השקעות רציתם קרן פנסיה מנייתית [פאסיבית] כשרה? קיבלתם!!!

[zahav1]

אוקי את החסכון החלטנו להשאיר בגמח.
וחושבת שנעביר בעז"ה בזכותך פנסיה והשתלמות לאלדובי
תודה גדולה! עזרת לי מאוד!
וסתם כי מענין,
אם הכסף מחכה את המדד,
בהבנתי המאוד דלה, גם אם הפניקס נניח פותחים בשנה הבאה ג"כ מסלול מנייתי כשר,
לא משנה שזו חברה יותר גדולה ומבוססת, התשואות אמורות להיות שוות פחות או יותר?
(כי זה לא מסלול רגיל שמחליט איפה להשקיע)
ולכן לא יהיה ענין לרוץ ולהעביר מקרן לקרן?

עדין יש הבדלים של דרך מי מתבצע הקניה והמכירה. והבדלי עקיבה,ישנם עלויות ולכן התשואות לא בהכרח יהיו לגמרי זהות.

 

[קלופ]

בהבנתי המאוד דלה, גם אם הפניקס נניח פותחים בשנה הבאה ג"כ מסלול מנייתי כשר

להפניקס כבר קיים מסלול פאסיבי מחקה מדדי חו"ל ממש מ-ע-ו-ל-ה ומבחינתי האידיאלי ביותר,
ועדיף בהרבה מהמסלול של אלדובי שעוקב רק אחר SP 500.
אני לא מכיר שום מסלול מתחרה שמתקרב אליו מבחינת הפיזור.
הבעיה,שהוא בלי הכשר,ברגע שתהיה להם כשרות אני הראשון שירוץ אליהם.

 

[zahav1]

להפניקס כבר קיים מסלול פאסיבי מחקה מדדי חו"ל ממש מ-ע-ו-ל-ה ומבחינתי האידיאלי ביותר,
ועדיף בהרבה מהמסלול של אלדובי שעוקב רק אחר SP 500.
אני לא מכיר שום מסלול מתחרה שמתקרב אליו מבחינת הפיזור.
הבעיה,שהוא בלי הכשר,ברגע שתהיה להם כשרות אני הראשון שירוץ אליהם.

המחקה מדדי חול שונה לs&p 500.
וכרגע עובדים על הכשר .
העקיבה שלו מתבצעת דרך קסם.

 

[קלופ]

העקיבה שלו מתבצעת דרך קסם.

חידשת לי לגבי המסלול של הפניקס.
עם כבר הזכרת את קסם זה המקום להזכיר שזה ממש מרגיז כי זה אומר עקיבה סינטטית ולא פיזית,
שעוקבת אחרי גירסת ה MPR של המדד ומגלם ניכוי מס במקור של 30 אחוז.
זו המעצבן בקרנות הישראליות
לעומת הקרנות של ואנגרד בלאקרוק וספיידר שעוקבות בד"כ פיזית אחר המדד,
והאיריות מבינהם מגלמות ניכוי מס במקור בממוצע של 6 אחוז מחברות בכל העולם
ו15 אחוז בלבד בחברות בארה"ב,
הודות לאמנת המס בין ארה"ב לאירלנד.

 

[zahav1]

חידשת לי לגבי המסלול של הפניקס.
עם כבר הזכרת את קסם זה המקום להזכיר שזה ממש מרגיז כי זה אומר עקיבה סינטטית ולא פיזית,
שעוקבת אחרי גירסת ה MPR של המדד ומגלם ניכוי מס במקור של 30 אחוז.
זו המעצבן בקרנות הישראליות
לעומת הקרנות של ואנגרד בלאקרוק וספיידר שעוקבות בד"כ פיזית אחר המדד,
והאיריות מבינהם מגלמות ניכוי מס במקור בממוצע של 6 אחוז מחברות בכל העולם
ו15 אחוז בלבד בחברות בארה"ב,
הודות לאמנת המס בין ארה"ב לאירלנד.

יש בארץ מי שעוקב פיזית?
נראה לי שגם הלמן עוקבים סינטטית.
אולם עדין העלויות של הפניקס,זולות יותר מכיון שקסם הינה גדולה יותר וכן חברת בת של הפניקס.
(מודה. לא ממש בקיאה בנושא, נכנסתי יותר לעומק הענין בתקופה האחרונה)

 

[קלופ]

יש בארץ מי שעוקב פיזית?

בפנסיה לא.
מה שצריך לעשות זה לנייד לגמל IRA (יש מינמימום לניוד אם אני זוכר נכון)
ולקנות קרנות מתאימות שעוקבות פיזית
ע"מ להפחית את מס הדיבידנדים.

המחקה מדדי חול שונה לs&p 500

זה לא מדוייק בדקתי כעת בתשקיף,
המסלול מחקה מדדי חו"ל של הפניקס עדיין עוקב אחר מדדים גלובלים

 

[מקצועי בלבד]

בפנסיה לא.
מה שצריך לעשות זה לנייד לגמל IRA (יש מינמימום לניוד אם אני זוכר נכון)
ולקנות קרנות מתאימות שעוקבות פיזית
ע"מ להפחית את מס הדיבידנדים.

זאת תהיה טעות חמורה להעביר לגמל רק בשביל עקיבה פיזית!
גם דמי הניהול יותר יקרים, וגם הביטוח יעלה הרבה יותר יקר.
וגם הפסד של האג"ח מיועדות.
[שבמקרה של הלמן אלדובי, זה בעצם ממינוף, ככה שזה עוד פלוס שיש במסלול הזה של הלמן אלדובי]

 

[zahav1]

מסכימה

זאת תהיה טעות חמורה להעביר לגמל רק בשביל עקיבה פיזית!
גם דמי הניהול יותר יקרים, וגם הביטוח יעלה הרבה יותר יקר.
וגם הפסד של האג"ח מיועדות.
[שבמקרה של הלמן אלדובי, זה בעצם ממינוף, ככה שזה עוד פלוס שיש במסלול הזה של הלמן אלדובי]

מסכימה. בכספי פנסיה לא מומלץ לשחק. בנוסף לכיסוי הביטוחי שהפנסיה מקנה.
לגבי התשקיף- אני לא יודעת היכן בדקת. אולם המסלול בפנסיה נט עדין לא עודכו( עבר כבר את אישור האוצר ואמור להשתנות בקרוב ממש.)
הפניקס כבר הוציאו על כך הודעה.

 

[קלופ]

בנוסף לכיסוי הביטוחי שהפנסיה מקנה

שונא את הערבוב של ביטוח וחיסכון לפנסיה,
עדיף כבר לרכוש ביטוח שכזה בשוק הפרטי בסכומים נמוכים בהרבה.

זאת תהיה טעות חמורה להעביר לגמל רק בשביל עקיבה פיזית!

30 אחוז מס דיבידנדים זה יותר יקר מעוד קצת דמי ניהול אם התיק גדול.
תבנו אקסל ותשחקו קצת עם המספרים.
וחוץ מזה אפשר להשיג דווקא דמי ניהול נמוכים אם יש תיק מספיק גדול,
דרך שימור לקוחות זו אחלה שיטה

 

[מקצועי בלבד]

שונא את הערבוב של ביטוח וחיסכון לפנסיה,
עדיף כבר לרכוש ביטוח שכזה בשוק הפרטי בסכומים נמוכים בהרבה.

אתה יכול לשנוא.
בתכלס, הביטוח בקרן פנסיה זה הביטוח הכי זול שיש!!!
ושוב, להעביר לגמל רק בשביל עקיבה פיזית, זה טעות חמורה ביותר!!!

 

[zahav1]

שונא את הערבוב של ביטוח וחיסכון לפנסיה,
עדיף כבר לרכוש ביטוח שכזה בשוק הפרטי בסכומים נמוכים בהרבה.


30 אחוז מס דיבידנדים זה יותר יקר מעוד קצת דמי ניהול אם התיק גדול.
תבנו אקסל ותשחקו קצת עם המספרים.
וחוץ מזה אפשר להשיג דווקא דמי ניהול נמוכים אם יש תיק מספיק גדול,
דרך שימור לקוחות זו אחלה שיטה

איפה את יכול לרכוש ביטוח זול יותר מקרן הפנסיה?
הכיסויים בקרן הפנסיה הינם בעלויות הזולות ביותר

 

[eden24696]

שאלה -
יש לי קרן פנסיה במיטב דש ואני משלמת דמי ניהול נמוכים של 1.31% מהפקדה ו0.01% מצבירה.
בהתחשב בתשואות הצפויות, כדאי לי להעביר לקרן הפנסיה החדשה למרות שדמי הניהול גבוהים יותר? (1.49% מההפקדה החודשית ו0.05% מהצבירה)

 

[מקצועי בלבד]

שאלה -
יש לי קרן פנסיה במיטב דש ואני משלמת דמי ניהול נמוכים של 1.31% מהפקדה ו0.01% מצבירה.
בהתחשב בתשואות הצפויות, כדאי לי להעביר לקרן הפנסיה החדשה למרות שדמי הניהול גבוהים יותר? (1.49% מההפקדה החודשית ו0.05% מהצבירה)

אם את צעירה ולא מושכת פיצויים כל פעם כשמתאפשר, אז אני במקומך הייתי מעבירה.

 

[eden24696]

אם את צעירה ולא מושכת פיצויים כל פעם כשמתאפשר, אז אני במקומך הייתי מעבירה.

תודה, העברתי הרגע.
וסליחה שאני חורגת קצת מהנושא, אבל אם אני שמה גם את הקה"ש באותו מסלול, צריך לאזן את התיק עם השקעות נוספות?

 

[מקצועי בלבד]

וסליחה שאני חורגת קצת מהנושא, אבל אם אני שמה גם את הקה"ש באותו מסלול, צריך לאזן את התיק עם השקעות נוספות?

בעיקרון לא.
אבל אם יש לך תיק השקעות נוסף יהיה מומלץ כן לאזן.
אבל יש גם קרן השתלמות שהיא עצמה בפיזור יותר רחב, של הלמן אלדובי מסלול מדדי מניות חו"ל.

 

[eden24696]

בעיקרון לא.
אבל אם יש לך תיק השקעות נוסף יהיה מומלץ כן לאזן.
אבל יש גם קרן השתלמות שהיא עצמה בפיזור יותר רחב, של הלמן אלדובי מסלול מדדי מניות חו"ל.

ידוע לי שמדדי מניות חו"ל יותר מפוזר, אבל האם בכל ההיבטים מדדי מניות חו"ל עדיף מסנופי?
אגב זה MSCI כן?

 

[מקצועי בלבד]

ידוע לי שמדדי מניות חו"ל יותר מפוזר, אבל האם בכל ההיבטים מדדי מניות חו"ל עדיף מסנופי?

לדעתי כן.
תראי פה אחרי מה הקרן עוקבת-

 

[ANONYMUS]

שאלה,
העברתי את קרן הפנסיה שלי להלמן אלדובי.
יש בה סכום נכבד.
האם יש עניין לחלק את הכסף בין קופות שונות? מסלולים שונים?

 

[מקצועי בלבד]

שאלה,
העברתי את קרן הפנסיה שלי להלמן אלדובי.
יש בה סכום נכבד.
האם יש עניין לחלק את הכסף בין קופות שונות? מסלולים שונים?

בעיקרון לא.
יכול להיות מקרים ספציפיים שאז זה כן שווה.

 

[ANONYMUS]

בעיקרון לא.
יכול להיות מקרים ספציפיים שאז זה כן שווה.

איזה סוג מקרים?