דרוש מידע קרן השתלמות

[נוד ניקית]

אני עובדת הוראה עם ותק של כמעט 14 שנה. אני מעונינת למשוך את הכספים מהקרן רק את החלק של העובד ולא של המעביד. רציתי לדעת אם אני עלולה להפסיד משהו בטווח הארוך והאם כל הכסף יגיע אלי הוא שחצי ממנו למדינה?
אשמח בעזרת המתמצאים

 

[מינוף]

משיכה מקרה"ש פטורה ממס במקרה שההפקדה הראשונה לקרן היתה לפחות לפני 6 שנים

 

[A052]

אני עובדת הוראה עם ותק של כמעט 14 שנה. אני מעונינת למשוך את הכספים מהקרן רק את החלק של העובד ולא של המעביד. רציתי לדעת אם אני עלולה להפסיד משהו בטווח הארוך והאם כל הכסף יגיע אלי הוא שחצי ממנו למדינה?
אשמח בעזרת המתמצאים

למה לא למשוך גם את חלק המעביד?

 

[מילה בסלע]

שאלי בפורום דין וחשבון.

 

[sl הנהלת חשבונות וחשבות שכר]

אני עובדת הוראה עם ותק של כמעט 14 שנה. אני מעונינת למשוך את הכספים מהקרן רק את החלק של העובד ולא של המעביד. רציתי לדעת אם אני עלולה להפסיד משהו בטווח הארוך והאם כל הכסף יגיע אלי הוא שחצי ממנו למדינה?
אשמח בעזרת המתמצאים

אם פתחת לפני למעלה מ6 שנים אז אפשר למשוך ללא מס
אפשר למשוך כמה שרוצים מתוך כל הסכום שנצבר
אין קשר לחלק מעביד/ עובד

 

[חיה.]

כמו שאמרו אין מס במשיכה,
אך עובד הוראה שמושך כספים מקרן השתלמות לפני גיל פרישה, לא יקבל את מלוא הסכום, אלא הקופה תתן רק כ-90% מהסכום.

 

[כוכב103]

תחשבי טוב אם זה שווה לך
אם הפקדת במשך 14 שנים יש לך שם סכום יפה
והכסף בקרן השתלמות צובר רווחים טובים בד"כ (6-8 אחוז בשנה)
שווה לך לבדוק לקחת הלוואה בחברת הביטוח על חשבון הקרן שלך (כמובן בהתיעצות לגבי ההבט ההלכתי בענין) או הלוואה בנקאית טובה, ולא לפדות את הכסף.

 

[נוד ניקית]

כמו שאמרו אין מס במשיכה,
אך עובד הוראה שמושך כספים מקרן השתלמות לפני גיל פרישה, לא יקבל את מלוא הסכום, אלא הקופה תתן רק כ-90% מהסכום.

הלוואי 90% הרבה פחות ולכן המליצו לי למשוך רק את חלק העובד

 

[יטל]

לי אין קרן השתלמות מהמעסיק.

האם אני יכולה לעות זאת באופן עצמאי?

 

[ציבי פרקל]

לי אין קרן השתלמות מהמעסיק.

האם אני יכולה לעות זאת באופן עצמאי?

רק אם יש לך עוסק פטור / מורשה

 

[יטל]

רק אם יש לך עוסק פטור / מורשה

לא
אני שכירה.

ואז?

 

[ציבי פרקל]

לא
אני שכירה.

ואז?

אז אין אפשרות...

 

[נוד ניקית]

@יטל חבל שקפצת על הטרמפ... זה עלול לגרום לבלבול

 

[חיה.]

הלוואי 90% הרבה פחות ולכן המליצו לי למשוך רק את חלק העובד

למה הרבה פחות?
חלק העובד מתקבל במלואו, מחלק המעביד יורד 11% + 3%.

יש כללים ברורים בעניין:


ג. חבר יוכל לקבל את חלקו בחיסכון בתוספת % 89 של המעביד, בניכוי % 3 דמי ניהול,
או כפי שייקבע על-ידי הנהלת הקרן מעת לעת ובכפוף לתקנות האוצר, במקרים הבאים:
(1) אם השלים תקופת חיסכון ומלאו לו 55 שנים.
(2) אם השלים תקופת חיסכון, מלאו לו 50 שנים או 15שנות ותק, ויצא בעבר
פעם אחת לפחות לשנת השתלמות.
(3) אם השלים תקופת חיסכון ופוטר מעבודתו.
(4) אם השלים תקופת חסכון ופרש מעבודתו בהוראה עקב נכות שנגרמה לו עקב עבודתו והמוכרת ע"י המוסד לביטוח לאומי כנכות מזכה בקצבת נכות.
(5) אם השלים תקופת חסכון ועבר לעבוד בתפקיד מינהלי בשרות הציבורי בתחום החינוך או הקשור בחינוך, או עזב את ההוראה לשם מילוי תפקיד נבחר ציבור בשכר בשלטון המקומי או המרכזי.
(6) השלים תקופת חסכון ולדעת ההנהלה ישנן נסיבות מיוחדות הנובעות ממצב רפואי קשה של החוסך או בני משפחתו מדרגה ראשונה או הנובע ממצב כלכלי חמור שנקבע על ידי מומחים שימונו על ידי הנהלה.

את יכולה לקרוא כאן-
http://cms.education.gov.il/EducationCMS/Units/Sherut/Takanon/Perek1B/Hishtalmut/kranotn.htm

 

[נוד ניקית]

למה הרבה פחות?
חלק העובד מתקבל במלואו, מחלק המעביד יורד 11% + 3%.

יש כללים ברורים בעניין:


ג. חבר יוכל לקבל את חלקו בחיסכון בתוספת % 89 של המעביד, בניכוי % 3 דמי ניהול,
או כפי שייקבע על-ידי הנהלת הקרן מעת לעת ובכפוף לתקנות האוצר, במקרים הבאים:
(1) אם השלים תקופת חיסכון ומלאו לו 55 שנים.
(2) אם השלים תקופת חיסכון, מלאו לו 50 שנים או 15שנות ותק, ויצא בעבר
פעם אחת לפחות לשנת השתלמות.
(3) אם השלים תקופת חיסכון ופוטר מעבודתו.
(4) אם השלים תקופת חסכון ופרש מעבודתו בהוראה עקב נכות שנגרמה לו עקב עבודתו והמוכרת ע"י המוסד לביטוח לאומי כנכות מזכה בקצבת נכות.
(5) אם השלים תקופת חסכון ועבר לעבוד בתפקיד מינהלי בשרות הציבורי בתחום החינוך או הקשור בחינוך, או עזב את ההוראה לשם מילוי תפקיד נבחר ציבור בשכר בשלטון המקומי או המרכזי.
(6) השלים תקופת חסכון ולדעת ההנהלה ישנן נסיבות מיוחדות הנובעות ממצב רפואי קשה של החוסך או בני משפחתו מדרגה ראשונה או הנובע ממצב כלכלי חמור שנקבע על ידי מומחים שימונו על ידי הנהלה.

את יכולה לקרוא כאן-
http://cms.education.gov.il/EducationCMS/Units/Sherut/Takanon/Perek1B/Hishtalmut/kranotn.htm

זה הענין, שאני לא עונה על אף אחד מהקרטריונים הנ"ל ולכן אני לא זכאית לקבל את חלק המעסיק

 

[להרגיש בבית]

את מדברת על קרן השתלמות של שבתון?

 

[רחל ז.]

אם יש לך הכנסה ממוצעת של משפחה חרדית שהאמא עובדת הוראה ויש לך גם כמה וכמה ילדים שאת צריכה לפרנס אותם ואולי גם משכנתא מדירה או חובות - זה מצב כלכלי קשה מאד מאד וזה בסדר גמור בשבילם.
(אני הייתי לפני בר מצווה לבן שלי - וזו היתה סיבה מוצדקת מאד )
תמיד את יכולה להתבכיין על איזה קושי, את הרי לא צריכה את הכסף סתם, את רוצה לקנות איתו משהו - אז תקחי הלואה ותקני איתו ואז כבר את במצב כלכלי קשה...

 

[נוד ניקית]

אם יש לך הכנסה ממוצעת של משפחה חרדית שהאמא עובדת הוראה ויש לך גם כמה וכמה ילדים שאת צריכה לפרנס אותם ואולי גם משכנתא מדירה או חובות - זה מצב כלכלי קשה מאד מאד וזה בסדר גמור בשבילם.
(אני הייתי לפני בר מצווה לבן שלי - וזו היתה סיבה מוצדקת מאד )
תמיד את יכולה להתבכיין על איזה קושי, את הרי לא צריכה את הכסף סתם, את רוצה לקנות איתו משהו - אז תקחי הלואה ותקני איתו ואז כבר את במצב כלכלי קשה...

כן, אבל צריך לצרף מסמכים וזה כבר קצת יותר קשה...

 

[רחל ז.]

המסמכים היחידים שצריך זה חשבון בנק במצב סביר (כלומר בלי פלוסים רציניים) ואם יש לך צורך בכסף שאפשר להשיג עליו הוכחה - מצויין.
מנסיון של חברותי - כל סיבה הגיונית מתקבלת בברכה

 

[נוד ניקית]

תודה עזרת לי מאד