעכס...
אבל אם בגלל שהרווחת רק 2% השנה אתה שוקל להחליף מסלול,
זה מעמיד אותך במצב מאד מסוכן לגבי השקעות בשוק ההון!
היום זה שער הדולר-שקל, מחר זה מלחמה עם איראן/סנקציות על סין/פיתוח AI סיני/קורונה...
ואתה תקבע הפסד בצורה מאד כואבת.
ממליץ כמו הקודמים ללמוד את הנושא טוב טוב, בסוף זה הכסף שלך ואף אחד לא דואג לזה יותר ממך!
בהצלחה!

 

[ה. שלמה]

והנה לנו עוד אשכול מגודר כדבעי.

 

[אמת מארץ תצמח]

לא אחדש לך כי ישנם מסלולי סנופי מחקים כמו אינבסקו שניתן לרכוש בשקל, וקסם/תכלית וכו' שהן מנוטרלי מט"ח.

אינווסקו אינו מגודר מט"ח.
מטבע הרכישה בכלל לא רלוונטי.

 

[מקור המיע האמין]

ממה שאני מכיר בפנסיה יש רק מסלולי S&P 500 חשופים למט"ח (שמן הסתם אתה מפקיד לפנסיה בשקלים ומשקיע בהם בשקלים).

מסלול "S&P" חשוף למט"ח בכל החברות.
אבל כבר ציינו שיש במיטב "קיימות" - כ350 מתוך ה503, אבל התשואה די דומה, ומגודר מט"ח.

מה שכן, אני מכיר שלאחת החברות יש בפוליסת חיסכון (לא פנסיה) מסלול S&P 500 מנוטרל מט"ח (לא בדקתי לגבי הכשרות שלו).

במגדל יש פוליסת חסכון S&P 500 רגיל, עם כשרות, חשופת מט"ח.
ובנוסף, "מגדל שוקי הון" S&P מגודר מט"ח, בלי כשרות

(גם עוקב מדדי מניות יש שנים כנ"ל, הרגיל עם כשרות, דומה למסלול בפנסיה וגמל, חשופת מט"ח.
"מגדל שוקי הון עוקב מדדי מניות" - עם גידור מט"ח אבל 16% חשיפה, לא 0, ומדדים שונים, כולל בארץ, לא כמו בפנסיה וגמל.)

 

[מולטעפלעא]

ברוב הפעמים הסטטיסטיקה מנצחת! והיא אומרת שמדד הS&P מביא את התשואה הגבוהה ביותר בטווח של למעלה מ10 שנים [ללא גידור מט"ח], אז לגבי פנסיה אם אתם בני 40 שימו בקרן עוקבת מדד הS&P UK ובע"ה שתגיעו לסוף העשור השישי, תעבירו למסלול בטוח יותר.
שווה בדיקה!!

 

[מקור המיע האמין]

ברוב הפעמים הסטטיסטיקה מנצחת!

ברור.

 

[מקור המיע האמין]

בנוסף, "מגדל שוקי הון" S&P מגודר מט"ח, בלי כשרות

מעתה עם כשרות עד"ח

 

[aria]

יש עוד עידכונים?