מדריך אשכול קרנות כספיות

[שיוותי ה’ לנגדי תמיד]

תודה!

מכירת קרן כספית גוררת חיוב מס מיידי ללא קשר למשיכת הכסף לחשבון (כמו כל ניי"ע בחשבון מסחר, בשונה מקופג"ה והדומים לה שמעבר מסלול או חברה אינו יוצר אירוע מס)

מה גובה המס?

 

[מקור המיע האמין]

תודה!

מה גובה המס?

25% ריאלי - פחות מדד.

 

[אמת מארץ תצמח]

זה שבוע בדיוק

25% ריאלי - פחות מדד.

שבהתחשב ברווח הנמוך של כספיות, אל מול המדד - זה גרוש וחצי.

 

[aria]

אפשר לעשות סימולצית מס
ולראות באיזה סכום מכירה לא משלמים מס ואותו למכור ולהעביר

 

[מקור המיע האמין]

אפשר לעשות סימולצית מס
ולראות באיזה סכום מכירה לא משלמים מס ואותו למכור ולהעביר

בכל סכום משלמים.
אפשר לחשבן עד איזה סכום אפשר לקבל החזר, אבל כרגע משלמים. ההחזר יגיע רק בעוד כשנה, עם ריבית של כחודשיים.

 

[אמת מארץ תצמח]

בכל סכום משלמים.
אפשר לחשבן עד איזה סכום אפשר לקבל החזר, אבל כרגע משלמים. ההחזר יגיע רק בעוד כשנה, עם ריבית של כחודשיים.

אלא אם המדד יותר מהרווח (או שיש מגן מס באותו חשבון בנק).

 

[aria]

התכוונתי שלא משלמים בגלל האינפלציה

 

[מתכנתת בנשמה]

@מקצועי בלבד @ה. שלמה @Rהון
מה עדיף
קרן כספית או פיקדון בנקאי עם ריבית קבועה 4.3% ?

 

[קריפטו]

קרן כספית או פיקדון בנקאי עם ריבית קבועה 4.3% ?

איפה יש פיקדון בנקאי עם ריבית כזאת?

 

[ה. שלמה]

@מקצועי בלבד @ה. שלמה @Rהון
מה עדיף
קרן כספית או פיקדון בנקאי עם ריבית קבועה 4.3% ?

לכמה זמן הם מבטיחים את הריבית?

 

[מתכנתת בנשמה]

לכמה זמן הם מבטיחים את הריבית?

פיקדון לשנה, תחנת יציאה בכל רבעון

 

[ה. שלמה]

בפיקדון הבנקאי אתה מקבל 4.3% ואתה משלם מס 15% ז"א שאתה נשאר עם 3.6%
בכספית אתה כנראה תקבל בערך את הסכום הזה לפני מס.

 

[קריפטו]

בכספית אתה כנראה תקבל בערך את הסכום הזה לפני מס.

היה ירידה נוספת בריבית ולא עודכנתי?
או שכוונתך שצפויה ירידה נוספת ולכן סביר להניח שזה מה שיקרה?

 

[ה. שלמה]

זה:

או שכוונתך שצפויה ירידה נוספת ולכן סביר להניח שזה מה שיקרה?

 

[אשג]

אם אני רוצה להוסיף עוד כסף בתיק שיש לי אני פשוט פותח - קונה תיק חדש או שיש אפשרות להוסיף כסף בתיק עצמו?

 

[דניאל נבון]

אם אני רוצה להוסיף עוד כסף בתיק שיש לי אני פשוט פותח - קונה תיק חדש או שיש אפשרות להוסיף כסף בתיק עצמו?

אין בעיה להחזיק באותו תיק מספר קרנות שונות.

 

[אשג]

אין בעיה להחזיק באותו תיק מספר קרנות שונות.

התכוונתי לשאול טכנית איך אני עושה את הפעולה בבנק

 

[בואו חשבון. יוסי לוי]

טור שכתבתי בעבר על הנושא.

ספוילר: למה אין בקרן כספית את הבעיה של דחית מס

נהגו במדינת היהודים, מדי שנה בשנה (למניינם), להעלות את דמי הניהול בקרנות הסל ובקרנות הנאמנות.
ההיגיון פשוט: בן אדם שצריך לממש רווח של עשרה אחוז רק כדי לעבור לקרן זולה יותר, ברוב המקרים זה לא באמת משתלם לו. למה? כי על הרווח הוא יצטרך לשלם מס, והכסף הזה כבר לא ימשיך לעבוד בשבילו. הוא פשוט… נעלם.

כמובן שיש גם נקודה נוספת: הרבה אנשים בכלל לא יודעים אם הקרן שבה הם מושקעים העלתה את דמי הניהול.
(ואגב, זה עדיין אף פעם לא מתקרב לדמי הניהול שתשלמו בקופת גמל…)

בשנה האחרונה כל הקרנות הכספיות הכשרות העלו את דמי הניהול. (במקרה כולן העלו ביחד.)
כך שבפועל אין ממש אלטרנטיבה, חוץ מקרן כשרה אחת, חדשה יחסית, שנותנת דמי ניהול קצת יותר זולים
עריכה: השבוע נודע על עוד שתי קרנות, שלהם דמי ניהול זולים הרבה יותר


ראיתי כאלה שכתבו שלא משתלם להוציא עכשיו את הכסף מקרן כספית אחת לאחרת בגלל מס רווחי הון. (כמו שהסברתי בהתחלה)
החישוב שלהם היה כזה: עלייה של 0.13% שווה בערך 130 ₪ בשנה, בעוד שהמס על הפדיון עכשיו שווה בערך 250 ₪. ומכאן המסקנה: לא שווה למשוך. (לסכום של מאה אלף).

אבל כאן נכנסת הטעות.

אם נפדה עכשיו, אכן נשלם מס של 25% על הרווח הריאלי, וזה באמת יוצא בערך (ואפילו קצת יותר מ) 250 ₪.
אבל, וזה האבל החשוב, את המס הזה נשלם בכל מקרה.
אלא אם כן תהיה אינפלציה של מעל חמישה אחוזים בשנה הבאה.

וממילא, מה שצריך לחשב הוא לא המס עצמו, אלא כמה נרוויח אם נשאיר את אותם 250 ₪ בתוך הקרן הכספית.
בהנחה של תשואה של 4%, אנחנו מדברים על משהו כמו עשרה שקלים בשנה.

אז מה עדיף?
130 ₪ או 10 ₪?

(ובפערים בין הקרנות הכספיות הכשרות זה אפילו הרבה יותר קטן. מדובר על בערך 10 ₪ מול 30 ₪ לכל מאה אלף).
עריכה: בקרנות החדשות זה כן יוצא רווחי

אז מה למעשה?
האם למשוך?
כמו שהתבאר, הפסד הון לא באמת יהיה כאן. אבל הרווח קטן מאוד, ולא בטוח שהוא מצדיק את כל הטררם.
מצד שני…
אולי בשביל ללמד את החברות “לקח”, ולהראות שאנחנו לא ציבור תמים - זה כן שווה.

 

[בואו חשבון. יוסי לוי]

אפשר הרחבה, לגבי שיקולי מס שצריך לקחת לפני ביצוע מכירת קרן כספית עם דמי ניהול גבוהים וקנית קרן כספית עם דמי ניהול נמוכנם, כלומר האם ברגע שמוכרים מייד מתחייבים במס למרות שקונים קרן אחרת במקום ולא מושכים את הכסף לחשבון?
חוץ מקרן כספית יש עוד השקעה בטוחה ויציבה לטווח קצר?

מייד מתחייבים במס, אבל תצטרכו לשלם אותו בכל מקרה במוקדם או במאוחר.
כך שכל הרווח הוא 'דחיית מס'
שמה רווח תעשו על זה שלא תשלמו מס עכשיו, אלא רק כשתמשכו.
וממילא דמי הניהול נוגסים לכם יותר מאשר המס.

בקיצור, מבחינת המס כמעט תמיד שווה לעבור. (אלא אם כן יהיה אינפלציה של 8 אחוז בשנה הקרובה)

 

[קריפטו]

התכוונתי לשאול טכנית איך אני עושה את הפעולה בבנק

מה הבעיה?
אם אתה מעוניין באותה קרן כספית שיש לך כבר פשוט תלחץ על הכפתור ק' (קניה) ותקנה