דרוש מידע השקעות בשוק ההון לטווח ארוך

[משתמש תפוס]

שלום לכולם,
ברשותי סכום של כמה מאות אלפי שקלים המיועד להשקעה לטווח ארוך.


אני מתלבט בין שתי אפשרויות:

1. השקעה דרך קופת גמל להשקעה / פוליסת חיסכון באחת מחברות הביטוח, במסלול כללי / מנייתי / אג"ח 105.
2. ניהול תיק אישי דרך מנהל תיקים מורשה (סכום של 300K+), בניהול אקטיבי ובהתאמה אישית לפי רמת סיכון שאגדיר מראש.

הדילמה שלי היא:
האם יש יתרון מהותי לניהול תיק אישי מבחינת תשואה נטו לאורך זמן, אחרי דמי ניהול ועמלות – או שבפועל מסלול מנייתי רחב בקופת גמל להשקעה נותן תוצאה דומה ואף טובה יותר בפשטות ובעלויות נמוכות יותר?


אשמח לשמוע מניסיון אישי או ניתוח מקצועי:

• הבדלים אמיתיים בדמי ניהול ובעלויות כוללות
• פערי תשואות לאורך שנים
• נקודות שחשוב לקחת בחשבון שלא תמיד מדברים עליהן

תודה רבה

נ.ב
חשוב לי להדגיש:
אשמח לתגובות מאנשים עם ניסיון אישי או ידע מקצועי מבוסס נתונים בלבד.
פחות רלוונטי לי משווקים / בעלי אינטרסים / הצעות בפרטי.

 

[משתמש תפוס]

מישהו ????

 

[משתמש תפוס]

אף אחד לא בעניין לענות ?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

שלום לכולם,
ברשותי סכום של כמה מאות אלפי שקלים המיועד להשקעה לטווח ארוך.


אני מתלבט בין שתי אפשרויות:

1. השקעה דרך קופת גמל להשקעה / פוליסת חיסכון באחת מחברות הביטוח, במסלול כללי / מנייתי / אג"ח 105.
2. ניהול תיק אישי דרך מנהל תיקים מורשה (סכום של 300K+), בניהול אקטיבי ובהתאמה אישית לפי רמת סיכון שאגדיר מראש.

הדילמה שלי היא:
האם יש יתרון מהותי לניהול תיק אישי מבחינת תשואה נטו לאורך זמן, אחרי דמי ניהול ועמלות – או שבפועל מסלול מנייתי רחב בקופת גמל להשקעה נותן תוצאה דומה ואף טובה יותר בפשטות ובעלויות נמוכות יותר?


אשמח לשמוע מניסיון אישי או ניתוח מקצועי:

• הבדלים אמיתיים בדמי ניהול ובעלויות כוללות
• פערי תשואות לאורך שנים
• נקודות שחשוב לקחת בחשבון שלא תמיד מדברים עליהן

תודה רבה

נ.ב
חשוב לי להדגיש:
אשמח לתגובות מאנשים עם ניסיון אישי או ידע מקצועי מבוסס נתונים בלבד.
פחות רלוונטי לי משווקים / בעלי אינטרסים / הצעות בפרטי.

היי
מוזמן לפנות אלי בפרטי

 

[ירא שמיי]

הדילמה שלי היא:
האם יש יתרון מהותי לניהול תיק אישי מבחינת תשואה נטו לאורך זמן, אחרי דמי ניהול ועמלות – או שבפועל מסלול מנייתי רחב בקופת גמל להשקעה נותן תוצאה דומה ואף טובה יותר בפשטות ובעלויות נמוכות יותר?

בטווח הארוך עדיף מסלול מדד רחב עולמי S&P וכדו'

השקעה דרך קופת גמל להשקעה / פוליסת חיסכון באחת מחברות הביטוח, במסלול כללי / מנייתי / אג"ח 105.

עדיף דרך חשבון מסחר עצמאי שם תקבל דמי ניהול אפסיים
ואפשריות גיוון ופיזור

 

[העץ הרענן]

שלום לכולם,
ברשותי סכום של כמה מאות אלפי שקלים

זה בהחלט סכום נכבד...

המיועד להשקעה לטווח ארוך.

מהו הטווח הארוך שלך.

אני מתלבט בין שתי אפשרויות:

1. השקעה דרך קופת גמל להשקעה / פוליסת חיסכון באחת מחברות הביטוח, במסלול כללי / מנייתי / אג"ח 105.
2. ניהול תיק אישי דרך מנהל תיקים מורשה (סכום של 300K+), בניהול אקטיבי ובהתאמה אישית לפי רמת סיכון שאגדיר מראש.

האם שקלת לנהל בעצמך את חשבון המסחר שלך?
1. דמי ניהול יקרים יחסית לחשבון מסחר עצמאי.
2. ניהול אקטיבי ע"פ רוב לא מביא תשואות גבוהות...

הדילמה שלי היא:
האם יש יתרון מהותי לניהול תיק אישי מבחינת תשואה נטו לאורך זמן, אחרי דמי ניהול ועמלות – או שבפועל מסלול מנייתי רחב בקופת גמל להשקעה נותן תוצאה דומה ואף טובה יותר בפשטות ובעלויות נמוכות יותר?

ע"פ סטטיסטיקות של טווח ארוך לא, ובפרט אחרי דמי הניהול היקרים, ושלל העמלות...
מסלול מנייתי רחב שעוקב אחר מדדים הוא בעל סיכוי גבוה יותר להשיא תשואה גבוהה, ואף זול יותר בדמי הניהול.

אשמח לשמוע מניסיון אישי או ניתוח מקצועי:

• הבדלים אמיתיים בדמי ניהול ובעלויות כוללות
• פערי תשואות לאורך שנים
• נקודות שחשוב לקחת בחשבון שלא תמיד מדברים עליהן

תודה רבה

נ.ב
חשוב לי להדגיש:
אשמח לתגובות מאנשים עם ניסיון אישי או ידע מקצועי מבוסס נתונים בלבד.
פחות רלוונטי לי משווקים / בעלי אינטרסים / הצעות בפרטי.

מאוד ממליץ לך לקבוע פגישה עם @ה. שלמה , אין לו אינטרסים. בעצם כן.... שתצליח....
הוא מקצוען.

 

[באתי להושיט עזרה]

למרות כל הידע שיש לי מהקורס... אם היה לי סכום של כמה מאות אלפים להשקעה לטווח ארוך, הייתי הולך ליועץ אמיתי. זה שווה את העלות של הפגישה. ולו בשביל הרוגע.

 

[העץ הרענן]

למרות כל הידע שיש לי מהקורס...

איזה קורס?

אם היה לי סכום של כמה מאות אלפים להשקעה לטווח ארוך, הייתי הולך ליועץ אמיתי.

מה ההגדרה של אמיתי?

זה שווה את העלות של הפגישה. ולו בשביל הרוגע.

חולק עליך!
לי היה להשקיע יותר מזה.
ופשוט נפגשתי עם 5 יועצים.
ביניהם הבכירים כאן, וגם כאלה חילונים עם עניבות וכ'ו...
כולם בערך אמרו אותו הדבר, ויש דברים שהמקצוענים כאן אף יותר הועילו...
אין איזה משהו ביועץ השקעות שיידע להעניק ידע יותר מהבכירים כאן...
חוץ מאם הוא רוצה להכות את המדד...

 

[משתמש תפוס]

@העץ הרענן @באתי להושיט עזרה @ירא שמיי
תודה רבה על העזרה ,
אני אחדד ,
כשאני אומר טווח ארוך אני מתכוון לזמן כמו של לקנות נכס נדלן אם צריך 10 15 שנה זה בסדר , כאילו אין לי צורך אמיתי בכסף ב20 שנה הקרובות חוץ מזה שהוא ירוויח לי בעז"ה עוד כסף.
@העץ הרענן דיברת על בכירים מפה , מי הם ? איך אני מגיע אליהם ?

ועוד שאלה , אני מבין שלתת את הכסף שלי למנהל תיק השקעות אישי זה לא יותר שווה ?

לגבי המדדים אתמול רציתי לשנות את הפנסיות שלי מ S&P500 למנייתי אקטיבי בגלל שבשנה האחרונה הם עשו פי 4 תשואה , (וגם בגלל שהבנתי שבמנייתי כלול גם ה SP500 ... )והסוכן ביטוח שלי טען שזה סתם שטות בגלל ששנה אחת זה עלה לעבור לשם, השנים שעברו SP500 היה יותר חזק וכו וכו , מה אתם אומרים על זה ,

 

[מרשימה]

לגבי המדדים אתמול רציתי לשנות את הפנסיות שלי מ S&P500 למנייתי אקטיבי בגלל שבשנה האחרונה הם עשו פי 4 תשואה , (וגם בגלל שהבנתי שבמנייתי כלול גם ה SP500 ... )והסוכן ביטוח שלי טען שזה סתם שטות בגלל ששנה אחת זה עלה לעבור לשם, השנים שעברו SP500 היה יותר חזק וכו וכו , מה אתם אומרים על זה ,

הסוכן צודק לחלוטין,
לא מסתכלים על שנה אחת אלא על טווח של עשרות שנים
בהן לפי הידוע עד היום אף אחד לא הצליח להכות את המדד.
(אגב, בדרכ סוכנים כן מסתכלים על השנים האחרונים, זה כנראה סוכן חכם במיוחד)

ועוד שאלה , אני מבין שלתת את הכסף שלי למנהל תיק השקעות אישי זה לא יותר שווה ?

ההמלצה הרווחת פה בפורום היא להשקיע בצמוד מדד, בשביל זה אין שום צורך במנהל אישי, אפשר לעשות זאת לבד בקלות.

 

[ירא שמיי]

@העץ הרענן דיברת על בכירים מפה , מי הם ? איך אני מגיע אליהם ?

יש הרבה, אני לא מהבכירים עדיין, אבל ניתן להצטרף גם דרכי פרטים בחתימה

ועוד שאלה , אני מבין שלתת את הכסף שלי למנהל תיק השקעות אישי זה לא יותר שווה ?

לפי ההיסטוריה הפאסיביות תמיד ניצחה

לגבי המדדים אתמול רציתי לשנות את הפנסיות שלי מ S&P500 למנייתי אקטיבי בגלל שבשנה האחרונה הם עשו פי 4 תשואה , (וגם בגלל שהבנתי שבמנייתי כלול גם ה SP500 ... )והסוכן ביטוח שלי טען שזה סתם שטות בגלל ששנה אחת זה עלה לעבור לשם, השנים שעברו SP500 היה יותר חזק וכו וכו , מה אתם אומרים על זה ,

צודק

 

[העץ הרענן]

@העץ הרענן @באתי להושיט עזרה @ירא שמיי
תודה רבה על העזרה ,

בברכה...

אני אחדד ,
כשאני אומר טווח ארוך אני מתכוון לזמן כמו של לקנות נכס נדלן אם צריך 10 15 שנה זה בסדר , כאילו אין לי צורך אמיתי בכסף ב20 שנה הקרובות חוץ מזה שהוא ירוויח לי בעז"ה עוד כסף.

אני מקווה שקראת קצת על קרן ביטחון, וסגרת קודם את כל ההלוואות שלך למעט משכנתא כי אם לא, לא ריווחי להתחיל להשקיע...

@העץ הרענן דיברת על בכירים מפה , מי הם ? איך אני מגיע אליהם ?

@ה. שלמה , @השקעות R הון . את הראשון תוכל להשיג או בפנייה כאן, או שתיכנס לחתימה שלו, ואת השני דרך האתר בלשונית "צור קשר", המחירים שלהם הוגנים והשירות שלהם נהדר!

ועוד שאלה , אני מבין שלתת את הכסף שלי למנהל תיק השקעות אישי זה לא יותר שווה ?

בקרנות שפתוחות לציבור אין באמת משהו שיותר משתלם בעשה זאת בעצמך, אם היית מוסדי או עם הון עצמי של 2 מליון דולר ומעלה הייתי מפנה אותך לקרנות מנהלות אחרות...

לגבי המדדים אתמול רציתי לשנות את הפנסיות שלי מ S&P500 למנייתי אקטיבי בגלל שבשנה האחרונה הם עשו פי 4 תשואה ,

בגלל מה? כי שנה אחת הם השיגו פי 4 תשואה? האם אתה מודע לכך שהסנופי עשה השנה בערך 18%, והסיבה שאתה לא רואה את זה כי הדולר ירד... ומי אמר ששנה הבאה הם ישיגו אותה תשואה.
ובכלל אם אתה משקיע לטווח ארוך כמו שציינת לעיל, למה לך לבחון את התוצאה במבחן של 1/15 משנות ההשקעה...

(וגם בגלל שהבנתי שבמנייתי כלול גם ה SP500 ... )

אתה צריך להבין שזה לא כמו שמפו של 2 ב 1, אם אתה משקיע בעוד דברים אוטומטית זה יבוא על חשבון הS&P500, אי אפשר להשקיע 100% מהכסף פעמיים, כמעט כמו שאי אפשר למות פעמיים...

והסוכן ביטוח שלי טען שזה סתם שטות בגלל ששנה אחת זה עלה לעבור לשם, השנים שעברו SP500 היה יותר חזק וכו וכו , מה אתם אומרים על זה ,

הוא צודק. אבל לא בגלל שהשנים שעברו היו יותר חזקים אלא בגלל הסיבות שפירטתי לך לעיל... וכפי ש @מרשימה כתב/ה.

 

[העץ הרענן]

יש הרבה, אני לא מהבכירים עדיין, אבל ניתן להצטרף גם דרכי פרטים בחתימה

מזל טוב...

 

[ה. שלמה]

שלום לכולם,
ברשותי סכום של כמה מאות אלפי שקלים המיועד להשקעה לטווח ארוך.


אני מתלבט בין שתי אפשרויות:

1. השקעה דרך קופת גמל להשקעה / פוליסת חיסכון באחת מחברות הביטוח, במסלול כללי / מנייתי / אג"ח 105.
2. ניהול תיק אישי דרך מנהל תיקים מורשה (סכום של 300K+), בניהול אקטיבי ובהתאמה אישית לפי רמת סיכון שאגדיר מראש.

הדילמה שלי היא:
האם יש יתרון מהותי לניהול תיק אישי מבחינת תשואה נטו לאורך זמן, אחרי דמי ניהול ועמלות – או שבפועל מסלול מנייתי רחב בקופת גמל להשקעה נותן תוצאה דומה ואף טובה יותר בפשטות ובעלויות נמוכות יותר?


אשמח לשמוע מניסיון אישי או ניתוח מקצועי:

• הבדלים אמיתיים בדמי ניהול ובעלויות כוללות
• פערי תשואות לאורך שנים
• נקודות שחשוב לקחת בחשבון שלא תמיד מדברים עליהן

תודה רבה

נ.ב
חשוב לי להדגיש:
אשמח לתגובות מאנשים עם ניסיון אישי או ידע מקצועי מבוסס נתונים בלבד.
פחות רלוונטי לי משווקים / בעלי אינטרסים / הצעות בפרטי.

יש לי קובץ שיכול לעניין אותך.
מורידים אותו בחתימה שלי.

 

[משתמש תפוס]

אני מקווה שקראת קצת על קרן ביטחון, וסגרת קודם את כל ההלוואות שלך למעט משכנתא כי אם לא, לא ריווחי להתחיל להשקיע...

את האמת שרציתי לכתוב על זה , יש לי כמה הלוואות שהם ללא ריבית בכלל אז אין עניין לפרוע אותם , אבל כן יש לי הלוואה שאני משלם עליה פריים פולס מינוס , האם גם אותה עדיף לפרוע לפני ? ומדוע משכנתא לא ?

 

[העץ הרענן]

יצא לך כנראה בטעות, שכתבת את תגובתך בציטוט שהבאת משמי...
איזה ריבית אתה משלם על ההלואה ההיא. לא כתבת ברור
האמת שאני לא יודע מדוע לא ממליצים לסגור משכנתאות במקום להשקיע, אבל אני משער שזה בגלל שהריבית על משכנתאות נקראת נמוכה יחסית לתשואה ממוצעת בשוק ההון.

 

[באתי להושיט עזרה]

@משתמש תפוס הלוואה בריבית הפריים היא השקעה בתשואה שלילית מובטחת של 5.5%.
מלבד זאת, יש את החשיבות בלהשקיע את הכסף הפנוי כדי להתמודד בצורה טובה בשעת ירידה בשווקים.
אם אתה ממש לא מתמצא - אשמח לשוחח איתך ולהסביר לך את העקרונות האלו. שלח לי מייל וציין את שם המשתמש שלך בפרוג

 

[משתמש תפוס]

@העץ הרענן
איך אני יכול לבדןק על הלכות ?

 

[העץ הרענן]

@העץ הרענן
איך אני יכול לבדןק על הלכות ?

איזה הלכות? בשוק ההון?

 

[משתמש תפוס]

כן