התלבטות השקעה

[Tweenset]

שלום,
רציתי לשאול
אם אני רוצה לשים כל חודש 1,000 ש"ח לדוגמא,
האם כדאי לי לשים זאת במור - קרן השתלמות עצמאי
או לפתוח במקום אחר?
או בניהול אישי?
מבחינת חסכון במס מצד אחד - מצד שני דמי הניהול.

אשמח להחכים
ותודה על כל המידע המדהים שיש כאן!

 

[yudit10]

השאלה לא כ"כ מובנת.
בגדול- קרן השתלמות פטורה ממס כל עוד את מפקידה מקסימום 18,000 ש"ח בשנה (ואם גם בן הזוג פותח עסק- עד 36,000 ש"ח בשנה)
וכל עוד החיסכון הוא בסכומים האלה
עדיף לחסוך ע"י קרן השתלמות, ולחסוך את המיסים, אע"פ שמשלמים דמי ניהול.

קרן השתלמות בניהול אישי,
אפשרי רק אחרי שנצבר סכום מסוים (נדמה לי 100,000 ש"ח)

@מקצועי בלבד תדע לעזור יותר.

 

[Tweenset]

השאלה לא כ"כ מובנת.
בגדול- קרן השתלמות פטורה ממס כל עוד את מפקידה מקסימום 18,000 ש"ח בשנה (ואם גם בן הזוג פותח עסק- עד 36,000 ש"ח בשנה)
וכל עוד החיסכון הוא בסכומים האלה
עדיף לחסוך ע"י קרן השתלמות, ולחסוך את המיסים, אע"פ שמשלמים דמי ניהול.

קרן השתלמות בניהול אישי,
אפשרי רק אחרי שנצבר סכום מסוים (נדמה לי 100,000 ש"ח)

@מקצועי בלבד תדע לעזור יותר.

כי הבנתי שקרן השתלמות פחות מומלצת מקופת גמל בגלל העמלות.
השאלה אם העמלות מול החסכון במס - מה יצא רווחי יותר?
אשמח בהחלט לתגובתך @מקצועי בלבד

 

[מקצועי בלבד]

שלום,
רציתי לשאול
אם אני רוצה לשים כל חודש 1,000 ש"ח לדוגמא,
האם כדאי לי לשים זאת במור - קרן השתלמות עצמאי
או לפתוח במקום אחר?
או בניהול אישי?
מבחינת חסכון במס מצד אחד - מצד שני דמי הניהול.

מבחינת חיסכון של תשלום מס מול דמי ניהול קצת יותר גבוהים, אז החיסכון במס עדיף. [זה חיסכון גדול מאד]
ולכן קרן השתלמות בהפקדה שנתית עד לסכום שפטור ממס עדיפה.
אם את יודעת לנהל את התיק לבד זה עדיף, כי זה מקטין מאד את דמי הניהול, אם כי שעד כמה שידוע לי זה לא אפשרי בסכום של פחות מ50,000 ש"ח.
ואם בחרת באופציית הניהול האישי, אז זה לא משנה באיזה חברה, מה שמשנה זה כמה דמי ניהול צריך לשלם על זה, והמקום שידרוש את דמי הניהול הכי נמוכים לשם תלכי.
אם את לא יודעת לנהל לבד, ו/או שאין לך בקרן מעל 50,000 ש"ח, ואת רוצה קרן השתלמות מנוהלת, אז את צריכה לבחור בחברה ובמסלול בהתאם לנתונים הספציפיים שלך.

 

[שועל ירוק]

אני חשבתי על לקנות מניה (עוקבת מדד)

המדדים בת"א הם בסביבות 1,500 ש"ח

 

[Tweenset]

מבחינת חיסכון של תשלום מס מול דמי ניהול קצת יותר גבוהים, אז החיסכון במס עדיף. [זה חיסכון גדול מאד]
ולכן קרן השתלמות בהפקדה שנתית עד לסכום שפטור ממס עדיפה.
אם את יודעת לנהל את התיק לבד זה עדיף, כי זה מקטין מאד את דמי הניהול, אם כי שעד כמה שידוע לי זה לא אפשרי בסכום של פחות מ50,000 ש"ח.
ואם בחרת באופציית הניהול האישי, אז זה לא משנה באיזה חברה, מה שמשנה זה כמה דמי ניהול צריך לשלם על זה, והמקום שידרוש את דמי הניהול הכי נמוכים לשם תלכי.
אם את לא יודעת לנהל לבד, ו/או שאין לך בקרן מעל 50,000 ש"ח, ואת רוצה קרן השתלמות מנוהלת, אז את צריכה לבחור בחברה ובמסלול בהתאם לנתונים הספציפיים שלך.

תודה!
השאלה היא אם נכון עכשיו בגלל מצב השוק להוציא את הכסף ו'לנעול' את ההפסד?

ואיזו קרן מומלצת לטווח ארוך? (מעל 10 שנים בטח)
כרגע הקרן שלי היא קרן השתלמות לעובדי מדינה
אני באמת לא יודעת כמה היא שווה ואם כדאי להשאר שם או לעבור לקרן אחרת
אשמח מאד להמלצות
אפשר בכלל להעביר כספים מקרן השתלמות אחת לשניה, או פשוט לפתוח חדשה וזהו?
אם אי אפשר להעביר, אשמח רק לקבל המלצה על איפה להתחיל.

 

[מקצועי בלבד]

השאלה היא אם נכון עכשיו בגלל מצב השוק להוציא את הכסף ו'לנעול' את ההפסד?

מאיפה להוציא?
ולאן להכניס?

ואיזו קרן מומלצת לטווח ארוך? (מעל 10 שנים בטח)

אם את חושבת שזה יהיה בערך תקופה של 15 שנה, ואת רוצה קרן מנוהלת, אז אני הייתי שמה בקרן השתלמות של מור מסלול עוקב מדד S&P 500.

אני באמת לא יודעת כמה היא שווה ואם כדאי להשאר שם או לעבור לקרן אחרת

מה התשואות שם?
כמה דמי ניהול את משלמת?

אפשר בכלל להעביר כספים מקרן השתלמות אחת לשניה,

אפשר להעביר.

 

[שועל ירוק]

קרן השתלמות של מור מסלול עוקב מדד S&P 500.

למה דוקא מור?

 

[מקצועי בלבד]

למה דוקא מור?

אתה מכיר עוד קרנות השתלמות מנייתיות כשרות?

 

[Tweenset]

מאיפה להוציא?
ולאן להכניס?

מקרן השתלמות עובדי מדינה - עמלה 0.38 אחוז
למור מסלול מנייתי

אם את חושבת שזה יהיה בערך תקופה של 15 שנה, ואת רוצה קרן מנוהלת, אז אני הייתי שמה בקרן השתלמות של מור מסלול עוקב מדד S&P 500.

מה התשואות שם?
כמה דמי ניהול את משלמת?

במסלקה הפנסיונית יש דרך לראות את תשואות?
רשום שם סה"כ תשואה נטו -10.3%

 

[מקצועי בלבד]

למור מסלול מנייתי

למור יש כמה מסלולים מנייתיים, צריך לשים לב, אני דיברתי על קרן ספציפית.

במסלקה הפנסיונית יש דרך לראות את תשואות?
רשום שם סה"כ תשואה נטו -10.3%

תבדקי זאת ב גמל נט.
תבחרי את שם החברה המנהלת ואת המסלול המסוים שלך.
ותבדקי את התשואות לאורך השנים של המסלול הזה.
זה בכלל מסלול כשר?

 

[Tweenset]

למור יש כמה מסלולים מנייתיים, צריך לשים לב, אני דיברתי על קרן ספציפית.

תבדקי זאת ב גמל נט.
תבחרי את שם החברה המנהלת ואת המסלול המסוים שלך.
ותבדקי את התשואות לאורך השנים של המסלול הזה.
זה בכלל מסלול כשר?

כן, התכוונתי למדד סנופי

יכול להיות שזה לא מינוס אלא פלוס?
בדקתי 4 שנים אחרונות והקרן עשתה 10.63%
אני מסתכלת על הלכה יהודית.

כנראה ה- שהיה במסלקה הפנסיונית הטעה אותי

 

[Tweenset]

	חלוקת נכסים ל-9 קבוצות ראשיות
									10.51%			מזומנים ושווי מזומנים
									59.83%			אג"ח ממשלתיות סחירות
									10.15%			אג"ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג"חיות
									15.90%			מניות, אופציות ותעודות סל מנייתיות
									0.00%			אג"ח קונצרניות לא סחירות
									0.00%			פיקדונות
									0.00%			קרנות נאמנות
									0.00%			הלוואות
									3.60%			נכסים אחרים
									100.00%	0.00%	0.00%	סה"כ

 

[מקצועי בלבד]

יכול להיות שזה לא מינוס אלא פלוס?
בדקתי 4 שנים אחרונות והקרן עשתה 10.63%
אני מסתכלת על הלכה יהודית.

הנתונים שהבאת פה לא רלוונטיים
מה שם המסלול שבו מושקעים הכספים שלך?

 

[Tweenset]

הנתונים שהבאת פה לא רלוונטיים
מה שם המסלול שבו מושקעים הכספים שלך?

סוף סוף מצאתי קרן 382
4 שנים האחרונות 7.67%
כדאי להשאר שם, או להעביר למור מחקה מדד סנופי?
תודה על המענה !

 

[מקצועי בלבד]

סוף סוף מצאתי קרן 382
4 שנים האחרונות 7.67%
כדאי להשאר שם, או להעביר למור מחקה מדד סנופי?
תודה על המענה !

דבר ראשון זה לא מסלול כשר.
אז וודאי שכדאי לך לעבור
דבר נוסף במסלול שמחקה את מדד סנופי
התשואה באותו משך זמן היא 26.13%
ובקיצור אני מקווה שהתשובה ברורה.

 

[Tweenset]

דבר ראשון זה לא מסלול כשר.
אז וודאי שכדאי לך לעבור
דבר נוסף במסלול שמחקה את מדד סנופי
התשואה באותו משך זמן היא 26.13%
ובקיצור אני מקווה שהתשובה ברורה.

תודה על התשובה!
אני ממש המומה, זכור לי שדיברתי איתם בזמנו על מסלול כשר
בכל מקרה וודאי שהתשובה ברורה
תודה ויישר כח!

 

[שועל ירוק]

האם זה כל כך ברור שלני"ע צריך הכשר? מילא על אג"ח אבל למה ני"ע?

 

[מקצועי בלבד]

האם זה כל כך ברור שלני"ע צריך הכשר? מילא על אג"ח אבל למה ני"ע?

בעז"ה אני אכתוב ע"כ מאמר בהמשך..

 

[שועל ירוק]

בעז"ה אני אכתוב ע"כ מאמר בהמשך..

מחכה
גם על

עד כאן למאמר הזה,
אז איך עושים זאת בפועל? איפה קונים את זה? מה הכי מומלץ? מה עם מסים? ומה עם כשרות?
על כך ועוד בעז"ה במאמרים הבאים.