עזרה קבלת הלוואה- איפה הכי משתלם?

[ריש בית]

בלתק, העבירו את הפנסיה שלכם לקופת גמל
וקבלו הלוואה בתנאים טובי םמאד.

 

[אהבת עולם]

בלתק, העבירו את הפנסיה שלכם לקופת גמל
וקבלו הלוואה בתנאים טובי םמאד.

זו סיבה קצת מוזרה.
לפני שמעבירים פנסיה לקופת גמל יש לשקול הרבה מאד פרמטרים.

 

[ריש בית]

זו סיבה קצת מוזרה.
לפני שמעבירים פנסיה לקופת גמל יש לשקול הרבה מאד פרמטרים.

בהחלט. ובינהם שבקופת גמל (תלוי באיזו) התשואה בין פי 2 לפי 3 ויותר מאשר בקופת ביטוח הרגילה.

משאומר שגם אם אתם מקבלים משכורת כפולה ממני הפנסיה שלי תהיה כפולה משלכם במקרה הכי נמוך

 

[אהבת עולם]

בהחלט. ובינהם שבקופת גמל (תלוי באיזו) התשואה בין פי 2 לפי 3 ויותר מאשר בקופת ביטוח הרגילה.

התשואה לא נמדדת לפי הכלי (קופ"ג או קרן פנסיה) התשואה נמדדת לפי המסלול וההשקעה.
עקרונית קרן פנסיה יכולה להיות מנייתית 100% ולהשיא אותה תשואה בדיוק.
מעשית - אין קרנות פנסיה הלכתיות מנייתיות.

 

[ריש בית]

התשואה לא נמדדת לפי הכלי (קופ"ג או קרן פנסיה) התשואה נמדדת לפי המסלול וההשקעה.
עקרונית קרן פנסיה יכולה להיות מנייתית 100% ולהשיא אותה תשואה בדיוק.
מעשית - אין קרנות פנסיה הלכתיות מנייתיות.

תלוי. תלוי. תלוי.
לכן, מומלץ לבדוק את זה.

נ.ב. בקרנות גמל ישנה אפשרות להשקעה ללא בעיות הלכתיות

 

[אהבת עולם]

תלוי. תלוי. תלוי.

במה?

לכן, מומלץ לבדוק את זה.

איך?

 

[ריש בית]

עם יועץ חיצוני אובייקטיבי שאינו סוכן ביטוח

בקופת גמל של הלמן אדובי ס אנד פי למשל התשואה היא לאורך 30 שנים עברו בממוצע 10% שנתיים

 

[אהבת עולם]

בקופת גמל של הלמן אדובי ס אנד פי למשל התשואה היא לאורך 30 שנים עברו בממוצע 10% שנתיים

יפה, זה בגלל שהוא עוקב אחר מדד S&P - סנופי - 100% מנייתי, ובממוצע די מחקה אותו טוב עם פערי עקיבה קלים.
זה בדיוק מה שאמרתי, לא משנה הכלי - קופג, קרן השתלמות, משנה האפיק ואחרי מה הוא עוקב.
אם היתה קרן פנסיה שעוקבת בדיוק אחרי הסנופי - ככל הנראה התשואה שלה היתה זהה.

יש קרנות פנסיה של הפניקס שהן 100% מנייתיות ועוקבות בהצלחה אחרי מדדים עולמיים.
רק לא כשרות.

 

[ריש בית]

נהדר.
אם אתם מבינים בזה. אולי תייעצו כאן לכולם.
ואגב, אם הם עוקבות אחרי מדדים עולמים, אז אין בעיה הלכתית.

 

[elis56]

קופצת על האשכול - הבנתי שמומלץ להשקיע את כספי החיסכון בקופת גמל, יש המלצות לחברות מסוימות? (איך אלשטולר שחם ?)

ושאלה נוספת - מה באמת ההבדל בין הלוואה בקופ"ג להלוואה מקרן פנסיה?

 

[שתים]

אגב הנושא יש לי שאלה -
אם לוקחים הלוואה לקניית רכב זה יכול לפגוע בלקיחת משכנתא מאוחר יותר?

 

[אהבת עולם]

קופצת על האשכול - הבנתי שמומלץ להשקיע את כספי החיסכון בקופת גמל,

זה ממש ממש לא חד משמעי.
מבחינת השקעה - הלכתית - אין מענה טוב בקרן פנסיה, ולכן אם את מבינה את ההשלכות של השקעה מנייתית ובוחרת בה בפנסיה - מומלץ קופ"ג.

החיסרון הגדול בקופת גמל הוא רכיב הביטוחים.
בקרן הפנסיה הם מובנים וגם קצת זולים יותר (אבל ההפרש לא משתווה להפרש התשואה שיכול להיות).
בקופת הגמל אין . זה אומר שצריך לרכוש בנפרד ביטוח נכות וביטוח חיים.
וגם אם רוכשים בנפרד ביטוח חיים הוא תמיד יהיה הוני ולא קצבתי - שזה חיסרון גדול מאד.

בנוסף אין שחרור מהפקדות בביטוח א.כ.ע.

אין אג"ח ייעודיות - שזה אולי מעלה.
יש צורך להעביר לקופה מקבלת קצבה לפני הפנסיה. ואולי שכחתי עוד משהו.

למרות כל החסרונות שווה מאד ללמוד את הנושא. יש פה אופציה לתשואה של כמה מאות אלפים לפחות.

 

[ריש בית]

זה ממש ממש לא חד משמעי.
מבחינת השקעה - הלכתית - אין מענה טוב בקרן פנסיה, ולכן אם את מבינה את ההשלכות של השקעה מנייתית ובוחרת בה בפנסיה - מומלץ קופ"ג.

החיסרון הגדול בקופת גמל הוא רכיב הביטוחים.
בקרן הפנסיה הם מובנים וגם קצת זולים יותר (אבל ההפרש לא משתווה להפרש התשואה שיכול להיות).
בקופת הגמל אין . זה אומר שצריך לרכוש בנפרד ביטוח נכות וביטוח חיים.
וגם אם רוכשים בנפרד ביטוח חיים הוא תמיד יהיה הוני ולא קצבתי - שזה חיסרון גדול מאד.

בנוסף אין שחרור מהפקדות בביטוח א.כ.ע.

אין אג"ח ייעודיות - שזה אולי מעלה.
יש צורך להעביר לקופה מקבלת קצבה לפני הפנסיה. ואולי שכחתי עוד משהו.

למרות כל החסרונות שווה מאד ללמוד את הנושא. יש פה אופציה לתשואה של כמה מאות אלפים לפחות.

אני מחזקת את דבריך ומוסיפה.
שווה שווה לברר את הנושא.
במקום מליון שקל או שנים או שלוש בקופה בעת הפנסיה
יוכלו לחכות לכם ארבע ושבע ועשר במקביל.

במקום פנסיה של 3 אלף, 5 אל, או עשר,
יחכו לכם במקביל שמונה אלף, חמש עשרה או שלושים
ואלו כמובן רק דוגמאות
בקיצור, שווה לבדוק.

 

[elis56]

זה ממש ממש לא חד משמעי.
מבחינת השקעה - הלכתית - אין מענה טוב בקרן פנסיה, ולכן אם את מבינה את ההשלכות של השקעה מנייתית ובוחרת בה בפנסיה - מומלץ קופ"ג.

החיסרון הגדול בקופת גמל הוא רכיב הביטוחים.
בקרן הפנסיה הם מובנים וגם קצת זולים יותר (אבל ההפרש לא משתווה להפרש התשואה שיכול להיות).
בקופת הגמל אין . זה אומר שצריך לרכוש בנפרד ביטוח נכות וביטוח חיים.
וגם אם רוכשים בנפרד ביטוח חיים הוא תמיד יהיה הוני ולא קצבתי - שזה חיסרון גדול מאד.

בנוסף אין שחרור מהפקדות בביטוח א.כ.ע.

אין אג"ח ייעודיות - שזה אולי מעלה.
יש צורך להעביר לקופה מקבלת קצבה לפני הפנסיה. ואולי שכחתי עוד משהו.

למרות כל החסרונות שווה מאד ללמוד את הנושא. יש פה אופציה לתשואה של כמה מאות אלפים לפחות.

קודם כל תודה!
אני מתכוונת לחיסכון בנוסף לפנסיה.
כשיהיה לי את הזמן להשקיע וללמוד טוב את הנושא אני אבדוק אופציה של קופת גמל על חשבון קרן הפניסה ואז רכישת ביטוח בנפרד.
כרגע אני מדברת על חיסכון נוסף - סכום שאני חוסכת כל חודש וכרגע פשוט שוכב בבנק שזה מבחינתי האופציה הכי גרועה....
אני מחפשת אפיק השקעה כמו קופ"ג בשביל לחסוך בו בינתיים.... וכמובן עדיף שיהיה נזיל (השאלה כמה זה משפיע על התשואה..)
והשאלה שלי איפה עדיף לפתוח את הקופ"ג ?? ומה המסלול המשתלם בסיכון סביר- נמוך?

 

[ריש בית]

קודם כל תודה!
אני מתכוונת לחיסכון בנוסף לפנסיה.
כשיהיה לי את הזמן להשקיע וללמוד טוב את הנושא אני אבדוק אופציה של קופת גמל על חשבון קרן הפניסה ואז רכישת ביטוח בנפרד.
כרגע אני מדברת על חיסכון נוסף - סכום שאני חוסכת כל חודש וכרגע פשוט שוכב בבנק שזה מבחינתי האופציה הכי גרועה....
אני מחפשת אפיק השקעה כמו קופ"ג בשביל לחסוך בו בינתיים.... וכמובן עדיף שיהיה נזיל (השאלה כמה זה משפיע על התשואה..)
והאשלה שלי איפה עדיף לפתוח את הקופ"ג ?? ומה המסלול המשתלם בסיכון סביר- נמוך?

תתחילי להפריש לקרן השתלמות.
הכי משתלם שיכול להיות.
ושוב, להתייעץ עם יועץ חיצוני. (לא סוכן ביטוח)

ואגב, כשיהיה לך זמן להשקיע ללמוד, אולי אחרי שתחתני את הילדים, זה יהיה מאוחר מידי וחבל מידי

 

[elis56]

תתחילי להפריש לקרן השתלמות.
הכי משתלם שיכול להיות.
ושוב, להתייעץ עם יועץ חיצוני. (לא סוכן ביטוח)

יש לי כבר קרן השתלמות. את מתכוונת להוסיף ולהפריש עוד סכומים מהצד לקרן??

 

[ריש בית]

יש לי כבר קרן השתלמות. את מתכוונת להוסיף ולהפריש עוד סכומים מהצד לקרן??

לא יודעת לאמר לך כי גם ההפרשה לרן השתלמות מוגבלת. הכי טוב זה יעוץ חיצוני אוביקטיבי.

 

[אהבת עולם]

כשיהיה לי את הזמן להשקיע וללמוד טוב את הנושא אני אבדוק אופציה של קופת גמל על חשבון קרן הפניסה ואז רכישת ביטוח בנפרד.

אני הייתי מציעה לך הפוך . תלמדי קודם את הנושא של ההשקעות, ותעשי את הבסיס דרך הפנסיה.
זה סכום הרבה יותר גדול, התשואה בו הרבה יותר משמעותית, וגם האופציות פשוטות יותר ולא מסובכות.

כרגע אני מדברת על חיסכון נוסף - סכום שאני חוסכת כל חודש וכרגע פשוט שוכב בבנק שזה מבחינתי האופציה הכי גרועה....

האופציה הכי גרועה היא להשקיע בלי להבין.
כשהכסף שוכב בבנק הוא אומנם מפסיד לאינפלציה, אבל עדיין זה הרבה יותר בטוח מהרבה אופציות אחרות.
כשבוחנים תשואה לטווח ארוך, הכמה חודשים הם לא משמעותיים.
שווה לך לשים אותו לחודשים הקרובים בבנק, ולהקדיש אותם ללמידה.

האשלה שלי איפה עדיף לפתוח את הקופ"ג ?? ומה המסלול המשתלם בסיכון סביר- נמוך?

למה נראה לך שדווקא קופת גמל ? קופת גמל להשקעה היא מוצר שיש בו דמי ניהול והם משפיעים ישירות על התשואה.
באותו מחיר את יכולה לפתוח חשבון השקעות בברוקר ישראלי (להשוות עמלות בין הגופים ולבדוק אם יש לך סכום מינימום מספק)
ולקנות לבד את הקרנות.

מציעה להתחיל מהשאלות הבאות: לכמה זמן את רוצה לחסוך?
באיזו דחיפות אולי תצטרכי את הכסף?
מהי סיבולת הסיכון שלך - האם כשיהיה צורך דחוף תמשכי אותו?
האם כשתהיה נפילה בשוק תמהרי למשוך ?

 

[אהבת עולם]

יש לי כבר קרן השתלמות. את מתכוונת להוסיף ולהפריש עוד סכומים מהצד לקרן??

בקרן השתלמות יש הטבת מס מעולה, עד לתקרת המקסימום לשנה , אבל רק אם את עצמאית זה רלוונטי.
גם אחרי תקרת המקסימום יש הטבה של דחיית המס .

 

[elis56]

לא יודעת לאמר לך כי גם ההפרשה לרן השתלמות מוגבלת. הכי טוב זה יעוץ חיצוני אוביקטיבי.

כל עוד אני לא מכירה אישית את היועץ ומדובר בנושאים שאני לא מתמצאת בהם - אני מנסה קודם לבדוק מנסיון של אחרים לאורך שנים - מה משתלם....
אחרי שאני אשמע כיוון ונתונים אני אוכל לפנות ליועץ.
כרגע אני לא סומכת על אף אחד, יועץ יכול לנצל את חוסר הידע שלי ולמכור לי מה שהוא רוצה.

אני מעדיפה להכיר רקע ואז לשקול לפנות לייעוץ....