השקעות שוק ההון ללא מסכות • המדריך הרהוט לניפוץ מיתוסים ובניית הון

[בטח בהשם]

זה רק עבור מי שחשוב לו מעל הכל הרוגע וכאשר יהיה ירידה גדולה מאוד

הרוגע לא אמור להתאזן כל פעם מחדש
לדעתי מכירה וקניה בשביל איזון היא ההפך מהתועלת במסחר
מי שזה מה שמרגיע אותו
שיפתח גמל להשקעה וישים לדוג' 30% באג"ח והשאר במדדים
ושיצטרך איזון יעשה זאת בתוך המערכת בלי תשלומי מס מיותרים

 

[למה מה קרה?]

@ה''מחר'' מתחיל היום
פשוט שכוייח עצום!!!!!!
חבל שרק היום גיליתי את זה,
אני גם מנסה לגשש את דרכי בעולם שוק ההון (וגם בסיוע AI) אבל היו דברים שהופשטו בצורה יוצאת דופן
פשוט תמשיך

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

@ה''מחר'' מתחיל היום
פשוט שכוייח עצום!!!!!!
חבל שרק היום גיליתי את זה,
אני גם מנסה לגשש את דרכי בעולם שוק ההון (וגם בסיוע AI) אבל היו דברים שהופשטו בצורה יוצאת דופן
פשוט תמשיך

יישר כח אני עובד על זה בעז''ה
העלתי בערך עשרה מאמרים ולקחתי קצת הפסקה כי המטרה היא לא להפציץ בחומר פשוט הייתי חייב חומר לקבוצה משפחתית ולכן כאן העלתי בתדירות גבוהה כדי שיתקנו אותי
מהיום!! בזע''ה יעלה פעמיים בשבוע מאמר בל''נ

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

הרוגע לא אמור להתאזן כל פעם מחדש
לדעתי מכירה וקניה בשביל איזון היא ההפך מהתועלת במסחר
מי שזה מה שמרגיע אותו
שיפתח גמל להשקעה וישים לדוג' 30% באג"ח והשאר במדדים
ושיצטרך איזון יעשה זאת בתוך המערכת בלי תשלומי מס מיותרים

רצוי שתקרא את הספר המשקיע הנבון בפרקים הראשונים הוא נוגע בנקודה שכתבתי וגם הוא כותב בדיוק רב כמו שכתבתי ולשאלתך כל כמה זמן צריך לאזן ממש מפליא שגם הוא כותב..... ''שנה'' (כמו שנאמר לעיל)

 

[בטח בהשם]

רצוי שתקרא את הספר המשקיע הנבון בפרקים הראשונים הוא נוגע בנקודה שכתבתי וגם הוא כותב בדיוק רב כמו שכתבתי

לא מכיר

ולשאלתך כל כמה זמן צריך לאזן ממש מפליא שגם הוא כותב..... ''שנה'' (כמו שנאמר לעיל)

יש לאזן ע"י קניה שאת זה אני ממליץ בחום לכל מי שצריך לאזן
אבל מי שמאזן ע"י מכירה הדרך הזו לא נכונה לדעתי

 

[העץ הרענן]

אבל מי שמאזן ע"י מכירה הדרך הזו לא נכונה לדעתי

אם אין ברירה. וזו הדרך היחידה.
האלטרנטיבה שהתיק ייצא מאיזון, קרי לצאת מפרופיל של הסיכון שהמשקיע הסכים ליטול, הוא גרוע אף יותר.
אם אין ברירה, זו הדרך היחידה. ולא נכון לומר על זה שזה לא נכון...

 

[בטח בהשם]

אם אין ברירה. וזו הדרך היחידה.
האלטרנטיבה שהתיק ייצא מאיזון, קרי לצאת מפרופיל של הסיכון שהמשקיע הסכים ליטול, הוא גרוע אף יותר.
אם אין ברירה, זו הדרך היחידה. ולא נכון לומר על זה שזה לא נכון...

מי שזה מה שמרגיע אותו
שיפתח גמל להשקעה וישים לדוג' 30% באג"ח והשאר במדדים
ושיצטרך איזון יעשה זאת בתוך המערכת בלי תשלומי מס מיותרים

 

[העץ הרענן]

@בטח בהשם
ומי שיש לו להשקיע 5 מליון שקל שירש שבוע שעבר מאביו המנוח זצקולל"ה?

 

[בטח בהשם]

@בטח בהשם
ומי שיש לו להשקיע 5 מליון שקל שירש שבוע שעבר מאביו המנוח זצקולל"ה?

הייתי מציע לו משהו בסגנון הזה

לפי"ז זה יכול להיות פתרון מושלם למי שרוצה לגדר את ההשקעה מפני עצמו... ל6 שנים... או לפתוח חדש....

 

[העץ הרענן]

הייתי מציע לו משהו בסגנון הזה

1. אתה מכיר מסלול שנמצא 30% אג"ח. 70% בעולמי.
2. הפער בדמי הניהול לא מצדיקים, את שקלולי המס לפה ולשם שיהיו ע"י מכירה... כי דמי הניהול גבוהים מאוד בקרנות השתלמות, תיכנס לאתר של הסולידית יש שם מחשבון מיוחד לזה.

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

המשקיע הנבון הוא של בנג'מין גראהם (המורה של וורן באפט)
וורן באפט הגדיר את הספר הזה כהספר הטוב ביותר להשקעות בכל הזמנים
תוכל למצוא את זה כתוב כל מקום

 

[בטח בהשם]

1. אתה מכיר מסלול שנמצא 30% אג"ח. 70% בעולמי.

לעולמי יש את זה לדוג'
אינפיניטי הלכה (מדד עולמי)
לאגח לא צריך דוג'

2. הפער בדמי הניהול לא מצדיקים, את שקלולי המס לפה ולשם שיהיו ע"י מכירה...

לפי הבדיקה שלי כן מצדיק

כי דמי הניהול גבוהים מאוד בקרנות השתלמות,

בסכום שאתה כתבת הד.נ. לא אמוכים להיות כ"כ גבוהים

תיכנס לאתר של הסולידית יש שם מחשבון מיוחד לזה.

לא מצאתי

 

[העץ הרענן]

לעולמי יש את זה לדוג'
אינפיניטי הלכה (מדד עולמי)
לאגח לא צריך דוג'

אתה מכיר תמהיל כזה?

בסכום שאתה כתבת הד.נ. לא אמוכים להיות כ"כ גבוהים

גם אם הם יהיו 0.35% בקרן השתלמות, ואני אצליח בחשבון מסחר עצמאי ב0.1% דני ניהול לתיק, יהיה כאן פער של 130K₪ , בסכום כזה הפער מתורגם באופן אכזרי למדי... אבל אם נמצא דמי ניהול זולים יותר, אתה צודק.

מחשבון כדאיות הפקדה מעבר לתקרה מוטבת בקרן השתלמות - הסולידית

מחשבון כדאיות הפקדה מעל התקרה: גלו מתי דחיית מס בקרן השתלמות מנצחת את דמי הניהול, ומתי עדיף להשקיע בתיק ממוסה זול. כולל חישוב גרר מס ותשואה נטו.

www.hasolidit.com

 

[בטח בהשם]

אתה מכיר תמהיל כזה?

הסברתי
70 אחוז במסלול עולמי ו30 אחוז במסלול אג"ח
החישוב שלך לא כולל מכירה וקניה כל שנה

 

[העץ הרענן]

הסברתי
70 אחוז במסלול עולמי ו30 אחוז במסלול אג"ח
החישוב שלך לא כולל מכירה וקניה כל שנה

אז למה באמת לפתוח חשבון מסחר?
@השקעות R הון
@ה. שלמה

 

[בטח בהשם]

אז למה באמת לפתוח חשבון מסחר?
@השקעות R הון
@ה. שלמה

לפני שהמומחים יענו לך
התשובה פשוטה
השיטה הפאסיבית (שלי לפחות) היא עומדת על העיקרון של שגר ושכח
אם אתה בעיקרון של איזונים כל תקופה
חשבון מסחר לא יהיה תמיד הפיתרון המועדף

 

[העץ הרענן]

לפני שהמומחים יענו לך
התשובה פשוטה
השיטה הפאסיבית (שלי לפחות) היא עומדת על העיקרון של שגר ושכח
אם אתה בעיקרון של איזונים כל תקופה
חשבון מסחר לא יהיה תמיד הפיתרון המועדף

אכן.
אבל עדיין ללא האיזונים קרה"ש יוצא זול יותר. כי אין עמלות קנייה ומכירה...

 

[חיים גולדמן]

אם אפשר לכתוב על קרנות סל עוקב ועל קרנות נאמנות אייך הם עובדים היות שהרוב לא קונה המניות רק קרנות

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

פרק 14: המתווך – קרנות נאמנות​

לאחר שמבינים מהן מניות ומהן אגרות חוב, עולה השאלה המעשית: איך קונים אותן בפועל?

באופן תאורטי, ניתן להיכנס לחשבון מסחר ולקנות כל מניה בנפרד. אך כדי לבנות תיק השקעות מגוון באמת, צריך לעיתים להחזיק עשרות ואף מאות ניירות ערך שונים. עבור רוב האנשים, זו משימה מורכבת שדורשת זמן, ידע ומעקב מתמיד.

כאן נכנסת לתמונה קרן הנאמנות.

קרן נאמנות היא למעשה קופה משותפת של כסף. אלפי משקיעים שמים את כספם יחד, והכסף מנוהל על ידי מנהל השקעות מקצועי. ניתן לדמיין זאת כמו קבוצת אנשים שרוצה לרכוש בניין להשקעה; לאף אחד מהם אין מספיק כסף לבדו, ולכן כולם שמים כסף בקופה משותפת וממנים אדם מקצועי שינהל עבורם את ההשקעה. באופן דומה, קרן נאמנות משתמשת בכספי המשקיעים כדי לקנות מניות, אגרות חוב ונכסים פיננסיים נוספים.

1. הניהול האקטיבי​

קרנות נאמנות רבות מנוהלות בצורה אקטיבית. מנהל הקרן וצוות האנליסטים שלו מנתחים חברות, קוראים דוחות כספיים, עוקבים אחרי מגמות בשוק ומנסים לבחור את ההשקעות שלדעתם יניבו תשואה גבוהה יותר. המטרה שלהם היא להשיג ביצועים טובים יותר מהשוק כולו.

2. העלות של הניהול​

שירות זה כרוך בעלות. קרנות נאמנות גובות בדרך כלל דמי ניהול ולעיתים גם עמלות נוספות. דמי הניהול מממנים את פעילות הקרן, הכוללת צוותי מחקר, מנהלי השקעות, מערכות מידע ושיווק.

עם השנים התברר במחקרים רבים כי למרות המאמצים והידע המקצועי, רוב מנהלי ההשקעות מתקשים לנצח את המדדים המרכזיים לאורך זמן. כאשר מוסיפים לכך את דמי הניהול, התוצאה לעיתים קרובות אף נמוכה יותר מתשואת המדד.

"בקרן נאמנות אקטיבית אתם משלמים למישהו שינסה לנצח את השוק – אך לעיתים קרובות דמי הניהול שלו הם הדבר היחיד שמנצח את התשואה שלכם."

---

פרק 15: המהפכה השקטה – קרנות סל (ETF)​

במשך עשרות שנים חוקרים בדקו את ביצועי מנהלי ההשקעות בעולם. התוצאה חזרה שוב ושוב על עצמה: רובם פשוט לא מצליחים לנצח את המדדים לאורך זמן. התובנה הזו הולידה רעיון פשוט אך מהפכני: אם קשה לנצח את השוק – אולי עדיף פשוט להיות השוק.

כאן נכנסות לתמונה קרנות סל (ETF). קרן סל היא קרן שעוקבת אחרי מדד מסוים באופן אוטומטי.

1. איך זה עובד?​

לדוגמה, קרן שעוקבת אחרי מדד S&P 500 מחזיקה את מניותיהן של 500 החברות הכלולות במדד לפי המשקל שלהן. בקרן כזו אין מנהל שמנסה לבחור מניות מנצחות ואין צורך בניחושים. הקרן פשוט משקפת את המדד.

2. היתרונות של קרנות סל​

• עלות נמוכה: מכיוון שאין ניהול אקטיבי מורכב, דמי הניהול נמוכים יחסית.
• פיזור רחב: השקעה אחת יכולה לכלול חשיפה למאות חברות שונות.
• שקיפות: הרכב הקרן ידוע וניתן לראות בדיוק אילו נכסים היא מחזיקה.

3. הרעיון המרכזי​

קרן סל מאפשרת למשקיע לקנות למעשה חלק קטן מהשוק כולו. במקום לנסות לנחש איזו חברה תצליח יותר מאחרות, המשקיע פשוט משתתף בצמיחה של הכלכלה כולה.

"קרן הסל היא הניצחון של המתמטיקה על האגו: במקום לשלם למנהל שינסה לנחש את העתיד, אתם פשוט קונים חלק קטן מהכלכלה כולה."
"התוכן המוצג הינו למטרות לימוד והעשרה בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ מקצועי המתחשב בנתוני הלקוח. הפעולה על פי המידע הינה באחריות המשתמש בלבד."