השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

[אדרת]

ניסיתי לבדוק עמלות בהלמן ובמור,
ולא מצאתי באתר מידע מפורט

איפה אפשר לראות את זה?
ומה נקרא עמולות זולות?

 

[מקצועי בלבד]

דמי ניהול של 0.05% מהצבירה
ו - 1.49% מההפקדה,
למצטרפים באופן דיגיטלי בלבד!


איך העמלות האלו?

זה זול מאד.
אבל אתה טועה, זה לא בקרן ההשתלמות שלהם, אלא בקרן הפנסיה שלהם.

 

[A052]

באלטשולר יש רק מצבירה, ובלי הנחה טלפונית זה 1%.

ובהלמן זה 0.9% כנ"ל.

 

[אדרת]

זה זול מאד.
אבל אתה טועה, זה לא בקרן ההשתלמות שלהם, אלא בקרן הפנסיה שלהם.

יכול להיות,
איך אני יכול לדעת כמה זה בקרן השתלמות?

 

[מקצועי בלבד]

יכול להיות,
איך אני יכול לדעת כמה זה בקרן השתלמות?

אתה מתקשר שואל ומתמקח.
כך בכל החברות.
בהלמן זה בערך 0.5%-0.6% מהצבירה בלבד.

 

[אדרת]

ובהלמן זה 0.9% כנ"ל.

וזה בסדר?

ובמור שזה האופציה השניה שלי, מה העמלות?

 

[אדרת]

אתה מתקשר שואל ומתמקח.
כך בכל החברות.
בהלמן זה בערך 0.5%-0.6% מהצבירה בלבד.

כמו שהבנתי כמה הודעות לפני, שברשמי זה 0.9
חשבתי להצטרף באתר, אבל אם אפשר להוזיל אני יתקשר אליהם

 

[מקצועי בלבד]

כמו שהבנתי כמה הודעות לפני, שברשמי זה 0.9

אני די בטוחה שזה לא נכון.
אבל בכל מקרה עדיף בטלפון ולהתמקח.

 

[בנש"ק אחד]

במור זה 0.85 מצבירה ו0 מהפקדה

דמי ניהול של 0.05% מהצבירה
ו - 1.49% מההפקדה,
למצטרפים באופן דיגיטלי בלבד!


איך העמלות האלו?

תלוי כמה יש לך בקרן
כי במור זה 0.85 מהצבירה ו0 מהפקדה
ואם לדוגמא מפקדים לך 1500 ש"ח בחודש אז עד 205 הפקדות (17.1 שנה) מור זול יותר, גם אם ניתן 1.07 אחוז בשנה
ואם 1000 ש"ח בחודש אז גם 205 הפקדות,
ואם יש בקרן 50000 אז 139 חודשים
בקיצור הכל תלוי כמה בקרן

 

[אדרת]

אתה מתקשר שואל ומתמקח.
כך בכל החברות.
בהלמן זה בערך 0.5%-0.6% מהצבירה בלבד.

קיצור, בדקתי באתרים של מור ושל הלמן
אם מתחילים תהליך של הצטרפות הם נאותים לגלות את סכום העמלות
במור זה 0.85 ובהלמן זה 0.9
לפי מה שכתבתם שבטלפון אפשר להוזיל, והבנתי שבהלמן אפשר להגיע ליותר זול
השאלה אם אני רק מתחיל עכשיו ואני לא מביא איתי הרבה כספים לקרן
עדיין יש על מה להתמקח?
ואם כן על מה?

 

[בנש"ק אחד]

במור מניסיון רק אחרי 100000 ש"ח יש מה להתמקח,
השאלה בהלמן כמה מהפקדה?

 

[A052]

אין מהפקדה, כנראה בשום חברה.

 

[מקצועי בלבד]

עדיין יש על מה להתמקח?
ואם כן על מה?

על זה שתלך לחברה אחרת יותר זולה.
[אתה לא חייב לספר שאתה צריך את הכשרות]
אבל במור לא יעזור לך להתמקח.

תלוי כמה יש לך בקרן
כי במור זה 0.85 מהצבירה ו0 מהפקדה
ואם לדוגמא מפקדים לך 1500 ש"ח בחודש אז עד 205 הפקדות (17.1 שנה) מור זול יותר, גם אם ניתן 1.07 אחוז בשנה
ואם 1000 ש"ח בחודש אז גם 205 הפקדות,
ואם יש בקרן 50000 אז 139 חודשים
בקיצור הכל תלוי כמה בקרן

יש לך טעות רצינית בחישוב.

 

[אדרת]

ולשלב האחרון: בחירת המסלולים

אז ככה, אופק ההשקעה היא לטווח של יותר מ20 שנים
חשבתי להתחיל עם 33% מניות חול, 33% מדד S&P500, ו34% אגח
ועם השנים להעלות את אחוז האגח

האם יש לזה הגיון?

 

[מקצועי בלבד]

ולשלב האחרון: בחירת המסלולים

אז ככה, אופק ההשקעה היא לטווח של יותר מ20 שנים
חשבתי להתחיל עם 33% מניות חול, 33% מדד S&P500, ו34% אגח
ועם השנים להעלות את אחוז האגח

האם יש לזה הגיון?

לא ממש.
כבר במסלול של מדדי מניות חו"ל חלק מרכזי מאד מהכסף נמצא במדד S&P 500, ולכן לא רואה טעם לשים גם בו כסף אם החלטת על פיזור.
בנוגע לחלק האג"ח, זה בחירה שלך כמה תיק תנודתי את רוצה וכו', אבל בהחלט יש בזה היגיון.

 

[אדרת]

לא ממש.
כבר במסלול של מדדי מניות חו"ל חלק מרכזי מאד מהכסף נמצא במדד S&P 500, ולכן לא רואה טעם לשים גם בו כסף אם החלטת על פיזור.
בנוגע לחלק האג"ח, זה בחירה שלך כמה תיק תנודתי את רוצה וכו', אבל בהחלט יש בזה היגיון

אז למה ההבדלים הגדולים
מחקה מדד

מניות חול

אני רואה שמניות חול שהיא יותר בסיכון הרוויחה הרבה פחות,
האם ללכת רק על מדד S&P בחלק של המניות, ולוותר על הפיזור יתר?

 

[מקצועי בלבד]

ולכן לחלק לשני מסלולים 70-30 יותר נכון?

נכון.

 

[אדרת]

נכון.

תודה,

אבל ערכתי את ההודעה אפשר להתייחס לזה?

 

[מקצועי בלבד]

אני רואה שמניות חול שהיא יותר בסיכון הרוויחה הרבה פחות,
האם ללכת רק על מדד S&P בחלק של המניות, ולוותר על הפיזור יתר?

מדדי מניות חו"ל זה לא יותר סיכון אלא פחות.
וההבדלים פה לא משנים כלום.
כי עם קבלת ההכשר לא מזמן השתנתה לגמרי מדיניות ההשקעה במסלול הזה.

 

[בנש"ק אחד]

יש לך טעות רצינית בחישוב.

החישוב היה מלמעלה ממש לפי ריבית של 1.07 לשנה (לפי רווח חודשי) ממש מלמעלה,
אשמח א"כ לדעת מתי עדיף לשים לב לצבירה יותר מהפקדה