השקעות השקעה עם תשואה של 7%

[אהבת עולם]

הנקודה היא שלדוגמא קיבלתי מניות מהחברה שאני עובדת בה,
אז עדיף להוציא ולשים בS&P נכון?

לא כדאי להחזיק מניה בודדת, וגם לא מדד בודד כמו סנופי. האפשרות הטובה ביותר היא פיזור רחב על מדד שמחקה את כל העולם.

 

[אהבת עולם]

היה אחרי החתונה ,לא דיברנו עם אף אחד.

אפשר פעמיים בחיים , אאל"ט, להחליט האם שניכם מדווחים יחד לעניני מיסים , או שלא.
צריך לבדוק את ההבטים וההשלכות של זה. אבל ברור שככל וזה משתלם , שווה להפריד ולרשום על שם הישראלי את כל מה שתקני.

לאמריקאים מאד לא משתלם להשקיע בקרנות לא אמריקאיות. מצד שני, אם בוחרים להשקיע דרך ברוקר אמריקאי מקבלים פטור ממס רווח הון. אבל זו התעסקות לא קטנה עם דיווח לרשות המס כל שנה.

 

[אהבת עולם]

נו ומה זה?

אירלנד היא מדינה שיש בה אפשרות נוחה מבחינת מס.
ולכן קרנות איריות צוברות דיבידנים משלמות מס מופחת על חלק מהדיבידנדים שמתקבלים ממניות לא אמריקאיות (אאל"ט)
בסיכומו של ענין , שווה מאד לקנות קרנות איריות , בעיקר בחשבונות פטורים ממס.
אם קונים תעודה רגילה, ישראלית או אמריקאית, היא מחזירה את התשואה של המדד + הדיבידנדים בניכוי של 35% מס
תעודה אירית מחזירה תשואת מדד+ דיבידנדים בניכוי 15% מס בערך.
אני לא מדייקת, אבל תכלס, זה נותן תשואה טובה יותר.

בישראל יש אופציה מדהימה וחדשה לקנות קרנות איריות של בלאקרוק, שנסחרות בישראל בשקלים .
מה שחוסך עמלות המרה וקניה מטורפות , ונותן עקיבה פיזית אמיתית וטובה בניכוי מס דיבידנדים קטן.
בנוסף, מס רווח ההון מתחשב גם בשער הדולר שקל, עוד יתרון.

החסרון הוא שאין קרן אחת שעוקבת אחרי כל העולם , אבל יש כן 3 קרנות יחד שנותנות עקיבה די טובה אחרי כמעט כל העולם.
ומי שמחזיק סנופי, נניח, בפנסיה, יכול באמצעות השתיים האחרות להוסיף פיזור ולאזן ביחד את כל התיק הוירטואלי שלו.


תכלס, מה שרציתי לומר, אין קשר בין האירי הזה לתושבות אירית... כל אחד יכול לקנות כל קרן בתנאי שהוא לא אמריקאי או אריתראי , ואז הוא ישלם בגדול

 

[אהבת עולם]

ידוע.
שוב, צורת העמלות בבתי ההשקעות ובבנקים הם שונים.
ולכן כשההשקעה היא פאסיבית ובסכום של פחות מ50,000 ש"ח, בדר"כ יוצא יותר זול בבנק.

שווה לבדוק את זה. אם התיק יגדל , האם אפשר להעביר בקלות לבית השקעות ? האם יש תשלום על העברה?
זה גם משהו שכדאי לשקלל.
אני הייתי ממליצה למי שרוצה לפתוח חשבון מסחר קטן, להעביר את הפנסיה + השתלמות של שני בני הזוג + חשבון למקום אחד ולקבל תנאים טובים על הצבירה של הכל יחד. גם הניהול הופך פשוט כשעושים את זה עבור IRA וחשבון יחד

 

[חיה קפ.]

אני צריכה לדווח כל שנה על המניות למס הכנסה או רק כשאני מוכרת או פודה?

 

[מקצועי בלבד]

שווה לבדוק את זה. אם התיק יגדל , האם אפשר להעביר בקלות לבית השקעות ? האם יש תשלום על העברה?
זה גם משהו שכדאי לשקלל.

זה קל מאד.
בעמלה של כ5 ש"ח.

 

[מקצועי בלבד]

אם קונים תעודה רגילה, ישראלית או אמריקאית, היא מחזירה את התשואה של המדד + הדיבידנדים בניכוי של 35% מס

תיקון קטן, המס על הדיבידנדים הוא 25% ולא 35%.

 

[אהבת עולם]

אני צריכה לדווח כל שנה על המניות למס הכנסה או רק כשאני מוכרת או פודה?

אם את סוחרת דרך בית השקעות בארץ - לא צריכה.
בברוקר בחו"ל, צריך לדווח אם יש חלוקה של דיבידנד , ובקרנות אמריקאיות בהכרח יש חלוקה של דיבידנד לפי החוק.
ולכן זה יוצא כל שנה לפי רוב הדעות.
(אבל יש על זה פולמוס של רואי חשבון)

 

[אהבת עולם]

תיקון קטן, המס על הדיבידנדים הוא 25% ולא 35%.

נכון. מס במקור יהיה 15% או 25% (בערך , לפעמים זה יצא גם 28%)
השלמה למס תהיה תמיד 35%

 

[שתים]

לא כדאי להחזיק מניה בודדת, וגם לא מדד בודד כמו סנופי. האפשרות הטובה ביותר היא פיזור רחב על מדד שמחקה את כל העולם.

יש לך דוגמא לפיזור טוב?
אנחנו רוצים להתחיל לקנות לאט לאט דרך הבנק.

 

[אהבת עולם]

יש לך דוגמא לפיזור טוב?
אנחנו רוצים להתחיל לקנות לאט לאט דרך הבנק.

פיזור טוב זה לנסות לחקות ככל האפשר את משקל השוק.
אני חושבת שבבנק / בית השקעות האופציה הכי טובה היא בלאקרוק בחלוקה הבאה:


~ 60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
~25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
~15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169

החלוקה של האחוזים די מדויקת , ולא קריטית לדעתי.
כמו כן, זה לא פיזור מושלם לגמרי , חסרות פה חברות קטנות וקצת מדינות , אבל זה פיזור טוב מספיק.

אם הפנסיה / ההשתלמות חשופה רק לסנופי , כדאי לשקלל את זה גם באחוזים .
יש לי אקסל מדהים שלא אני יצרתי, שמכניסים לתוכו את הנתונים והוא אומר בכל פעם מה וכמה לקנות .
רק שהוא השתבש פתאום , אני צריכה לנסות לבדוק למה ובעזרת השם אוכל לשלוח אותו.
זה יכול להיות הכי פשוט בעולם.

יש גם קרנות ישראליות שעוקבות בנייר אחד אחרי הכל.
חסרונות - 1. עקיבה סינטטית ולא פיזית, נותנת תוצאה פחות טובה 2. ניכוי מס של 25% במקור ולא 15%
3 . דמי ניהול יקרים מאד.

 

[שתים]

פיזור טוב זה לנסות לחקות ככל האפשר את משקל השוק.
אני חושבת שבבנק / בית השקעות האופציה הכי טובה היא בלאקרוק בחלוקה הבאה:


~ 60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
~25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
~15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169

החלוקה של האחוזים די מדויקת , ולא קריטית לדעתי.
כמו כן, זה לא פיזור מושלם לגמרי , חסרות פה חברות קטנות וקצת מדינות , אבל זה פיזור טוב מספיק.

אם הפנסיה / ההשתלמות חשופה רק לסנופי , כדאי לשקלל את זה גם באחוזים .
יש לי אקסל מדהים שלא אני יצרתי, שמכניסים לתוכו את הנתונים והוא אומר בכל פעם מה וכמה לקנות .
רק שהוא השתבש פתאום , אני צריכה לנסות לבדוק למה ובעזרת השם אוכל לשלוח אותו.
זה יכול להיות הכי פשוט בעולם.

יש גם קרנות ישראליות שעוקבות בנייר אחד אחרי הכל.
חסרונות - 1. עקיבה סינטטית ולא פיזית, נותנת תוצאה פחות טובה 2. ניכוי מס של 25% במקור ולא 15%
3 . דמי ניהול יקרים מאד.

אוקי מגניב. תודה.
כשהאקסל יתוקן אשמח לראות.

צריך לשקלל את הפנסיה (אם נעביר אותה להיא שאמורה לקבל הכשר) אם בעצם א"א להוציא אותה אלא רק בפנסיה?

 

[אהבת עולם]

צריך לשקלל את הפנסיה (אם נעביר אותה להיא שאמורה לקבל הכשר) אם בעצם א"א להוציא אותה אלא רק בפנסיה?

כן , כי לא משנה מתי תמשכי, יש לך תיק השקעות אחד, והוא מושפע כולו מהשוק. הכל כסף שלך .
חשיפת יתר לסנופי בפנסיה יכולה לתת לך תשואת חסר, ברגע שאת מאזנת אותה בכסף שמושקע - את מפצה על זה. וכן להפך.

 

[שתים]

כן , כי לא משנה מתי תמשכי, יש לך תיק השקעות אחד, והוא מושפע כולו מהשוק. הכל כסף שלך .
חשיפת יתר לסנופי בפנסיה יכולה לתת לך תשואת חסר, ברגע שאת מאזנת אותה בכסף שמושקע - את מפצה על זה. וכן להפך.

טוב השתכנעתי.
יש לך מושג מתי זה יקרה?

 

[אהבת עולם]

מניות מתוקן

docs.google.com

זה הקובץ .
התאמתי אותו ל100% מניות.
בכמות יחידות נוכחית בסנופי צריך לשים מספר שיביא את הסכום שקיים בפנסיה והשתלמות
ובסכום חדש להשקעה את הסכום שמעונינים לקנות איתו עכשיו.

העמלות מעודכנות לעמלות של פסגות בית השקעות , איתן יוצא שכמעט בכל סכום שווה לקנות , אבל אם עמלות הקניה גבוהות יותר שווה להמתין. (בבית השקעות גם הרבה פעמים יש קיזוז עם עמלת מינימום)

לגבי הקטע של המרווח (ספרד) למטה : אפשר לחפש את הנתונים ולהכניס לשם (אני אישית לא מצאתי)
אבל כל עוד שקונים בזמני המסחר (לא יום ראשון) זה לא כל כך משמעותי. אפשר להקטין ראש ולא להתיחס.
הספרד של בלאקרוק בישראל רוב הזמן נע בין 0.17-0.30%, ללא תלות בשעות.
ולכן אפשר בכיף להשתמש בפקודת MARKET

 

[שתים]

שווה להמתין

מה הכוונה?

 

[אהבת עולם]

טוב השתכנעתי.
יש לך מושג מתי זה יקרה?

לא. אוף.

 

[אהבת עולם]

מה הכוונה?

ערכתי מאז את ההודעה.. מה ציטטת בדיוק?
הא, אוקי. התכוונתי שיש סכום מסוים שלא שווה לקנות איתו, אלא עדיף לחכות שיצטבר סכום גדול יותר ולקנות בבת אחת.
כל זה נכון לגבי עמלות בבית השקעות שאני מכירה, פחות יודעת איך עובד בבנק.

 

[מתבוננת מהצד]

שתיים היקרה
החלטת לחסוך בהשקעה נדלנית [טאבו משותף]
וללכת יותר על השקעה בני''ע??....

 

[שתים]

ערכתי מאז את ההודעה.. מה ציטטת בדיוק?
הא, אוקי. התכוונתי שיש סכום מסוים שלא שווה לקנות איתו, אלא עדיף לחכות שיצטבר סכום גדול יותר ולקנות בבת אחת.
כל זה נכון לגבי עמלות בבית השקעות שאני מכירה, פחות יודעת איך עובד בבנק.

אבל אם עמלות הקניה גבוהות יותר שווה להמתין