בהמשך לבשורה על הקרן פנסיה המנייתית הכשרה,
רוצה לשאול את המומחים כאן,
האם נכון להעביר את הפנסיה, הקר"הש , החיסכון לכל ילד - כולם להשקעה במדד סנופי?
האם זה לא סיכון לשים את כל הביצים בסל אחד?
כדאי להבין, אין פה סל אחד , ולא כל הביצים בתוכו.
מה שיש פה זה פיזור חלקי ולא לגמרי פאסיבי.
הפיזור עצמו הוא יחסית רחב ומכיל 500 חברות גדולות שרובן לא אמריקאיות (ורק נסחרות באמריקה)
ועדין, יש פה הימור עודף שארה"ב תמשיך להוביל גם בעשורים הבאים .
ולכן האופציה המומלצת יותר, היא לאזן באמצעות כסף נוסף את הכסף שנמצא בפנסיה ועוקב סנופי.
כרגע, בקרן הפנסיה זו האופציה הכי טובה.
מומלץ מאד להשלים את הפיזור דרך קרן ההשתלמות או השקעה של סכום נוסף כחיסכון בשוק ההון,
למי שיש סכום גדול כחיסכון, או סכום גדול בקרן ההשתלמות (כי בסכום קטן קשה מאד לקבל תנאים טובים בניהול אישי - IRA)
באמת מומלץ להשלים שם לשוק עולמי, עושים את זה עם שתי תעודות פשוטות נוספות של בלאקרוק בארץ ומקבלים פיזור מושלם.
למי שאין - זה באמת לא מושלם , אבל זו אופציה מספיק טובה כרגע, לדעתי.
אישית אין לי עוד חיסכון כרגע, ובסכום שיש בקרן ההשתלמות לא שווה לנהל IRA ולכן אני בינתיים אהיה רק בסנופי, עד לרגע שיצטבר סכום נוסף לאיזון.
מצרפת קישור לאקסל שמאפשר לאזן את הסנופי עם כל העולם בהתחשבות בקרן הפנסיה :
https://docs.google.com/spreadsheets/d/19Ehz5tNKtrqNkmxyjhiLAKgvBJqmDTesuSc2fFSUyXU/edit?usp=sharing
זו רשימת הקרנות , וזה הפיזור שצריך להיות לפי החלוקה הגלובלית הנוכחית:
~
60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ
SPX 500, מס’ נייר 1159250
~25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
~15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169
זה גם לא פיזור מושלם מושלם.. אבל הוא ממש שואף למושלם, והשאר זה כבר קטנות.
ולכן, אם יש לנו סכום כלשהו בפנסיה, נניח 100 K שנמצאים על סנופי,
צריך להיות לנו עוד 40% באירופה ושווקים מתעוררים, בדוגמה שלנו זה בערך עוד 68 K שנמצאים בקרנות האחרות.
כמובן שאם יש יותר זה בסדר, אפשר גם בחסכון לקנות עוד סנופי, וגם אם יש פחות זה בסדר כשיש איזון די מושלם ולא מושלם.
אבל הסכום צריך להיות משמעותי בשביל שאפשר יהיה לנהל אותו בIRA או בחשבון בבית השקעות,
וזה בדרך כלל סכומים שמתחילים מ100K וצפונה.
הנושאים החמים
